কেন তরলতা খরচ এ বিল্ডিং ইক্যুইটি দেউলিয়া হতে পারে

আপনার তরলতা হ্রাস দ্বারা আপনার ঝুঁকি বাড়ান না

বিল্ডিং ইকুইটি সমৃদ্ধ পেতে একটি দুর্দান্ত উপায় হতে পারে, কিন্তু এটি আপনার তরলতা খরচ এ কখনও আসা উচিত না অন্যথায় আপনি একটি দিন দেউলিয়া আদালতে নিজেকে পেতে পারে আপনার তরল সম্পদগুলি বুদ্ধিমানভাবে পরিচালনা করতে শেখা, এমনকি যদি এটি আপনার অর্থের পরিমাণ হ্রাস করার চেয়ে আরও বেশি কিছু চায় তবে তা দ্রুততর ঋণের হ্রাসের কোন অর্থ না থাকা সত্ত্বেও, আর্থিক পরিমাপ এবং অভিজ্ঞতার অংশ। এটি আপনার তরলতা ঝুঁকি হ্যান্ডলিং হিসাবে প্রায়ই পরিচিত হয়।

বাড়িওয়ালা এই বাস্তবতা থেকে মুক্ত নয় এটা সাংস্কৃতিকভাবে দেওয়া হয় যে মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে প্রায় প্রত্যেকেই তার নিজস্ব বাড়ি সরাসরি মালিকানা চায়; একটি রিয়েল এস্টেট মালিকানা ভোগ বিনামূল্যে এবং একটি ব্যাংক বা আর্থিক প্রতিষ্ঠানের বোঝা স্পষ্ট আমেরিকান স্বপ্ন অংশ। তবুও, যদি আপনি আপনার প্রাথমিক বাসভবনে বন্ধকীর সম্পূর্ণ ভারসাম্য মুছতে না পারেন, তবে প্রধান ব্যালেন্স কমানোর অতিরিক্ত অর্থ প্রদানের ফলে আর্থিক দুর্যোগ হতে পারে, বিশেষ করে যদি আপনি আপনার জরুরী তহবিল পরিচালনা না করে থাকেন। এটা বিশ্বাস করা কঠিন হতে পারে, কিন্তু এটি সত্য। যখন অর্থনীতি দক্ষিণে চলে যায়, একটি চাকরির ক্ষতি, চিকিৎসা দুর্যোগ বা পারিবারিক জরুরী অবস্থার টিকে থাকার জন্য হাতে যথেষ্ট নগদ থাকা, তখন হঠাৎ রাত্রি এবং ভিতরের শান্তি মধ্যে পার্থক্য হতে পারে।

আপনি আপনার বাড়ীতে অধিক ইক্যুইটি, দ্য গ্রেটার দ্য লাইকিলহুড, আপনি যদি মিস পেমেন্টস্ ব্যবহার করেন

কল্পনা করুন আপনি একটি ব্যাংক মালিক।

আপনার দুইজন গ্রাহক আছে, জন এবং মেরি, যাদের উভয়েই ২,00,000 ডলারের মূল্যের একটি বাড়ি আছে। জন মোট মৃতের সংখ্যা হ'ল, ক্রেডিট কার্ডের ঋণের দিকে নজর রাখে, তার গাড়ী ছাঁটা, প্রায় কোন তরল সম্পদ নেই, এবং একটি অস্থির কর্মসংস্থান ইতিহাস রয়েছে অন্যদিকে মরিয়ম চমৎকার ক্রেডিট পেয়েছে, এবং যদিও তার অনেক বেশি সঞ্চয় পাওয়া যায় না, তবে বিশ্বস্তভাবে তার বন্ধকী ঋণের ভারসাম্য বজায় রাখার জন্য ডাবল বা ট্রিপল পেমেন্ট তৈরি করেছে, যা এখন মাত্র 15,000 ডলারে দাঁড়িয়েছে।

তিনি সেই দিনটির জন্য উদ্বিগ্নভাবে অপেক্ষা করছেন যখন তিনি সেই শেষ ভাউচারকে ব্যাংকে পাঠাতে পারেন এবং জানবেন যে তার ঘরটি সম্পূর্ণ এবং সম্পূর্ণ নিজের।

এখন কল্পনা করুন যে উভয় দুর্যোগ ক্ষতিগ্রস্ত হয় সম্ভবত তারা একটি দুর্ঘটনায় এবং কাজ করতে অক্ষম বা একটি মন্দা কারণে বন্ধ করা হয় নি। হিসাবে ব্যাংক, আপনি একটি পেমেন্ট মিস না হওয়া পর্যন্ত লক্ষ্য করা যাচ্ছে না। আপনি সত্যিই উত্সাহিত এবং 60 দিন পেরিয়ে গেছে যখন মনোযোগ দিতে যাচ্ছি, এবং মেইল ​​কোন চেক প্রাপ্ত করা হয়েছে। কিছু সময়ে, একটি থ্রেশহোল্ড পাস করা হয় যেখানে ব্যাংকিং আইন এবং প্রবিধানের প্রয়োজন যাতে আপনি এটা স্বীকার করেন যে আপনি জন বা মেরি থেকে কোনও বেশি অর্থপ্রদান পাবেন না। অবশ্যই, ব্যাংক কর্মচারীরা এটিকে এড়াতে চান কারণ এটি তাদের মুনাফা কমিয়ে দেয়, তাদের ভারসাম্য শক্তিকে কম দেয়, তাদের নিয়ন্ত্রকেরা অস্বস্তি করে, এবং মালিকদের (অথবা শেয়ারহোল্ডারদের যদি ব্যাংকটি সর্বজনীনভাবে ট্রেড করা হয় ) পায়, তাহলে তাদের পরিবর্তন করতে হবে। পরিস্থিতি বা ঝুঁকি তাদের চাকরি হারানো

এগুলি এড়ানোর জন্য, ব্যাংকের কর্মীরা যতটা সম্ভব সম্ভব "ঋণের স্থিতি" থেকে ঋণ পাওয়ার জন্য সক্রিয় পদক্ষেপ নিতে যাচ্ছে যাতে এটি আর্থিক বিবৃতিগুলি ক্ষতিগ্রস্ত করবে না। এটি করা যেতে পারে এমন প্রধান উপায় হল সম্পত্তি বন্ধ করা এবং এটি একটি ক্রেতাকে নিলামে করা।

ব্যাংকের মালিক হিসাবে আপনার দৃষ্টিকোণ থেকে, আপনি কে প্রথমবারের মতো যেতে পারেন? জন, তার বাড়িতে প্রায় কোন ইকুইটি আছে, বা মেরি? যদি আপনি জনকে বন্ধ করে দেন তবে আপনাকে আপনার বইগুলিতে ঋণ সম্পূর্ণ করার জন্য ২000 মার্কিন ডলারের প্রায় পুরো মূল্য ফেরত দিতে হবে। যদি আপনি মরিয়ম বন্ধ করে দেন, তাহলে আপনি খুব দ্রুত খুব দ্রুত এ সম্পত্তিটিকে লভ্য করে দিতে পারেন এবং সম্পূর্ণ $ 15,000 ঋণ মুক্ত করতে পারেন।

হ্যাঁ, মেরি খুব ভাল গ্রাহক হয়েছে। হ্যাঁ, সে সবকিছু ঠিক করেছে। সম্ভবত এটি সুস্পষ্ট নয় যে, আপনি যে প্রথমটি পরে যাবেন, কিন্তু কেন এই কাজটি করা হয়েছে তা বোঝার জন্য আপনাকে ওয়াল স্ট্রিটের কর্মচারীদের জন্য উদ্দীপ্ত কাঠামোটি অবশ্যই উপলব্ধি করতে হবে যা পরিবর্তে বিনিয়োগকারীদের স্থিতিশীলতা কামনা করে। এবং উচ্চতর, লাভ

বিনিয়োগকারী কে? তুমি আর আমি. আমাদের 401 (কে) প্ল্যান , আইআরএ অ্যাকাউন্ট, অথবা নিয়মিত ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্টে ইনডেক্স তহবিল বা স্বতন্ত্র স্টকগুলির মালিকানা।

এটি পেনশন ফান্ড যা আপনার পিতামাতা বা দাদুদের কাছ থেকে চেকগুলি প্রদান করে। এটি বীমা কোম্পানী যা দাবীগুলি প্রদানের জন্য তহবিল গঠন করতে হবে। বিনিয়োগকারীদের মুনাফা দাবি সঙ্গে, ওয়াল স্ট্রিট একটি ব্যাংক খুব রিয়েল এস্টেট অনেক মালিক দেখতে চাই না। আপনার ব্যাংকের কর্মচারীরা ছয় মাসের জন্য জন এর ঘর তালিকাভুক্ত করার চেষ্টা করে তাদের চাকরির ঝুঁকি নিবে না যাতে তারা তার থেকে সামান্য পরিমাণ ইকুইটি পেতে পারেন। তারা শুধুমাত্র যোদ্ধাদের তহবিলের সুরক্ষায় আগ্রহী, এবং তিনি প্রতিশোধ নেওয়ার অঙ্গীকার করেন। যে কারণে তারা নিলামে পরিণত হয় জনসাধারণের কাছ থেকে টাকা উত্তোলনের জন্য পর্যাপ্ত অর্থ হতে পারে না বলে তারা জনসাধারণকে ডাম্প করতে পারে না। অন্যদিকে, মেরি এর বাড়ির একটি নিলামে $ 125,000 জন্য তালিকাভুক্ত করা যাবে। তারা তাদের $ 15,000 পায় এবং একটি প্রাথমিক ব্যালেন্স শীট রাখে যখন তিনি $ 75,000 ইকুইটি মধ্যে বন্দী করা হতে পারে হারান তিনি একটি সম্মানজনক অফার পেতে বাজারে যথেষ্ট সম্পত্তি তালিকা তালিকাভুক্ত করতে পারবেন।

"জন সম্পর্কে কি?" আপনি জিজ্ঞাসা এটা নিষ্ঠুর অংশ। অনেক ব্যাংকের অবস্থা থেকে তাকে সাহায্য করার জন্য অর্থ প্রদানের শর্তগুলির পুনর্বিন্যস্ত করার অনেক বেশি সম্ভাবনা রয়েছে কারণ তারা তখন বইগুলিতে "ভাল" ঋণ হিসাবে বৈধভাবে এটি রাখে। তারা বর্তমান পেমেন্ট কমানোর জন্য মর্টগেজ শেষে একটি বেলুন পেমেন্ট প্রদান করতে পারে। তারা দুই বছরের সুদ-শুধুমাত্র অর্থ প্রদানের অনুমতি দিতে পারে। নিয়ন্ত্রক প্রয়োজনীয়তার মধ্যে, আকাশ হচ্ছে সীমা, এবং এটি আসলে তার মুনাফা মার্জিনের জন্য হিটস এড়াতে চায় তা কতটা নিদারূণভাবে নির্ভর করে।

কিভাবে এই মালিকানা বা নিজেকে এই পরিস্থিতি থেকে নিজের রক্ষা করতে পারি?

কোন বিনিয়োগকারী ফোরক্লোসারের বিরুদ্ধে সবচেয়ে বড় প্রতিরক্ষা হল নগদ অর্থ । ওভার ওভার আবার বলুন ব্যাংক তাদের অর্থের পরিমাণ নিয়ে এত বেশি উদ্বিগ্ন নয় যে, আপনি সময়সীমার মধ্যে অর্থের বিনিময়ে অর্থ প্রদান করছেন, তাই তাদের সংখ্যাগুলি চমৎকার দেখায়।

মরিয়ম তার বন্ধকী ঋণের উপর ভিত্তি করে যে ডবল এবং ট্রিপল পেমেন্ট গ্রহণ করে এবং ট্যাক্স ফ্রী অর্থের মার্কেট অ্যাকাউন্ট বা তহবিলের মধ্যে রেখে দিয়ে তার চেয়ে অনেক ভালো হবে। (সময় এই নিবন্ধটি মূলত লিখিত ছিল, যেমন তহবিল 4% থেকে 5% প্রদান করা হয়। এই দিন, আপনি সুদ আয় হিসাবে অনেক পেতে হবে না, কিন্তু এটি এখনও ঝুঁকি হ্রাস মূল্য।) কিছু ঘটেছে, তিনি তৈরি রিজার্ভ মধ্যে নকল দ্বারা কমাতে পারে। পরিস্থিতি যদি পরিবর্তিত না হতো তাহলে মনে হতো তিনি তার বাড়ি বাজারে রাখতেন এবং অর্থনৈতিক বিপর্যয়ের সম্মুখীন হওয়ার আগে পরিস্থিতি থেকে নিজেকে বের করে নেওয়ার চেষ্টা করতেন।

একটি কৌশল যা তাত্ক্ষণিকভাবে উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করে সঙ্গে একক বৃহত্তম বিপদ হল ঝুঁকি যে কেউ ঋণ বজায় রাখার সময় নগদ ব্যয়। অননুমোদিত নগদ বৃহৎ পরিমাণ সঙ্গে একটি অ্যাকাউন্ট কেবল অনেক মহান জন্য প্রলোভন অনেক মহান। হয়তো তারা তাদের ক্রেডিট কার্ড বিল পিছনে পেতে পারেন। সম্ভবত তারা একটি নতুন ফ্ল্যাট টিভি টেলিভিশন চায় এবং মনে করেন তারা তহবিলে ডুববে এবং কয়েক মাসের মধ্যে এটি ফেরত দেবে। (এটি ভাবাচ্ছে যে এই সংখ্যাটি বড় আকারের লোকের জন্য কাজ করে না।) যেমন, যদি কোনও ঝুঁকি থাকে তবে আপনি আপনার বাড়ির পেমেন্টের পরিবর্তে অন্য কোনও জরুরী পরিস্থিতিতে অর্থ ব্যয় করতে ইচ্ছুক, সম্ভবত এটি একটি খারাপ ধারণা এটা সত্যিই আত্ম শৃঙ্খলা এবং মেজাজ নিচে আসে।

আরেকটি বড় ঝুঁকি ঝুঁকিপূর্ণ সম্পদের মধ্যে বিনিয়োগ করে ফেরত কয়েকটি অতিরিক্ত পয়েন্ট পয়েন্টের জন্য যেতে প্রলোভন। এই বিশেষ আর্থিক কৌশল প্রধান নিরাপত্তা উপর নির্ভর করে বেশীরভাগ লোকের জন্য, এটি অর্থাত্ তরল কর-সুবিধাজনক সিকিউরিটিজ যেমন অর্থ মার্কেট ফান্ড যা মিউনিসিপাল বন্ডগুলিতে বিনিয়োগ করে। ব্যতিক্রমী ক্ষেত্রে, নির্দিষ্ট বাজারের অত্যন্ত বিশিষ্ট জ্ঞানযুক্ত ব্যক্তিরা (যেমন স্টক বা রিয়েল এস্টেট) এই তহবিলে কম ঝুঁকির মধ্যে বিনিয়োগ করতে পারে। সমস্ত তহবিল সংরক্ষণ সবচেয়ে নিরাপদ মার্কিন যুক্তরাষ্ট্র ট্রেজারি ডিপার্টমেন্টের সাথে সরাসরি ট্রেজারি বিল দিয়ে ভর্তি একটি TreasuryDirect অ্যাকাউন্ট বলে মনে করা হয়।