আপনি ব্যাঙ্ক ছাড়া একটি বিশ্ব কল্পনা করতে পারেন?
ব্যাংকিং মার্কিন অর্থনীতির মূল চালিকা শক্তিগুলির একটি। কেন? এটি পরিবার এবং ব্যবসার জন্য ভবিষ্যতের জন্য বিনিয়োগের জন্য প্রয়োজনীয় তরলতা প্রদান করে।
ব্যাংক ঋণ এবং ক্রেডিট মানে পরিবারকে কলেজে যাওয়ার আগে বা বাড়ী কেনার আগে সংরক্ষণ করা উচিত নয়। ভবিষ্যত চাহিদা এবং সম্প্রসারণের জন্য কোম্পানিগুলি অবিলম্বে নিয়োগ করা শুরু করতে পারে।
কিভাবে এটা কাজ করে
ব্যাংকগুলি অতিরিক্ত নগদ আমানত করার জন্য একটি নিরাপদ স্থান। যে কারণ ফেডারেল ডিপোজিট বীমা কর্পোরেশন তাদের বীমা । ব্যাংকগুলি ডিপোজিটের উপর একটি সুদ হার, একটি ছোট শতাংশ অর্থ প্রদান করে।
ব্যাংকগুলি তাদের সংরক্ষিত ডলারের প্রতি $ 10 তে পরিণত করতে পারে। তাদের হাতে থাকা প্রতিটি আমানতের 10 শতাংশই রাখতে হবে। এই প্রবিধানকে রিজার্ভের প্রয়োজনীয়তা বলা হয়। ব্যাংক অন্য 90 শতাংশ আউট ধার। তারা তাদের ঋণের উপর উচ্চ সুদের হার চার্জ করার মাধ্যমে অর্থ সঞ্চয় করে, যা আমানতের জন্য প্রদান করে।
ব্যাংকের প্রকার
ব্যাংকিংয়ের সবচেয়ে পরিচিত ধরন হল রিটেইল ব্যাংকিং । এই ধরনের ব্যাংকে ব্যক্তি ও পরিবারের জন্য অর্থ পরিষেবা প্রদান করে। অনলাইন ব্যাঙ্কগুলি ইন্টারনেটে কাজ করে কিছু অনলাইন-ভিত্তিক ব্যাংক আছে, যেমন আইএনজি এবং এইচএসবিসি।
অধিকাংশ অন্যান্য ব্যাংক এখন অনলাইন সেবা প্রদান করে। সঞ্চয় এবং ঋণ টার্গেট বন্ধকী ক্রেডিট ইউনিয়ন ব্যক্তিগতকৃত পরিষেবা প্রদান করে কিন্তু শুধুমাত্র কোম্পানি বা স্কুল কর্মচারীদের পরিবেশন
বাণিজ্যিক ব্যাংক ব্যবসার উপর ফোকাস। অধিকাংশ খুচরো ব্যাংক বাণিজ্যিক ব্যাংকিং সেবা প্রদান করে। বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলির চেয়ে কমিউনিটি ব্যাংকগুলি ছোট।
তারা স্থানীয় বাজারে মনোনিবেশ করে। তারা আরও ব্যক্তিগত পরিষেবা প্রদান করে এবং তাদের গ্রাহকদের সাথে সম্পর্ক গড়ে তুলতে।
বিনিয়োগ ব্যাংকিং ঐতিহ্যগতভাবে ছোট, ব্যক্তিগত মালিকানাধীন কোম্পানি দ্বারা সরবরাহ করা হয়। তারা কর্পোরেশনের প্রাথমিক পাবলিক স্টক অফার বা বন্ডের মাধ্যমে অর্থায়ন খুঁজে পেতে সহায়তা করেছিল। তারা একত্রীকরণ এবং অধিগ্রহণ। তৃতীয়ত, তারা উচ্চ নিট ব্যক্তিদের জন্য হেজ তহবিল পরিচালিত। ২008 সালে লেহম্যান ব্রাদার্স ব্যর্থ হলে, অন্যান্য বিনিয়োগ ব্যাংক বাণিজ্যিক ব্যাংক হয়ে ওঠে। যে তাদের সরকারী bailout তহবিল পেতে অনুমতি পরিবর্তে, তারা এখন ডড-ফ্রাঙ্ক ওয়াল স্ট্রিট রিফর্ম অ্যাক্টের প্রবিধানগুলির মেনে চলতে হবে।
শরিফ ব্যাংক সুদের হারের বিরুদ্ধে ইসলামী নিষেধাজ্ঞা মেনে চলে। এছাড়াও, ইসলামিক ব্যাংক এলকোহল, তামাক এবং জুয়া ব্যবসা করতে ধার দেয় না। সুদ পরিশোধ করার পরিবর্তে ঋণদাতা ঋণদাতার সাথে মুনাফা লাভ করে। এজন্য ইসলামী ব্যাংক ২008 সালের আর্থিক সংকটের জন্য দায়ী ঝুঁকিপূর্ণ অ্যাসেসমেন্ট ক্লাস এড়িয়ে চলেছে। (সোর্স: "ঝুঁকি এবং পুরস্কারের ভাগাভাগি," গ্লোবাল ফাইন্যান্স , জুন ২007। "ইসলামিক ফাইন্যান্স এক্সপেকটুলার ডেভেলপমেন্ট প্রাইভেটিকুলার গ্রোথ", "ইন্টারন্যাশনাল হেরাল্ড ট্রিবিউন, 5 নভেম্বর, 2007")।
কেন্দ্রীয় ব্যাংক ব্যাংকের একটি বিশেষ ধরনের
ব্যাংকিং কেন্দ্রীয় ব্যাংক ছাড়া তরল সরবরাহ করতে সক্ষম হবে না।
মার্কিন যুক্তরাষ্ট্র, যে ফেডারেল রিজার্ভ এর । ফেড পরিচালিত অর্থ সরবরাহ ব্যাংকগুলিকে ঋণ দেওয়ার অনুমতি দেওয়া হয়। ফেড তিনটি প্রাথমিক সরঞ্জাম আছে:
- রিজার্ভের প্রয়োজনীয়তার কারণে একটি ব্যাংক তার আমানতের শতকরা 90 ভাগ ধার দেয়।
- পরিশোধিত তহবিলের হার ব্যাংকের প্রধান সুদের হারের জন্য একটি লক্ষ্য নির্ধারণ করে। যে হার ব্যাংক তাদের সেরা গ্রাহকদের চার্জ করা হয়।
- ডিসকাউন্ট উইন্ডো হল একটি রাস্তা হল যেগুলি তারা রাশির প্রয়োজন মেটাতে নিশ্চিত করতে রাতের জন্য তহবিল সংগ্রহ করে।
সাম্প্রতিক বছরগুলিতে, ব্যাংকিং খুব জটিল হয়ে উঠেছে। ব্যাংকগুলি অত্যাধুনিক বিনিয়োগ এবং বীমা পণ্যগুলিতে প্রবর্তিত হয়েছে। জরিপের এই স্তরটি ২007 এর ব্যাংকিং ঋণ সংকটের দিকে পরিচালিত করেছে।
কিভাবে ব্যাংকিং পরিবর্তন হয়েছে
1980 এবং 2000 এর মধ্যে, ব্যাংকিং ব্যবসা দ্বিগুণ। যদি আপনি সমস্ত সম্পদ এবং সেগুলি তৈরি করা সিকিউরিটি গণনা করেন, তবে এটি সমগ্র যুক্তরাষ্ট্রের মোট ঘরোয়া পণ্য হিসাবে প্রায় বড় হবে।
সেই সময় ব্যাংকিংয়ের মুনাফা আরও দ্রুত বেড়ে যায়। 1970 এর দশকের শেষের দিকে ব্যাঙ্কিং সমস্ত কর্পোরেট লাভের 13 শতাংশ প্রতিনিধিত্ব করে। 2007 দ্বারা, এটি সমস্ত মুনাফা 30 শতাংশ প্রতিনিধিত্ব।
বৃহত্তম ব্যাংক দ্রুততম বেড়েছে 1990 থেকে 1999 সাল পর্যন্ত সকল ব্যাংকের সর্বমোট 10 টি ব্যাংকের শেয়ার ২6 থেকে 45 শতাংশ বৃদ্ধি পেয়েছে। তাদের আমানতের অংশও সেই সময়ের মধ্যে বৃদ্ধি পেয়েছিল 17 থেকে 34 শতাংশে। দুটি বৃহত্তম ব্যাঙ্কই সেরা। সিটিগ্রুপের সম্পদ ২007 সালে $ 700 বিলিয়ন ডলার থেকে বেড়ে ২007 সালে ২২ ট্রিলিয়ন ডলারে উন্নীত হয়েছিল। এটি অফ-ব্যালেন্সশীট সম্পদে 1.1 ট্রিলিয়ন ডলার ছিল। একই সময়ের মধ্যে ব্যাংক অব আমেরিকা $ 570 বিলিয়ন থেকে $ 1.7 ট্রিলিয়ন বৃদ্ধি পেয়েছে।
এটা কিভাবে ঘটলো? Deregulatio n কংগ্রেস 1999 সালে গ্লাস-স্ট্যাগল অ্যাক্ট বাতিল করে। এই আইনটি বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলিকে ঝুঁকিপূর্ণ বিনিয়োগের জন্য অতি নিরাপদ আমানত ব্যবহার করতে বাধা দেয়। তার বাতিলকরণের পরে, বিনিয়োগ ব্যাংক এবং বাণিজ্যিক ব্যাংকের মধ্যে যে লাইনগুলি ঝাপসা হয়েছে। কিছু বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলি ডেরাইভেটিভসে বিনিয়োগ করতে শুরু করেছে, যেমন বন্ধকী সমর্থিত সিকিউরিটিজগুলি। যখন তারা ব্যর্থ হয়, এটি ইতিহাসে বৃহত্তম ব্যাংক ব্যর্থতা, 2008 সালে ওয়াশিংটন মিউচুয়াল , নেতৃত্বে।
রিয়েগল-নীল আন্তঃট্যাচ ব্যাংকিং এবং শাখার দক্ষতা আইনের 1994 আন্তঃ ব্যাঙ্কিং-এর উপর বাধা সীমাবদ্ধতা এটি বৃহৎ আঞ্চলিক ব্যাংকগুলিকে জাতীয়করণ করার অনুমতি দেয় বড় ব্যাংকগুলি ছোটো ছোটো ছোটো ছোটো ছোটো ছোটো ছোটো ছোটোখাখা
২008 সালের আর্থিক সংকটের মাধ্যমে আমেরিকাতে মাত্র 13 টি ব্যাংকের মূল্যায়ন ছিল। তারা ব্যাংক অব আমেরিকা, জেপি মরগান চেজ, সিটিগ্রুপ, আমেরিকান এক্সপ্রেস, ব্যাংক অফ নিউইয়র্ক মেলন, গোল্ডম্যান স্যাচ, ফ্রেডি ম্যাক, মরগ্যান স্ট্যানলি, নর্দার্ন ট্রাস্ট, পিএনসি, স্টেট স্ট্রিট, ইউএস ব্যাংক এবং ওয়েলস ফারগো। যে একত্রীকরণ অর্থ অনেক ব্যাংক ব্যর্থ হতে অনেক বড় হয়ে ওঠে। ফেডারেল সরকার তাদের জেল থেকে বেরিয়ে আসতে বাধ্য হয়। যদি না হয়ে থাকে, তবে ব্যাংকের ব্যর্থতাগুলি মার্কিন অর্থনীতিতেও হুমকির সম্মুখীন হবে। (সোর্স: সাইমন জনসন এবং জেমস কিউক, 13 ব্যাংকার্স: দ্য ওয়াল স্ট্রিট টেকওভার এবং পরের ফাইন্যান্সিয়াল মেলেন্টাউন , প্যানথিন বই: নিউ ইয়র্ক, ২010)