কিভাবে বিনিয়োগ উপদেষ্টা এবং আর্থিক পরিকল্পনাকারী অর্থ প্রদান করা
সবচেয়ে ব্যয়বহুল উপদেশ বিনামূল্যে উপদেশ। যদিও এই বিবৃতি প্রায়ই একটি তামাশা হিসাবে বিতরণ করা হয়, এটি অনেক সত্য আছে: অন্য সবাই মত, পেশাদারী উপদেষ্টা এবং পরিকল্পক বিল পরিশোধ এবং বাড়িতে টেবিলের খাবার রাখা প্রয়োজন। অতএব, এমনকি যদি আপনার পকেটের বাইরে সরাসরি ফীড নাও আসতে পারে, এমনকি যদি তারা স্পষ্টভাবে দেখতে না পান যে তারা কিভাবে অর্থ প্রদান করছে, কিছু উপায়ে বা ফর্মের মাধ্যমে পরামর্শদাতারা আপনাকে অর্থ প্রদান করছেন। এখানে মূল উপায়ে পরামর্শদাতা অর্থ প্রদান করা হয়:
- কমিশন: এই ধরনের পেমেন্ট পুরো পরিষেবা দালালের সাধারণ, যা ঐতিহ্যগত "স্টকব্রাকার্স"। একটি কমিশন, যা $ 30 থেকে $ 300 বা তারও বেশি হতে পারে, যখন তারা একটি ব্যবসা চালায় (বিনিয়োগ শেয়ার কিনতে বা বিক্রি করে) দালালকে দেওয়া হয় কমিশন ক্লায়েন্টের ট্রেডের পরিমাণে যোগ করা একটি ফি মত কাজ করে। উদাহরণস্বরূপ, যদি ট্রেড একটি বিশেষ স্টক শেয়ারের $ 10,000 কিনতে হয়, এবং কমিশন হল $ 100, আপনি যে মোট ব্যবসায় কিনেছেন তা $ 10,100।
- ফি: কিছু পরামর্শদাতা কমিশন প্রদান করেন না বরং প্রদত্ত পরিষেবায় ভিত্তি করে ক্লায়েন্টকে সরাসরি চার্জ ফি দেয়। কিছু উপদেষ্টা পরিচালনার অধীনে সম্পদ (এআইএম) উপর ভিত্তি করে ফি চার্জ করা হবে বা তারা পরিষেবা টাইপ জন্য এক সময় নির্দিষ্ট ফি চার্জ। উদাহরণস্বরূপ, একজন উপদেষ্টা হয়তো 1.00% AUM ফি চার্জ করতে পারেন। যদি ম্যানেজমেন্টের অধীন ক্লায়েন্টের সম্পদ $ 100,000 হয়, তাহলে বার্ষিক ফি $ 1,000 হবে। কিন্তু যদি ক্লায়েন্ট কেবল এক সময়ের একটি আর্থিক পরিকল্পনা চায়, তবে উপদেষ্টা একটি ফি অফার করবে যা আগেই প্রকাশ করা হয়েছে। এই ধরনের সেবা জন্য, একটি ক্লায়েন্ট $ 500 থেকে $ 5000 প্রদান করতে পারে, পরিকল্পনা গভীরতা এবং জটিলতা উপর নির্ভর করে।
- বেতন প্লাস কমিশন: বেশিরভাগ পরামর্শদাতা, সাধারণত ব্যাংক ও বীমা কোম্পানীতে পাওয়া যায়, একটি বেসিক বেতন পায় এবং তারা যে পণ্যগুলি বিক্রি করে তার ভিত্তিতে কমিশন বা বোনাসও পায়।
বিনিয়োগ পরামর্শদাতা এবং আর্থিক পরিকল্পনাকারীর ধরন
বিভিন্ন শিরোনাম, পদমর্যাদা, এবং সার্টিফিকেশন সহ বিভিন্ন ধরনের পরামর্শদাতা আছে কিন্তু এখানে জানা যায়:
সার্টিফাইড ফাইন্যান্সিয়াল প্ল্যানার্স (সিএফপি) : একজন সিএফপি® একজন ব্যক্তি যিনি স্ট্যান্ডার্ডস এর প্রয়োজনীয় সকল সার্টিফাইড ফাইন্যান্সিয়াল প্ল্যানার বোর্ডের সাথে সাক্ষাত করেছেন, যার মধ্যে ন্যূনতম অভিজ্ঞতা রয়েছে এবং একটি ব্যাপক বোর্ড পরীক্ষায় পাস করা। সিএফপিগুলি তাদের CFP অবস্থা বজায় রাখার জন্য অবিরত শিক্ষাগত প্রয়োজনীয়তাগুলি পূরণ করতে হবে। সিএফপিগুলি আর্থিক পরিকল্পনার সমস্ত ক্ষেত্রগুলির বিস্তৃত জ্ঞান থাকতে পারে, যেমন বিনিয়োগ, অবসর, বীমা, কর, বীমা, এবং এস্টেট পরিকল্পনা সহ। যাইহোক, সিএফপি পদ দেওয়া কোনও নির্দিষ্ট এলাকার একজন বিশেষজ্ঞের গ্যারান্টি দেয় না, যদিও তারা সাধারণত আর্থিক পরিকল্পনার একটি ক্ষেত্রের বিশেষজ্ঞ। সাধারণত, এবং সর্বনিম্ন পর্যায়ে, CFP পদমর্যাদা অন্তত একটি উচ্চমানের আর্থিক পণ্য বোঝা নির্দেশ করে।
নিবন্ধিত বিনিয়োগ অ্যাডভাইজার্স (আরআইএ): একটি RIA একটি দৃঢ় সংস্থা যা রাষ্ট্রীয় নিয়ন্ত্রক সংস্থা, যেমন রাষ্ট্রীয় অ্যাটর্নি জেনারেলের অফিসের সিকিউরিটিস বিভাগ, অথবা সিকিউরিটিজ এক্সচেঞ্জ কমিশন (এসইসি) এর সাথে নিবন্ধিত হয়। একজন উপদেষ্টা ("এ" ) একটি কোম্পানি এবং একটি উপদেষ্টা (একটি "বা" সঙ্গে) একটি পৃথক, আনুষ্ঠানিকভাবে একটি RIA প্রতিনিধি বলা হয়
স্টক দালাল : এই উপদেষ্টা, সাধারণত "পূর্ণ পরিষেবা দালাল" হিসাবে উল্লেখ করা হয় একটি ব্রোকারেজ ফার্মের প্রতিনিধি যারা সিকিউরিটিজগুলি (যেমন স্টক এবং বন্ড) বিক্রি করতে লাইসেন্সপ্রাপ্ত হয়। এই অ্যাডভাইজাররা সাধারণত বিক্রি করা সিকিউরিটিজগুলির উপর কমিশন দ্বারা অর্থ প্রদান করে। তারা "পূর্ণ সেবা" বলে অভিহিত হয় কারণ তারা (এবং ব্রোকারেজ ফার্ম বিশ্লেষকও) ক্লায়েন্টের জন্য সমস্ত ট্রেডিং, পরামর্শ এবং বিশ্লেষণ করছেন। মিউচুয়াল ফান্ড থেকে আসা কমিশন বা ফি সাধারণত লোড তহবিল এবং 1২ -২-1 ফি থেকে আসে। বেশিরভাগই এটি নিজের বিনিয়োগকারীদের "ছাড় দালালের" ব্যবহার করে, যেমন চার্লস শাওয়াব , যা সাধারণত ক্রয় বা বিক্রয় আদেশ দেয় না কিন্তু সাধারণত একটি ছোট কমিশনের জন্য ট্রেড চালায়, সাধারণত প্রায় $ 10 ছাড় ব্রোকারগুলিও নো লোড মিউচুয়াল ফান্ডগুলিতে অ্যাক্সেস প্রদান করে।
বীমা এজেন্ট এবং ব্যাংকার্স : আমি এই দুটি ধরনের পরামর্শদাতা একই বিভাগে রেখেছি কারণ তারা বিনিয়োগ পরামর্শদাতা বা আর্থিক পরিকল্পনাকারী নয় তবে তাদের মিউচুয়াল ফান্ড, স্টক, বন্ড এবং / অথবা পরিবর্তনশীল বার্ষিক বৃত্তি যা বিনিয়োগ হিসাবে ব্যবহার করা যেতে পারে বিক্রি করতে পারে । বীমা এবং ব্যাঙ্কগুলি আর্থিক পরিকল্পনা পরিষেবাও প্রদান করতে পারে।
বিনিয়োগ পরামর্শকারী কি ধরনের আপনি জন্য সেরা?
সেরা উপদেষ্টা নির্ধারণ করার জন্য, আপনি কতটা এবং আপনার কোন ধরনের পরিষেবাগুলি দরকার তা নির্ধারণের সাথে শুরু করুন। যদি আপনার বিনিয়োগের দিকনির্দেশনা প্রয়োজন হয়, কিছু মৌলিক পরামর্শ, এবং আপনার প্রয়োজন জটিল নয়, তবে আপনি এডওয়ার্ড জোন্সের মত একটি ব্রোকারেজ ফার্ম ব্যবহার করে উপকৃত হতে পারেন। তারা কমিশন প্রদেয় কিন্তু তারা সাধারণত যুক্তিযুক্ত হয়।
কিন্তু সচেতন থাকুন যে দালালগুলি কেবল যত্নের উপযুক্ত মান হিসাবে বিবেচিত হয় তা নিশ্চিত করতে প্রয়োজন, যার মানে হল যে তারা ক্লায়েন্ট এবং ক্লায়েন্টের লক্ষ্যগুলির জন্য উপযুক্ত বিনিয়োগের সামগ্রীগুলি সুপারিশ ও বিক্রি করতে হবে। যাইহোক, এটি উল্লিখিত করা উচিত যে দালাল আইনত ক্লায়েন্ট জন্য সেরা বা সর্বনিম্ন খরচ বিনিয়োগের ধরন খুঁজে পেতে প্রয়োজন হয় না। এছাড়াও, এটির মতো দালালরা সাধারণত লোড ফান্ড বা তহবিলের অনুপাতের মূল্যের প্রস্তাব করে যা ক্লায়েন্টের লক্ষ্যগুলি সম্পন্ন করার জন্য প্রয়োজনের তুলনায় উচ্চতর হয়।
আপনি বিনিয়োগ পরামর্শ এবং চলমান আর্থিক পরিকল্পনা চান, আপনার সেরা বিট একটি নিবন্ধিত বিনিয়োগ উপদেষ্টা হতে পারে। RIA শুধুমাত্র ক্লায়েন্ট দ্বারা অর্থ প্রদান করে (আপনি) এবং তারা শুধুমাত্র বিনিয়োগ ব্যবহার করে (অর্থাত্ অ-লোড মিউচুয়াল ফান্ড, কম খরচে ইনডেক্স তহবিল, এবং ইটিএফ) যে সর্বোত্তম গ্রাহকের চাহিদাগুলি পরিবেশন করে।
আরআইএগুলির যত্নের একটি ফিডিউশিয়াল মান নিশ্চিত করতে হবে, যা ব্রোকারের সুবিধার মান তুলনায় আরো বেশি বিস্তৃত। বিভিন্ন শব্দে, একটি RIA বৈধভাবে গ্রাহকের স্বার্থ তার নিজের থেকে এগিয়ে রাখতে প্রয়োজন। আপনি চলমান ফি প্রদান করবেন কিন্তু আপনার কাছ থেকে ফি আসছে এবং একটি ভাল RIA কম খরচে মিউচুয়াল ফান্ডগুলির সাথে খরচ বাঁচাতে পারে, যা প্রায়ই সেরা পছন্দের ফান্ডগুলি।
মতে, আপনার নিচু মিউচুয়াল ফান্ড বিশেষজ্ঞ, বীমা এবং ব্যাংকের ব্যক্তিগত ও পেশাদারী অভিজ্ঞতা বিনিয়োগের পরামর্শ পেতে সেরা জায়গা নয়। কিছু কিছু সক্ষম থাকলে, বীমা কোম্পানিগুলি থেকে আপনার বীমা পণ্যগুলি এবং ব্যাঙ্কগুলি থেকে আপনার ব্যাঙ্কিং পণ্য এবং পরিষেবাগুলি পেতে সাধারণত ভাল। একটি হালকা নোটে, আপনি পিস্তাপার জায়গা থেকে হ্যামবার্গার কিনতে পারবেন না, তাই না?
একটি চূড়ান্ত নোটে, আপনি যা উপদেষ্টা বা পরিকল্পনাকারী ব্যবহার করেন, এটি সিএফপি (উপরে দেখুন) বা অনুরূপ হিসাবে একটি সার্টিফিকেশন সহ এক ব্যবহার করা বিজ্ঞতার কাজ। আপনার বন্ধু বা সহকর্মীদেরকে রেফারেন্সের জন্য জিজ্ঞাসা করা এবং তাদের নিয়োগের পূর্বে রেফারেন্সের জন্য উপদেষ্টাকে জিজ্ঞাসা করা বিজ্ঞতার কাজ।
দাবী পরিত্যাগ: এই সাইটের তথ্য শুধুমাত্র আলোচনার উদ্দেশ্যে প্রদান করা হয় এবং বিনিয়োগের পরামর্শ হিসাবে ভুল বোঝাবুঝি করা উচিত নয়। কোনও পরিস্থিতিতে এই তথ্যগুলি সিকিউরিটিজগুলি কিনতে বা বিক্রি করার সুপারিশ উপস্থাপন করে না।