আপনি মিউচুয়াল ফান্ড কেনার আগে, খরচ জানুন, এবং একটি ন্যূনতম তাদের রাখুন
আপনি মিউচুয়াল ফান্ড কেনার আগে নিশ্চিত করুন যে আপনি খরচ জানেন মিউচুয়াল ফান্ড কেনার সময় আপনি যে সমস্ত ফি এবং খরচগুলি পরিশোধ করতে পারেন (বা আশা করবেন না) এ এখানে একটি প্রাইমার রয়েছে:
মিউচুয়াল ফান্ড লোড
কিছু ধরনের মিউচুয়াল ফান্ড কেনা বা বিক্রি করার সময় লোডগুলি বিনিয়োগকারীদের কাছে ফি ধার দেয়।
লোডের উদ্দেশ্য তাদের পরিষেবাগুলির জন্য একটি দালাল বা উপদেষ্টা প্রদান করা হয়। অতএব, যদি না আপনি একটি দালাল বা উপদেষ্টা সঙ্গে কাজ করা হয়, আপনি কোন ধরনের পোর্টলোড করা উচিত !
লোড তিনটি মৌলিক ধরনের আছে:
- ফ্রন্ট-এন্ড লোড : এইগুলি চার্জ আপ (ক্রয়ের সময়) এবং গড় 5% কিন্তু 8.5% এর মত উচ্চতর হতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনি 5% ফ্রন্ট লোড দিয়ে 1,000 ডলার বিনিয়োগ করেন, তাহলে লোড পরিমাণ $ 50.00 হবে এবং সেইজন্য আপনার প্রাথমিক বিনিয়োগ $ 950 হবে। ফ্রন্ট লোডের সাথে মিউচুয়াল ফান্ডগুলি সাধারণত ক্লাসের একটি ফান্ড শেয়ার করা হবে, যা সাধারণভাবে তহবিলের নাম শেষে চিঠি 'এ' দ্বারা চিহ্নিত করা হয়।
- ব্যাক-এন্ড লোড গুলি: তত্ক্ষণাত্ বিলম্বিত বিক্রয়ের চার্জও বলা হয়, যখন আপনি ফান্ড বিক্রি করেন শুধুমাত্র তখনই ব্যাকলডগুলি চার্জ করা হয়। এই চার্জগুলি 5% বা তারও বেশি হতে পারে, তবে লোডের পরিমাণ সাধারণত শূন্যে পৌঁছায় যতক্ষণ না শূন্যে পৌঁছায়, ততক্ষণ লোডের শতাংশ সাধারণত বৃদ্ধি হয়। ব্যাক লোডের সাথে মিউচুয়াল ফান্ডগুলি সাধারণত ক্লাস B তহবিল ভাগ করে নেওয়া হবে, যা সাধারণত ফান্ডের নাম শেষে 'B' অক্ষর দ্বারা চিহ্নিত করা হয়।
- শ্রেনী লোড : এই লোডগুলি ক্রয়ের উপর চার্জ করা হয় না, এবং মিউচুয়াল ফান্ডের বিক্রয়ও নয়। পরিবর্তে, একটি চলমান "স্তর" শতাংশ আছে, যেমন 1.00%, বিনিয়োগকারী মিউচুয়াল ফান্ড কোম্পানির অর্থ প্রদান করে যে। ফ্রন্ট-এন্ড লোড এবং ব্যাক-এন্ড লোডের মত, স্তর লোডগুলি সরাসরি বিনিয়োগকারীর পকেট থেকে ফি প্রদান করে না, এবং বিনিয়োগকারীকে "বিল" দেয় না। পরিবর্তে, স্তর লোড সঙ্গে, ফি বিনিয়োগকারী এর নেট রিটার্ন হ্রাস। উদাহরণস্বরূপ, যদি একটি স্তরের লোড তহবিল চার্জ করার জন্য 1.00% মোট 10% ফি এর আগে ফিরে, বিনিয়োগকারী 9% একটি নেট রিটার্ন পাবেন। স্তর লোডের সাথে মিউচুয়াল ফান্ডগুলি সাধারণত ক্লাস সি তহবিলে ভাগ করা হবে, সাধারণত ফান্ডের নাম শেষে 'C' অক্ষর দ্বারা চিহ্নিত করা হয়।
যদি আপনি লোড ফান্ড ব্যবহার করতে চান, তবে দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগকারীর জন্য সর্বাধিক 10 বছর বা তারও বেশি সময় ধরে আশা করা যায় যে এটি ফ্রন্ট-লোড ফান্ড বা শেয়ার। দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগকারীদের জন্য সবচেয়ে ব্যয়বহুল, কিন্তু সাধারণত স্বল্পমেয়াদী অধিষ্ঠিত সময়ের জন্য সর্বোত্তম, সি শেয়ারের শ্রেণী।
এছাড়াও ট্রেইলিং কমিশন বলা হয় বা কখনও কখনও "লুকানো ফি" হিসাবে উল্লেখ করা হয়, 12b-1 ফি কিছু মিউচুয়াল তহবিলের দ্বারা চার্জ করা হয় এবং বিপণন, বন্টন এবং পরিষেবা খরচ প্রদান করে। ফিটি দালালকে দেওয়া হয় এবং 1.00% বার্ষিক ক্লাস এবং সি শেয়ার মিউচুয়াল ফান্ড সাধারণত সর্বাধিক 1.00% 12b-1 ফি চার্জ করে, যখন A- শেয়ারের তহবিল এবং নো লোড ফান্ড সাধারণত 12b-1 ফি চার্জ করে না।
আবার, যদি আপনি একটি ব্রোকার বা উপদেষ্টা ব্যবহার না করেন, তাহলে আপনাকে নো লোড ফান্ড ব্যবহার করা উচিত!
মিউচুয়াল ফান্ডের লেনদেন ফি
লেনদেনের ফিগুলি স্টক, মিউচুয়াল ফান্ড বা এক্সচেঞ্জ ট্রেড্ড ফান্ড (ইটিএফ) শেয়ার কিনে বা বিক্রয় করার সময় বিনিয়োগকারীকে চার্জ করা ট্রেডিং খরচ। এই ফিগুলি কিছু ডিসকাউন্ট দালালের মতো $ 7 হিসাবে কম হতে পারে, যেমন স্কটরাড বা চার্লস শাওয়াব, কিন্তু তারা বিনিয়োগ এবং / বা ব্রোকারের উপর নির্ভর করে অনেক বেশি হতে পারে।
এই ফি এক সময় চার্জ, কিন্তু তারা বিনিয়োগকারী শেয়ার কিনে প্রতিবার ঘটছে। অনেক বিনিয়োগকারী বুদ্ধিমান তাদের স্টক শেয়ার, মিউচুয়াল ফান্ড বা ইটিএফ একটি নির্দিষ্ট সময়ের ভিত্তিতে, যেমন মাসিক হিসাবে
কিন্তু যদি প্রতিটি লেনদেনের জন্য ফি চার্জ করা হয়, তবে খরচগুলি সময়ের সাথে যোগ হয় উদাহরণস্বরূপ, প্রতি ট্রেডে $ 10 লেনদেনের ফি প্রতি মাসিক ক্রয়ের প্রতি বছরে $ 120 পর্যন্ত যোগ হবে। যদি বিনিয়োগকারী প্রতি মাসে 100 ডলারের শেয়ার কিনে থাকেন, তাহলে $ 10 লেনদেনের ফি বিনিয়োগকে $ 90 তে কমিয়ে দেয়, যা 10% ব্যয়। এটি বাজারের উর্ধ্বগতির কারণে মূল্য 10% "ক্ষতি" থেকে ভিন্ন নয়।
সারাংশ, ট্রেডিং খরচ এবং অন্যান্য খরচ সামগ্রিক পারফরম্যান্স উপর একটি ড্র্যাগ হয় অতএব, অধিকাংশ বিনিয়োগকারীদের জন্য, একটি লোড মিউচুয়াল ফান্ড পরিবার, যেমন ভ্যানগার্ড, ফিডিলিটি বা টি-রোয়ে প্রাইস, কম খরচে বিনিয়োগের জন্য একটি ভাল পছন্দ। তহবিল পরিবার সরাসরি বিনিয়োগ দ্বারা, লেনদেনের ফীস প্রায়ই দায়ের করা হয়।
কেনার আগে " কোন লেনদেন ফি " তহবিল (অথবা NTF) দেখুন। যদি আপনি একটি নির্দিষ্ট তহবিলের পছন্দ করেন কিন্তু ব্রোকার বা ফান্ড কোম্পানীর শেয়ার কিনতে কোন লেনদেনের ফি চার্জ করা হয়, তবে কম ফ্রিকোয়েন্সি সহ বড় পরিমাণে ক্রয়ের চেষ্টা করুন, যদি এই কৌশলটি আপনার সঞ্চয় লক্ষ্য এবং বিনিয়োগের উদ্দেশ্যগুলির জন্য জ্ঞান করে।
মিউচুয়াল ফান্ডের ব্যয় অনুপাত
ব্যয় অনুপাত শতাংশ যে সমস্ত প্রশাসনিক খরচ এবং 12b-1 ফি সহ তহবিল পরিচালনা এবং পরিচালনা করার জন্য মিউচুয়াল ফান্ড কোম্পানীর দেওয়া ফি পরিমাণ প্রকাশ। অন্যান্য ফিস এবং মিউচুয়াল তহবিলের সাথে সম্পর্কিত ব্যয় যেমন, এক্সপেরেন্স অনুপাত বিনিয়োগকারীদের দ্বারা সরাসরি প্রদেয় চার্জ উপস্থাপন করে না। পরিবর্তে, মিউচুয়াল ফান্ড সম্পদ থেকে খরচ নেওয়া হয়। বিনিয়োগকারী নেট রিটার্ন পায়। উদাহরণস্বরূপ, 1.00% খরচ অনুদানের সাথে একটি তহবিল যদি ব্যয় আগে 10,00% বার্ষিক গ্রস রিটার্ন দেয়, তবে বিনিয়োগকারীরা খরচের পর 9.00% এর নেট রিটার্ন অর্জন করবে।
মহাবিশ্বের মধ্যে থেকে নিখরচায় নিম্নমানের গড় ব্যয় অনুপাত সহ প্রচুর মিউচুয়াল ফান্ডের রয়েছে। অতএব আপনি ব্যয়বহুল এবং উচ্চ মানের থাকতে পারে যখন ব্যয়বহুল জন্য স্থির না! এখানে ফান্ড শ্রেণীবিভাগের উপর ভিত্তি করে আপনি আশা করতে পারেন গড় ভাঙ্গন অনুপাত একটি ভাঙ্গন এবং তুলনা হয়:
- বড় ক্যাপ স্টক তহবিল: 1.25%
- মিড-ক্যাপ স্টক তহবিল: 1.35%
- ছোট-ক্যাপ স্টক তহবিল: 1.40%
- বিদেশী স্টক তহবিল: 1.50%
- এস & পি 500 সূচক ফান্ড: 0.15%
- বন্ড ফান্ড: 0.90%
এই তুলনায় উচ্চ মূল্যের অনুপাত সঙ্গে একটি মিউচ্যুয়াল ফান্ড কখনও কিনতে না! একটি সক্রিয় ("বীট বরো") কৌশল বজায় রাখার জন্য প্রয়োজনীয় গবেষণা এবং বিশ্লেষণের কারণে ব্যয়গুলি সাধারণত সক্রিয়ভাবে পরিচালিত তহবিলের জন্য উচ্চতর হয়। কিন্তু মার্জনীয়ভাবে, বেশিরভাগ সক্রিয়ভাবে পরিচালিত তহবিল দীর্ঘকাল ধরে বেঞ্চমার্ক সূচীকে অতিক্রম করে না, বিশেষত 10 থেকে 15 বছর এবং এর পরেও
এই কারণে, সময়ের সাথে কম খরচে এবং বেঞ্চমার্ক-মিলে যাওয়া রিটার্নগুলির জন্য নো লোড ফান্ড এবং ইনডেক্স ফান্ডের সন্ধান করুন ।
দাবী পরিত্যাগ: এই সাইটের তথ্য শুধুমাত্র আলোচনার উদ্দেশ্যে প্রদান করা হয় এবং বিনিয়োগের পরামর্শ হিসাবে ভুল বোঝাবুঝি করা উচিত নয়। কোনও পরিস্থিতিতে এই তথ্যগুলি সিকিউরিটিজগুলি কিনতে বা বিক্রি করার সুপারিশ উপস্থাপন করে না।