রিজার্ভ প্রয়োজনীয়তা এবং এটি সুদের হার প্রভাবিত করে কিভাবে

কিভাবে ব্যাংকগুলি $ 9 প্রতিটি $ 10 আপনি জমা

রিজার্ভের প্রয়োজন হল প্রতিটি রাতে একটি ব্যাংকের হাতে থাকা তহবিলের পরিমাণ। এটি ব্যাংকের আমানতগুলির একটি শতাংশ। জাতি এর কেন্দ্রীয় ব্যাংক শতাংশ হার নির্ধারণ করে।

মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে, ফেডারেল রিজার্ভ গভর্নরস সদস্য ব্যাংকগুলির জন্য প্রয়োজনীয় রিজার্ভ নিয়ন্ত্রণ করে। ব্যাংক রিজার্ভ হিসাবে তার ভল্টে নগদ বা তার স্থানীয় ফেডারেল রিজার্ভ ব্যাংকে আমানত হিসাবে ধরে রাখতে পারে।

রিজার্ভ প্রযোজ্য বাণিজ্যিক ব্যাংক , সঞ্চয় ব্যাংক, সঞ্চয় এবং ঋণ সংস্থার, এবং ক্রেডিট ইউনিয়নগুলির ক্ষেত্রে প্রযোজ্য।

এটি মার্কিন শাখা এবং বিদেশী ব্যাংকের সংস্থা, এজ আইন কর্পোরেশন এবং চুক্তি কর্পোরেশনগুলির সাথে সম্পর্কিত।

কিভাবে এটা কাজ করে

রিজার্ভ প্রয়োজন সব ফেড অন্যান্য সরঞ্জাম জন্য ভিত্তি। যদি ব্যাংক তার সংরক্ষিত রিজার্ভের জন্য পর্যাপ্ত পরিমাণে না থাকে, তাহলে এটি অন্য ব্যাংক থেকে নেওয়া হয়। এটি ফেডারেল রিজার্ভ ডিসকাউন্ট উইন্ডো থেকে ধার নিতে পারে। রিজার্ভের শর্ত পূরণের জন্য অর্থ ব্যাংকগুলি একে অপরকে ঋণ বা ঋণ প্রদান করে ফেডেরাল তহবিল বলা হয়। তারা তহবিলের তহবিল সংগ্রহের জন্য একে অপরকে চার্জ করে যে সুদ ধার্য তহবিলের অর্থ । অন্যান্য সমস্ত সুদের হার যে হার উপর ভিত্তি করে।

ফেড আর্থিক ব্যবস্থার তরলতা নিয়ন্ত্রণ করতে এই সরঞ্জাম ব্যবহার করে। ফেড রিজার্ভ প্রয়োজন হ্রাস করা হলে, এটি সম্প্রসারণমূলক মুদ্রানীতি অনুশীলন করছে। এটি ব্যাংকিং ব্যবস্থায় আরো অর্থ উপার্জন করে। ফেড রিজার্ভ প্রয়োজন উত্থাপিত হলে, এটি সংকোচকারী নীতি নির্বাহ করা হয়। যে তরলতা হ্রাস এবং অর্থনৈতিক কার্যকলাপ slows

রিজার্ভের চেয়ে বেশি অর্থের প্রয়োজন, ব্যাংকটি তার অর্থ দিয়ে কম লাভ করে। একটি উচ্চ প্রয়োজন বিশেষ করে ছোট ব্যাংকগুলিতে কঠিন। তারা প্রথম স্থানে লেনদেনের জন্য অনেক কিছু করে না। ফেড প্রয়োজনীয়তা থেকে ছোট ব্যাংক অব্যাহতি করেছে। একটি ছোট ব্যাংক আমানতের পরিমাণ 15.5 মিলিয়ন ডলারের কম।

রিজার্ভ প্রয়োজন পরিবর্তন ব্যাংকের জন্য ব্যয়বহুল। এটি তাদের পদ্ধতিগুলি সংশোধন করতে বাধ্য করে। ফলস্বরূপ, ফেড বোর্ড কদাচিৎ রিজার্ভের প্রয়োজনীয়তা পরিবর্তন করে। পরিবর্তে, এটি বিভিন্ন রিজার্ভ প্রয়োজনীয় অনুপাতের উপর ভিত্তি করে আমানতগুলির পরিমাণ সমন্বয় করে।

রিজার্ভ প্রয়োজনীয় অনুপাত

18 জানুয়ারি ২018 তারিখে, ফেড তার রিজার্ভ প্রয়োজনীয়তা টেবিল আপডেট। এটি প্রয়োজন যে সব ব্যাংকের সঙ্গে $ 122.3 মিলিয়ন বেশি জমা ডিপোজিট 10 শতাংশ আমানত রাখে। $ 16 মিলিয়ন থেকে 12২.3 মিলিয়ন ডলারের ব্যাংকগুলি সমস্ত আমানতের 3 শতাংশ সংরক্ষণ করতে হবে। $ 16 মিলিয়ন বা তার কম সঞ্চয় সঙ্গে ব্যাংকের একটি রিজার্ভ প্রয়োজন নেই।

ফেড বিভিন্ন অনুপাত বিষয় বছরের যে পরিমাণ আমানত স্তর উত্থাপিত। যে ব্যাংক বৃদ্ধি করার একটি উদ্দীপনা প্রদান করে। ফেড আগের বছরের (30 জুন -30 জুন) আমানত বৃদ্ধি 80 শতাংশ বৃদ্ধি করে নিম্ন রিজার্ভ ত্রৈমাকে এবং ছাড় মজুর বাড়াতে পারে।

ডিপোজিটগুলি ডিমের ডিপোজিট, স্বয়ংক্রিয় ট্রান্সফার সার্ভিস অ্যাকাউন্ট এবং নও অ্যাকাউন্ট অন্তর্ভুক্ত করে। ডিপোজিটগুলি শেয়ার ডেল্ট অ্যাকাউন্ট , টেলিফোন বা প্রি-অনুমোদিত চার্জ অ্যাকাউন্ট , অযোগ্য ব্যাংকারের গ্রহণযোগ্যতা এবং সাত দিনের বা তার কম বয়সী পরিচয়পত্রের দ্বারা প্রদত্ত দায়বদ্ধতাগুলি অন্তর্ভুক্ত করে।

ব্যাংকগুলি মোট পরিমাণ ব্যবহার করে। এর মানে হল যে তারা অন্য ব্যাংকের পরিমাণ এবং যেকোনো নগদ অর্থের পরিমাণও গণনা করে না যা এখনও অসামান্য।

২7 শে ডিসেম্বর, 1990 সাল থেকে, অ-ব্যক্তিগত সময় আমানত এবং ইউরোক্রাইটিস দায়বদ্ধতাগুলির একটি রিজার্ভের প্রয়োজন নেই।

কিভাবে রিজার্ভ প্রয়োজনীয়তা সুদের হার প্রভাবিত করে

কেন্দ্রীয় ব্যাংক যখন আর্থিক নীতিমালা বদল করে প্রতিবার প্রয়োজনীয়তা সামঞ্জস্য করে না। তাদের অনেকগুলি সরঞ্জাম রয়েছে যা রিজার্ভের প্রয়োজনীয়তা পরিবর্তন হিসাবে একই প্রভাব ফেলে।

উদাহরণস্বরূপ, ফেডারেল ওপেন মার্কেট কমিটি নিয়মিত মিটিংগুলিতে ফান্ডেড তহবিলের লক্ষ্যমাত্রা নির্ধারণ করে। যদি ফেড তহবিলের হার বেশি হয়, তবে রাতারাতি একে অপরকে ঋণ দেওয়ার জন্য ব্যাঙ্কগুলি আরো বেশি খরচ করে। রিজার্ভ প্রয়োজন উত্থাপন হিসাবে একই প্রভাব আছে।

বিপরীতভাবে, যখন ফেড নগদীকরণ নীতিমালা এবং নগদীকরণ বৃদ্ধি করতে চায়, তখন এটি ফান্ডের তহবিলের লক্ষ্যমাত্রা লক্ষ্য করে। যে ফেডারেল তহবিল সুদ প্রদান করে তোলে। রিজার্ভের প্রয়োজনীয়তা হ্রাস হিসাবে এটি একই প্রভাব আছে।

এখানে বর্তমান ফিড তহবিলের হার ।

ফেডারেল রিজার্ভ জারি করতে পারে না যে ব্যাংক তার লক্ষ্যমাত্রা হার অনুসরণ করে। পরিবর্তে, এটি তার খোলা বাজার অপারেশনগুলির মাধ্যমে ব্যাংকের হার প্রভাবিত করে। ফেড সিকিউরিটিজ ক্রয় করে, সাধারণত ট্রেজারি নোটগুলি , সদস্য ব্যাংকে যখন ফেড ফান্ডের হার হ্রাস করতে চায় ফেড নিরাপত্তা জন্য বিনিময় ব্যাংকের রিজার্ভ যাও ক্রেডিট যোগ করেনি। যেহেতু ব্যাংক এই অতিরিক্ত রিজার্ভটি কাজ করতে চায় তাই এটি অন্য ব্যাঙ্কগুলিকে ঋণ দেওয়ার চেষ্টা করবে। ব্যাংকগুলি তাদের সুদের হার কেটেছে যাতে তা করে।

ফেড বিক্রিত তহবিলের হার বৃদ্ধি করতে চায় যখন ব্যাঙ্কগুলিকে সিকিউরিটিজ বিক্রি করবে কম ফিড তহবিলের সাথে ব্যাঙ্কগুলিকে ফেডারেল তহবিলের পরিমাণ বাড়ানো হতে পারে। কিভাবে খোলা বাজার অপারেশন কাজ।

যদি অন্য ব্যাঙ্কগুলি থেকে একটি ব্যাঙ্ক ধার না করে, তবে ফেডের কাছ থেকে ধার নিতে পারেন। যে ডিসকাউন্ট উইন্ডো থেকে ঋণ বলা হয়। অধিকাংশ ব্যাংক এই এড়াতে চেষ্টা। যে কারণে ফেড একটি ডিসকাউন্ট হার চার্জ যে ফেডারেল তহবিলের চেয়ে সামান্য বেশী। এটি ব্যাংককেও লজ্জা দেয়। অন্যান্য ব্যাংকের অনুমান করা যায় যে এটি অন্য কোনও ব্যাঙ্ককে ঋণ দেওয়ার জন্য প্রস্তুত নয়। তারা মনে করেন ব্যাংক তার বই বা অন্য কিছু ঝুঁকি উপর খারাপ ঋণ আছে।

ফেডারেল তহবিলের বৃদ্ধির হার হিসাবে, এই চারটি সুদের হারও বৃদ্ধি পায়:

1. Libor হল সুদের হার ব্যাংক এক মাসের, তিন মাস, ছয় মাস এবং এক বছরের ঋণের জন্য একে অপরকে চার্জ করে। ব্যাংকগুলি ক্রেডিট কার্ডগুলির জন্য এবং Libor এ স্থায়ী হার বন্ধকগুলির জন্য তাদের হারের ভিত্তিতে।
2. প্রধান হার হয় হার ব্যাংক তাদের সেরা গ্রাহকদের চার্জ করা। অন্য গ্রাহকদের জন্য অন্য ব্যাংক ঋণের হার একটু বেশি।
3. সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট এবং অর্থ বাজার আমানতে প্রদেয় সুদের হার এছাড়াও বৃদ্ধি।
4. স্থায়ী হার বন্ধক এবং ঋণ পরোক্ষভাবে প্রভাবিত হয়। বিনিয়োগকারী দীর্ঘমেয়াদী ট্রেজারি নোটের উপর এই ঋণের তুলনা করেন । একটি উচ্চতর তহবিল তহবিলের তহবিলটি ট্রেজারি উৎপাদনে কিছুটা উচ্চতর চালাতে পারে।

আর্থিক সংকটের সময় , ফেড ফীড তহবিলের হার শূন্য থেকে কমে যায় ব্যাংকগুলি এখনও ধার দিতে অনিচ্ছুক ছিল। ফেড ব্যাপকভাবে পরিমাণগত সহজীকরণ প্রোগ্রামের সঙ্গে তার খোলা বাজার অপারেশন প্রসারিত। ফেড তার সদস্য ব্যাংক থেকে কিছু অলাভজনক বন্ধকী সমর্থিত সিকিউরিটিস অপসারণ।