এটি একটি সহজ প্রক্রিয়া একবার আপনি কিভাবে কাজ করে জানি!
অনেক লোক সচেতন নয় যে তারা তাদের অবসর একাউন্টগুলির বেশিরভাগ একক আইআরএতে একত্রিত করতে পারে । (স্বামীদের একসাথে তাদের অবসর অ্যাকাউন্ট একত্রিত করতে পারে না।)
যদি আপনার 401 (কে) প্ল্যান থাকে যা আপনাকে আইআরএতে স্থানান্তর করতে হবে তবে এখানে চারটি পদক্ষেপ নিতে হবে।
1. আর্থিক সেবা কোম্পানীর সাথে আপনার কাজ করবে
আপনি একটি দৃঢ় বাছাই করতে চান, যারা আপনার অবসর অ্যাকাউন্ট (অ্যাকাউন্ট) জন্য কাস্টডিয়ান হিসাবে পরিবেশন করবে। আপনি যদি নিজের নিজের বিনিয়োগ পরিচালনা করেন তবে আপনি ভ্যানগার্ড, ফিডেলিটি বা চার্লস শাওয়াবকে বেছে নিতে পারেন। যদি আপনি একটি আর্থিক পরামর্শদাতা সঙ্গে কাজ করেন, তারা একটি ব্রোকারেজ ফার্ম বা custodian আছে যে তারা ব্যবহার এবং অ্যাকাউন্ট (গুলি) আপনি সেখানে প্রয়োজন খোলা হবে।
কিছু লোক বিভ্রান্তিকর বলে মনে করেন যে তারা তাদের বিভিন্ন অর্থের বিনিময়ে বিভিন্ন কোম্পানি জুড়ে অর্থ ছড়িয়ে দিতে হবে। এটা সত্য নয়। আপনি এক কোম্পানিতে একটি অ্যাকাউন্ট খুলতে পারেন, এবং সেই অ্যাকাউন্টের ভিতরে একাধিক বিভিন্ন ধরনের বিনিয়োগে আপনার অর্থ ছড়িয়ে পড়ে।
একটি সুপ্রতিষ্ঠিত কাস্টওডিয়ান ব্যবহার করে আপনার অ্যাকাউন্টগুলিকে বহুবিধ জালিয়াতি থেকে সুরক্ষিত রাখতে সাহায্য করে , এবং আপনার দৃঢ়তার সাথে আপনার অবসরকালীন অর্থ পরিচালনা এবং অবসরকালীন বিতরণ পরিচালনাগুলি অনেক সহজ করে তোলে।
2. কোনও অবসর সময়ের অ্যাকাউন্টটি মিলিত হতে পারে তা জানুন
সর্বাধিক সাধারণ ধরনের অবসরকালীন অ্যাকাউন্টগুলি এক আইআরএ অ্যাকাউন্টে স্থানান্তরিত হতে পারে, এবং এক রথ আইআরএ অ্যাকাউন্ট
উদাহরণস্বরূপ, একবার আপনি আপনার নিয়োগকর্তা রেখে গেছেন, আপনি আপনার 401 (k) একটি IRA (এই একটি রোলওভার বলা হয়) করতে পারে।
যখন আপনি একটি আইআরএ রোলওভার ব্যবহার করে একটি 401 (k) থেকে আইএআরএতে টাকা স্থানান্তর করেন, তখন কোনও করের দর থাকে না, যেহেতু এটি এক ধরনের অবসর একাউন্ট থেকে অন্য একটি সরাসরি হস্তান্তর বলে মনে করা হয়। আপনার নতুন আইএআরআরএতে আপনি কেবল অর্থ ফেরত পাবেন যেমন আপনি টাকা নিতে পারবেন।
যদি আপনি 55 এবং 59 1/2 বছরের মধ্যে হন, তাহলে 401 (কে) প্ল্যান থেকে টাকা উত্তোলনের সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে নিশ্চিত করুন যে আপনি 401 (কে) অবসর বয়স নিয়মগুলি বুঝেন।
401k () s, 403 (b) s, SEP অ্যাকাউন্ট, SIMPLE অ্যাকাউন্ট, কেওওজিএস, একক 401 (k) s এবং কিছু 457 প্ল্যানগুলি সবগুলি এক আইআরএ অ্যাকাউন্টে স্থানান্তরিত হতে পারে। এক একাউন্টে সবকিছু থাকা, হালনাগাদকারীদের হালনাগাদ করা এবং পরিবর্তন করা , বিনিয়োগ পরিচালনা এবং অর্থ উত্তোলন করা সহজ করে তোলে। যখন আপনি 70 1/2 বছর বয়সে পৌঁছান তখন আপনাকে সর্বনিম্ন প্রত্যাহারের পরিমাণ নিতে হবে এবং আপনার অ্যাকাউন্টগুলি ছড়িয়ে পড়লে তা পরিচালনা করতে চ্যালেঞ্জ হতে পারে।
যদি আপনার 401 (কে) প্ল্যান বা অন্যান্য অবসরের অ্যাকাউন্টে কর-রিকোয়েস্ট থাকে তবে তাদের সাধারণত রথ আইআরএ একাউন্টে স্থানান্তরিত করা হয়।
কিছু পরিস্থিতিতে আপনি তিনটি অ্যাকাউন্ট বা তার কম সময়ে অবসর গ্রহণ করতে পারেন: এক আইআরএ, এক রথ আইআরএ এবং এক নিয়মিত ব্রোকারেজ / সঞ্চয় / মিউচুয়াল ফান্ড অ্যাকাউন্ট যা একটি নির্দিষ্ট ধরনের অবসর গ্রহণ অ্যাকাউন্ট নয়।
3. একটি আইআরএ রোলওভার অ্যাকাউন্ট প্রতিষ্ঠা করুন
প্রথমে আপনার কাছে একটি আইআরএ অ্যাকাউন্ট খোলা থাকবে এবং একটি অ্যাকাউন্ট নম্বর থাকবে। আপনি আপনার নির্বাচিত আর্থিক প্রতিষ্ঠানের সঙ্গে একটি অ্যাকাউন্ট খুলতে পারবেন না; শুধু তাদের জানাতে হবে যে আপনি এই IRA মধ্যে একটি 401 (k) বা অন্য অবসর অ্যাকাউন্ট স্থানান্তর করা হবে।
পরবর্তী, আপনার পুরানো নিয়োগকর্তা বা অবসর পরিকল্পনা অ্যাডমিনিস্ট্রেটরের সাথে যোগাযোগ করুন (যোগাযোগের তথ্য খোঁজার জন্য আপনার অবসরকালীন স্টেটমেন্টটি দেখুন) এবং আপনাকে তাদের 401 (k) টাকা আপনার আইআরএ অ্যাকাউন্টে রোলওভার করতে চাইবে।
বেশিরভাগ সময় তারা আপনাকে কাগজভিত্তিক পাঠাতে হবে যা আপনাকে অবশ্যই সম্পূর্ণ করতে হবে। কিছু কোম্পানি ফোনের মাধ্যমে রোলওভার প্রক্রিয়া করবে যদি আপনি তাদের নতুন কাস্টওডিয়ান তথ্য এবং আপনার আইআরএ অ্যাকাউন্ট নম্বর প্রদান করেন।
অনেক অবসর পরিকল্পনা আপনার চেক মেইল উপর জোর দেওয়া, এবং এটি আপনার নতুন আইআরএ কাস্টডিয়ান দ্রুত তা পেতে আপ হবে। আইআরএ রোলওভার একটি 60 দিনের সময়সীমার মধ্যে সম্পন্ন করা উচিত বা এটি একটি করযোগ্য বিতরণ বিবেচনা করা হবে।
কিছু অবসর পরিকল্পনা তহবিলের তীক্ষ্ন হবে বা আপনাকে নতুন আইআরএর কাস্টোডিয়ানের সাথে সরাসরি যোগাযোগ করবে। জিজ্ঞাসা করুন তারা কি এই বিকল্পটি অফার করে, এবং যদি তারা করে, আমি আপনাকে তাদের তহবিলগুলিকে সরাসরি পাঠাতে দিই।
4. আপনার IRA বিনিয়োগের নির্বাচন করুন
একবার একাউন্টে টাকা একত্রিত হলে, আপনি এই অ্যাকাউন্টে কী ধরনের বিনিয়োগ করতে পারেন তা চয়ন করতে পারেন। একটি বিনিয়োগ পরিকল্পনা করুন এবং নিশ্চিত করুন যে আপনার প্রত্যাশিত প্রত্যাহারের সাথে আপনি যে বিনিয়োগগুলি বেছে নেবেন সেগুলি আপনার কাছে নিতে হবে।
উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনি জানেন যে আপনাকে আগামী বছরের মধ্যে $ 20,000 নিতে হবে, তাহলে আপনি চান না যে $ 20,000 কিছু আক্রমনাত্মক, ঝুঁকিপূর্ণ বা অস্থায়ী, যেমন একটি স্টক ফান্ডের মত বিনিয়োগ করা। আপনি এটি কিছু নিরাপদ করতে চান, যাতে আপনি আপনার অ্যাকাউন্টের যে অংশটি প্রয়োজন তার চেয়ে ২0,000 ডলারের কম মূল্যের বিষয়ে আপনার চিন্তা করতে হবে না।