ডিপোজিট সার্টিফিকেট প্রোস এবং কনস সঙ্গে ব্যাখ্যা

আপনি মানি মার্কেটে আমানতের সার্টিফিকেট কিনবেন বা বিনিয়োগ করবেন?

আমানত একটি সার্টিফিকেট একটি ব্যাংক সঙ্গে একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য টাকা জমা একটি চুক্তি যে আপনি সুদ দিতে হবে। আপনি তিন মাস, ছয় মাস, এক বছর বা পাঁচ বছর বিনিয়োগ করতে পারেন। দীর্ঘমেয়াদী প্রতিশ্রুতির জন্য আপনাকে একটি উচ্চ সুদের হার পাবেন। আপনি সব টাকা ছেড়ে প্রতিশ্রুতি, প্লাস সুদ, পুরো মেয়াদ জন্য ব্যাংক সঙ্গে।

প্রকৃতপক্ষে, আপনি সুদ জন্য ফিরে আপনার টাকা ব্যাংক ধার করা হয়।

সিডি একটি প্রতিশ্রুতি নোট যে ব্যাংক আপনাকে সমস্যা। ব্যাংকগুলি ঋণের প্রয়োজনে নগদ অর্থ উপার্জন করে। আপনি পাবেন সুদ এটি ঋণদাতাদের জন্য অর্থ উপার্জন করে তুলনায় কম। এভাবে ব্যাংকগুলি মুনাফা অর্জন করে। কিন্তু আপনি সুদ-নির্ভর চেকিং অ্যাকাউন্টের চেয়ে বেশি সুদের হার পান। যে কারণে আপনি সম্মত এক সময় জন্য তহবিল প্রত্যাহার করতে পারবেন না।

তিনটি উপকারিতা

সিডিগুলিতে তিনটি সুবিধা রয়েছে। প্রথমত, আপনার তহবিলগুলি নিরাপদ। ফেডারেল ডিপোজিট ইনসিওরেন্স কর্পোরেশন ২000 মার্কিন ডলার পর্যন্ত সিডি প্রদান করে। ফেডারেল সরকার নিশ্চয়তা দেয় যে আপনি আপনার প্রধান হারবেন না। এই কারণে, তাদের বন্ড, স্টক বা অন্যান্য অস্থিতিশীল বিনিয়োগের চেয়ে কম ঝুঁকি রয়েছে।

দ্বিতীয়ত, তারা আগ্রহের ভিত্তিতে চেকিং এবং সঞ্চয় অ্যাকাউন্টের তুলনায় উচ্চ সুদের হার অফার করে। তারা অন্যান্য নিরাপদ বিনিয়োগের তুলনায় উচ্চ সুদের হার প্রস্তাব করে যেমন অর্থ-বাজার অ্যাকাউন্ট বা অর্থ বাজার তহবিল ।

আপনি সেরা রেট জন্য প্রায় কেনাকাটা করতে পারেন ছোট ব্যাংকগুলি ভাল হার দেবে কারণ তাদের তহবিল প্রয়োজন। অনলাইন-ভিত্তিক ব্যাংক ইট ও মর্টার ব্যাংকের তুলনায় উচ্চ হার দেবে কারণ তাদের খরচ কম।

তিন অসুবিধা

সিডি তিনটি অসুবিধা আছে প্রধান অসুবিধা হল যে আপনার অর্থ সার্টিফিকেটের জীবনের জন্য আবদ্ধ।

মেয়াদ শেষ হওয়ার আগে আপনার টাকা প্রত্যাহারের প্রয়োজন হলে আপনি একটি জরিমানা পরিশোধ করেন।

দ্বিতীয় অসুবিধা হল যে আপনি বিনিয়োগের সুযোগগুলি খুঁজে বের করতে পারেন যখন আপনার অর্থ সংযুক্ত হয়। উদাহরণস্বরূপ, আপনি ঝুঁকিটি পরিচালনা করেন যে আপনার মেয়াদে অন্যান্য পণ্যের উপর সুদের হার বৃদ্ধি পাবে। যদি দেখেন যে সুদের হার বাড়ছে, আপনি একটি নো-পেনড সিডি পেতে পারেন। এটি প্রথম ছয় দিন পরে যে কোনও সময় চার্জ ছাড়া আপনার টাকা ফেরত পেতে পারবেন। তারা একটি অর্থ বাজারের চেয়ে বেশি অর্থ প্রদান করে, কিন্তু নিয়মিত সিডি থেকে কম। (উত্স: "আমানত সার্টিফিকেট," আলি ব্যাংক।)

তৃতীয় সমস্যাটি হল সিডিগুলি মুদ্রাস্ফীতির হারের সঙ্গে সঙ্গতি রেখে যথেষ্ট পরিমাণ অর্থ প্রদান করে না। আপনি যদি শুধুমাত্র সিডিগুলিতে বিনিয়োগ করেন, তাহলে আপনি সময়ের সাথে বসবাসের মানটি হারাবেন। স্টক বিনিয়োগের সঙ্গে মুদ্রাস্ফীতি এগিয়ে রাখতে সবচেয়ে ভাল উপায়, কিন্তু এটি ঝুঁকিপূর্ণ। আপনি মোট বিনিয়োগ হারাতে পারেন ট্রেজারি ইনফ্লেশন প্রোটেক্টেড সিকিউরিটিজ বা আই-বন্ডের ঝুঁকি ছাড়াই আপনি একটু বেশি রিটার্ন পাবেন। তাদের অসুবিধা হল যে deflation আছে যদি আপনি টাকা হারাবেন।

মানি বাজার ফান্ডগুলি থেকে মার্কেট মার্কেট অ্যাকাউন্টের বিপরীতে সিডি

আমানত সার্টিফিকেট অর্থ বাজারে আমানত অ্যাকাউন্টের জন্য তহবিল প্রদান। ফলস্বরূপ, আপনার রিটার্নটি আপনি একটি CD এ পেতে কি চেয়ে একটু কম।

বেনিফিট আপনি একটি জরিমানা ছাড়াই যে কোন সময় আপনার টাকা নিতে পারেন। অন্য সুবিধার হল যে যদি সুদের হার বেড়ে যায়, আপনি একটি নির্ধারিত হারে ফেরত পাবেন না। অনেক মানুষ এই নমনীয়তা পছন্দ। মানি মার্কেট ডিপোজিট অ্যাকাউন্টগুলি হল FDIC বীমা।

মানি মিউচুয়াল মিউচ্যুয়াল ফান্ডগুলি হল নির্বাচনী মিউচুয়াল ফান্ডগুলি যা সিডিগুলিতে বিনিয়োগ করে সেইসাথে অন্যান্য অর্থ বাজার যন্ত্রগুলিতে বিনিয়োগ করে । এটি একটি ব্যাংক, আপনার ব্রোকার, বা অন্য আর্থিক সংস্থা দ্বারা বিক্রি হয়। একটি সিডি মত, আপনি যে কোন সময় তহবিলও সরানো করতে পারেন। নেতিবাচক দিক হল FDIC তাদের বীমা না।

কিভাবে সিডি মূল্য সেট করা হয়

ব্যাংকগুলি তহবিলের অর্থ ব্যবহার করে রিজার্ভ ধরে রাখার জন্য, সংরক্ষণে রাখা বা তাদের অপারেশনগুলির জন্য ব্যয় করে। কিন্তু তাদের আরো অনেক পছন্দ আছে। এই বিকল্পগুলি সিডিগুলির উপর ব্যাঙ্কের সুদ হার নির্ধারণ করে।

ভোক্তা তহবিলের তহবিল হল নিলামের সর্বনিম্ন মূল্য উৎস।

জাতি এর কেন্দ্রীয় ব্যাংক, ফেডারেল রিজার্ভ , যে হার নির্ধারণ করে। কিন্তু সেই রাতে রিজার্ভের প্রয়োজন মেটাতে ব্যাংকগুলি শুধুমাত্র ফান্ড তহবিল ব্যবহার করতে পারে।

অন্যান্য প্রয়োজনের জন্য, ব্যাংকগুলি একে অপরের কাছ থেকে Libor হারে ধার করা। লন্ডন ইন্টারব্যাঙ্ক অফার রেট এক মাস, তিন মাস, এক বছরের এবং পাঁচ বছরের ঋণের উপর ব্যাংক যে হার প্রদান করে। তারা সিডি জন্য পরিশোধ তুলনায় Libor জন্য আরো দিতে। কিন্তু সিডি তাদের আরো খরচ কারণ তাদের তাদের পরিচালনা করা আছে। তারা কেবল একে অপরের কাছে Libor ঋণ জোর করতে পারেন। তারা সাধারণত সিডি ডিপোজিট তুলনায় অনেক বেশি ধার নিতে পারেন।

সিডি রেটগুলি তাদের সেরা গ্রাহকদের চার্জ দেওয়ার চেয়ে কম হবে, যা মূল হার হিসাবে পরিচিত, কারণ ব্যাংকগুলি লাভ করতে হবে। তাদের রাজস্ব ঋণগ্রহীতার দ্বারা প্রদত্ত সুদ থেকে আসে। তাদের খরচ ঋণদাতাদের দেওয়া সুদ, যেমন অন্যান্য ব্যাংকগুলি, অর্থ বাজারের আমানতকারীরা এবং সিডিগুলিতে আমানত। সুতরাং, সিডিগুলিতে প্রদত্ত হারগুলি ফান্ডেড তহবিলের চেয়ে বেশি হবে, তবে মূল হারের চেয়ে কম।