কৌশল এবং উদাহরণ ট্যাক্স হ্রাস এবং রিটার্ন সর্বাধিক
তারা বলছে, "মৃত্যু এবং করের মধ্যে কিছুই নিশ্চিত নয়।" যাইহোক, মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগের ক্ষেত্রে ট্যাক্স কমিয়ে আনা যায় বা এমনকি এড়ানো যায়। অতএব, মিউচুয়াল তহবিল ট্যাক্সে মূলধনের জ্ঞান দিয়ে, আপনি আপনার সামগ্রিক বিনিয়োগ পোর্টফোলিও আয় বৃদ্ধি করতে সক্ষম হবে।
এখানে মিউচুয়াল তহবিল ট্যাক্সেশন সম্পর্কে জানতে 10 টি গুরুত্বপূর্ণ বিষয়গুলি হল:
- সম্পত্তির অবস্থান : বিনিয়োগকারীদের সবচেয়ে বড় ভুলের মধ্যে একটি হলো মিউচুয়াল ফান্ডগুলি যা তাদের করযোগ্য অ্যাকাউন্টগুলির মধ্যে উচ্চতর কর করিয়ে দেয়। উদাহরণস্বরূপ, অধিকাংশ বন্ড তহবিল এবং লভ্যাংশ প্রদানের স্টক ফান্ডের বিনিয়োগকারীর কাছে করযোগ্য যে আয় অতএব এই তহবিলগুলি একটি ট্যাক্স-বিলম্বিত অ্যাকাউন্টে সর্বোত্তমভাবে কেনা হয়, যেমন IRA, 401 (k) বা বার্ষিক আয়ের হিসাবে। এইভাবে আপনি অবাঞ্ছিত আয়কর এড়াতে পারবেন।
- ট্যাক্স-কার্যকর তহবিল : আপনার কাছে করযোগ্য একাউন্ট আছে, যেমন একটি নিয়মিত ব্যক্তিগত বা যৌথ ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্ট, এবং আপনি ট্যাক্স হ্রাস করতে চান, আপনি মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগ করতে হবে যা কোন কর থেকে সামান্য উত্পন্ন। এই তহবিল কর-দক্ষ বলে বিবেচিত হয় উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনি বন্ডগুলির সাথে যোগাযোগের প্রয়োজন হয় তবে আপনি পৌর বন্ড তহবিলের ব্যবহার বিবেচনা করতে পারেন যা ফেডেলিয়াল স্তরে আয়ের সাধারণত কর-মুক্ত।
- কিভাবে মিউচুয়াল ফান্ডের লভ্যাংশ কর হয় : কিছু কোম্পানি লভ্যাংশের আকারে স্টক শেয়ারহোল্ডারদের কাছে তাদের লাভের পাশাপাশি পাস করে। স্টকগুলিতে বিনিয়োগের একটি মিউচুয়াল ফান্ডের বিনিয়োগকারী কোম্পানিগুলি থেকে লভ্যাংশ লাভ করতে পারে এবং তারপর মিউচুয়াল ফান্ড শেয়ারহোল্ডারের কাছে লভ্যাংশের পাশ দিয়ে যায়। একটি মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগকারী প্রায়ই তহবিলে পুনঃনির্ধারিত লভ্যাংশ নির্বাচন করে, তবে বিনিয়োগকারী এখনও ট্যাক্স ধার করতে পারেন। বকেয়া করের পরিমাণ অন্যান্য বিষয়গুলির মধ্যে, সময়ের এবং আয়কর বন্ধনী ধারণের উপর নির্ভর করে।
- 1099 ফরমের প্রকার এবং তাদের সাথে কি করবেন : 1099-র, 1099-ডিভি, 1099-ইন্টেন্ট এবং 1099-কি-এর মধ্যে বিনিয়োগকারীরা প্রাপ্ত 1099-এর সর্বাধিক সাধারণ প্রকার। মেল 1099 গ্রহণ করার সময় বিনিয়োগকারীদের প্রায়ই বিস্মিত হয়। এটি একটি চিহ্ন যা বিনিয়োগকারীকে বুঝতে হবে যে তারা কেন 1099 পেয়েছে এবং যদি মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগের দ্বারা সম্পন্ন কর কম হয় বা এড়ানো যায়। আপনি যদি মিউচুয়াল তহবিল করের বুনিয়াদি জানতে চান, 1099 ফর্মগুলি বুঝতে শুরু করা একটি দুর্দান্ত জায়গা। আপনি নিশ্চিত করতে চান যে আপনি কি করতে হবে আইআরএস কি করতে হবে!
- মিউচুয়াল ফান্ড ক্যাপিটাল লাভের বিতরণ : স্টক মিউচুয়াল ফান্ডগুলি শত শত স্টক বা শত শত বিনিয়োগ করতে পারে। প্রায়ই মিউচুয়াল ফান্ড ম্যানেজার যে কোনও বছরে মিউচুয়াল ফান্ডের মধ্যে কয়েকটি স্টক শেয়ার কিনে বিক্রি করবে। যখন ম্যানেজার স্টক বিক্রি করে যেগুলি সেগুলি সেই স্টকগুলি কিনেছে তখন সেগুলি বিক্রি করে, এই ব্যবসাগুলি মূলধন লাভ তৈরি করে, যা পরে বিনিয়োগকারী (আপনি) বরাবর প্রেরিত হয়।
- আপনার ক্যাপিটাল লাভের বিতরণ জন্য পরিকল্পনা : শেয়ারহোল্ডারদের মূলধন লাভ ডিস্ট্রিবিউশন জন্য প্রস্তুত সাহায্য, সাধারণভাবে অক্টোবর থেকে শুরু মূলধন লাভ বিতরণ অনুমান পোস্ট মিউচুয়াল ফান্ড সংস্থা। এই মূলধন লাভ বন্টনের অনুমানগুলি মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগকারীদের (করযোগ্য অ্যাকাউন্টে থাকা অর্থের মালিক) সাহায্য করতে পারে করের জন্য এগিয়ে পরিকল্পনা।
- করের ক্ষতি হ্রাস : অনেক বিনিয়োগকারী পুঁজি লাভ করায় ভুল করে থাকেন যখন মূলধন ক্ষতির সাথে মুনাফা তুলে নেওয়ার ফলে তারা তাদের আয় বাড়াতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, কল্পনা করুন আপনি আপনার পোর্টফোলিও পুনর্গঠন করতে চান এবং আপনি দুটি অর্থের শেয়ার বিক্রি করার সিদ্ধান্ত নেন। সাধারনত, যদি প্রথম তহবিল বিক্রি হওয়ার ফলে 1,000 মার্কিন ডলারের পুঁজি লাভ হয় এবং অন্যান্য তহবিলের শেয়ার বিক্রির ফলে 1000 মার্কিন ডলারের পুঁজি ক্ষতি হয়, তাহলে সমান লাভ এবং ক্ষতির পর একে অপরের অফসেট হয়ে যাবে এবং কোন কর আদায় করা হবে না।
- ট্যাক্সের মূল্যের অনুপাত : যেভাবেই এটি শোনাচ্ছে, ট্যাক্সের খরচ অনুপাত একটি বিনিয়োগের নেট রিটার্নকে প্রভাবিত করে কিভাবে করের একটি পরিমাপ। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার মিউচুয়াল ফান্ড করের আগে 10% রিটার্ন করে তবে তহবিলে সম্পৃক্ত ট্যাক্সের খরচ কমায় 9% কর খরচের অনুপাত হল 1% মর্নিংস্টারে বিনিয়োগকারীদের প্রাক-ট্যাক্স রিটার্ন, ট্যাক্স-সামঞ্জস্যপূর্ণ আয় এবং মিউচুয়াল তহবিলের কর খাতে অনুপাত পাওয়া যায়।
- সূচক তহবিলগুলি সক্রিয়ভাবে পরিচালিত তহবিলগুলি : "বাজারকে মারধোর" করার জন্য যে তহবিলগুলি সক্রিয়ভাবে পরিচালিত ফান্ড এবং তহবিলগুলি বলা হয় যেগুলি কেবল বাজার বা প্রদত্ত মানদণ্ডের সাথে মিলিত হওয়ার চেষ্টা করে সেগুলিকে প্যাসিভ পরিচালিত তহবিল বলা হয়। সক্রিয়ভাবে পরিচালিত তহবিলে সাধারণত উচ্চতর লেনদেন (আরও স্টক বা বন্ডগুলি বিক্রি এবং বিক্রি করে) থাকে এবং এর ফলে সূচক ফান্ড এবং এক্সচেঞ্জ ট্রেডেড ফান্ডগুলি (ইটিএফ) এর চেয়ে বেশি করের খরচ রয়েছে। ট্যাক্স দক্ষতা জন্য, আপনি একটি সেরা এস & পি 500 সূচক ফান্ড ব্যবহার করে বিবেচনা করতে পারেন।
- সেরা মিউচ্যুয়াল ফান্ডগুলি কীভাবে চয়ন করবেন : এটি কোন কাকতালীয় নয় যে, সর্বোত্তম সঞ্চয়ের পারস্পরিক তহবিল, বিশেষ করে দীর্ঘকালীন সময়ের মতো, যেমন 10 বছর বা তারও বেশি, প্রায়ই সর্বনিম্ন করের সাথে অর্থ জমা হয়। অতএব, সর্বোত্তম সঞ্চয়ের তহবিলের সন্ধানের জন্য একটি বিনিয়োগকারী সম্ভবত সবচেয়ে বেশি কর-কার্যকর তহবিল পাবেন, এমনকি চেষ্টা না করলে, কারণ কম করের খরচ, নিম্ন টার্নওভার অনুপাত এবং কম খরচে অনুপাত থেকে উচ্চতর রিটার্নে উচ্চতর সম্পর্ক রয়েছে, বিশেষ করে দীর্ঘ মেয়াদে বিনিয়োগের জন্য।
দাবী পরিত্যাগ: এই সাইটের তথ্য কেবল আলোচনার উদ্দেশ্যে প্রদান করা হয় এবং ট্যাক্স পরামর্শ বা বিনিয়োগ পরামর্শ হিসাবে ভুল বোঝাবুঝি করা উচিত নয়। কোনও পরিস্থিতিতে এই তথ্যগুলি সিকিউরিটিজগুলি কিনতে বা বিক্রি করার সুপারিশ উপস্থাপন করে না।