আর্থিক স্বাধীনতা আপনার যাত্রা শুরু হিসাবে আপনি মন রাখা জিনিস
1. আগে আপনি শুরু করুন, সহজ এটি জোটের ক্ষমতা ধন্যবাদ সম্পদ তৈরি হয়
আপনি সম্ভবত এই এক মিলিয়ন বার শুনেছেন কিন্তু এটা গুরুত্বপূর্ণ যে আপনি সত্যিই একটি উপায় যে আপনার আচরণ পরিবর্তন এবং আপনার অগ্রাধিকার reorders মধ্যে internalize। আপনি যদি প্রথম দিকে বিনিয়োগ শুরু করেন তবে আপনি অনেক ধনী হবেন এটি যৌথ আগ্রহের কারণে এবং ফলাফলের পার্থক্যগুলি বিরাট। উদাহরণস্বরূপ, 18 বছর বয়স্ক একজন 18 বছর বয়সী যিনি সরাসরি কর্মক্ষেত্রে চড়ে যান এবং রথ আইআরএর মতো কর আশ্রয়ের বছরে $ 5000 বাঁচেন, দীর্ঘমেয়াদী গড় হারের রিটার্ন অর্জন করেন , $ 4,359,874 এর সাথে অবসর গ্রহণ শেষ হবে। একই জিনিস অর্জন করার জন্য একটি 38 বছর বয়েসী জন্য, তিনি তাকে বেশী প্রতি বছর $ 36,000 সংরক্ষণ করতে হবে।
একজন বিশ্বাসী হওয়ার জন্য, একটি সাম্প্রতিক কলেজগ্রড কিভাবে তার জীবনকালের মধ্যে প্রতি $ 111 প্রতি paycheck বা কিভাবে অর্থ সূত্র সময় মান ব্যবহার করে আপনার জীবনের গুণমান উন্নত করতে $ 4,426,000 সঙ্গে শেষ হতে পারে কিভাবে পড়া, উভয় যা সূত্র ব্যাখ্যা বিস্তারিত.
2. কোন ব্যাপার কি মানুষ বলুন, কোন সিলভার বুলেট আছে - আপনার স্বতন্ত্র জীবন দৃশ্যকল্প, উদ্দেশ্য, ঝুঁকি সহন, এবং গোল
মানুষ তাদের হোল্ডিংস মধ্যে আবেগের জড়িত পেতে একটি প্রবণতা আছে, কখনও কখনও এমনকি একটি নির্দিষ্ট আইনি কাঠামো, পদ্ধতি, এমনকি এমনকি কোম্পানির পূজা।
তারা তাদের নির্দোষ হারান এবং প্রবাদ ভুলবেন, "এটা সত্য হতে খুব ভাল দেখায়, এটি সম্ভবত হয়।" আপনি যদি এই অফারটি প্রতিস্থাপন করে থাকেন তবে "এই একমাত্র স্টকটি আপনাকে কিনে নিতে হবে" বা "এই তিনটি ইনডেক্স তহবিল কিনুন এবং অন্য সবকিছুকে উপেক্ষা করুন" বা "আন্তর্জাতিক স্টক সর্বদা গার্হস্থ্য স্টকগুলির চেয়ে ভাল" হিসাবে উপস্থিত হয় পাহাড়.
আপনার বিনিয়োগ পোর্টফোলিওর "ম্যানেজার" হিসাবে আপনার কাছে একটি কাজ আছে যে কাজ আপনার ব্যক্তিগত লক্ষ্য, উদ্দেশ্য, সম্পদ, মেজাজ, মনোবিজ্ঞান প্রোফাইল, ট্যাক্স বন্ধনী, সময় সম্পাদন করার ইচ্ছা এবং এমনকি prejudices সহ বিভিন্ন কারণের উপর নির্ভর করে। পরিশেষে, আপনার পোর্টফোলিও আপনার ব্যক্তিত্বের ছাপ এবং জীবনের অনন্য পরিস্থিতি গ্রহণ করা উচিত।
উদাহরণস্বরূপ, একটি ধনী, সুপ্রতিষ্ঠিত প্রাক্তন ব্যাঙ্কার একটি আয় বিবৃতি এবং ব্যালেন্স শীট পড়তে সক্ষম হতে পারে ছয় অঙ্কের প্যাসিভ আয়ের লভ্যাংশ, সুদ এবং ভাড়াগুলি থেকে প্রেমময়ভাবে নীল-চিপ স্টকগুলি সংগ্রহের সাথে জড়িত হতে পারে। , গিল্ড-বাঁধা বন্ড, এবং ট্রফি বাণিজ্যিক ভবন। একটি অল্প বয়স্ক কর্মী তার 401 (কে) তে কম খরচে সূচক তহবিলের মাধ্যমে সর্বাধিক, সবচেয়ে বৈচিত্রপূর্ণ, বেশিরভাগ কর-কার্যকরী সংগ্রহ কিনতে চায়। একটি বিধবা স্টক মার্কেট gyrations leary অতিরিক্ত আমানত সার্টিফিকেট জমা মধ্যে উদ্বৃত্ত অতিরিক্ত তহবিল সঙ্গে নগদ উত্পাদক ভাড়া বাড়ি একটি পোর্টফোলিও অর্জন করতে পারেন।
এই বিকল্পগুলির মধ্যে কেউ অন্যের চেয়ে ভুল বা ভাল। প্রশ্ন হল পোর্টফোলিও, পদ্ধতি, এবং অধিষ্ঠিত কাঠামো যা অর্জন করার চেষ্টা করছেন আপনি তার জন্য উপযুক্ত।
3. আপনি একটি সাধারণ বিনিয়োগ লাইফটাইম উপর আপনার পোর্টফোলিওর বাজার মূল্য অনেক দাম 50 শতাংশ ড্রপ অভিজ্ঞতা হবে।
সম্পদ দাম ক্রমাগত fluctuating হয়। কখনও কখনও, এই অস্থিরতা অযৌক্তিক হয় (যেমন, হল্যান্ড মধ্যে Tulip বাল্ব)। কখনও কখনও, এই অস্থিরতা macroeconomic ঘটনা দ্বারা সৃষ্ট হয়। উদাহরণস্বরূপ, বিনিয়োগ ব্যাংকগুলির কারণে দেউলিয়াদের প্রতি ঝুঁকির কারণে সিকিউরিটিজগুলির উপর গণসংযোগগুলি যত তাড়াতাড়ি সম্ভব তারা নগদ বাড়াতে পারে যতটা সম্ভব তারা নগদ বাড়াতে প্রয়োজনের তুলনায় দারিদ্র্য কমে যায়। রিয়েল এস্টেট এছাড়াও পুনরুদ্ধার তারপর দাম কমে সঙ্গে সময়ের মধ্যে fluctuates। যতদিন পোর্টফোলিও তৈরি হয় ততদিনে আপনি বোধগম্যভাবে তৈরি হয়েছেন, এবং অন্তর্নিহিত হোল্ডিংগুলি প্রকৃত আয়ের পাওয়ার এবং সম্পদগুলি দ্বারা যুক্তিসঙ্গত দামে অর্জিত হয়েছে, আপনি শেষ পর্যন্ত জরিমানা পাবেন।
শেয়ার বাজার বিবেচনা করুন এপ্রিল 1973 এবং অক্টোবর 1974 এর মধ্যে, স্টক 48 শতাংশ কমেছে; আগস্ট 1987 এবং ডিসেম্বর 1987 এর মধ্যে, ড্রপ ছিল 33.5 শতাংশ; মার্চ 2000 থেকে অক্টোবর 2002 পর্যন্ত, এটি ছিল 49.1 শতাংশ; অক্টোবর ২007 থেকে মার্চ ২009 পর্যন্ত, ইকুইটি মূল্যের পতন ছিল একটি হৃদস্পন্দন 56.8 শতাংশ। আপনি একটি যুক্তিসঙ্গত জীবন প্রত্যাশা সঙ্গে একটি দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগকারী যদি, আপনি একাধিক ড্রপ এই ধরনের অভিজ্ঞতা হবে । আপনি আপনার $ 500,000 পোর্টফোলিও ঘাটতি $ 250,000 এমনকি এমনকি এটি নিরাপদ, সবচেয়ে বৈচিত্রপূর্ণ স্টক এবং উপলব্ধ বন্ড সঙ্গে ভরাট এমনকি দেখতে পারেন অনিবার্য এড়ানোর চেষ্টা করে অনেক ভুল তৈরি করা হয় এবং টাকা হারিয়ে যায়।
4. প্রমাণগুলি অত্যাধিক, অপ্রতিরোধ্য এবং ক্রিস্টাল ক্লিয়ার: আপনি বেশিরভাগই আপনার আর্থিক বিষয়গুলি পরিচালনা করার জন্য আপনার সাথে কাজ করার জন্য একজন যোগ্যতাসম্পন্ন উপদেষ্টাকে পরিশোধ করে আরও ভালো রিয়েল-বিশ্ব রিটার্নস অভিজ্ঞতা করবেন এমনকি যদি এটি আপনার ব্যয়ের অনুপাত বৃদ্ধি করে
আচরণগত অর্থনীতির উত্থানের আগে, এটি সাধারণভাবে গৃহীত হয়েছিল যে আর্থিক সিদ্ধান্ত গ্রহণের সময় অধিকাংশ লোক যুক্তিবাদী ছিলেন। গত কয়েক দশক ধরে একাডেমিক, অর্থনৈতিক ও বিনিয়োগ ক্ষেত্রের দ্বারা উত্পাদিত স্টাডিজ দেখিয়েছে যে এই ধারণার বিপরীতে বিপদজনকভাবে বিপর্যস্ত বিনিয়োগকারীদের জন্য বাস্তব-বিশ্বের ফলাফলের পরিপ্রেক্ষিতে পরিণত হয়েছে। দুর্ভাগ্যবশত, যদি কোন ব্যক্তি জ্ঞান, অভিজ্ঞতা, আগ্রহ এবং মাপের বাজারের অন্তর্নিহিত ঊর্ধ্বগম্যতা উপেক্ষা করে, তবে তারা অসাধারণ মূর্খ জিনিসগুলি করতে থাকে। এই ভুলগুলির অন্তর্ভুক্ত "পারফরম্যান্সের পেছনে রয়েছে" (অর্থাত্, সম্প্রতি দাম বেড়েছে কি না তা নিয়ে ভাবনা) আরেকটি উদাহরণ অর্থনৈতিক দুর্দশার সময়ে (উদাহরণস্বরূপ, ভাল চালানোর অংশ বিক্রি করা, আর্থিকভাবে সাউন্ড ব্যাংকগুলি যখন কয়েক বছর আগে মূল্যবোধের 80 শতাংশে প্রত্যাবর্তন করে পরবর্তী বছরগুলিতে পুনরুদ্ধারের আগে) তখন অন্যান্য স্থানে উচ্চমানের হোল্ডিংসদের বিক্রি করা হয়।
হাত-হোল্ডিং অর্থ প্রদান
মিউচ্যুয়াল ফান্ডের দৈত্য মর্নিংস্টারের এক বিখ্যাত কাগজ দেখিয়েছে যে যখন স্টক মার্কেটে 9 শতাংশ, 10 শতাংশ বা 11 শতাংশ ফেরত আসে; তহবিল বিনিয়োগকারীদের দুই শতাংশ, তিন শতাংশ, এবং চার শতাংশ আয় করা হয়। এ কারণে বিনিয়োগকারীদের কোন ধারণা ছিল না তারা কি করছে। তারা ক্রমাগত ক্রয় এবং বিক্রয় এবং এই তহবিল থেকে যে তহবিল থেকে চলন্ত ছিল, বুদ্ধিমান ট্যাক্স কৌশল সুবিধা গ্রহণ না যখন তারা অন্যান্য অপব্যবহার একটি হোস্ট প্রতিশ্রুতিবদ্ধ। এই প্রায় অসঙ্গত ফলাফল নেতৃত্বে। বিনিয়োগকারীদের যারা উপদেষ্টা যুক্তিসঙ্গত ফি পরিশোধ করেছেন যাতে অন্য কেউ তাদের জন্য প্রকৃত কাজ (তাদের হাত ধারণ এবং "পেশাদারিত্ব" এর মুখ দিয়ে) করে থাকেন, আরো বেশি অর্থের বিনিময়ে হলেও, বাস্তব-বাস্তব ফলাফলগুলি লাভ করেন।
অন্য কথায়, ক্লাসিক অর্থনীতিতে এটি ভুল ছিল, কম খরচে বিনিয়োগের কিছু উচ্চ-যাজক যেমন, অর্থনীতিবিদ জন বোগল, যিনি ভ্যানগার্ড প্রতিষ্ঠা করেছিলেন, তার মধ্যে রয়েছে। এটা দেখা যায় যে একজন বিনিয়োগকারীর প্রত্যাবর্তন আর্থিক উপদেষ্টা এবং মূল্যায়নকারী নিবন্ধিত বিনিয়োগ পরামর্শদাতাগুলির সাথে মোট রিটার্নের নিখরচনের ফলাফল নয় । পরিবর্তে, পরামর্শদাতারা তাদের ফি আদায় করতেন, প্রায়ই স্পাইডে, কারন একটি সাধারণ বিনিয়োগকারী অনেক বেশি আয় দিয়ে শেষ হতে পারে কারণ অ্যাডভাইজার তাদের হাত ধরে রাখে এবং তাদের আচরণ পরিবর্তন করে। মানুষের অযৌক্ততা বোঝায় যে তাত্ত্বিক নিখুঁত ছিল, আসলে, ক্ষতিকর।
কেন ভ্যানগার্ড জ্ঞান তোলে
তাদের ঋণের জন্য, বগল এর উদ্যোগ, ভ্যানগার্ড, সম্প্রতি এই বাস্তবতা অনুমোদন করেছে, যদিও চুপচাপভাবে একটি উপায় যা কার্যত অস্পৃশ্য হয়ে গেছে। সুপরিচিত, কম খরচে অ্যাসেট পরিচালন সংস্থা সক্রিয়ভাবে পরিচালিত তহবিলের তহবিলের প্রায় এক-তৃতীয়াংশ প্যাসিভ সূচক তহবিলে বাকি দুই তৃতীয়াংশের সাথে রয়েছে। দ্বিতীয়টি হল 0.05 শতাংশ এবং 1 শতাংশ বার্ষিক ব্যয় অনুপাতের মধ্যে চার্জ করার জন্য বিখ্যাত। তাদের কিছু আছে তাদের সমস্যার (যা ভ্যানগার্ড এর ফল্ট নয়) যেমন শান্ত পদ্ধতির পরিবর্তন যা অতীতের কার্যকারিতা প্রতিলিপি করা এবং প্রতিদ্বন্দ্বী এমবেডেড মূলধন লাভের সম্ভাব্য বেদনাদায়ক হবে না কিন্তু সামগ্রিকভাবে, তারা শিল্পের মধ্যে সেরা। তত্ত্বগতভাবে, একজন ব্যক্তির জন্য এটি সহজ হওয়া উচিত যে এটি নিয়মিতভাবে এটি কিনতে এবং একটি সম্পূর্ণ কর্মজীবনের কোর্স চালিয়ে যাওয়ার জন্য বাণিজ্য বন্ধের সাথে সামঞ্জস্য রাখতে ইচ্ছুক হওয়া পর্যন্ত অবসর গ্রহণের পূর্বে।
কিভাবে অনিবন্ধিত বিনিয়োগকারীদের "কোর্সে স্থায়ীভাবে থাকা" তা দেখে, ভানগার্ড তার নিজস্ব অ্যাডভাইজরি সার্ভিস চালু করেছে যা ক্লায়েন্টের ভ্যানগার্ড তহবিলের পরিচালনা পর্ষদকে অতিরিক্ত 0.30 শতাংশ প্রতিবছর অন্তর্বর্তী তহবিলের উপর ভিত্তি করে প্রদান করবে। এর মানে, নির্দিষ্ট অন্তর্ভূক্ত ফান্ডগুলির উপর ভিত্তি করে নির্বাচিত, সমস্ত স্তরের কার্যকর ফি কোনও স্থান 0.35 শতাংশ এবং 1.26 শতাংশের মধ্যে হতে পারে। (যদিও ট্রাস্টের তহবিলগুলি একটুকরো আলাদা, তবে 500,000 ডলারের কার্যকর ফি দিয়ে বছরে প্রায় 1.57 শতাংশ নির্ভর করে।) ভ্যানগার্ডের নিজের প্রকাশনার মতে দৃঢ় দৃঢ়তার কারণে এটি বছরে 3 শতাংশ বৃদ্ধি করতে পারে প্রকৃত বাস্তব জগতে বিনিয়োগকারীর দ্বারা উপভোগের হার, অর্ধেক যে অর্থনৈতিক, রাজনৈতিক এবং আর্থিক maelstroms সময় একটি মানসিক কোচ হিসাবে পরিবেশন থাকার সুবিধা থেকে stemming। 10, ২5, অথবা 50+ বছর ধরে, এটি তাত্ত্বিকভাবে উচ্চতর ফি সত্ত্বেও অতিরিক্ত সম্পদের একটি বিরাট পরিমাণ, যা হারানো সংমিশ্রনে শত শত হাজার হাজার ডলারে নিয়ে যায় (অর্থাৎ, পৌরাণিক সম্পত্তির যা অপারেটরের কারণে কখনোই বাস্তবায়িত হতো না ত্রুটি)।
5. ট্যাক্স এবং সম্পদ সুরক্ষা কৌশল আপনার আয় একটি বিশাল পার্থক্য করতে পারেন, নেট ওয়ার্থ, এবং বিল প্রদান করার ক্ষমতা
সঠিকভাবে একই বিনিয়োগকারীর জন্য এটি সম্পূর্ণই সম্ভব, একই সাথে স্টক , বন্ড , মিউচুয়াল ফান্ড , রিয়েল এস্টেট , এবং অন্যান্য সিকিউরিটিজগুলির সাথে একই সঞ্চয় এবং খরচের অভ্যাসগুলির সাথে, পরিপ্রেক্ষিতে সম্পৃক্ত সম্পদগুলির বিভিন্ন পরিমাণে বিরাজ করে থাকে। তিনি কীভাবে হোল্ডিংস গঠন করেছেন সম্পদ প্লেস হিসাবে সহজ কৌশলগুলি থেকে এবং একটি ঐতিহ্যবাহী বা রথ আইএআরআর ব্যবহার করে আরও উন্নত ধারণা যেমন একটি পারিবারিক সীমিত সীমিত অংশীদারী তরলতা অনুদান ব্যবহার করে উপহার কর কমিয়ে দেওয়ার জন্য, সময়, প্রচেষ্টা, এবং আপনি নিশ্চিত বুঝতে অসুবিধা নিয়ম, প্রবিধান, এবং আইন এবং তাদের সর্বোচ্চ বেনিফিট তাদের ব্যবহার
উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনি অত্যন্ত আর্থিক চাপ অনুভব করছেন, তাহলে আপনার অবসর পরিকল্পনা থেকে অর্থের বিনিময়ে বিল পরিশোধ করতে ভয়ানক ভুল হতে পারে। আপনার অ্যাকাউন্টের ধরনের উপর নির্ভর করে, আপনি তার প্রতিরক্ষামূলক সীমিত মধ্যে সম্পদ অসীম দেউলিয়া সুরক্ষা পাওয়ার অধিকারী হতে পারে। একটি দেউলিয়া অ্যাটর্নি সঙ্গে পরামর্শদান কর্মের আপনার প্রথম কোর্স হওয়া উচিত। একটি অ্যাটর্নি দেউলিয়া ঘোষণা এবং আপনি শুরু করতে পরামর্শ দিতে পারে। আপনি আপনার অবসরকালীন পরিকল্পনার সম্পত্তির বেশিরভাগ, অথবা সবগুলির সাথে আদালতের বাইরে হাঁটা শেষ করতে পারেন, আপনার জন্য সুদীকৃত সুদ হিসাবে এটি লভ্যাংশ, সুদ এবং ভাড়াগুলি পাম্প করে।
6. আপনার পোর্টফোলিও জন্য সম্পদ অর্জন শুধুমাত্র তিনটি আবির্ভাব আছে
একটি বিনিয়োগকারী সম্পদ অর্জন করতে পারে শুধুমাত্র তিনটি পন্থা আছে। এই অন্তর্ভুক্ত:
- পদ্ধতিগত ক্রয়: নিয়মিতভাবে সময়ের সাথে সম্পদের একটি সংগ্রহ ক্রয় বা বিক্রয় ভাল সময় এবং খারাপ সময় ভারসাম্য হবে আশা সঙ্গে মূল্যনির্ধারণ না। এই বেঞ্জামিন গ্রাহাম এর কাজ মধ্যে "প্রতিরক্ষা বিনিয়োগকারী" এবং এটি অনেক মানুষ ধনী হয়েছে এই পদ্ধতির ব্যক্তিদের জন্য যারা তাদের পোর্টফোলিও সম্পর্কে চিন্তা করতে চান না। পরিবর্তে, তারা বৈচিত্রতা, কম খরচে, দীর্ঘমেয়াদী প্যাসিভ মালিকানা, এবং সময় সব কাজ করবেন।
- মূল্যনির্ধারণ: একটি ফার্মের conservatively আনুমানিক স্বতন্ত্র মূল্য থেকে আপেক্ষিক মূল্য উপর ভিত্তি করে কেনা বা বিক্রয়। এই ব্যবসা এবং অ্যাকাউন্টিং থেকে অর্থ এবং অর্থনীতি থেকে সবকিছু থেকে গুরুত্বপূর্ণ জ্ঞান প্রয়োজন এটি মূলত আপনি একটি ব্যক্তিগত ক্রেতা হিসাবে আপনি সম্পত্তি মূল্যায়ন প্রয়োজন। অনেক মানুষ এই ভাবে ধনী হয়েছে। এই বেঞ্জামিন গ্রাহাম এর কাজ "উদ্যোক্তা বিনিয়োগকারী"; যে ব্যক্তি ঝুঁকি নিয়ন্ত্রণ করতে চায়, নিরাপত্তার একটি মার্জিন উপভোগ করে এবং তার পোর্টফোলিওতে প্রতিটি অবস্থানের জন্য একটি পদার্থ (অর্থাৎ, প্রদেয় মূল্যের প্রকৃত প্রাপ্য এবং সম্পদের যথোপযুক্ত সম্পত্তির) আছে তা জানার জন্য। এইটি চায় বিনিয়োগকারীর জন্য দেশের অন্য 1929-1933 বা 1973-1974 বাজার ক্র্যাশ অভিজ্ঞতা হবে যদি না চিন্তায় ছাড়া রাতে ঘুমিয়ে পড়ে। প্রকৃতপক্ষে, পুরো অর্থব্যবস্থা এই পদ্ধতিতে বিরাজ করে কারণ মূল্যগুলি কেবল এতদিনের জন্য বাস্তব সত্য থেকে বিচ্যুত হতে পারে প্রায় সকল উচ্চ-প্রোফাইল বিনিয়োগকারী যারা দীর্ঘমেয়াদী রেকর্ডে আছে তারা এই ক্যাম্পে রয়েছে, যারা প্রথম পদ্ধতির জন্য মুখোপাধ্যায় হয়েছেন। এর মধ্যে রয়েছে ভ্যানগার্ডের প্রতিষ্ঠাতা জন বোগল, যিনি ডট কমের সময় তার ব্যক্তিগত স্বার্থভিত্তিক এক বিশাল পরিমাণে নিখুঁতভাবে বিলুপ্ত করেন, কারণ অন্তর্নিহিত স্টকগুলিতে উপার্জনের উৎপাদনের সময় ট্রেজারি বন্ডগুলিতে পাওয়া তহবিল থেকে অনুপযুক্ত হয়ে উঠেছিল।
- বাজার সময়: আপনি কি মনে করেন স্টক মার্কেট বা অর্থনীতি ভবিষ্যতে ভবিষ্যতে কি করতে হবে তার উপর ভিত্তি করে কেনা বা বিক্রয়। বাজারের সময়সীমার ধারণা একটি ফর্ম এবং যখন কিছু লোক এটির সমৃদ্ধি অর্জন করেছে, এটি টেকসই নয়।
যদি আপনি একটি layperson হয়, প্রথম পদ্ধতিতে থাকুন যদি আপনি একজন বিশেষজ্ঞ হন, দ্বিতীয় পদ্ধতিতে থাকুন। যদিও এটি ভাল বিক্রি করে, সাধারণ অর্থে যেকোনো ব্যক্তিই তৃতীয় পদ্ধতিটি এড়িয়ে চলা উচিত।