ট্যাক্স কমানোর শ্রেষ্ঠ বিনিয়োগ কৌশল
আপনার নেট ইনভেস্টমেন্ট রিটার্ন বাড়ানোর সর্বোত্তম উপায়গুলি হল ট্যাক্স হ্রাস করা। অতএব, একটি ভাল ট্যাক্স কৌশল একটি ভাল বিনিয়োগ কৌশল অবিচ্ছেদ্য দৃষ্টিভঙ্গি।
মিউচুয়াল ফান্ডের উপর কর কমানোর সেরা উপায়গুলি এখানে রয়েছে:
যদি আপনার মিউচুয়াল ফান্ডের একটি আইআরএ, 401 (k) বা ট্যাক্স-শেল্ড বার্ষিক হিসাবে ট্যাক্স-বিলম্বিত একাউন্টে রাখা থাকে, আপনি একটি রোলওভার করে বা আপনার ডিস্ট্রিবিউশনগুলি ছোট পরিমাণে ছড়িয়ে দিয়ে বড় ট্যাক্স বিল এড়াতে পারেন এক ক্যালেন্ডার বছরের বেশী
যদি আপনার 401 (কে) থাকে এবং এখনই অর্থের প্রয়োজন হয় না, তাহলে আপনার 401 (k) অর্থকে অন্য যোগ্যতাসম্পন্ন প্ল্যানের মধ্যে স্থানান্তর করে সম্পূর্ণভাবে ট্যাক্স এড়ানোর জন্য বিজ্ঞাপণ করা উচিত, যেমন IRA। যদি আপনি কোনও কারণে টাকা উত্তোলন করতে চান, তাহলে আপনি 401 (k) থেকে একাধিক জমা দেওয়ার ক্ষেত্রে, সম্পূর্ণ ব্যালেন্সে কর আদায় করার পরিবর্তে আপনার IRA থেকে যে পরিমাণ পরিমাণের প্রয়োজন তার পরিমাণ নিতে পারেন।
এই উদাহরণ বিবেচনা করুন যখন আপনি একটি ট্যাক্স-বিলম্বিত অ্যাকাউন্ট থেকে টাকা উত্তোলন করেন, তখন সাধারণত আপনি আয়কর (কিছু ক্ষেত্রে 10% আগে থেকে প্রত্যাহারের দণ্ড) এবং আপনি আপনার শীর্ষ ফেডারেল ট্যাক্স হারে কর আদায় করছেন। আসুন আমরা বলি আপনার অর্জিত আয় (আপনার চাকরি থেকে) আপনি 15% ফেডারেল কর বন্ধনে রাখেন। আসুন এটিও বলি যে যদি আপনার আয় $ 10,000ের বেশি বৃদ্ধি করে তবে আপনি 25% ট্যাক্স হারে চলে যাবেন। যদি আপনার 401 (ক) $ 20,000 এর ব্যালেন্স থাকে এবং এক ক্যালেন্ডার বছরে একটি একাধিক বন্টন গ্রহণ করে, তবে আপনি পুরো পরিমাণে আয়কর আদায় করবেন না বরং আপনি 25% হারে 15% হার দিতে পারবেন ।
কিন্তু যদি আপনি বর্তমান বছরে $ 10,000 গ্রহণ করেন এবং পরবর্তী বছরে অতিরিক্ত $ 10,000 নিতে চান, তাহলে 15% হারে আপনি কেবলমাত্র প্রতিটি বারই ট্যাক্স করবেন (আপনার চাকরি থেকে অর্জিত উপার্জনটি একই রকম মনে হচ্ছে)। তাই $ 20,000 এর উপর ২5% আয় আয় $ 5,000 কিন্তু পৃথক বছরে 15,000 ডলারের মধ্যে দুই হাজার ডলারের ফেডেরাল ট্যাক্সের মোট কর বিল $ 3,000 ($ 2,000 এর সঞ্চয়) হবে!
এসেট অবস্থান সম্পর্কে স্মার্ট হোন
সম্পদ বরাদ্দের সঙ্গে বিভ্রান্ত না করা, সম্পদ অবস্থান আপনার বিনিয়োগের জন্য উপযুক্ত অ্যাকাউন্ট ধরনের নির্বাচন (সেরা অবস্থান খুঁজে) একটি কৌশল। ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্টের তুলনায় ট্যাক্স-বিলম্বিত অ্যাকাউন্টে ট্যাক্সটি উল্লেখযোগ্যভাবে ভিন্ন। মিউচুয়াল ফান্ডগুলি একটি ট্যাক্স-বিলম্বিত অ্যাকাউন্টে যেমন আইআরএ বা 401 (ক) হিসাবে বিক্রি করে, মূলধন লাভ করাই উৎপন্ন করবে না। প্রকৃতপক্ষে, ফোনের বিক্রি কোনও কর আদায় করে না (যদিও অন্যান্য মিউচুয়াল ফান্ড ফি প্রযোজ্য)। এছাড়াও লভ্যাংশ থেকে আয় IRAs বা 401 (k) গুলিতে পরবর্তীতে প্রত্যাহার না হওয়া পর্যন্ত অবসরপ্রাপ্ত না হয়, যেমন অবসরগ্রহণ।
কোনও করের ক্ষেত্রে সামান্য উত্পাদিত তহবিলে দেরী অ্যাকাউন্ট এবং মিউচুয়াল ফান্ডগুলি থাকা উচিত যা ট্যাক্স বাড়াতে পারে ট্যাক্স-বিলম্বিত অ্যাকাউন্টগুলিতে রাখা উচিত। উদাহরণস্বরূপ, একটি ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্টে, আপনি ট্যাক্স দক্ষ তহবিলগুলি ব্যবহার করে বিবেচনা করতে পারেন যেমন মিউনিসিপ্যাল বন্ড ফান্ড বা তহবিল যা অল্প বা কোনও লভ্যাংশ আয়, যেমন নির্দিষ্ট এক্সচেঞ্জ ট্রেডেড ফান্ডগুলি (ইটিএফ) , ইনডেক্স তহবিল বা বিকাশ স্টক তহবিল সৃষ্টি করে।
আপনার ক্যাপিটাল লাভের বিতরণ জন্য পি ল্যান এগিয়েমিউচুয়াল ফান্ডগুলি তাদের শেয়ারহোল্ডারদের কাছে তাদের পোর্টফোলিওতে তৈরি নেট মূলধন লাভের 95% বিতরণ করতে হবে। মূলধন লাভ ডিস্ট্রিবিউশনের জন্য শেয়ারহোল্ডাররা সহায়তা করার জন্য, সাধারণভাবে অক্টোবরের শুরুতে মিউচুয়াল ফান্ড সংস্থাগুলি মূলধন লাভের আনুমানিক হিসাবের ভিত্তিতে।
এই মূলধন লাভ বন্টনের অনুমানগুলি মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগকারীদের (করযোগ্য অ্যাকাউন্টে থাকা অর্থের মালিক) সাহায্য করতে পারে করের জন্য এগিয়ে পরিকল্পনা।
কীভাবে এবং কখন ট্যাক্সের ক্ষতি হ্রাসের সুবিধা গ্রহণ করতে হবে
আপনি যদি আপনার স্টক মিউচুয়াল ফান্ডটি আপনার চেয়ে বেশি দামের জন্য বিক্রি করেন তবে আপনার কাছে মূলধন লাভ হবে। যদি আপনি আপনার তহবিলটি আপনার তুলনায় কম দামের জন্য বিক্রি করেন তবে আপনার কাছে একটি রাজধানী লোন আছে। যখন আপনি পুঁজি লাভ অফসেট বা নিয়মিত আয় কমাতে মূলধন ক্ষতির ব্যবহার করেন, তখন আপনি ট্যাক্স হোল্ড হোল্ডিং নামে কিছু করছেন। যখন আপনি একটি মূলধন লাভ তৈরি করেন, তখন আপনি মূলধন লাভ কর আদায় করতে পারেন (যদি বিনিয়োগটি একটি ট্যাক্স-বিলম্বিত অ্যাকাউন্টে রাখা হয়, যেমন IRA বা 401 (k))। যাইহোক, একটি রাজস্ব ক্ষতি মূলধন লাভ অফসেট বা, ট্যাক্স বছরের সময় কোন মূলধন লাভ ছিল না, আপনি আপনার নিয়মিত আয় কমাতে $ 3,000 পর্যন্ত ব্যবহার করতে পারে।
যদি নেট ক্ষতি $ 3,000 অতিক্রম করে তবে কোনও অব্যবহৃত ক্ষতি ভবিষ্যতে ট্যাক্স বছরে অগ্রসর হতে পারে।
করের ক্ষতি হ্রাস প্রায়ই একটি বছরের শেষ বিনিয়োগ কৌশল হয় কিন্তু একটি সুবিশাল বিনিয়োগকারী সারাবছর সমস্ত তহবিল ক্রয় এবং বিক্রয়ের জন্য সচেতন থাকবেন এবং বিনিয়োগের লক্ষ্যগুলির উপর ভিত্তি করে বিনিয়োগের সিদ্ধান্ত গ্রহণ করবেন না, বাজারের তিক্ততা নয়।
কিভাবে মিউচুয়াল ফান্ড লভ্যাংশ ট্যাক্স ট্যাক্স হয় তা জানুন
প্রথমটি লক্ষ্য করা গুরুত্বপূর্ণ যে মিউচুয়াল ফান্ডের শেয়ারহোল্ডারদের একটি তহবিলের লভ্যাংশে কর দিতে হতে পারে, এমনকি এই বিতরণগুলি নগদ লাভ বা তহবিলের অতিরিক্ত শেয়ারে পুনর্বিনিয়োগ করলেও এছাড়াও, নির্দিষ্ট কর-বিলম্বিত এবং কর-সুবিধাজনক অ্যাকাউন্টগুলির জন্য, যেমন IRA, 401 (k) বা বার্ষিক বৃত্তি, লভ্যাংশ বিনিয়োগকারীর ক্ষেত্রে অ্যাকাউন্টে অনুষ্ঠিত হয় না। পরিবর্তে, করদাতা বছরে আমানত গ্রহণের জন্য বিনিয়োগকারী আয়কর প্রদান করবে (বন্টন) করা হবে। কিছু মিউচুয়াল ফান্ডগুলি, যেমন মিউনিসিপাল বন্ড ফান্ডগুলি শেয়ারহোল্ডারদের আয় প্রদান করতে পারে যা ফেডারেল ট্যাক্স থেকে মুক্ত।
করযোগ্য অ্যাকাউন্ট যেমন ব্যক্তিগত এবং যৌথ ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্টের জন্য, মিউচুয়াল ফান্ডের লভ্যাংশ সাধারণত সাধারণ আয় (ব্যক্তি আয়কর হারে করদ) বা লাভজনক লভ্যাংশ (15% সর্বোচ্চ হারে করযোগ্য) হিসাবে কর করানো হয়। সাধারণ এবং যোগ্যতাসম্পন্ন লভ্যাংশ ট্যাক্স ফরম 1099-ডিভিতে মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগকারীদের রিপোর্ট করা হয়। ট্যাক্স ফাইলিং উদ্দেশ্যে, পারস্পরিক বিনিয়োগকারী (করদাতা) ফরম 1040, শেল্ড বি এবং ফরম 1040, লাইন 9 এ এবং 9 বি তে লভ্যাংশের রিপোর্ট করবে।
ডিভিডেন্ড তারিখগুলির সময় সম্পর্কে জানুন
আবার, ট্যাক্সের শর্তে, লভ্যাংশ শুধুমাত্র করযোগ্য অ্যাকাউন্টের জন্য একটি উদ্বেগের বিষয়, যেমন ব্যক্তিগত এবং যৌথ ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্ট (আইআরএ, 401 (কে) বা ট্যাক্স-আশ্রিত বার্ষিকী হিসাবে ট্যাক্স-বিলম্বিত অ্যাকাউন্ট নয়)। যদি আপনি আপনার বিনিয়োগ পোর্টফোলিওতে একটি মিউচুয়াল ফান্ড যোগ করার সিদ্ধান্ত নেন, বিশেষ করে একটি ক্যালেন্ডার বছরের শেষে, আপনি একটি লভ্যাংশ পেমেন্ট গ্রহণ শেষ হতে পারে। আপনার পোর্টফোলিও রিটার্নে এটি একটি স্বাগতমূলক প্রচার হতে পারে কিন্তু যদি আপনি বিশেষ করে আয় করার জন্য বিনিয়োগ করেন না, তাহলে আপনি অতিরিক্ত ট্যাক্স চাইবেন না। একইভাবে, যদি আপনি একটি মিউচুয়াল ফান্ডের শেয়ার বিক্রির চিন্তা করছেন, তাহলে আপনি ট্যাক্স এড়াতে লভ্যাংশ তারিখের আগে এটি বিক্রি করতে চাইতে পারেন।
এক বছরের শেষে লভ্যাংশের উপর ট্যাক্স এড়াতে, এক্স-ডিভিডেন্ডের তারিখের দিকে মনোনিবেশ করুন, যা প্রথম দিনে হয় যেখানে স্টকের নতুন ক্রেতাদের লভ্যাংশ পাওয়া যাবে না। এই দিন সাধারণত লভ্যাংশের রেকর্ড তারিখের দুইটি ট্রেডিং দিন হয় কারণ স্টক স্টক ট্রেড ডেট্টের তিন দিন পরে ('ট্রেড + 3 প্লাস তিন' এর জন্য 'টি + 3' নিষ্পত্তির সময় হিসাবে উল্লেখ করা হয়েছে)।
অধিকতর বোঝার জন্য, এক্স-ডিভিডেন্ডের তারিখের আগে দিনের কোন শেয়ার লভ্যাংশ পাবেন। প্রাক-ডিভিডেন্ডের আগে এই দিন একটি ইন-ডিভিডেন্ড তারিখ হিসাবে উল্লেখ করা হয়েছে। উদাহরণস্বরূপ যদি আজকের এক্স-ডিভিডেন্ড তারিখটি হয় এবং আজ আপনার শেয়ার কেনা বা বিক্রি করা হয়, তবে আপনি আগামীকাল বিক্রি করলেও আপনি এমনকি লভ্যাংশ পাবেন। নোট: একটি স্টক এর শেয়ার মূল্য সাধারণত লভ্যাংশ প্রদত্ত পরিমাণের সমান হিসাবে এক্স-ডিভিডেন্ডের তারিখ হ্রাস পায় কারণ একটি লভ্যাংশ কোম্পানির সম্পদ হ্রাস এবং সামঞ্জস্যপূর্ণ শেয়ার মূল্য এই প্রতিফলিত হবে।
ট্যাক্স-কার্যকর তহবিল ব্যবহার করুন
ট্যাক্স-কার্যকারী তহবিলগুলি সামান্য বা কোন লভ্যাংশ বা মূলধন লাভ তৈরি করে না। অতএব, যদি আপনি নিয়মিত ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্টে (এবং যদি আপনার বিনিয়োগের উদ্দেশ্য বৃদ্ধি হয় - আয় না) মধ্যে কর কমানো করতে চান তবে আপনি এই ধরণের শৈলীগুলির সাথে মিলে মিউচুয়াল ফান্ডের ধরনগুলি খুঁজে পেতে চান। প্রথমত, আপনি যে ফান্ডগুলি সাধারণত কম দক্ষ (বেশিরভাগ ট্যাক্স উৎপন্ন করে) থেকে বাদ দিতে পারেন
বৃহৎ ক্যাপ স্টক তহবিলের মতো বড় কোম্পানিতে বিনিয়োগের মিউচুয়াল ফান্ডগুলি, বিশেষ করে বড়-মূল্যের শ্রেণীতে, সাধারণত আপেক্ষিক লভ্যাংশ উৎপন্ন করে কারণ বৃহৎ কোম্পানি প্রায়ই লভ্যাংশের আকারে বিনিয়োগকারীদের কাছে তাদের লাভের কিছুটা পাস করে থাকে। বন্ড ফান্ডগুলি স্বাভাবিকভাবে অন্তর্নিহিত বন্ড হোল্ডিংস থেকে প্রাপ্ত সুদ থেকে আয়ের উৎপাদন করে, তাই তারা কর-কার্যকরী হয় না। আপনি সক্রিয়ভাবে পরিচালিত মিউচুয়াল ফান্ডের সতর্কতা অবলম্বন করতে হবে কারণ তারা স্টক বা বন্ড কেনা এবং বিক্রয় করে "বাজারকে মারধর" করার চেষ্টা করছে। তাই তারা প্যাসিভ-পরিচালিত তহবিলের তুলনায় অত্যধিক মূলধনী লাভ উৎপন্ন করতে পারে।
নিম্ন টার্নওভার অনুপাত সঙ্গে ফান্ড ব্যবহার করুন
ট্যাক্স-দক্ষতার একটি দিক হল নিম্ন টার্নওভার রেশিও, যা নির্দিষ্ট বছরের নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে (নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে) পরিবর্তিত হয়েছে এমন নির্দিষ্ট তহবিলের শতাংশের হিসাবে প্রকাশ করা হয়। একটি নিম্ন টার্নওভার অনুপাত সক্রিয়ভাবে পরিচালিত মিউচুয়াল ফান্ডগুলির জন্য একটি ক্রয় এবং হোল্ডিং কৌশল নির্দেশ করে কিন্তু এটি স্বাভাবিকভাবেই প্যাসিভ-পরিচালিত তহবিলের স্বাভাবিকভাবে অন্তর্নিহিত, যেমন সূচক তহবিল এবং এক্সচেঞ্জ ট্রেডেড ফান্ডগুলি (ইটিএফ) । সাধারণভাবে এবং অন্যান্য সকল জিনিসের সমান, উচ্চতর আপেক্ষিক টার্নওভারের সাথে একটি তহবিলটি উচ্চ টার্নওভারের সাথে একটি তহবিলের তুলনায় উচ্চতর ট্রেডিং খরচ ( ব্যয় অনুপাত ) এবং উচ্চতর ট্যাক্সের খরচ হবে। সংক্ষিপ্তভাবে, নিম্ন টার্নওভার সাধারণত উচ্চতর নেট রিটার্নে রূপান্তরিত হয় ।
যেমনটি শোনাচ্ছে, ট্যাক্সের খরচ অনুপাত একটি বিনিয়োগের নেট রিটার্নকে কীভাবে প্রভাবিত করে তার পরিমাপ। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার মিউচুয়াল ফান্ড করের আগে 10% রিটার্ন করে তবে তহবিলে সম্পৃক্ত ট্যাক্সের খরচ কমায় 9% কর খরচের অনুপাত হল 1% মর্নিংস্টারে বিনিয়োগকারীদের প্রাক-ট্যাক্স রিটার্ন, ট্যাক্স-সামঞ্জস্যপূর্ণ আয় এবং মিউচুয়াল তহবিলের কর খাতে অনুপাত পাওয়া যায়।
দাবী পরিত্যাগ: এই সাইটের তথ্য কেবল আলোচনার উদ্দেশ্যে প্রদান করা হয় এবং ট্যাক্স পরামর্শ বা বিনিয়োগ পরামর্শ হিসাবে ভুল বোঝাবুঝি করা উচিত নয়। কোনও পরিস্থিতিতে এই তথ্যগুলি সিকিউরিটিজগুলি কিনতে বা বিক্রি করার সুপারিশ উপস্থাপন করে না।