বুঝুন কেন ধনী একজন স্বতন্ত্রভাবে পরিচালিত অ্যাকাউন্টকে পছন্দ করেন কেন?
বস্তুত, সংস্থাগুলি $ 1,000,000 থেকে $ 10,000,000 বিশেষ করে অস্বাভাবিক নয় বলে সীমাবদ্ধ করে।
একটি পৃথকভাবে পরিচালিত অ্যাকাউন্ট কি? কিছু সম্পদ ব্যবস্থাপনা সংস্থা তাদের প্রস্তাব কেন? কি বেনিফিট এবং কেন অর্থনৈতিক উচ্চ শ্রেণীর অনেক মানুষ এক আছে? যারা মহান প্রশ্ন হয়। আমি মনে করি এটা আমার ব্যক্তিগত পরিবার অফিস এবং গ্লোবাল অ্যাসেট ম্যানেজমেন্ট ফার্মের আসন্ন লঞ্চের সাথে আমার মনকে ঘিরে রেখেছে এই বিশেষ বিনিয়োগ সরঞ্জামগুলি বসতে এবং ব্যাখ্যা করার জন্য এটি একটি ভাল সময় হতে পারে।
কিভাবে একটি পৃথকভাবে পরিচালিত অ্যাকাউন্ট কাজ করে
যদি আপনি ধারণাটির সাথে অপরিচিত না হন তবে একজন স্বতন্ত্রভাবে পরিচালিত একাউন্টকে বোঝার সবচেয়ে সহজ উপায় হল একটি মিউচুয়াল ফান্ড কিভাবে গঠিত হয় তা নিয়ে চিন্তা করা । আপনি শেয়ার, কোম্পানীর বা ট্রাস্ট (তহবিল নিজেই) কিনতে পারেন যে অর্থ এবং পোর্টফোলিও ম্যানেজার পরিচালনা পর্ষদ বা ট্রাস্টি বোর্ড দ্বারা নিযুক্ত করা হয়, সুনির্দিষ্ট উপর নির্ভর করে, তারপর তহবিল এর জনাব অনুযায়ী যে মূলধন বরাদ্দ।
কিনা যে আদেশ নীল চিপ স্টক কিনতে হয় , ইউরোপে, অথবা একটি এস এস পি 500 হিসাবে স্টক মার্কেট সূচকের নিয়ম অনুসরণ পোর্টফোলিও ম্যানেজার ব্যবস্থাপনা ফি প্রদান করা হয়, কাস্টডিয়ানটি সাধারণত (সাধারণত তুলনামূলকভাবে ক্ষুদ্র) ফি গ্রহণ করে এবং আপনি প্রচুর সময় বা প্রচেষ্টা ছাড়া ব্যাপক বৈচিত্র্য অর্জন করতে পারেন।
এই পুরো ব্যবস্থা চমত্কারভাবে উপকারী হয়, তহবিল হল শেয়ারহোল্ডারের বন্ধুত্বপূর্ণ, কিন্তু কিছু downsides আছে। বিজয়ের ভাল আপনি পোর্টফোলিও ম্যানেজার পূরণ হবে না; আপনি এমনকি তার নাম বা কি তিনি মত দেখায় কি জানি না। পোর্টফোলিও আপনার নিজের অনন্য প্রয়োজন বা ট্যাক্স পরিস্থিতি কাস্টমাইজড করা যাবে না। কিছু অদ্ভুত পরিস্থিতিতে, আপনি একটি তহবিল উপর টাকা হারিয়ে এমনকি যদি বিশাল ট্যাক্স পেমেন্ট সঙ্গে slammed পেতে শেষ হতে পারে আপনি গোপনে আপনার (আমার মতে) ক্ষতি এ পরিবর্তিত সূচক পদ্ধতি সম্পর্কে চিন্তা করতে হবে। আপনি সম্ভবত কমপক্ষে অর্ধ ডজন ডজন অন্যান্য আপত্তিগুলি মনে করতে পারেন।
একটি পৃথকভাবে পরিচালিত অ্যাকাউন্টের সঙ্গে, এই সমস্যাগুলি সমাধান করা যেতে পারে। একটি মিউচুয়াল ফান্ড বা সূচক তহবিলে ক্রয় করার পরিবর্তে, আপনি একটি ব্যাঙ্ক ট্রাস্ট ডিপার্টমেন্টে বা নিবন্ধিত দালাল ডিলারে একটি গ্লোবাল হেড অ্যাকাউন্ট খুলুন। আপনি তারপর পোর্টফোলিও ম্যানেজার এর নিবন্ধিত বিনিয়োগ অ্যাডভাইজার ফার্ম সঙ্গে একটি পরামর্শদাতা চুক্তি সরাসরি সাইন ইন। চুক্তিটির বিস্তারিত বিবরণ অনেকগুলি বিষয়ের উপর নির্ভর করে - অনেকগুলি একটি পুরোপুরি বার্ষিক চার্জ লাগবে, যা টায়ার্ড বা ফ্ল্যাট, ব্যয়বহুল বা সস্তা হতে পারে, উন্নত বা বকেয়া ধার্য করা যাবে। অন্য একটি পারফরম্যান্স ফি ব্যবস্থার সাথে সম্মত হতে পারে ("ফ্লোক্রাম ফি" নামেও পরিচিত)।
একটি পূর্ণ মূল্য যেখানে মুনাফা একটি শতাংশ (একটি বিকল্প যে এসইসি আদেশ দ্বারা উপলব্ধ শুধুমাত্র যদি আপনি, বিনিয়োগকারী, একটি নির্দিষ্ট উপদেষ্টা সঙ্গে $ 1,000,000 ন্যূনতম বিনিয়োগ সহ বা $ 2,000,000 এর একটি নেট মূল্য সহ, অনেক উচ্চ বাধা পাস হোম)।
অ্যাডভাইসারির চুক্তি প্রক্রিয়ার অংশ হিসাবে, আপনি হেফাজতে অ্যাকাউন্টের উপর পোর্টফোলিও ম্যানেজারের অবগতির কর্তৃত্ব প্রদান করেন। যে, তিনি, সে, বা তারা (কিছু ক্ষেত্রে এটি একটি কমিটি) আপনার পক্ষে ব্যবসা স্থাপন করার ক্ষমতা দেওয়া হয়। ক্ষমতা স্টক পোর্টফোলিও, বন্ড , বা আপনার পোর্টফোলিও নীতি নথি এবং বিনিয়োগ আদেশ অন্যান্য সিকিউরিটিস সম্পর্ক শুরু করার সময় বানান হতে পারে যাই হোক না কেন জড়িত ক্ষমতা অন্তর্ভুক্ত। আপনি আপনার জীবন সম্পর্কে যান, ঠিক যেমন আপনি একটি মিউচুয়াল ফান্ড সঙ্গে চাই, অনেক ক্ষেত্রে না এমনকি আপনি আপনার বিবৃতি পেতে না হওয়া পর্যন্ত ব্যবসা দেখতে এমনকি।
যখন এই বিবৃতিটি আসে, আপনি "XYZ তহবিল" দেখতে পাবেন না, আপনি অন্তর্নিহিত ধারকগুলি দেখতে পাবেন। আপনার এবং স্বতন্ত্র স্টকগুলির মধ্যে পর্দা - এবং কখনোই ভুলে যাবেন না যে সূচক তহবিলে সমস্ত ইকুইটি মিউচুয়াল ফান্ডগুলি স্বতন্ত্র স্টকগুলি তহবিলের অর্থ হিসাবে একটি আইনগত কাঠামো, বিনিয়োগ নয়। এমন কোন জিনিস নেই যে "আমি স্বতন্ত্র স্টকগুলির মালিক নই," এটি কেবল স্টক নির্বাচন করার জন্য ব্যবহার করা পদ্ধতির একটি বিষয় - সরানো হয়। আপনি আর্থিক বাস্তবতা অন্তর্নিহিত হুড নীচে দেখুন।
আপনার ব্যক্তিগতভাবে পরিচালিত অ্যাকাউন্টের জন্য ম্যান্ডেট নির্ধারণ
আপনার স্বতন্ত্র পরিচালিত অ্যাকাউন্টের বিনিয়োগের আদেশটি আপনার চয়ন করা ফার্ম বা পোর্টফোলিও ম্যানেজারের উপর ভিত্তি করে দুর্দান্তভাবে পরিবর্তিত হতে পারে। যদি আপনি একটি ঐতিহ্যগত, পুরাতন স্কুল মান ভিত্তিক গ্রুপ, যেমন আমার পরিবার অফিসে পাবেন, আপনি সম্ভবত কম টার্নওভার, দীর্ঘমেয়াদী, বেশিরভাগ প্যাসিভ হোল্ডিং এবং ট্যাক্স দক্ষতা বাড়ানোর জন্য একটি বাসনা শেষ হতে যাচ্ছে । পাশাপাশি নিরাপত্তা একটি মার্জিন নিশ্চিতকরণ উপর ফোকাস হিসাবে, তাই অবস্থানের স্বত্ব দ্বারা সমর্থন করা হয়, এমনকি যদি বাজার মূল্য অধিগ্রহণ মুহূর্তে অভাব হয় আরও কিছু সংস্থা আছে যেখানে আপনি দ্রুত-টার্নওভার পেতে পারেন, গতি বজায় রাখতে পারেন যা আপনাকে প্রতি কয়েক মাসে অবস্থান থেকে বের করে দেয়, যেমন আপনি চার্টগুলি থেকে অর্থকে scry করার চেষ্টা করেন (এমনকি টাইপ করে যে আমাকে ঘৃণা করে, কিন্তু এমন লোক আছে যারা এই ধরনের কাজ করে বিরাট ঘোরাঘুরি খরচ এবং বিলম্বিত ট্যাক্স বেনিফিট ক্ষতি সত্ত্বেও জিনিস)। ধর্মীয় বিনিয়োগের মধ্যে বিশেষজ্ঞ, তামাক বা ফার্মাসিউটিকাল স্টকগুলি (গর্ভপাতের সম্ভাব্য সম্পর্কের কারণে) যেমন জিনিসগুলি অপসারণ করে এমন সংস্থাগুলি রয়েছে। বিশ্বব্যাপী কিছু অংশে কাজ করার জন্য অর্থ প্রদানের জন্য বিশেষজ্ঞ সংস্থাগুলি রয়েছে, বিশ্লেষকরা যারা স্থানীয় ভাষা পড়তে পারেন এবং অ-জিএএএপি আর্থিক বিবৃতিগুলিতে প্রশিক্ষিত হয়েছেন।
এটা অন্য উপায় করা: যদি আপনি এটি ইচ্ছুক, সম্ভাবনা ভাল যে এটা কোথাও সেখানে বিদ্যমান, ভাল বা খারাপ জন্য আপনি চান রক্ষণশীল হিসাবে বা হিসাবে অনুপযুক্ত হিসাবে হতে পারে। স্বতন্ত্রভাবে পরিচালিত একাউন্টগুলি কেবলমাত্র পূর্ণ-প্রদত্ত, অ-মার্জিন, লভ্যাংশের পরিশোধন স্টক এবং যেগুলি লভ্যাংশের অপ্রয়োজনীয় পরিমাণে কাজ করবে, চাঁদের জন্য অঙ্কুর করবে এবং তারা ময়লা পেস্ট (তিন ইঞ্চি-পুরুসহ আপনি গ্রহণ করা ঝুঁকি ব্যাখ্যা প্রকাশের স্ট্যাক)।
একটি পৃথকভাবে পরিচালিত অ্যাকাউন্টের কারণগুলি প্রায়ই বিকল্পগুলি থেকে উন্নততর হয়
পৃথকভাবে পরিচালিত অ্যাকাউন্টের কারণে অযৌক্তিক কারণগুলি প্রায়ই গুরুত্বপূর্ণ সম্পদগুলির জন্য সবচেয়ে ভাল বিকল্প; অধিকাংশ সংস্থান করার জন্য আর্থিক সম্পদ এবং সাফল্যের সাথে। এই অন্তর্ভুক্ত, কিন্তু সীমাবদ্ধ নয়:
- বৃহত্তর উপহার এবং ট্যাক্স দক্ষতা। আপনি নগদ বাড়ানোর জন্য সম্পদ বিক্রি করতে চান বা পোর্টফোলিও ম্যানেজার একটি সফল অবস্থার একটি লাভ অফসেট করতে চায় যাতে আরও নেট মূলধন একচেটিয়াভাবে পরিচালিত একাউন্টে আপনি ট্যাক্স ফসল হিসাবে পরিচিত একটি কৌশল নিযুক্ত করতে পারেন, অ্যাকাউন্টে রয়ে যায়। সঠিকভাবে সম্পন্ন হয়ে যায়, কর ফসল আপনার তাত্ক্ষণিক রিটার্নের পর সামগ্রিকভাবে যুক্ত হতে পারে, যা দীর্ঘ সময়ের মধ্যে প্রসারিত হওয়ার ক্ষেত্রে যথেষ্ট পার্থক্য সৃষ্টি করে, বিশেষ করে যদি আপনি উচ্চতর কর বন্ধনীতে থাকেন। আপনি স্টক নির্দিষ্ট ব্লক হস্তান্তর দাতব্য অথবা একটি দাতব্য অবশিষ্ট ট্রাস্ট বা আপনার সন্তানদের বা অন্যান্য পরিবারের সদস্যদের উপহার দিতে পারে হতে পারে। একটি পৃথকভাবে পরিচালিত একাউন্ট এটি একটি উপায় আরো আরো যেখানে আপনি চান এবং ট্যাক্স মানুষ কম করে এটি ব্যবস্থা করা সহজ করে তোলে।
- নৈতিক এবং নৈতিক বিবেচনা গ্রহণ করার ক্ষমতা একাউন্টে। ইতিমধ্যে সংক্ষেপে স্পর্শ করা হয়েছে, এটি কিছু লোককে যথেষ্ট তাত্পর্য করে তোলে যে তারা তাদের সূচকের তহবিলের মাধ্যমে সিগারেট বিক্রি বা বিলোপের মতো জিনিসগুলি থেকে লাভ করছে এখনও অন্যরা অস্ত্র উৎপাদন কারখানা বা তেল ড্রিলারের মালিক হতে চায় না। একটি পৃথকভাবে পরিচালিত অ্যাকাউন্টের সঙ্গে, যে উদ্বেগ প্রায় প্রায় কোন প্রচেষ্টা সঙ্গে ধুয়ে ফেলা হতে পারে।
- ঝুঁকি এক্সপোজারকে কাস্টমাইজ করার এবং আপনার এবং আপনার পরিবারের জন্য অনন্য যে ব্যক্তিগত পরিস্থিতি অফসেট ক্ষমতা। চলুন শুরু করা যাক আপনি ঋণ মুক্ত এবং আপনি আপনার কাজ হারাতে হলে আপনার পরিবারের রক্ষা করতে প্রতিবছর 4% ফলনশীল প্যাসিভ আয় একটি ব্যাকআপ স্ট্রিম তৈরি করতে চান। অথবা, হয়ত আপনি উত্তরাধিকারসূত্রে একটি ট্রাস্ট তহবিলের একটি সহ-ট্রাস্টি কিন্তু সম্পত্তি সুরক্ষার কারণগুলির জন্য কোনও করপাসকে নিতে চান না। এর পরিবর্তে, আপনি চাইলে ট্রাস্ট নিজের বিনিয়োগে বিনিয়োগ করেন যা কোনো লভ্যাংশ প্রদান করে না, তাই ট্রাস্ট স্টাডের উপর কোনও আয়কর নেই (আমরা পূর্বে আলোচনা করা ট্যাক্স দক্ষতার দিকে ফিরে)। কিন্তু, আপনি রাতে ভাল ঘুমাইতে পারবেন না, যদি না আপনি এমন সংস্থাগুলোকে জানেন না যা আপনি ইক্যুইটি রাখেন তবে আর্থিক ব্যয়ের শিটগুলি (আপনার জন্য কোন বিমানের স্টক হবে না! সম্ভবত আপনি অবসর গ্রহণের জন্য জার্মানি যেতে পরিকল্পনা করছেন এবং অন্তর্বর্তীকালীন মুদ্রা ঝুঁকি হ্রাস করতে চান, তাই আপনি আপনার পোর্টফোলিও দ্বারা উত্পাদিত লভ্যাংশ, সুদ এবং ভাড়াগুলি ব্যবহার করে বসবাসের একটি জায়গা সামর্থ্য করতে সক্ষম হবেন। এই ধরণের একটি পৃথকভাবে পরিচালিত অ্যাকাউন্টের সাথে সহজ। আপনার পরিস্থিতি যাই হোক না কেন, আপনার অর্থ অন্য কার্যাবলীর মাধ্যমে এটির তুলনায় আরো কার্যকরীভাবে আপনার জন্য কাজ করা যেতে পারে।
- মানুষের স্পর্শ আপনি ফোন গ্রহণ বা একটি ইমেল পাঠান এবং আপনার সম্পদ তত্ত্বাবধানের জন্য দায়ী প্রকৃত ব্যক্তি সাথে কথা বলতে পারেন। আপনি প্রশ্ন করতে পারেন, বসতে এবং কফি পান করতে পারেন এবং এমনকি আপনার নিজের উদ্দেশ্যগুলির জন্য আপনার অর্থ ভাল কাজ করার জন্য একটি কৌশল নিয়ে আসতে পারেন। এটি একটি কল সেন্টার এ অন্য র্যান্ডম ব্যক্তির সাথে আচরণ হিসাবে একই নয়। এটা সম্পূর্ণভাবে সম্ভব যে আপনার কর্মক্ষেত্রে অধিকাংশের সাথে আপনার কাজ করা ব্যক্তি আপনার বাচ্চাদের এবং নাতি-নাতনীদের একচেটিয়া ব্যক্তিগত অ্যাকাউন্ট পরিচালনা করতে সাহায্য করতে পারে।
যাই হোক না কেন, এটি এমন একটি দুর্ঘটনা নয় যে অনেক বিনিয়োগকারী শিক্ষিত, অত্যাধুনিক, এবং কিছু সংখ্যক ব্যক্তিগতকৃত আর্থিক পরিষেবা পরিকল্পনা দিয়ে সাত বা আটটি ব্যক্তিকে সম্পত্তির মূল্য প্রদান করে, যা প্রায়ই একটি পৃথকভাবে পরিচালিত অ্যাকাউন্ট অন্তর্ভুক্ত করতে পারে।