আপনার সুবিধাজনকভাবে কর-কার্যকর তহবিল কিভাবে ব্যবহার করবেন

ট্যাক্স-দক্ষ তহবিল সংজ্ঞা, উদাহরণ এবং কৌশল

যদি আপনি ট্যাক্স-কার্যকর তহবিল সম্পর্কে না জানেন, তবে আপনার বিনিয়োগের উচ্চতর সম্ভাব্য রিটার্নে, বিশেষ করে দীর্ঘমেয়াদীভাবে, আপনি অকারণে হারিয়ে যেতে পারেন।

আপনি প্রয়োজনীয় তুলনায় আরো কর পরিশোধের পরিশোধ করেন? অবশ্যই না! তবে বিনিয়োগকারী সব সময় তা করেন। আপনার মিউচুয়াল ফান্ড পোর্টফোলিও বার্ষিক রিটার্ন কল্পনা করা একটি পেচেক হয়। যদি আপনি কম কর দিয়ে আপনার বেশি টাকা রাখার একটি উপায় খুঁজে পেতে পারেন, আপনি এটা করবেন?

অবশ্যই আপনি হবে! কর-কার্যকরী বিনিয়োগের মৌলিক ধারণাগুলি বুঝতে এবং প্রয়োগ করতে ব্যর্থতাগুলি বিনিয়োগকারীদের তৈরি করা সবচেয়ে বড় ভুলগুলির মধ্যে একটি। এখন আপনার কীভাবে এবং কোথায় কর-কার্যকর তহবিলগুলি ব্যবহার করতে শিখতে হবে, যাতে আপনি আপনার হার্ডডাক্ট ইনভেস্টমেন্ট নেস্ট ডিমের আরও বেশি রাখতে পারেন।

কিভাবে বিনিয়োগকারী করযোগ্য ভুল করতে হয়

মিউচুয়াল ফান্ডের বিনিয়োগকারীরা প্রায়ই বিভ্রান্ত এবং বিস্মিত হয় যখন তারা 1099 ফর্ম পায় যা বলে যে তাদের লভ্যাংশ থেকে আয় ছিল বা তারা পুঁজি লাভের বিতরণ পেয়েছিল।

এখানে মৌলিক ভুল একটি সহজ নিরীক্ষণ: মিউচুয়াল ফান্ডের বিনিয়োগকারীদের প্রায়ই তাদের তহবিল বিনিয়োগ করা হয় কিভাবে উপেক্ষা। উদাহরণস্বরূপ, মিউচুয়াল ফান্ডগুলি যে লভ্যাংশ দেয় (এবং সেইজন্য বিনিয়োগকারীকে করযোগ্য লভ্যাংশের আয় উৎপন্ন করে) লভ্যাংশ প্রদান করে এমন কোম্পানিতে বিনিয়োগ করা হয়। মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগকারী মিউচুয়াল ফান্ডের অন্তর্নিহিত হোল্ডস সম্পর্কে অবগত নয়, তবে মিউচুয়াল ফান্ড দ্বারা বিনিয়োগকারীকে প্রদেয় লভ্যাংশ বা মূলধন লাভের দ্বারা তারা বিস্মিত হতে পারে।

অন্য কথায়, বিনিয়োগকারীর জ্ঞান ছাড়াই মিউচুয়াল ফান্ডের লভ্যাংশ এবং মূলধন লাভগুলি করযোগ্য করে তুলতে পারে। যে, 1099-ডিভি মেইল আসে না পর্যন্ত।

মিউচ্যুয়াল ফান্ডের বিনিয়োগকারীদের করণীয় দক্ষতার উপর ভিত্তি করে তাদের তহবিল রাখা কোনও বিভাগে পরিকল্পনা করা অসম্ভব - একটি ধারণা এবং কৌশল সম্পদ সম্পত্তি ( সম্পদের বরাদ্দের সাথে বিভ্রান্ত না হওয়া) হিসাবে।

উদাহরণস্বরূপ, বিনিয়োগকারীরা মিউচুয়াল ফান্ডের লভ্যাংশ বা আইএআরএ, 401 (ক) এবং বার্ষিক বৃত্তির মতো কর-বিলম্বিত অ্যাকাউন্টগুলিতে মূলধন লাভ থেকে বর্তমান কর আদায় করে না। সাধারণত, এই লভ্যাংশ এবং / অথবা পুঁজি লাভ স্বয়ংক্রিয়ভাবে তহবিলে পুনর্বিনিয়োগ করা হয় এবং তহবিলের তহবিল পর্যন্ত তহবিল অব্যাহত থাকে।

অতএব এখানে মৌলিক পাঠ এখানে একটি ট্যাক্স-বিলম্বিত অ্যাকাউন্টে কর আদায় করে এমন ফান্ড স্থাপন করতে হয় যাতে আপনি আপনার অর্থকে আরও বৃদ্ধি করতে পারেন। যদি আপনার এমন অ্যাকাউন্ট থাকে যা ট্যাক্স-বিলম্বিত না হয়, যেমন একটি নিয়মিত ব্যক্তিগত দালালি অ্যাকাউন্ট, আপনি মিউচুয়াল ফান্ড ব্যবহার করতে হবে যা কর-কার্যকর

কর-দক্ষতা কি?

একটি মিউচুয়াল ফান্ড ট্যাক্স কার্যকর বলে মনে করা হয় যদি অন্য মিউচুয়াল তহবিলের তুলনায় এটি একটি নিম্ন হারে কর দেওয়া হয়। ট্যাক্স কার্যকর তহবিল গড় মিউচুয়াল তহবিলের তুলনায় লভ্যাংশ এবং / অথবা মূলধন লাভের নিম্নস্তরের স্তর উৎপন্ন করে। বিপরীতভাবে, একটি তহবিল যা অন্য কোন মিউচুয়াল তহবিলের তুলনায় উচ্চতর আপেক্ষিক হারের উপর ট্যাক্স কার্যকর লভ্যাংশ এবং / অথবা মূলধন লাভ উৎপন্ন করে না।

ট্যাক্স-দক্ষ তহবিলের উদাহরণ

ট্যাক্স-কার্যকারী তহবিলগুলি সামান্য বা কোন লভ্যাংশ বা মূলধন লাভ তৈরি করে না। অতএব, যদি আপনি নিয়মিত ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্টে (এবং যদি আপনার বিনিয়োগের উদ্দেশ্য বৃদ্ধি হয় - আয় না) মধ্যে কর কমানো করতে চান তবে আপনি এই ধরণের শৈলীগুলির সাথে মিলে মিউচুয়াল ফান্ডের ধরনগুলি খুঁজে পেতে চান।

প্রথমত, আপনি যে তহবিলগুলি সাধারণত কম দক্ষ, তা বাদ দিতে পারেন।

বৃহৎ ক্যাপ স্টক তহবিলের মতো বৃহৎ কোম্পানিতে বিনিয়োগ করে মিউচুয়াল ফান্ড সাধারণত উচ্চতর আপেক্ষিক লভ্যাংশ দেয় কারণ বৃহৎ কোম্পানিগুলি লভ্যাংশের আকারে বিনিয়োগকারীদের কাছে তাদের লাভের কিছুটা পাস করে। বন্ড ফান্ডগুলি স্বাভাবিকভাবে অন্তর্নিহিত বন্ড হোল্ডিংস থেকে প্রাপ্ত সুদ থেকে আয়ের উৎপাদন করে, তাই তারা কর-কার্যকরী হয় না। আপনি সক্রিয়ভাবে পরিচালিত মিউচুয়াল ফান্ডের সতর্কতা অবলম্বন করতে হবে কারণ তারা স্টক বা বন্ড কেনা এবং বিক্রয় করে "বাজারকে মারধর" করার চেষ্টা করছে। তাই তারা প্যাসিভ-পরিচালিত তহবিলের তুলনায় অত্যধিক মূলধনী লাভ উৎপন্ন করতে পারে।

অতএব, কর-কার্যকরী তহবিলের অর্থ সাধারণত ছোট ছোট ক্যাপ স্টক তহবিল এবং প্যাসিভ-পরিচালিত তহবিল , যেমন ইনডেক্স তহবিল এবং এক্সচেঞ্জ ট্রেডেড ফান্ডগুলি (ইটিএফ) -এর মতো উন্নয়নশীল -ভিত্তিক।

একটি তহবিল ট্যাক্স-দক্ষ বা না

তহবিলের নিরঙ্কুশ লক্ষ্যটি দেখে তহবিল কর-কার্যকরী বা কর-কার্যকরী নয় তা জানতে সবচেয়ে মৌলিক উপায়। উদাহরণস্বরূপ, একটি "বৃদ্ধি" উদ্দেশ্যটি বোঝায় যে তহবিলের সংস্থানগুলি ক্রমবর্ধমান সংস্থার স্টক থাকবে। এই কোম্পানি সাধারণত কোম্পানিতে তাদের মুনাফা পুনর্বিন্যস্ত - এটি বৃদ্ধি করার জন্য। যদি একটি কোম্পানি বাড়তে চায় তবে তারা বিনিয়োগকারীদের কাছে লভ্যাংশ দেবে না - তারা তাদের মুনাফা কোম্পানির মধ্যে পুনর্বিন্যস্ত করবে। অতএব বৃদ্ধি লক্ষ্য সঙ্গে একটি মিউচুয়াল ফান্ড আরো ট্যাক্স কার্যকর হয় কারণ তহবিল বিনিয়োগ যা সামান্য বা কোন লভ্যাংশ প্রদান করা হয় কোম্পানি।

এছাড়াও, সূচক তহবিল এবং ইটিএফগুলি ট্যাক্স-কার্যকরী হয় কারণ তহবিলের প্যাসিভ প্রকৃতি এমন হয় যে বিনিয়োগকারীর জন্য কর বাড়াতে পারে এমন সামান্য বা কোনও টার্নওভার (স্টক কেনা এবং বিক্রয়) নেই

একটি তহবিল যা "আয়" এর উদ্দেশ্য রয়েছে প্রকৃতির দ্বারা লভ্যাংশ (স্টক) বা সুদ (বন্ড) থেকে আয় বা উভয় প্রবৃদ্ধির প্রচেষ্টা। অতএব তহবিলের অর্থ তহবিল সাধারণত কর-কার্যকরী হয় না। একটি নির্দিষ্ট ফান্ড প্রকার যা উচ্চ মাত্রার আয় (ট্যাক্স-কার্যকরী নয়) প্রদান করে থাকে রিয়েল এস্টেট ইনভেস্টমেন্ট ট্রাস্টস (আরআইআইটি ফান্ডগুলি), যা বিনিয়োগকারীদের আয় বৃদ্ধি করার জন্য আইন দ্বারা প্রয়োজনীয়।

একটি তহবিল ট্যাক্স কার্যকর হয় কিনা তা জানতে একটি আরও প্রত্যক্ষ ও নির্ভরযোগ্য উপায় হল মর্নিংস্টারের মত একটি অনলাইন গবেষণা সরঞ্জাম, যা অন্য তহবিলের তুলনায় মৌলিক ট্যাক্স দক্ষতা রেটিং বা "ট্যাক্স-সংযোজিত রিটার্ন" প্রদান করে। আপনি "প্রাক-ট্যাক্স রিটার্ন" এর কাছাকাছি থাকা ট্যাক্স-সামঞ্জস্যপূর্ণ রিটার্নগুলি দেখতে চাইবেন। এটি ইঙ্গিত করে যে বিনিয়োগকারীর নেট রিটার্ন ট্যাক্স দ্বারা ক্ষয় করা হয় নি।

ট্যাক্স-দক্ষ বিনিয়োগের উদাহরণ উদাহরণ

বলুন একটি বিনিয়োগকারী দুটি পৃথক বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট আছে: 1) একটি 401 (কে), যা একটি ট্যাক্স বিলম্বিত অ্যাকাউন্ট এবং 2) একটি নিয়মিত ব্যক্তিগত দালালি অ্যাকাউন্ট, যা করযোগ্য। বিনিয়োগকারী বিবেচনা করে প্রাথমিকভাবে একটি দীর্ঘমেয়াদী বৃদ্ধির উদ্দেশ্য (10 বছর বা তার বেশি সময় ধরে তাদের বিনিয়োগের প্রয়োজন হয় এবং তাদের বিনিয়োগ বৃদ্ধি করতে চায়), তারা তাদের 401 (কে) এবং সর্বাধিক করের মধ্যে কম কর-কার্যকর তহবিলগুলি রাখবে - তাদের নিয়মিত দালাল অ্যাকাউন্টে যথেষ্ট তহবিল এইভাবে 401 (k) মধ্যে অনাকাঙ্ক্ষিত তহবিল দ্বারা উত্পাদিত সুদ এবং মূলধন লাভ বিনিয়োগকারীর জন্য বর্তমান করের উত্পাদিত হবে না এবং ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্টে ট্যাক্স-কার্যকর তহবিল বিনিয়োগকারীর জন্য অল্প পরিমাণে বা কোন কর উৎপন্ন করবে না।

আবার, কৌশলটি হল মিউচুয়াল ফান্ডগুলি রাখা যা ট্যাক্স-বিলম্বিত একাউন্টে কর-কার্যকরী নয় এবং করযোগ্য অ্যাকাউন্টে ট্যাক্স-কার্যকরী মিউচুয়াল ফান্ড রাখা।

• 401 (কে) ইন, বিনিয়োগকারী তাদের বন্ড ফান্ডগুলি, সক্রিয়ভাবে পরিচালিত তহবিলগুলি, এবং / অথবা বিবৃত "আয়" উদ্দেশ্যগুলির সাথে মিউচুয়াল ফান্ডগুলি ধরে রাখতে পারেন।
• নিয়মিত ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্টে বিনিয়োগকারী তার ছোট ক্যাপ স্টক ফান্ড, ইনডেক্স তহবিল, ইটিএফ এবং / অথবা মিউচুয়াল ফান্ডগুলিকে "বৃদ্ধি" লক্ষ্যমাত্রা ধরে রাখতে পারে।

বিকল্প টিপস এবং ট্যাক্স-দক্ষ বিনিয়োগ উদাহরণ

সারসংক্ষেপে, জ্ঞাত বিনিয়োগকারীর জন্য চূড়ান্ত উদ্দেশ্য হল কর ন্যূনতম রাখা, কারণ করগুলি মিউচুয়াল ফান্ড পোর্টফোলিওর সামগ্রিক আয়তে টানতে হয়। যাইহোক, এই সামগ্রিক নিয়ম কয়েক বিকল্প ব্যতিক্রম আছে। যদি বিনিয়োগকারী শুধুমাত্র আইআরএ, 401 (কে) এবং / অথবা বার্ষিক হিসাবে ট্যাক্স-বিলম্বিত অ্যাকাউন্টে থাকে, তবে ট্যাক্স-দক্ষতার বিষয়ে কোন উদ্বেগ নেই কারণ এই এক বা একাধিক অ্যাকাউন্টে তহবিল রাখার সময় কোন বর্তমান ট্যাক্স নেই ধরনের। তবে, যদি বিনিয়োগকারীর কেবল করযোগ্য ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্ট থাকে তবে তারা কেবলমাত্র ইনডেক্স তহবিল এবং ইটিএফগুলি রাখার উপর মনোযোগ কেন্দ্রীভূত করার চেষ্টা করতে পারে।

একটি বিনিয়োগকারী বর্তমান আয় প্রয়োজন হলে, কর কার্যকারিতা জন্য তাদের উদ্বেগ আয় তাদের উৎপাদনের জন্য দ্বিতীয়ত। অতএব এই বিনিয়োগকারী স্বাভাবিকভাবেই তহবিল ব্যবহার করবে যা কম কর-কার্যকরী, যেমন বন্ড তহবিল এবং লভ্যাংশ মিউচুয়াল ফান্ডগুলি, তাদের আয়ের প্রয়োজনীয়তাগুলি পূরণ করতে।

বন্ড তহবিলের সাথে সাধারণ ট্যাক্স-কার্যকারিতা নিয়মের অন্য একটি ব্যতিক্রম বিদ্যমান। উদাহরণস্বরূপ, সমস্ত বন্ড তহবিলের "অক্ষম।" একটি বিনিয়োগকারী কর কর কমানোর জন্য ইচ্ছুক কিন্তু একটি আয়ের লক্ষ্য আছে পৌর বন্ড তহবিল বা ট্যাক্স মুক্ত অর্থ বাজার তহবিল ব্যবহার করতে পারেন, যা ফেডারেল আয় কর থেকে যে সুদ প্রদান করে।

দাবী পরিত্যাগ: এই সাইটের তথ্য শুধুমাত্র আলোচনার উদ্দেশ্যে প্রদান করা হয় এবং বিনিয়োগের পরামর্শ হিসাবে ভুল বোঝাবুঝি করা উচিত নয়। কোনও পরিস্থিতিতে এই তথ্যগুলি সিকিউরিটিজগুলি কিনতে বা বিক্রি করার সুপারিশ উপস্থাপন করে না।