বিভিন্ন সম্পদ ব্যবস্থাপনা ফী ফোরাম নির্ধারণ
এটি বিশেষভাবে সত্য যে এখন আমি আপনাকে কিভাবে নিবন্ধিত বিনিয়োগ উপদেষ্টা কাজ করতে প্রবর্তন করেছি, এবং আপনি নিবন্ধিত বিনিয়োগ উপদেষ্টা মধ্যে চারটি জিনিস সন্ধান করা উচিত জানি।
দয়া করে মনে রাখবেন যে এই নিবন্ধে, আমরা কেবল তথাকথিত " ফি -মাত্র " নিবন্ধিত বিনিয়োগ পরামর্শদাতাদের দেখতে যাচ্ছি যারা আপনার সর্বনিম্ন পোর্টফোলিও মূল্যের শতকরা হারের দ্বারা অর্থ উপার্জন করে বরং আপনাকে বার্ষিক হিসাবে পণ্যগুলি বিক্রি করে কমিশন উপার্জন করে। মিউচুয়াল ফান্ড বিক্রয় লোড রূপে, অথবা আপনি কিনতে প্রতিটি বিক্রয় বা বিক্রয় থেকে একটি মুনাফা উৎপাদনের। এটি সম্পর্কে নিমগ্ন হতে, এই নিবন্ধিত বিনিয়োগ উপদেষ্টা একমাত্র টাইপ আমি এমনকি দূরবর্তী আমার নিজের পরিবারের জন্য বিবেচনা করা হবে এবং আমি মনে করি আপনি একই কাজ করতে হবে। (হাইব্রিড ব্যবসা মডেলের অনুরূপ অনুরূপ "ফি-ভিত্তিক" উপদেষ্টাগুলির সাথে তাদের বিভ্রান্ত না করে তা নিশ্চিত করুন।)
বিশেষ করে, আমরা পরীক্ষা করতে যাচ্ছি:
- ফ্ল্যাট বিনিয়োগ পরিচালনার ফি সময়সূচী
- টায়ার্ড বিনিয়োগ ব্যবস্থাপনা ফি শংসাপত্র
- বিনিয়োগ ব্যালেন্সের উপর অ্যাসেট ক্লাসের মূল্যায়ন মূল্য
- প্রতি ঘন্টায় ভিত্তিক ফি
- ফ্ল্যাট ফি বার্ষিক ব্যবস্থাপনা ফি সঙ্গে মিলিত
প্রস্তুত? চলুন এটা ডান মধ্যে ডুব দেওয়া আমার লক্ষ্য হল আপনি কি চার্জ করা হচ্ছে একটি ভাল বোঝার সঙ্গে দূরে সরানোর জন্য, কিভাবে বিভিন্ন বিনিয়োগ ফি শংসাপত্র কাজ, এবং কিভাবে প্রকৃত সম্পদ ব্যবস্থাপনা ফি গণনা করা হয়।
ফ্ল্যাট বিনিয়োগ ম্যানেজমেন্ট ফি
একটি ফ্ল্যাট ফি সময়সূচী অধীনে, ফি হিসাব হাস্যকরভাবে সহজ। পরিমাপের তারিখ, আপনার অ্যাকাউন্টের সম্পর্কের মধ্যে যে কোনও সম্পদ ব্যবধানে আপনি কি অর্থ প্রদান করেন। এটি কিছু হিসাবে অবিচলিত কারণ এটি অর্থপূর্ণ বিনিয়োগকারীদের কম পরিমাণে কম ফি প্রদান করে (যদিও এটি প্রকৃতপক্ষে, মূল্যের বিরতিগুলি বিবেচনা করে সবাই পাওয়া যায় না)। এটি ক্লায়েন্টকে ব্রেকপয়েন্টটি পাওয়ার জন্য আরো অর্থ জমা দেওয়ার জন্য উত্সাহিত করে কিন্তু উপদেষ্টার জন্য উপত্যকা সৃষ্টি করে যাতে পয়েন্টগুলি পুনরুদ্ধার করা না হওয়া পর্যন্ত আরো সম্পদ পরিচালনার জন্য কম অর্থ প্রদান করে। যখন আপনি একটি মিউচুয়াল ফান্ড ব্যয় অনুপাত বা প্রম্পটস মধ্যে ডুব এবং প্রকৃত বিনিয়োগ ব্যবস্থাপনা ফি বাছাই, এটা প্রায় সবসময় একটি সমতল হার; তহবিলের সমস্ত সম্পত্তির উপদেষ্টাকে প্রদেয় একটি একক হারের উপর চার্জ করা হয়।
- কম $ 2,000,000 = 1.50%
- $ 2,000,001 থেকে $ 5,000,000 = 1.25%
- $ 5,000,001 থেকে $ 10,000,000 = 1.1২5%
- $ 10,000,001 থেকে $ 25,000,000 = 1.00%
- অধিক $ 25,000,000 = বিনিময়যোগ্য
টায়ার্ড ইনভেস্টমেন্ট ম্যানেজমেন্ট ফি
একটি tiered ফি সময়সূচী সঙ্গে, বিভিন্ন সম্পদ মাত্রা বিভিন্ন ফি নির্ণয় করা হয়। এই ভাবে, প্রত্যেকের, অ্যাকাউন্ট আকারের নির্বিশেষে একই ডিপোজিট লেভে একই হারে সমস্ত ক্লায়েন্টদের ন্যায্যতার একটি ধার প্রদান করে।
উদাহরণস্বরূপ, একটি সাধারণ টায়ার্ড ফি সময়সূচী এই মত কিছু হতে পারে:
- প্রথম $ 250,000 = 1.75%
- পরবর্তী $ 750,000 = 1.50%
- পরবর্তী $ 4,000,000 = 1.25%
- পরবর্তী $ 5,000,000 = 1.00%
- পরবর্তী $ 15,000,000 = 0.75%
- $ 25,000,000 এর উপরে পরিমাণ = 0.50%
কল্পনা করুন যে একজন বিনিয়োগকারী $ 50,000,000 এর সম্পদ নিয়ে আসছেন যেখানে তিনি পরিচালিত করতে চান টায়ার্ড ফি হিসাবটি ভাঙবে:
- $ 250,000 এক্স 1.75% = $ 4,375
- $ 750,000 এক্স 1.50% = $ 11,250
- $ 4,000,000 এক্স 1.25% = $ 50,000
- $ 5,000,000 এক্স 1.00% = $ 50,000
- $ 15,000,000 এক্স 0.75% = $ 112,500
- $ 25,000,000 এক্স 0.50% = $ 125,000
মোট ফি = $ 353,125, বা প্রতি বছর 0.70625%। যাইহোক, ত্রৈমাসিক অর্থ প্রদান করা হয়, তাই এটি মূল্য $ 88,281.25 হিসাবে গণ্য করা হবে, অথবা 0.18% এর তুলনায় কিছুটা কম, বাজার মূল্যের পরিবর্তন প্রতিফলিত করার জন্য প্রতি তিন মাসে পুনর্বিবেচনার সঙ্গে সঙ্গে (যেমন, যদি বাজারে প্রত্যাশিত হয়, সম্পূর্ণ ফি হ্রাস হ্রাস করা হয় , এবং ভিসা versa)।
বিনিয়োগ ব্যালান্স এ এসেট ক্লাস দ্বারা মূল্যায়ন বিনিয়োগ ম্যানেজমেন্ট ফি
আরেকটি ফি সিস্টেম সম্পদ ক্লাস উপর ভিত্তি করে চার্জ মূল্যায়ন। এটি কখনও কখনও মানে ক্লায়েন্ট পোর্টফোলিও মধ্যে বিল্ট আপ নগদ সংরক্ষণ উপর ক্লায়েন্ট কম বা কোন ফি বহন করে মানে। এই প্রবণতা মূল্য বিনিয়োগকারীদের দ্বারা অনুকূল হতে থাকে যারা কিছুদিন রাশির পার্শ্ববর্তী অবস্থায় দ্রুত তাদের নিয়োজিত করার জন্য বড় নগদ সংরক্ষণে বসে থাকে কিন্তু কিছুটা মনে হয় যে এই ধরনের ব্যবস্থাগুলি আগ্রহের একটি সংঘাতের প্রতিনিধিত্ব করে কিনা তা নাও থাকতে পারে। পোস্ট শ্রম বিভাগ কর্তৃক বায়োস (সর্বোত্তম সুদের কনট্রাক্ট এক্সক্লুসিভ) প্রয়োজন এমন কিছু অ্যাকাউন্টের উপর ভিত্তি করে যে চুক্তিগুলির প্রয়োজন তা তাত্ত্বিকভাবে হতে পারে, এমন একটি প্রণোদনামূলক ব্যবস্থা যা উপদেষ্টা কার্যতালোকের কারণে ক্লায়েন্টের সর্বোত্তম স্বার্থের বিপরীতে কাজ করতে পারে। ম্যানেজার একটি বিনিয়োগ করে এবং নগদ মাত্রা হ্রাস দ্বারা অবিলম্বে ফি রাজস্ব বৃদ্ধি করতে পারে; কিছুমাত্র সময় এবং আরও স্পষ্টীকরণের নিষ্পত্তি হবে।
একটি বিনিয়োগ ব্যালেন্স ফি শংসাপত্র এই মত চেহারা হতে পারে:
- বিনিয়োগকৃত ইকুইটি 1.50%
- নির্দিষ্ট আয়ের বিনিয়োগে 0.75%
- 0.00% নগদ (বা অন্য কিছু নামমাত্র ফি - আমি খুব 0.20% দেখা করেছি)
এই ফি সম্পদের স্তরের নির্বিশেষে প্রযোজ্য - যদি আপনার $ 5 মিলিয়ন বা $ 100 মিলিয়ন ডলার থাকে তবে ব্যাপার না। এখানে কিভাবে একটি হিসাব কাজ করতে পারে। একটি বিনিয়োগকারী $ 25,000,000 সঙ্গে কল্পনা তার মধ্যে 15% তার পোর্টফোলিও নগদ, বন্ড মধ্যে 25%, এবং স্টক 60%।
- $ 15,000,000 বিনিয়োগকৃত ইক্যুইটি x 1.50% = $ 225,000
- $ 6,250,000 স্থায়ী আয় আয় 0.75% = $ 46,875
- $ 3,750,000 নগদ সংরক্ষণে পার্ক করা x 0.00% = $ 0
মোট ফি = $ 271,875, বা 1.0875%।
ক্লায়েন্টের সুবিধা হল যে বিল্ড-আপের সময় বা বড় আমানতগুলি অনুসরণ করে, তারা নগদ অর্থ প্রদানের ক্ষেত্রে যদি কিছু থাকে তবে তার অর্থ পরিশোধ করা হয় না। ম্যানেজার যদি বুদ্ধিমান জিনিসগুলির জন্য প্রায় 30% বা 50% নগদ মত কোনও অ্যাকাউন্টে বসে থাকে, তবে কার্যকর ফি এর চেয়ে অনেক কম হতে পারে যেগুলি সম্ভবত অন্যভাবে পরিশোধ করবে, যা পরবর্তীতে উচ্চতর ফি দ্বারা সুষম হবে।
ঘণ্টায় বিনিয়োগ ব্যবস্থাপনা ফি
কিছু নিবন্ধিত বিনিয়োগ উপদেষ্টা নির্দিষ্ট পরিষেবার জন্য ঘনঘন হার চার্জ, যা বেশিরভাগ ক্ষেত্রে সুবিধার জন্য প্রায়ই প্রাক প্যাকেজ করা হয়। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনি আপনার সম্পত্তির মালিকানাধীন সংস্থার দ্বারা পরিচালিত না হোন, তবে আপনি এখনও আপনার হোল্ডিংসগুলির উপর নজর রাখতে এবং আপনার বিদ্যমান পরিকল্পনাটি পর্যালোচনা করতে পারেন। তারা 3 বা 5 ঘণ্টার মধ্যে একটি বেসিক প্যাকেজ সহ প্রায় $ 250 বা 500 ডলার খরচ করতে পারে। তারা বিশেষ ম্যান্ডেটগুলির সাথে একমত হতে পারে যেগুলির জন্য আপনাকে খুব কম সময় বা অ্যাড-হক প্রকল্পের প্রয়োজন হয়। যখন আপনি এই অঞ্চলে আসেন, এটি একটি নির্দিষ্ট, শেষ উদ্দেশ্য জন্য আলোচনার টেবিলে বসে মূলত দুটি লোক।
বার্ষিক ব্যবস্থাপনা ফি সহ ফ্ল্যাট ফি
অন্য পরিস্থিতিতে, আপনি ফি এর সংমিশ্রণ পরিশোধ শেষ হতে পারে যে আপনার সম্পত্তির শতকরা হিসাবে আপনার বার্ষিক প্রযোজ্য নির্ধারণ করার জন্য আপনাকে সামান্য গণিত করতে হবে। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনি ভ্যানগার্ডের সাথে 500,000 ডলারের একটি ট্রাস্ট খোলেন, তবে আপনি $ 4,500 বেস বার্ষিক ফি প্রদান করবেন + $ ২,500 একক বা সহ-ট্রাস্টি ফি + অন্তর্নিহিত মিউচুয়াল তহবিলের ফীডগুলি আপনাকে সাহায্য করবে (0.05% থেকে কম 1.00% সুনির্দিষ্ট উপর নির্ভর করে)। সব সময় বলা হয় এবং কাজ করে, আপনি যদি সরাসরি এবং পরোক্ষভাবে, $ 7,850 এর কাছাকাছি কোথাও ঘোরাঘুরি করছেন, যদি আপনি গার্হস্থ্য ও আন্তর্জাতিক তহবিলগুলির একটি উপযুক্ত মিশ্রণ নির্বাচন করেন যে সম্পদের উপর 1.57% একটি কার্যকরী বার্ষিক ফি; একটি মোটামুটি ভাল চুক্তি যদি ট্রাস্ট তহবিল উপকরণ সহজ নির্দেশাবলী থাকে এবং রিয়েল এস্টেট বিনিয়োগের মতো নির্দিষ্ট অপারেটিং সম্পদ রাখার প্রয়োজন হয় না।
আপনি মিউচুয়াল ফান্ড বা ইটিএফস মধ্যে রাখুন যে সম্পদ ম্যানেজমেন্ট অ্যাডভাইজার জন্য স্ট্যাককৃত ফি উপর মথি কি নিশ্চিত করুন
আপনি একটি অ্যাসেট ম্যানেজমেন্ট কোম্পানীর সঙ্গে সরাসরি কাজ যদি, মতভেদ আপনি সম্পূর্ণরূপে তাদের ফি তাদের পরিশোধ করা হয় শালীন। এটাই. আপনি সরাসরি উত্স যাও চলে গেছে, তাই কথা বলতে আপনার কিছু অন্যান্য খরচ থাকবে - আপনার হেফাজত এজেন্ট, ব্রোকারেজ কমিশন, কিন্তু আপনি যদি উপরে এবং উপরে যে একটি দৃঢ় সঙ্গে কাজ করছি, এটি স্বচ্ছ হতে হবে; আপনি কি অর্থ প্রদান করা হয় সঠিকভাবে জানা উচিত। তবে, অনেক সম্পদ ব্যবস্থাপনা সংস্থা এবং আর্থিক পরিকল্পনাবিদরা এই ধরনের ফি চালায় শুধুমাত্র ঘুরে ঘুরে এবং ক্লায়েন্টকে তৃতীয় পক্ষের মিউচুয়াল ফান্ড, ইটিএফ , বা অন্য পুল্ড ইনভেস্টমেন্ট যানবাহনগুলিতে রাখে যা পরিচালন ফি ধার্য করে। সম্পদ পরিচালকদের এই সংস্থার ফি তুলনা সম্পর্কে খুব সতর্ক থাকুন। তারা মধ্যস্থতাকারী; সম্পদ সংগ্রহকারী এবং তারপর সম্পদ ব্যবস্থাপক তাদের স্টিয়ারিং যারা সাহায্যকারী।
উদাহরণস্বরূপ, এটি একটি সম্পদ ব্যবস্থাপনা প্রতিষ্ঠান যা একটি 0.75% বার্ষিক ফি বিজ্ঞাপন কিন্তু এটি একটি পৃথক পরিচালিত অ্যাকাউন্টে একটি সম্পদ ব্যবস্থাপনা কোম্পানী সরাসরি 1.25% বার্ষিক ব্যবস্থাপনা ফি দিতে একটি ট্যাক্স ভিত্তিতে আরো আকর্ষণীয় হতে পারে কিন্তু আপনি ফান্ড এবং ETFs যে আপনি একটি 0.50% ফি চার্জ রাখে, যা আপনি দেখতে না (কিন্তু তবুও) যদি না আপনি সূক্ষ্ম মুদ্রণ পড়া। আপনি ভাল সেবা এবং আরো নিয়ন্ত্রণ পেয়ে থাকেন।