একটি ট্রাস্ট বনাম designating ব্যক্তি
নীচে বিবাহিত এবং একক ব্যক্তি উভয়ের জন্য কিছু সাধারণ বিবেচ্য বিষয়।
যদি আপনি বিবাহিত হন তাহলে সুবিধাভোগীদের আপডেট করা হচ্ছে
যদি আপনি বিবাহিত হন এবং আপনার কোনো এস্টেট ট্যাক্স সমস্যা না থাকে, তাহলে আপনার পলিসিগুলির প্রাথমিক সুবিধাভোগী হিসাবে আপনার পত্নীকে নামকরণ করা উচিত। এটি আপনার পত্নী নগদ টাকা সহজ প্রবেশাধিকার দেবে যে প্রায় বিল ব্যবহার করা যাবে বিল দিতে। আপনার সম্ভাব্য সুবিধাভোগী সাধারণত আপনার পুনর্বিবেচনাযোগ্য বাসস্থান ট্রাস্ট হবে। অথবা, আপনার জীবন বিমাের প্রাথমিক সুবিধাভোগী হিসাবে আপনার র্যাপোচেবল লিভিং ট্রাস্ট নামকরণের কথা বিবেচনা করুন, যাতে আপনার জীবিত পত্নীটির উপকারের জন্য তৈরি করা " বি ট্রাস্ট " (বা বাইপাস, ক্রেডিট শেল্টার, বা পারিবারিক ট্রাস্ট) মধ্যে প্রিমিয়ামটি পাস হবে যাতে আয় ঋণদাতাদের, মামলা, এবং একটি নতুন পত্নী থেকে সুরক্ষিত করা হবে
আপনি যদি বিবাহিত হন এবং আপনার কাছে করযোগ্য এস্টেট আছে, তাহলে আপনার পলিসিগুলির প্রাথমিক সুবিধাভোগী হিসাবে আপনার রেভোকেবল লিভিং ট্রাস্ট নামকরণের কথা বিবেচনা করুন।
এটি এবি ট্রাস্ট সিস্টেমের আওতায় এস্টেট কর থেকে আপনার ছাড়ের যথাযথ ব্যবহার নিশ্চিত করবে। এছাড়াও, যদি আপনার ট্রাস্টকে প্রাথমিক সুবিধাভোগী বলে মনে করা হয়, তাহলে ট্রাস্টিক চুক্তির মাধ্যমে আপনার প্রাথমিক ও মাধ্যমিক সুবিধাভোগীদের উভয়ই সুস্পষ্টভাবে উপস্থাপন করা হবে।
আপনি একক হন, তাহলে সুবিধাভোগীদের আপডেট হচ্ছে
যদি আপনি একক হন, তবে আপনার এস্টেট করের সমস্যা থাকলেও আপনার পলিসিগুলির প্রাথমিক সুবিধাভোগী হিসাবে আপনার পুনর্বিবেচনাযোগ্য জীবন্ত ট্রাস্টের নামকরণ করা উচিত।
এটি নিশ্চিত করবে যে আপনার সমস্ত সুবিধাভোগীকে আচ্ছাদিত করা হবে। অন্য কথায়, যদি আপনার বিশ্বাসের প্রাথমিক সুবিধাভোগীগুলির মধ্যে একজন আপনাকে পূর্বাভাস দেয়, তাহলে আপনার বিশ্বাস চুক্তিটি স্প্লাইন করবে যে মৃত দেহরক্ষীটির অংশ কোথায় যাবে। এছাড়াও, আপনার বিশ্বাসকে প্রাথমিক সুবিধাভোগীর নামকরণ করা নিশ্চিত করবে যে একটি অভিভাবক বা রক্ষণশীলতা প্রতিষ্ঠার প্রয়োজন ছাড়া একটি ছোটখাট সুবিধাভোগী অংশটি যথাযথভাবে পরিচালিত হবে।
এই ছাড়াও, যদি আপনি একক হন এবং আপনার কাছে করযোগ্য এস্টেট থাকে, তাহলে আপনার ট্রাস্টকে নামকরণের মাধ্যমে প্রাথমিক উপকারী হিসাবে কর প্রদানের জন্য সহজেই উপলব্ধ নগদ সরবরাহ করা হবে। অন্যথায়, যদি আপনি ব্যক্তিদেরকে সরাসরি সুবিধাভোগী হিসাবে উল্লেখ করেন, তাহলে তারা বীমা আয়গুলিতে হাত পেতে এবং ট্যাক্স পরিশোধ করার জন্য অর্থোপার্জন করার পরিবর্তে অর্থ ব্যয় করতে সক্ষম হবে। ট্যাক্স পরিশোধ করার জন্য যদি আপনার এস্টেটে যথেষ্ট পরিমাণ অন্যান্য তরল সম্পদ নেই তবে এটি একটি সমস্যা তৈরি করতে পারে
একটি irrevocable জীবন বীমা ট্রাস্ট প্রতিষ্ঠা
আপনি যদি বিবাহিত বা একক হন তবে আপনি যদি করযোগ্য সম্পত্তির অধিকারী হোন, তাহলে আপনার জীবন বীমা নীতিগুলি নিরবচ্ছিন্ন এবং নিজের জন্য মালিকানাধীন একটি জীবন বীমা ট্রাস্ট বা ILIT প্রতিষ্ঠা করা উচিত। ILIT এছাড়াও আপনি এটি মধ্যে স্থানান্তর যে নীতির প্রাথমিক সুবিধাভোগী হিসাবে নামকরণ করা হবে।
এটি আপনার এস্টেট থেকে বীমা আয় মান মুছে ফেলা হবে এবং সেইজন্য এস্টেট কর যে বকেয়া হবে বাছা বা এমনকি কমানো।
একবার আপনার সুবিধাভোগীরা কে নির্ধারণ করা উচিত, আপনার লাভবান হওয়ার পদবী আপডেট করার জন্য আপনাকে আপনার জীবন বীমা কোম্পানীর সাথে যোগাযোগ করতে হবে।