আপনার আর্থিক স্বাধীনতা প্রভাবিত যে অপরিহার্য সত্য
আমাদের প্রত্যেকের আমাদের নিজস্ব আর্থিক সাফল্যের জন্য কীগুলি রয়েছে। আপনি কি নিজের নিরাপত্তা সম্পূর্ণভাবে অন্য কারো হাতে ছেড়ে দিতে পারেন?
লিজ ডেভিডসন, প্রধান নির্বাহী কর্মকর্তা এবং আর্থিক চরিত্রের প্রতিষ্ঠাতা - নির্দোষ কর্মক্ষেত্রের আর্থিক সুস্থতা প্রোগ্রামের নেতৃস্থানীয় সরবরাহকারীর মতে, অপরিহার্য সত্যগুলি প্রত্যেকের উচিত অর্থের বিষয়ে সুনির্দিষ্ট সিদ্ধান্ত নিতে বোঝা উচিত।
অনেক পরামর্শদাতা যারা সেলসস্পিপের পরিবর্তে বাস্তব আর্থিক পরিকল্পনাকারী হিসাবে কাজ করে তাদের স্মার্ট গ্রাহকদের সর্বোত্তম স্বার্থে অভিনয় করার জন্য স্মার্ট আর্থিক সিদ্ধান্ত গ্রহণের ক্ষেত্রে সহায়তা করতে মহান। দুর্ভাগ্যবশত, অনেক আর্থিক উপদেষ্টা একটি কিছুটা ভাঙা সিস্টেমের মধ্যে কাজ করছে এবং ক্রমবর্ধমান আর্থিক উপদেষ্টা খোলাখুলিভাবে তাদের মতামত প্রকাশ করেছেন যা তারা তাদের কর্মীদের আগে তাদের ক্লায়েন্টদের বলেছিলেন। বাস্তবতা হল যে অধিকাংশ আর্থিক উপদেষ্টা ব্যাপকভাবে প্রশিক্ষিত নয় এবং সমস্ত সম্ভাব্য সমাধানগুলি সর্বাত্মকভাবে মূল্যায়ন করার জন্য অর্থ প্রদান করা হয় না, বিশেষ করে যে তারা প্রদানের জন্য ক্ষতিপূরণ গ্রহণ করতে পারে না।
এই প্রায়ই বিভ্রান্তিকর আর্থিক পরিষেবা শিল্প ফলে, তাদের পরামর্শদাতারা সবসময় তাদের সেরা স্বার্থে অভিনয় করা হয়, তাহলে অনেক মানুষ নিশ্চিত নয় লিজ ডেভিডসন নিরপেক্ষ আর্থিক সুস্থতা আন্দোলনের অগ্রদূত। তার বই কি আপনার ফাইন্যান্সিয়াল অ্যাডভাইজার আপনাকে বলছে না: 5 জানুয়ারি, ২016 তারিখে মুক্তি পাওয়ার 10 টি প্রয়োজনীয় সত্য , আপনার অর্থ সম্পর্কে জানতে হবে, যে আর্থিক শিক্ষার সহজ পদ্ধতিতে পরিবর্তনের ক্ষমতার অধিকারী হতে পারে বরং মানুষকে অন্যের অনুমান করতে সক্ষম করার পরিবর্তে নিজের আর্থিক সাফল্যের জন্য কীগুলি শনাক্ত করা হয়।
আর্থিক পরিকল্পনাকারী এবং শিক্ষাবিদ হিসাবে আমার ব্যক্তিগত অভিজ্ঞতা থেকে, এখানে অবসর গ্রহণের পরিকল্পনা প্রক্রিয়ার কিছু দিক আছে যা আর্থিক উপদেষ্টা সবসময় গ্রাহকদের সাথে ভাগ করে নেওয়ার সর্বোত্তম কাজ করে না:
প্রত্যেকেরই একটি ব্যক্তিগত ব্যয়ের পরিকল্পনা এবং ঋণকে ক্ষুদ্রতর করা বা বাদ দেওয়ার একটি পরিকল্পনা প্রয়োজন।
উচ্চতর নেটভিত্তিক বিনিয়োগকারীদের সঙ্গে কাজ করে এমন বেশিরভাগ আর্থিক উপদেষ্টা বাজেট এবং ঋণের বিষয়ে খুব কম আলোচনা করেন।
যাইহোক, এই দুটি বিষয় এলাকায় আপনার নেট ভ্যালু অবস্থার নির্বিশেষে অবসর পরিকল্পনা প্রক্রিয়ার গুরুত্বপূর্ণ উপাদান।
একটি 401k রোলওভার, পেনশন সিদ্ধান্ত, বা একটি বীমা পণ্য ক্রয় যখন বিবেচনা করা হচ্ছে যখন একটি বিশ্বাসী বা নিরপেক্ষ আর্থিক শিক্ষাবিদ থেকে নির্দেশিকা পান।
অনেক আর্থিক উপদেষ্টা শুধুমাত্র নির্দিষ্ট পণ্য বিক্রয় দেওয়া হয়; যে সত্য শুধুমাত্র সম্ভাব্য অন্ধ স্পট তৈরি। প্রাক-অবসরপ্রাপ্তদের কিছু বিশেষ করে কঠিন সিদ্ধান্তের সম্মুখীন হয়।
উদাহরণস্বরূপ, এই প্রশ্নগুলি বিবেচনা করুন "আমি কখন সামাজিক নিরাপত্তা পেতে শুরু করব? আমি কি মাসিক পেনশন বা একটি একমুখী রোলওভারকে আইআরএতে নিয়ে যাব?" একটি "বিশ্বস্ত" সর্বদা আপনার সর্বোত্তম স্বার্থে কাজ করা উচিত যতটা কম কঠোর "উপযুক্ততা" মানগুলি পূরণের বিরোধিতা করা। উপরে উল্লিখিত ব্যক্তিদের মত সিদ্ধান্ত একটি নিরপেক্ষ দৃষ্টিকোণ সঙ্গে একটি পেশাদারী দ্বারা পরিচালিত করা উচিত।
খরচ আসলে আসলে অনেক।
অবসর সময়সীমার জন্য সংরক্ষণ হচ্ছে একটি চ্যালেঞ্জ যখন আপনি সমস্ত অজানা কারণ যেমন জীবন প্রত্যাশা, ভবিষ্যতের স্বাস্থ্যসেবা খরচ এবং বাজারের কর্মক্ষমতা উপর ফোকাস। তাদের সম্ভাব্য বাধা অনেক আমাদের নিয়ন্ত্রণ বাইরে। কেননা আপনি বিভিন্ন ধরনের বিনিয়োগ পোর্টফোলিও তৈরির মত নিয়ন্ত্রণ করতে পারেন এমন বিষয়গুলির উপর ফোকাস করা উচিত। যতটা সম্ভব কম আপনার বিনিয়োগ পরিচালন ফি রাখা আপনি নিয়ন্ত্রণ করতে পারেন অন্য কিছু।
গড়, কম খরচে প্যাসিভ বিনিয়োগ কৌশলগুলি সক্রিয়ভাবে পরিচালিত পোর্টফোলিওকে অতিক্রম করে থাকে যা উচ্চতর ফি এবং খরচগুলি বহন করে।
বিনামূল্যে আর্থিক পরিকল্পনা সবসময় বিনামূল্যে হয় না।
কিছু বিক্রি করা অসম্ভব এবং এর প্রতি পক্ষপাতিত্ব না করা। পরিকল্পনা পরামর্শের ফলে বিনিয়োগ বা বীমা পণ্য বিক্রি করার জন্য অনেক আর্থিক উপদেষ্টা কোনও খরচ ছাড়াই আর্থিক পরিকল্পনা পরিষেবাগুলি অফার করে। আপনার আর্থিক উপদেষ্টা একটি অসাধারণ আর্থিক পরিকল্পনা প্রস্তাব করা হয় এবং আপনি একটি ব্যাপক এবং নিখুঁত দৃষ্টিকোণ হচ্ছে যাচাই করার জন্য টাকা লেজ অনুসরণ করা হলে সতর্ক হতে হবে। ক্ষতিপূরণগুলি যে ফর্ম স্বচ্ছ এবং ক্লায়েন্ট দ্বারা সম্পূর্ণরূপে বোঝা যতক্ষণ না পেশাদারদের তাদের কাজের জন্য ক্ষতিপূরণ পেতে জন্য এটা ঠিক।
বিনিয়োগের পারফরম্যান্স বেশি হয়।
অধিকাংশ আর্থিক পরামর্শদাতা কমিশন-ভিত্তিক বিনিয়োগ পণ্য বিক্রি করে বা সম্পদ ব্যবস্থাপনায় (এআইএম) শতকরা হিসাবে অর্থ প্রদান করে।
ফলস্বরূপ, বিনিয়োগের বিষয়টি প্রায়ই ক্লায়েন্ট-অ্যাডভাইজার সম্পর্কের কেন্দ্রীয় ফোকাস হয়ে ওঠে। তবে, বিনিয়োগ একটি ব্যাপক আর্থিক পরিকল্পনা মাত্র এক দিক। যেহেতু আপনি একটি আর্থিক দৃষ্টিকোণ থেকে আসলে আপনি কীভাবে করছেন তা একমাত্র বেঞ্চমার্ক হিসাবে বিনিয়োগের কার্যকারিতা ব্যবহার করার পরিবর্তে আপনার সামগ্রিক আর্থিক সুস্থতার পরিমাপ করা উচিত।
বেশিরভাগ পেশাদার উপদেষ্টা দীর্ঘ পরিচলনের উপর বাজারের গড় হার কমিয়ে আনেন।
ভাল আর্থিক উপদেষ্টা আসলে " আচরণের ফাঁক " থেকে ক্লায়েন্টদের রক্ষা করতে বা মানসিক সিদ্ধান্তগুলি তৈরি করা থেকে ক্লায়েন্টদেরকে রক্ষা করে। তবুও কমিশন এবং ফি এর ফলে বেশিরভাগ পেশাদার উপদেষ্টা এই ফি ও ট্রেডিংয়ের কারণে মার্কেটের তুলনা করে।
কম খরচে বিনিয়োগ এবং বীমা বিকল্পগুলি প্রদানে নিয়োগকর্তা খুব খারাপ নয়।
আপনি যদি বিভিন্ন অবসরকালীন সঞ্চয়ী যানবাহন বা বীমা বিকল্পগুলি তুলনা করেন তবে আপনার বিশ্লেষণে কর্মী বেনিফিট অন্তর্ভুক্ত করতে ভুলবেন না। অনেক আর্থিক উপদেষ্টা এই বিকল্পগুলির পরীক্ষা করতে অবহেলা করেন কারণ তারা সেই সুপারিশগুলির উপর অর্থ প্রদান করতে পারে না। আপনার নিয়োগকর্তার বেনিফিট অফারগুলির বাইরে যেতে অনেকগুলি বৈধ কারণ রয়েছে তবে নিশ্চিত করুন যে আপনি আপনার আর্থিক পরিকল্পনা বাস্তবায়নের সময় সব সম্ভাব্য বিকল্পগুলি দেখছেন।
আরো আর্থিক পরিকল্পনাকারী এবং নিয়োগকর্তা নিঃশর্ত নির্দেশিকা প্রদান করছেন।
দ্বন্দ্ব-মুক্ত আর্থিক দিকনির্দেশের সর্বোত্তম উৎস একজন পেশাদার ব্যক্তি যিনি একটি বিশ্বস্ত হিসাবে কাজ করে আর্থিক উপদেষ্টাগুলির একটি ক্রমবর্ধমান সংখ্যায় তারা অন্যদের মধ্যে কাজ করার চেষ্টা করার পাশাপাশি কাজ করতে হবে ভাঙা সিস্টেমের সাথে হতাশ হয়ে উঠছে। অনেক ফি শুধুমাত্র আর্থিক পরিকল্পনাকারী একটি ঘন্টা, হিসাবে-প্রয়োজনীয় ভিত্তিতে পরিকল্পনা সেবা প্রস্তাব যখন অন্য একটি মাসিক সাবস্ক্রিপশন মডেল বা বার্ষিক সহকারী ব্যবহার করে চলন্ত সেবা প্রদান। সার্টিফাইড ফাইন্যান্সিয়াল প্ল্যানার অ্যাক্সেস অ্যাক্সেসকারীরা কর্মীকে একটি কর্মচারী সুবিধা প্যাকেজের অংশ হিসেবে বিনামূল্যে বা ছাড় আর্থিক পরিকল্পনা এবং শিক্ষা পরিষেবা প্রদানকারী নিয়োগকারীদের মাধ্যমে বৃদ্ধি করছে।
কঠিন সিদ্ধান্তগুলি জিজ্ঞাসা করতে ভয় পাবেন না যে কোনও ক্ষেত্রেই আর্থিক সিদ্ধান্ত নেওয়ার বিষয়ে আপনার আত্মবিশ্বাসের উচ্চতা কম হতে পারে।
একটি আর্থিক উপদেষ্টা জিজ্ঞাসা করার জন্য 10 প্রশ্ন
আপনার অবসর পরিকল্পনাটি কোন গুরুত্বপূর্ণ তথ্য অনুপস্থিত? আপনি একটি আর্থিক উপদেষ্টা সঙ্গে কাজ বা DIY রুট যেতে পছন্দ কিনা, আপনি নিজেকে যারা শিক্ষিত সময় এবং আর্থিক সুস্থতা আপনার নিজের জ্ঞান বৃদ্ধি হিসাবে আপনি যারা গুরুত্বপূর্ণ আর্থিক লক্ষ্য একটি বাস্তবতা হয়ে নিন।