সম্পদ অবস্থান কি?

ট্যাক্স কমানো এবং রিটার্ন বাড়ান

আপনি সম্পদ বরাদ্দ শুনেছেন কিন্তু সম্পদ অবস্থান সম্পর্কে কি? কোনও অ্যাকাউন্ট, ট্যাক্সযোগ্য বা কর-সুবিধাভোগী পদধারী পদধারায় বসানো, একটি গুরুত্বপূর্ণ বিনিয়োগের সিদ্ধান্ত যা বিনিয়োগকারীর করের উপর গুরুতর প্রভাব ফেলে এবং এইভাবে করের পরে নেট রিটার্ন।

অনেক বিনিয়োগকারীর দুটি মৌলিক ধরনের বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট রয়েছে: 1) একটি নিয়মিত দালালের অ্যাকাউন্ট যা পৃথক বা যৌথ হতে পারে এবং 2) একটি আইআরএ বা 401 (কে) হিসাবে একটি ট্যাক্স-বিলম্বিত অ্যাকাউন্ট।

এই অ্যাকাউন্টে স্থানান্তরিত করার জন্য বিনিয়োগের সর্বোত্তম উপায়গুলি কিসেরূপই বিনিয়োগকারীদের মধ্যে কেউ কেউ কোন ধারণা দেয়নি।

মিউচ্যুয়াল ফান্ডের উপর ট্যাক্স ট্যাক্স বুঝতে অবস্থান নির্ধারণ সাহায্য

মনে রাখবেন যে একটি ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্টে বিনিয়োগ মূলধনী লাভ এবং সুদ আয় (লভ্যাংশ) উপর ট্যাক্স করা হয়। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনি কোনও মুল্যে একটি মিউচুয়াল তহবিলের ( এনএভি ) বিক্রি করেন যা আপনি এটি কিনেছেন, তাহলে আপনার কাছে একটি মূলধন লাভ হবে যার জন্য আপনি একটি কর আদায় করবেন। এছাড়াও, একটি ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্টে বিনিয়োগের উপর কোন সুদ আয়ের (লভ্যাংশ) সাধারণ আয়ের হিসাবে প্রযোজ্য হয়, যেমনটি যদি একজন নিয়োগকর্তার কাছ থেকে পেমেন্ট প্রাপ্ত হয়

ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্টের তুলনায় ট্যাক্স-বিলম্বিত অ্যাকাউন্টে ট্যাক্সটি উল্লেখযোগ্যভাবে ভিন্ন। মিউচুয়াল ফান্ডগুলি একটি ট্যাক্স-বিলম্বিত অ্যাকাউন্টে যেমন আইআরএ বা 401 (ক) হিসাবে বিক্রি করে, মূলধন লাভ করাই উৎপন্ন করবে না। প্রকৃতপক্ষে, ফোনের বিক্রি কোনও কর আদায় করে না (যদিও অন্যান্য মিউচুয়াল ফান্ড ফি প্রযোজ্য)।

এছাড়াও, লভ্যাংশ থেকে আয় IRAs বা 401 (k) গুলিতে পরবর্তীতে প্রত্যাহার না হওয়া পর্যন্ত অবসরপ্রাপ্ত না হয়, যেমন অবসরগ্রহণ।

তহবিল এবং অ্যাকাউন্টের ধরনগুলির ধরন

আশা করি, আপনার বিনিয়োগকারী এবং ট্যাক্স অ্যাকাউন্টিং মর্স একটি লজিক্যাল সংযোগ তৈরি করতে একত্রিত হয়েছেন: কোনও করের প্রযোজ্য যে তহবিলের সংস্থানগুলি দালালি অ্যাকাউন্ট এবং মিউচুয়াল ফান্ডের মধ্যে কর আদায় করতে পারে তা কর-বিলম্বিত অ্যাকাউন্টগুলিতে রাখা উচিত।

উদাহরণস্বরূপ, একটি ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্টে, আপনি ট্যাক্স-কার্যকর তহবিল ব্যবহার করতে পারেন, যেমন পৌর বন্ড তহবিল বা তহবিল যে কোনও নির্দিষ্ট এক্সচেঞ্জ ট্রেডেড ফান্ডগুলি (ই.টি.এফ.) , ইনডেক্স তহবিল বা বিকাশ স্টক ফান্ডের হিসাবে কম বা কোনও লভ্যাংশ আয় সৃষ্টি করে না।

এছাড়াও, মনে রাখবেন যে মিউচুয়াল ফান্ডগুলি একটি প্রক্স্পটাসে তাদের উদ্দেশ্যগুলি বর্ণনা করে অথবা আপনি মর্নিংস্টার ব্যবহার করে বা সরাসরি নির্দিষ্ট তহবিল সংস্থার ওয়েবসাইট থেকে এটি পেতে পারেন। যদি তহবিলটি "আয়" বা "মূল্য" হয় তবে মিউচুয়াল তহবিলের হোল্ডিংস সাধারণত স্টক হয় যা আয়ের (লভ্যাংশ) উৎপন্ন করে এবং তহবিলটি আপনার ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্টে রাখা হলে আপনি একটি ট্যাক্স বিল পাবেন। বিপরীতভাবে, একটি বৃদ্ধি মিউচুয়াল ফান্ড সাধারণত বৃদ্ধির লক্ষ্যগুলির সাথে স্টক ধরে রাখে, যার অর্থ হল কোম্পানিগুলি বিনিয়োগকারীদের কাছে লভ্যাংশ প্রদানের পরিবর্তে কোম্পানির বিনিয়োগে মুনাফা ব্যবহার করে।

মিউচ্যুয়াল ফান্ডের সর্ব্বোচ্চ 3 টি অসুবিধা

এখন থেকে কর কমিয়ে রাখুন আপনার কঠোর পরিশ্রমের সঞ্চয় এবং মিউচুয়াল ফান্ড আয়ের আরও বেশি রাখার লাইন বরাবর চিন্তা করা উচিত। মিউচুয়াল ফান্ডের উপর কর কম রাখার জন্য, সম্পত্তির অবস্থান সম্বন্ধে স্মার্ট হও - স্থান (অ্যাকাউন্টের ধরন) যেখানে আপনি আপনার মিউচুয়াল তহবিল ধরে রাখেন করের ক্ষেত্রে বড় পার্থক্য করতে পারেন, যা বিনিয়োগকারীদের জন্য কর্মক্ষমতা প্রদর্শনের সবচেয়ে বড় ড্র্যাগ হতে পারে।

আবার, আইআরএ এবং 401 (কে) এর মতো কর-বিলম্বিত একাউন্টে আয় (অধিকাংশ বন্ড তহবিলে, আয়ের উদ্দেশ্যভিত্তিক অধিকাংশ স্টক ফান্ড) উৎপন্ন তহবিলের তহবিলের দিকে একবার নজর রাখুন। একটি ট্যাক্সযোগ্য অ্যাকাউন্টে ট্যাক্স-কার্যকর তহবিল ( কর-মূল্য অনুপাত দেখুন ), যেমন ব্যক্তিগত এবং যৌথ ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্টগুলি রাখুন। এছাড়াও, ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্টগুলিতে পুঁজি লাভের জন্য দেখুন। যদি আপনি প্রায়ই ট্রেডিং আশা করেন (ক্রয়, বিক্রয়, প্রতিবছর কয়েকবার বিনিময়) আপনার আইআরএ বা 401 (কে) এর মধ্যে আরও কিছু করার চেষ্টা করুন যেখানে কোনও মূলধন লাভ কর উত্পন্ন হয় না।

দাবী পরিত্যাগ: এই সাইটের তথ্য শুধুমাত্র আলোচনার উদ্দেশ্যে প্রদান করা হয় এবং বিনিয়োগের পরামর্শ হিসাবে ভুল বোঝাবুঝি করা উচিত নয়। কোনও পরিস্থিতিতে এই তথ্যগুলি সিকিউরিটিজগুলি কিনতে বা বিক্রি করার সুপারিশ উপস্থাপন করে না।