আপনি কি সিকিউরিটি অফ ডিপোজিট বা অর্থ মার্কেট আপনার জন্য ভাল কিনা তা নির্ধারণ করুন
উভয় বাজার শর্ত এবং আপনার অনন্য, ব্যক্তিগত পরিস্থিতিতে, সম্পদ, এবং আপনার বিনিয়োগ পোর্টফোলিও অগ্রাধিকার উপর নির্ভর করে, উভয় হয়, অথবা উভয়, আপনি প্যাসিভ আয় একটি তুলনামূলকভাবে নিরাপদ প্রবাহ উপার্জন একটি জায়গা খুঁজছেন যখন আপনার প্রয়োজন মেটাতে পারে না ট্যাক্স মুক্ত নগদ বন্ড বা কর্পোরেট বন্ড হিসাবে সিকিউরিটিজ মধ্যে ডুবুন।
এই প্রবন্ধে, আমি আপনাকে কিছু টাকা গ্রহণ করতে চাই যা আপনি মূলধন এবং আমানতের শংসাপত্রগুলিতে বিনিয়োগের মূলধারার মধ্য দিয়ে হাঁটার চেষ্টা করতে পারেন, যা আপনি বিবেচনা করতে এবং তাদের বিপরীত করতে পারেন এমন বিষয়গুলি তুলে ধরতে পারেন, যাতে আপনার কি তাদের বিভিন্নটি করে তোলে সে বিষয়ে আরও ভাল ধারণা রয়েছে। এটা আমার আশা যে আপনি এটি পড়া শেষ করার সময়, আপনি ভবিষ্যতে কিছু সময়ে, আপনি আপনার ব্যক্তিগত ব্যালেন্স শীট এই বিনিয়োগ এক বা উভয় যোগ করার সিদ্ধান্ত নেয়, যখন আরো অনেক আরাম বোধ করবে; যে আপনি নিজেকে জ্ঞান সঙ্গে সশস্ত্র খুঁজে পেতে যে আপনি ভুল থেকে বা আপনার একটি পরিস্থিতি যে আপনি বরং এড়িয়ে যাওয়া হবে মধ্যে হোঁচট থেকে রক্ষা করতে সাহায্য করতে পারেন
ডিপোজিট সার্টিফিকেট একটি বেসিক সংক্ষিপ্ত বিবরণ
একটি সিকিউরিটি অফ ডিপোজিট, যেটি সিডি হিসাবে পরিচিত, একটি বিশেষ ধরনের ঋণ উপকরণ যা ব্যাংক ও অন্যান্য যোগ্য আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি তাদের সঞ্চয়গুলি বিনিয়োগ করতে চায় এবং সুদ আয় উপার্জন করতে চায়। ব্যাংক পূর্ব নির্ধারিত সময়সীমার জন্য অর্থ গ্রহণ করে, প্রায়ই উচ্চতর উৎপাদনের সঙ্গে বিনিয়োগকারীদেরকে পুরস্কৃত করে আর তারা তাদের তহবিলগুলিকে আবদ্ধ করে (যদিও এটি ফলন কার্ভের আকারের সাথে পরিবর্তিত হতে পারে) এবং মেয়াদপূর্তিতে এটি ফেরত দেওয়ার প্রতিশ্রুতি দেয়।
এফডিআইসি বীমাদাতাদের জন্য, ডিপোজিটের সার্টিফিকেটে আবদ্ধ অর্থ ফেরত দেওয়ার প্রতিশ্রুতিতে সরকার এফডিআইসি সীমা পর্যন্ত সরকার কর্তৃক আচ্ছাদিত হয়ে পড়েছে, এমনকি যদি ব্যাংকটি ধসে যায় তবে সিডিটির মালিককে তার টাকা ফেরত পাওয়া উচিত।
আসলে, যখন আপনি আমানতপত্রের একটি সার্টিফিকেট কিনেছেন তখন আপনি ব্যাংকের কাছে অর্থ প্রদান করছেন। ব্যাংক ঘুরে দাঁড়ায় এবং ঋণ গ্রহীতাদের ঋণ দেয়, সুদ এটি আপনাকে বহন করে এবং ঋণগ্রহীতার উপর চার্জযুক্ত উচ্চ সুদের মধ্যে ছড়িয়ে পড়ে। সঠিকভাবে সম্পন্ন, সবাই জয়ী। এটা পুঁজিবাদের একটি ক্ষেত্রে যা পুঁজিবাদকে সর্বোত্তম করে তুলেছে: দলগুলোর ঝুঁকি, সম্পদ এবং পুরষ্কারের আওতায় যা ভাল সিস্টেমব্যাপী ফলাফলের জন্য বহন করতে চায়। সম্ভাব্য ঋণ গ্রহীতাদের ক্রেডিট ঝুঁকি নিরীক্ষণের বিষয়ে আপনার উদ্বিগ্ন হওয়া উচিত নয়, কার্যকরভাবে ব্যাঙ্ক ঋণের আন্ডাররাইটিংটি ব্যাঙ্কে আউটসোর্সিং করে এবং ব্যাংকের মালিকরা মুনাফা অর্জন করে, যার বেশিরভাগ নগদ লভ্যাংশ হিসাবে বিতরণ করা হয়।
যখন আপনি আমানতপত্রের একটি সার্টিফিকেট কিনবেন তখন আপনার অ্যাকাউন্ট থেকে টাকা নেওয়া হয় (অথবা আপনি কোনওভাবে তহবিল বিতরণ করেন, যেমন আর্থিক প্রতিষ্ঠানের চেক বা ওয়্যারিং নগদ লেখা)। দ্বারা সর্বস্বান্ত দিন, পরিপক্কতা পর্যন্ত রাখা একটি শারীরিক শংসাপত্র দেওয়া হয়, কিন্তু আধুনিক সময়ে, এটি বেশিরভাগ ইলেকট্রনিক; একটি কম্পিউটার স্ক্রিন বা প্রিন্ট আউট উপর পরিসংখ্যান।
আপনি সিদ্ধান্ত নিতে পারেন কতদিন আপনি আপনার টাকা টাই করতে চান এবং সিডি এর সময়কালের জন্য উদ্ধৃত সুদের হার পাবেন। আমানতের সার্টিফিকেটের প্রকারের উপর ভিত্তি করে আপনি যা কিনছেন, এবং শর্তাবলী, আপনার উপার্জনকৃত সুদটি আপনাকে মাসিক, ত্রৈমাসিক, অথবা বার্ষিক ভিত্তিতে বিতরণ করা হবে, অথবা এটি জমা দেওয়ার সার্টিফিকেটের মানের সাথে যুক্ত করা হবে, আপনি পরিপক্কতা এ এটি দাবি করতে পারবেন
সাম্প্রতিক বছরগুলিতে, বড় ব্রোকারেজ হাউসগুলির জন্য গ্রাহকরা তাদের দালালি এবং অবসর অ্যাকাউন্টের সার্টিফিকেট জমা করতে পারবেন, যেমন রথ আইআরএ বা রোলওভার আইআরএ । এটি সুবিধাজনক হতে পারে কারণ আপনি অনেকগুলি প্রতিষ্ঠান দ্বারা জারিকৃত সার্টিফিকেট জমা রাখতে পারেন, একটি দীর্ঘস্থায়ী পোর্টফোলিওতে একটি একক, সুবিধাজনক স্থানে সব সময় FDIC সুরক্ষা উপভোগ করতে পারেন।
এটা ধনী বিনিয়োগকারীদের জন্য মহান, যারা অন্যথায় FDIC সীমার আঘাত (আরেকটি বিকল্প, যদি আপনি একটি একক প্রতিষ্ঠান থেকে আপনার সার্টিফিকেট জমা নিতে পছন্দ করেন, তবে আপনার অ্যাকাউন্টে প্রদেয় অর্থ ব্যবহারগুলি কার্যকর করার জন্য আপনার এফডিআইসি সীমা কভারেজকে কার্যকর করতে হবে, যদিও এটি নিজ নিজ ডাউনসাইডের সাথে আসে ।)
$ 100,000 বা তার বেশি মূল্যের জমা সার্টিফিকেটগুলি "জমbo সিডি" বলে এবং সাধারণত উচ্চ সুদের হার কমানো হয়।
কিছু ক্ষেত্রে, আপনি একটি নিরাপদ লাইন ক্রেডিট তৈরি করার জন্য আমানত একটি সার্টিফিকেট ব্যবহার করতে পারেন, ব্যাংক সমান্তরাল একটি ফর্ম হিসাবে সিডি অধিষ্ঠিত। এটি আপনার পিষ্টক আছে এবং এটি খাওয়া একটি উপায় হতে পারে; আপনার সুদ আয় কমাতে হিসাবে নিজেকে সম্ভাব্য তরলতা বৃদ্ধি এক্সেস দিতে।
যদি আপনার অর্থের মেয়াদ শেষ হওয়ার আগে আপনার জমা ডিপোজিটের সাথে সংযুক্ত করার প্রয়োজন হয়, তাহলে আপনি এটি সম্পর্কে কীভাবে জানতে পারবেন তা প্রতিষ্ঠান এবং আপনার অর্জিত বিশেষ সিডি উপর নির্ভর করে। সর্বাধিক ঐতিহ্যগত ব্যাংক সুদের হার জরিমানা, যেমন ছয় মাসের মূল্যের সুদ আয় দেবার মত বিনিময়ে আপনার জন্য এটি খালাস করবে। অন্যদিকে, ব্রোকার-ট্রেডেড ডিপোজিটের সার্টিফিকেটগুলি, বিনিয়োগকারীদের মধ্যে বন্ডগুলি বিক্রি করা পদ্ধতিতে তালিকাভুক্ত করতে হবে। আপনি কারো জন্য এটির জন্য একটি বিড করার জন্য অপেক্ষা করতে হবে, এবং এটি আমানত শংসাপত্রের সঞ্চিত মূল্যের চেয়ে কম হতে পারে।
মানি বাজারের একটি মৌলিক অবলোকন
যখন বিনিয়োগকারীদের অর্থ বাজার সম্পর্কে কথা বলা হয়, তখন তারা বুঝতে পারে না যে প্রকৃতপক্ষে দুটি ভিন্ন ধরনের অর্থ বাজার বিনিয়োগ রয়েছে। এই অনুরূপ প্রদর্শিত হতে পারে, structurally এবং একটি ঝুঁকি দৃষ্টিকোণ থেকে, তারা খুব, খুব ভিন্ন।
মানি মার্কেট অ্যাকাউন্ট - এটি ব্যাংকগুলির দেওয়া বিশেষ ফিডিক ইন্সুরেন্সের সঞ্চয় পণ্য। তারা নিয়মিত সঞ্চয় অ্যাকাউন্টের তুলনায় উচ্চ সুদের হার দিতে থাকে কিন্তু ছিটমুক্ত ফি ছাড়া ছয় মাসের সময়সীমার মধ্যে অ্যাকাউন্টের বিরুদ্ধে লিখিত তালিকাগুলির উপর সীমাবদ্ধতা সীমাবদ্ধ করার মত সীমিত ছাড়ের অধিকার রয়েছে। তাদের সম্পর্কে আরও জানতে, টাকা মার্কেট অ্যাকাউন্টগুলি কি পড়বে ? ।
মানি মার্কেট ফান্ডগুলি - অর্থ বাজারের মিউচুয়াল ফান্ড হিসাবেও পরিচিত, এইগুলি FDIC দ্বারা বিমুক্ত হয় না, পরিবর্তে, মিউচুয়াল ফান্ডগুলি যেমন ট্রেজারি বিল এবং সিকিউরিটিজ অফ ডিপোজিট হিসাবে বিনিয়োগ করে। মানি বাজারের তহবিল সকল সময়ে $ 1 এর মূল্যের মান বজায় রাখার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে, কিন্তু যখন তারা এটি করতে ব্যর্থ হয়, তখন এটি " টুকরো টুকরো " হিসাবে পরিচিত এবং তহবিলে চালানো হতে পারে। (যদি আপনি একটি 401 (কে) প্ল্যানের মাধ্যমে কর্মক্ষেত্রে বিনিয়োগ করছেন, তাহলে আপনি একটি স্থিতিশীল মূল্য তহবিলের হিসাবে পরিচিত কিছু সম্মুখীন হতে পারেন। অনেকবার, এই মুদ্রা বাজারের তহবিলগুলির মত চেহারা এবং কাজ করে, পরিবর্তে, একটি বীমা সঙ্গে চুক্তি দ্বারা ব্যাক আপ কোম্পানী, যা প্রদত্ত সংমিশ্রিত হারের একটি গ্যারান্টি প্রদান করে অথবা সংমিশ্রিত হারের ব্যাপ্তি প্রদান করে।) আপনি আপনার অনুকূল কর এবং আয়ের অবস্থার জন্য অর্থ বাজারের তহবিলগুলি খুঁজে পেতে পারেন। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনি নিউ ইয়র্ক সিটিতে স্বাভাবিক বা উচ্চ সুদের হারের সময়ে নিউ ইয়ার সিটিতে বসবাসকারী একটি উচ্চ আয়ের উপার্জনকারী হন, তাহলে ট্যাক্স ফ্রী নিউইয়র্ক পৌর বন্ড এবং সিকিউরিটিজগুলির ক্ষেত্রে বিশেষজ্ঞের একটি অর্থ বাজার তহবিলের অর্থ হচ্ছে পুরো অনেক বেশি অর্থ রাখা আপনার পকেটে প্রতিযোগী পণ্যগুলি থেকে, অর্থ বাজার অ্যাকাউন্ট এবং আমানতের শংসাপত্র সহ, এমনকি যদি প্রথম দিকে নজর দেওয়া হয় তবে প্রথম নজরে উচ্চ ফলন প্রদান করা হয়। অবশ্যই, এটি একটি ট্যাক্স বিলম্বিত বা ট্যাক্স মুক্ত অবসর পরিকল্পনা মাধ্যমে বিনিয়োগ করা হয় যদি এই ব্যাপার না।
ডিপোজিট এবং অর্থ বাজারের সার্টিফিকেট তুলনা
কোন ধরনের বিনিয়োগ ভাল হয় তা চিন্তা করার সময় কিছু জিনিস মনে আসে:
- আমানত একটি সার্টিফিকেট দিয়ে, আপনি বিনিয়োগের প্রারম্ভে আপনার প্রত্যাশিত উপার্জন হিসাব করতে পারেন। আপনি আপনার সুদের হার জানেন আপনি আপনার ট্যাক্স বন্ধনী জানেন। এটি অর্থ বাজারের অ্যাকাউন্ট বা অর্থ বাজারের তহবিলগুলির সাথে সম্ভব নয় কারণ সুদের হার সময়ের সাথে পরিবর্তিত হবে এবং এটি ডিপোজিট সার্টিফিকেটের সাথে লক করা যাবে না।
- আমানতের সার্টিফিকেটগুলি ২000 মার্কিন ডলার পর্যন্ত FDIC- র বীমা
- আমানতের সার্টিফিকেটগুলি তাদের জীবনের প্রত্যাশার শেষের দিকে বয়স্কদের জন্য একটি আদর্শ সমাধান যারা একটি পুঁজি সংরক্ষণের আদেশের উপর আরো মনোযোগ দিতে চায় - তাদের তাত্পর্যবৃদ্ধির বিষয়ে উদ্বিগ্নতার চেয়ে তাদের যা যা আছে তা পালন করে - তাদের জীবনকাল বাকি
- আমানত একটি সার্টিফিকেট সঙ্গে, একটি দীর্ঘ মেয়াদপূর্বের জন্য নির্বাচন সুযোগ খরচ ঝুঁকি একটি নির্দিষ্ট মাত্রা জড়িত। যতদিন আপনি আপনার টাকা তত বন্ধ রাখেন, সম্ভবত এটি আপনাকে একটি উচ্চ সুদের হার পাবেন। এটা মহান হতে পারে, বিশেষ করে যদি আপনি পরবর্তীকালে হ্রাস হিসাবে ধনী পটভূমিতে সংযুক্ত করা হয়। অন্যদিকে, আপনার নমনীয়তা হ্রাস করার জন্য, আপনার তহবিলের জন্য আপনার ফান্ডে সহজে অ্যাক্সেস নেই। বিপরীতভাবে, যদি তরল সংকট বা তহবিল-নির্দিষ্ট বিপর্যয় না থাকে, তাহলে আপনার অর্থ বাজারগুলি খুব কম ঝামেলা এবং উপায়ে আপনার কাছে পাওয়া যাবে; একটি ফোন কল, লিখিত চেক, বা মাউস যেখানেই যায় সেখানে যেতে সরানো থেকে দূরে ক্লিক করুন।
- অর্থ বাজারের সাথে, সুদ হার সরাসরি আমানতকারীর স্তরের বিনিয়োগকারীর স্তরের সমানুপাতিক, মেয়াদপূর্তিতে নয়, যেমনটি আমানত সার্টিফিকেটের ক্ষেত্রে। ফলস্বরূপ, অর্থ বাজারগুলি সমৃদ্ধ বিনিয়োগকারীদের জন্য অপ্রতুলভাবে উপকারী।
রায়? যদিও আমানত এবং অর্থ বাজারের উভয় সার্টিফিকেট দরকারী হতে পারে, যারা তাদের মূলধন অ্যাক্সেস প্রয়োজন এবং / অথবা অনেক বেশী নগদ ব্যালেন্স আছে, অর্থ বাজার প্রায়ই ভাল পছন্দ হয়। যারা নির্দিষ্ট সময়ের জন্য পরিপক্কতা চান বা দীর্ঘ সময়ের জন্য সঞ্চয়গুলি লক করার ইচ্ছা থেকে উপকৃত হয়, তাদের জমা দেওয়ার সার্টিফিকেট প্রায়ই ভাল পোর্টফোলিও নির্বাচন হয়। আপনার অনন্য পরিস্থিতি ভিন্ন হবে, এবং আপনি একটি বিনিয়োগ উপদেষ্টা বা অন্য যোগ্যতাসম্পন্ন পেশাদার সঙ্গে আপনার বিকল্প আলোচনা করতে চাইতে পারেন, কিন্তু অন্য সব সমান, যারা সাধারণ নিয়ম সিদ্ধান্তের জন্য একটি সন্তোষজনক কাঠামো প্রদান করা উচিত।