কিভাবে আপনার বিনিয়োগ থেকে একটি অত্যন্ত অপ্রীতিকর ট্যাক্স আশ্চর্য এড়াতে
সম্পদ আপনার পুল মধ্যে ডুবন্ত
একটি মিউচুয়াল ফান্ড একটি পেশাদার অর্থ পরিচালকের দ্বারা পরিচালিত সম্পদ একটি পুল ছাড়া আর কিছুই। ট্যাক্সের নিয়মাবলীগুলি বলে যে তহবিলটি তার লভ্যাংশ প্রদান , পুঁজি লাভের বোঝা, এবং মিউচুয়াল ফান্ড মালিকদের কাছে অন্যান্য আয়ের প্রতি বছরে একটি প্রাতিষ্ঠানিক ভিত্তিতে অর্থ প্রদান করা প্রয়োজন। অনেক তহবিল, বিশেষত যারা নিয়ন্ত্রিত পরিচালন দলগুলির সাথে দীর্ঘমেয়াদী অবস্থান রাখে, তারা বছরগুলির জন্য ট্যাক্স এড়াতে পারে কারণ তারা ব্যবসাগুলির শেয়ার কিনে এবং কেবল ব্যাংক ভল্টে তাদের উদ্বোধন করে। এই তাদের ফান্ডহোল্ডারদের জন্য আরো অর্থ সঞ্চয় রাখতে পারবেন ফলস্বরূপ, বছরের পর বছর ধরে অসামঞ্জস্যপূর্ণ পুঁজি লাভের ফলে আপনার মিউচুয়াল ফান্ডের শেয়ার মূল্যের মূল্য বৃদ্ধি পায় কিন্তু কখনও বিতরণ করা হয় না - এবং এইভাবে, আপনি তাদের উপর কর প্রদান করেন না।
গত আঠার মাস ধরে যে মোট আতঙ্কের মধ্যে আর্থিক সম্প্রদায়ের মাধ্যমে এবং বৃহত্তর অর্থনীতিতে ক্রেডিট সংকট ছড়িয়ে পড়ে, অপ্রত্যাশিত কিছু ঘটেছে।
গড় বিনিয়োগকারীরা, দ্বিগুণ মূল্যের উত্কর্ষতার চাপ মোকাবেলা করতে পারছে না, তাদের মিউচুয়াল ফান্ডগুলি ব্যাপকভাবে ডাম্প করেছে। এই তহবিল যারা তাদের জানত স্টকগুলি বিক্রি করতে পরিচালিত পরিচালকদের যে বর্তমান বাজার মূল্যের তুলনায় আরো বেশি মূল্যবান ছিল তাদের জন্য নগদ টাকা তোলার জন্য যারা তহবিল থেকে বেরিয়ে আসার জন্য জোরপূর্বক বাধ্য করেছিল
যখন রিডমপশনগুলি দারুণ হয়ে উঠেছিল, তাদের অনেকেই দীর্ঘমেয়াদী বিজয়ীদের বিপুল পরিমাণ অর্থহীন পুঁজি লাভের শেয়ার বিক্রি করতে বাধ্য হয়েছিল। বছরের জন্য বিপুল ক্ষতির সম্মুখীন হওয়া সত্ত্বেও, এই দীর্ঘমেয়াদী সিকিউরিটিজগুলির উপর লাভগুলি বেশ গুরুত্বপূর্ণ ছিল। হিসাবে রিডমিশন বন্যা এবং শেয়ার বিক্রি হয়, লাভ triggering হয়ে ওঠে পরিণত - আপনি এটি অনুমান - রাজধানী লাভ ট্যাক্স।
ধারণা ব্যাখ্যা করতে, আমাকে একটি উদাহরণ ব্যবহার করুন। কল্পনা করুন যে আমি সুপার মান্টার 500 নামক একটি মিউচ্যুয়াল ফান্ড পরিচালনা করেছি। বিশ বছর আগে, এই কাল্পনিক ফান্ডটি মাইক্রোসফট আইপিওতে বিনিয়োগ করেছিল। $ 499,500,000 এর একটি অচলকৃত মূলধন লাভের জন্য আমরা $ 500,000 $ 500,000,000 বিনিয়োগ করেছিলাম এখন, আমরা কখনও কোনও স্টক বিক্রি করি নি, তাই এই লাভের উপর কোন কর দেওয়া হয়নি। যদি আমরা স্টক বিক্রি করি এবং আমাদের মিউচুয়াল ফান্ড শেয়ারহোল্ডারদের জন্য 499,500,000 মার্কিন ডলারের লাভ বিতরণ করি তবে তারা প্রত্যেকে নিজ নিজ করের জন্য দায়ী। যারা অবসর বা কর-সুবিধাজনক অ্যাকাউন্টের মাধ্যমে তাদের বিনিয়োগ রাখে তাদের কিছুই হবে না, কিন্তু নিয়মিত ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্টের মাধ্যমে তাদের শেয়ারের মালিকানাধীন যারা মূলধন লাভ করের (বর্তমানে এই নিবন্ধের সময় 15%) অধীন।
তারা যে উপরে রাজ্য কর আরোপ হবে।
তহবিলের ব্যবস্থাপক হিসাবে, আমি কখনও যে স্টক বিক্রি কোন অভিপ্রায় থাকতে পারে। বাজার ক্র্যাশ এবং ফান্ডহোল্ডারদের প্যানিক যদি, তবে, আমি তাদের শেয়ার খালাস করার জন্য নগদ আপ আসতে বাধ্য করা যাচ্ছে না। ফলস্বরূপ, আমি কিছু মাইক্রোসফট স্টক বিক্রি করতে বাধ্য করা হতে পারে, বিশাল, বিল্ট-আপ মূলধন লাভ করের সৃষ্টি করে। ভয়ানক অংশটি হল যে যদি আপনি এই সিদ্ধান্তটি তৈরি করার কয়েক সপ্তাহ আগে আপনার স্টক কিনেছিলেন এবং বছরের শেষের মধ্যে বিতরণ করা হয়েছে, আপনি কার্যকরভাবে 25 বছরের বেশি বিনিয়োগের টাকা পরিশোধ করতে পারবেন যেটি নগদ টাকা পেয়েছে আউট স্কিট মুক্ত সুতরাং, বাজারে পতনের সাথে সাথে আপনার হোল্ডিংসের পতন দেখতে পাওয়া যায় না, তবে সফটওয়্যার কোম্পানির এক চতুর্থাংশের উষ্ণতা বৃদ্ধির অভিজ্ঞতার জন্য আপনি ট্যাবটি উঠতে পারেন।
সমগ্র পরিস্থিতি নিয়ে সত্যিই কি দুর্ভাগ্যজনক যে, ইতিহাস যে কাজ করে তা সঠিকভাবে পালন করে এমন পুরুষ ও নারী ডলারের গড় মূল্যায়নের জন্য লভ্যাংশ পুনর্বিন্যস্ত করে এবং শক্তিশালী মানের সম্পদের উপর মনোযোগ কেন্দ্রীভূত করে, অন্যান্যদের মূঢ়তার জন্য শাস্তি প্রদান করা হয়। এরকম কিছু হওয়ার আগেই নিজেকে রক্ষা করা গুরুত্বপূর্ণ। কিভাবে? দুটি সহজ নিয়ম অনুসরণ করে।
- একটি মিউচ্যুয়াল ফান্ড আগে কখনও ডিস্ট্রিবিউশন কিনবেন না যদি না এটি একটি ট্যাক্স-মুক্ত অ্যাকাউন্টের মাধ্যমে হয়।
- 401 (k), রথ আইআরএ, এসপ-আইআরএ, সিম্পল আইআরএ, লাভ শেয়ারিং প্ল্যান ইত্যাদি ট্যাক্স-ফ্রী অথবা ট্যাক্স-সুবিধাজনক অ্যাকাউন্টের বাইরে কোন মিউচ্যুয়াল ফান্ডই কখনোই কিনবেন না যদি না আপনি প্রচুর পরিমাণে ঝুঁকি নিতে ইচ্ছুক থাকেন কর পরিশোধের
এই দুটি নির্দেশিকা অনুসরণ করুন এবং আপনি কমপক্ষে অবৈধ মূলধন লাভ ট্যাক্স এড়ানো একটি সংগ্রামের সুযোগ পাবেন।