এইচএসএ বেসিক, সম্ভাব্য সঞ্চয় এবং ঝুঁকি
এইচএসএ বেসিক
একটি উচ্চ deductible বীমা পরিকল্পনা সঙ্গে একটি HSA ব্যবহার স্বাস্থ্য বীমা প্রিমিয়াম কমাতে এবং ট্যাক্স ডলার সংরক্ষণ করতে সাহায্য করতে পারে। একটি উচ্চ deductible স্বাস্থ্য বীমা পরিকল্পনা সঙ্গে একটি HSA স্থাপন করার যোগ্য হতে আপনি স্বনির্ধারিত, আপনার নিজের স্বাস্থ্য বীমা পরিকল্পনা ক্রয় জন্য দায়ী বা একটি বিকল্প হিসাবে HSAs প্রস্তাব যারা একটি নিয়োগকর্তার জন্য কাজ করা আবশ্যক।
প্রথমত, আপনি এইচএসএসএ যোগ্যতা প্রয়োজনীয়তা পূরণ করে একটি উচ্চ deductible স্বাস্থ্য বীমা পরিকল্পনা নির্বাচন যেহেতু এই স্বাস্থ্য বীমা পরিকল্পনা উচ্চ deductibles আছে, মাসিক বীমা প্রিমিয়াম অন্যান্য বিকল্পের চেয়ে কম।
পরবর্তীতে, আপনি সংরক্ষিত এসএমএসের ( deduction সীমাবদ্ধতার বিষয়বস্তুর) deductible অবদান রাখার জন্য (এখন আপনি কম আদায়যোগ্য বীমা পরিকল্পনার জন্য একটি উচ্চ মাসিক প্রিমিয়াম পরিশোধ করছেন না) সংরক্ষণ করা অর্থ ব্যবহার করেন। এই অবদানগুলি আপনার করযোগ্য আয় হ্রাস করে এবং আপনার ট্যাক্স বিল কমিয়ে দেয়।
আপনার এইচএসএর মধ্যে থাকা তহবিলগুলি উপযুক্ত মেডিকেল খরচের জন্য অর্থ প্রদান করতে ব্যবহার করতে পারে। এই ভাবে, এইচএসএ আপনাকে অর্থের সাথে চিকিত্সার জন্য অর্থ প্রদান করতে সক্ষম করে যে আপনি কখনো আয়কর প্রদান করেন না। অযোগ্য চিকিত্সার জন্য প্রত্যাহারের ফান্ডগুলি সাধারণ আয়কর এবং যদি আপনি 65 বা পুরোনো না হন তাহলে 10% জরিমানা করের আওতাধীন।
একটি এইচএসএ এর খরচ এবং সঞ্চয় মূল্যায়ন
এখানে কিভাবে গণিত এক ব্যক্তির জন্য কাজ করে, যাদের আমরা Denise কল করব, যারা একটি HSA যাও সুইচ ছিল।
কোন এইচএসএ সঙ্গে
Denise তার স্বাস্থ্য বীমা জন্য একটি মাস $ 596 দেওয়া এবং একটি $ 1,000 deductible ছিল তার deductible পরে, তিনি এখনও তার আউট অফ পকেট সর্বোচ্চ পর্যন্ত তার মেডিকেল খরচ 20% জন্য দায়ী, যা ছিল $ 2,500 একটি বছর।
- একটি ব্যয়বহুল স্বাস্থ্য ঘটনা সঙ্গে একটি বছরের মধ্যে, তিনি $ 7,152 বার্ষিক প্রিমিয়াম দিতে হবে।
- একটি ব্যয়বহুল স্বাস্থ্য ইভেন্ট সঙ্গে বছর, তিনি প্রিমিয়াম দিতে হবে প্লাস তার আউট অফ পকেট সর্বাধিক: $ 7,152 + $ 2,500 = $ 9,652
একটি এইচএসএ সঙ্গে
একটি এইচএসএ যোগ্য পরিকল্পনা দিয়ে, Denise $ 349 একটি মাস প্রদান এবং একটি $ 5,500 deductible আছে হবে। তার deductible পৌঁছেছেন পরে, বীমা কোম্পানী তার চিকিৎসা খরচ 100% বহন করেনা।
- কোনও ব্যয়বহুল স্বাস্থ্যের ঘটনা নিয়ে কোনও বছরে সে এখন 4,188 ডলারের বার্ষিক প্রিমিয়াম দেবে, এবং সে তার এইচএসএ অ্যাকাউন্টে $ 3,350 (২015 ও 2016 একক সীমা) অবদানকে অব্যবহিত করতে পারবে, যা করের উপর তার অর্থ সংরক্ষণ করবে এবং তারপর আসা পর্যন্ত চিকিৎসা খরচ জন্য ট্যাক্স ফ্রী ব্যবহার করা।
- একটি ব্যয়বহুল স্বাস্থ্য ইভেন্ট সঙ্গে বছর, তিনি তার প্রিমিয়াম এবং তার আউট পকেট সর্বোচ্চ: $ 4,188 + $ 5,500 = $ 9,688 প্রদান করবে।
সুস্থ বৎসর স্বাস্থ্যসেবা অ্যাকাউন্টের সাথে, Denise অর্থ সঞ্চয় করার ক্ষমতা রাখে যা অন্যথায় বীমা কোম্পানীর কাছে যাবে না। তিনি যেকোনো সময় চিকিত্সার খরচের জন্য যে অর্থ ব্যবহার করতে পারেন, সে বয়স বাড়িয়ে 65 বছর বয়সে আইআরএর মত এটি ব্যবহার করতে পারে।
আপনি পরিকল্পনাগুলি তুলনা করতে এবং এইচএসএ আপনার জন্য সঠিক হতে পারে তা নির্ধারণে অনলাইন এইচএসএ ক্যালকুলেটর টুলগুলির এই স্যুটটি ব্যবহার করতে পারেন।
একটি এইচএসএ যোগ্য স্বাস্থ্য পরিকল্পনা সুইচিং ঝুঁকি
আমি একটি দম্পতি জানি যারা একটি উচ্চ deductible এইচএসএ যোগ্য পরিকল্পনা সঙ্গে সুইচ একটি $ 10,000 এক বছর deductible।
পরের বছর তিনি স্তন ক্যান্সারের সঙ্গে নির্ণয় করা হয়েছিল তার অবশিষ্ট বার্ষিক মেডিকেল খরচ আচ্ছাদিত আগে বছর ধরে তারা $ 10,000 deductible আউট অফ পকেট দিতে ছিল
আপনি 55 বছর বা তারও বেশি বয়স পর্যন্ত পৌঁছান, অথবা যদি আপনি উচ্চ ঝুঁকিপূর্ণ কর্মকান্ডে অংশ নেন, তাহলে আপনার একটি ব্যয়বহুল মেডিকেল ইভেন্টের সম্মুখীন হওয়ার ঝুঁকি বেড়ে যায়। আপনি একটি উচ্চ deductible পরিকল্পনা সুইচ আগে এই ঝুঁকি সাবধান বিবেচনা করুন।
একটি এইচএসএ ব্যবহার করা উচিত একবার আপনি বয়স পৌঁছানোর 65 এবং মেডিকেয়ার যোগ্য হয়ে ওঠে?
একবার আপনি মেডিকেয়ারে নাম নেন, আপনি আপনার এইচএসএ অ্যাকাউন্টে অবদান রাখতে আর যোগ্য নন। যাইহোক, আপনার এইচএসএতে তহবিলগুলি এখনও বৈধ মেডিকেল খরচের জন্য অর্থ প্রদান ছাড়াই প্রত্যাহার করা হতে পারে।
উপরন্তু, 65 বছর পর, আপনার এইচএসএতে তহবিলের অ-চিকিৎসা খরচ প্রত্যাহার করা যেতে পারে এবং কোনও ত্রাণ শুধুমাত্র সাধারণ আয়কর ক্ষেত্রেই নেওয়া হবে।
আপনি এইচএসএ যোগ্য প্ল্যান্ট কোথায় পেতে পারেন?
আপনার বীমাকারী, বা কোন সম্মানিত বীমা এজেন্ট বা স্বাস্থ্য বীমা কোম্পানীর আপনাকে এইচএসএ-র যোগ্য পরিকল্পনাগুলির তালিকা প্রদান করতে সক্ষম হবে। কিছু পরিকল্পনা এছাড়াও তাদের নিজস্ব এইচএসএ অ্যাকাউন্ট প্রস্তাব এই উচ্চ ফি সঙ্গে আসতে পারেন।
আমার নিজের এইচএসএ অ্যাকাউন্ট আছে যা আমি HSA ব্যাংকের সাথে অনলাইনে খোলা অ্যাকাউন্টটি সুষম সুদের হার, কম ফি এবং ডেবিট কার্ড অ্যাক্সেস প্রদান করে।