আমার অবসর অ্যাকাউন্টের জন্য অনুদানের সুবিধাভোগীকে বেছে নিতে হবে। একটি সম্ভাব্য সুবিধাভোগী এবং এটি কিভাবে একটি প্রাথমিক উপকারী থেকে পৃথক হয়?
উত্তর:
একটি সম্ভাব্য সুবিধাভোগী ব্যক্তি বা জিনিস যা আপনার অ্যাকাউন্টের সুবিধা লাভ করে যদি প্রাথমিক সুবিধাভোগীটি না পারে। উপকারী লাভবানরা বেনিফিট পেতে লাইন পরবর্তী।
একটি ব্যাক আপ পরিকল্পনা বা বিকল্প পছন্দ হিসাবে আগত লাভবান ব্যক্তিদের সম্পর্কে চিন্তা করুন
যখন আপনি কোনও স্বত্বভোগী-নামে আর্থিক অ্যাকাউন্টে বিনিয়োগ করেন, যেমন একটি ব্যক্তিগত অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্ট , 401 (k) , বীমা নীতি , 529 কলেজ সঞ্চয় পরিকল্পনা , স্বাস্থ্যসেবা অ্যাকাউন্ট , বা ট্রাস্ট , আপনি যে ব্যক্তি বা ব্যক্তিদের আপনি সম্পদগুলি পেতে চান অ্যাকাউন্টে বা মালিকানা গ্রহণ করা উচিত আপনি দূরে পাস এটি আপনার প্রাথমিক সুবিধাভোগীদের হিসাবে মনোনীত করা হয়। সম্পদ সংগ্রহ করার জন্য প্রধান প্রাণিটি জীবিত না হওয়া উচিত।
এটা স্বীকার করা গুরুত্বপূর্ণ যে আপনি একাধিক প্রাথমিক বা সম্ভাব্য সুবিধাভোগী নাম দিতে পারেন। আপনি প্রতিটি প্রাপকের জন্য শতভাগ বরাদ্দ করেন, তারা তাদের অ্যাকাউন্টের কোনটি শতাংশ পেতে বা উত্তরাধিকার লাভ করবেন তা উল্লেখ করে। সুতরাং, উদাহরণস্বরূপ, আপনি আপনার পিতা / মাতাকে 100% অ্যাকাউন্টের প্রধান সুবিধাভোগীর নাম দিতে পারেন এবং আপনার দুই সন্তান 50% লাভবান হতে পারে। বিকল্প হিসাবে আপনি আপনার পিতা বা মাতাকে 50% অ্যাকাউন্টের প্রধান সুবিধাভোগীর নাম দিতে পারেন, যার নাম ২ টি বাচ্চাদের প্রত্যেকে 25% প্রাথমিক সুবিধাভোগী।
আপনি একটি অলাভজনক চরিত্রগত প্রতিষ্ঠান হিসাবে আপনার প্রাথমিক বা সম্ভাব্য সুবিধাভোগী হিসাবে নাম দিতে পারে, যদিও আপনি এটি সম্পর্কে কীভাবে একজন অ্যাকাউন্টের প্রতিনিধির সাথে কথা বলতে পারেন। বিন্দু হল, আপনি যে কোনও ভাবে আপনি নির্বাচন করতে পারেন।
অ্যাকাউন্টগুলি অগ্রহণযোগ্য না হওয়া পর্যন্ত আংশিক সুবিধাভোগী এবং প্রাথমিক সুবিধাভোগীদের অধিকাংশ অ্যাকাউন্টে পরিবর্তন করা যেতে পারে (যেমন কিছু বীমা নীতি এবং ট্রাস্টের ক্ষেত্রে)।
যদি আপনি একটি আইআরএ বা 401 (কে) তে সুবিধাভোগী পরিবর্তন করতে চান , তা দ্রুত এবং সহজেই করা যেতে পারে- মাঝে মাঝে এটি অনলাইনও করা যায় আপনার আইআরএ কাস্টোডিয়ান (উদাহরণ ব্যাংক, মিউচুয়াল ফান্ড, বা ব্রোকারেজ কোম্পানি অন্তর্ভুক্ত) যেখানে আপনার আইআরএ অ্যাকাউন্ট আছে যেগুলি কোনও প্রয়োজনীয় পরিবর্তন করতে পারে। একটি 401 (কে) বা অন্য নিয়োগকর্তা-স্পনসর্ড অবসর পরিকল্পনা জন্য, আপনার পরিকল্পনা অ্যাডমিনিস্ট্রেটরের সাথে যোগাযোগ করুন।
আপনার সুবিধাভোগীরা সর্বদা আপ টু ডেট রাখতে বিশেষভাবে গুরুত্বপূর্ণ। যদি আপনি দীর্ঘদিন ধরে একই কোম্পানীর জন্য কাজ করে থাকেন বা দীর্ঘ সময় ধরে অ্যাকাউন্ট হোল্ডার হন, তবে আপনার জীবনভিত্তিক পর্যায়ে অবস্থান নির্ণয় করার জন্য আপনি আপনার সুবিধাভোগী নির্বাচন পুনর্বিবেচনা করতে পারেন। কোনও প্রধান জীবন ঘটনাগুলির পরে আপনার সুবিধাভোগী তথ্য পর্যালোচনা এবং আপডেট করাও গুরুত্বপূর্ণ। উদাহরণস্বরূপ, আপনার পারিবারিক তথ্য হালনাগাদ করার প্রয়োজন সাধারণত প্রধান জীবনে পরিবর্তন যেমন পরিবারে বিবাহ, জন্ম, বিবাহবিচ্ছেদ বা মৃত্যুর পরে ঘটে। সুবিধাভোগী তথ্য হালনাগাদ করার অন্য একটি কারণ হল যে, আপনার পরিবারের অন্যান্য সদস্যদের বা দাতব্য সংস্থার সম্পদকে কৌশলগতভাবে কিভাবে অর্থোপার্জন করতে হয় সে সম্পর্কে আপনার পরিকল্পনা বা উপায় পরিবর্তিত হতে পারে।
আপনার বর্তমান সম্পদ স্থানান্তর পরিকল্পনা হতে পারে কোন ব্যাপার না, আপনার তথ্য আপ টু ডেট হয় যে মনে শান্তি জন্য নিয়মিত ভিত্তিতে আপনার নির্বাচন পর্যালোচনা সবসময় একটি ভাল ধারণা।
এছাড়াও মনে রাখবেন যে যদি আপনি একটি অ্যাকাউন্টের জন্য সাইন আপ করছেন যেখানে প্রাথমিক সুবিধাভোগী এবং সম্ভাব্য সুবিধাভোগীরা অচল না হলে আপনাকে কে কে নাম দেওয়া হবে সেই বিষয়ে সতর্কতার সাথে বিবেচনা করা উচিত।
সুবিধাভোগী তথ্য আপডেট রাখা একটি গুরুত্বপূর্ণ এস্টেট পরিকল্পনা কার্যকলাপ যা পারিবারিক চাপ এবং বিভ্রান্তি কমাতে পারে। যদি আপনার কোন ইচ্ছা থাকে , তবে অনুমান করবেন না এটি আপনার জন্য সুবিধাভোগী বরাদ্দগুলির যত্ন নেবে। একটি উপকারী পদানুসারে অ্যাকাউন্টগুলি প্রায়ই বিকল্প পদার্থ হিসাবে উল্লেখ করা হয়। যেকোনো অ্যাকাউন্ট বা জীবন বীমা নীতিমালা যেখানে অ্যাকাউন্টে একটি নামধারী সুবিধাভোগী থাকে, আপনার নির্বাচন একটি ইচ্ছার বাকি থাকা অন্য নির্দেশগুলি ওভাররাইড করে। এই কারণে যে আপনি কোনও সম্ভাব্য ঘটনা সম্পর্কে অবগত আছেন তা নিশ্চিত করার জন্য গুরুত্বপূর্ণ এবং আপনার সম্ভাব্য সুবিধাভোগীরা আপ টু ডেট রাখুন।
প্রকাশ: এই সাইটের কন্টেন্ট শুধুমাত্র তথ্য এবং আলোচনা উদ্দেশ্যে সরবরাহ করা হয়, এবং আপনার বিনিয়োগ বা ট্যাক্স পরিকল্পনা সিদ্ধান্তের জন্য একমাত্র ভিত্তি না হওয়া উচিত। কোনও পরিস্থিতিতে এই তথ্যগুলি সিকিউরিটিজগুলি কিনতে বা বিক্রি করার সুপারিশ উপস্থাপন করে না।