ইতিহাসে সবচেয়ে বড় ব্যাঙ্ক ব্যর্থতার পিছনে গল্প
প্রায় 60 শতাংশের ব্যবসা খুচরা ব্যাংক থেকে আসে এবং ২0 শতাংশ ক্রেডিট কার্ড থেকে আসে।
শুধুমাত্র 14 শতাংশ হোম ঋণ থেকে ছিল, কিন্তু এটি তার বাকি ব্যবসার ধ্বংস করতে যথেষ্ট ছিল। ২008 সালের শেষ নাগাদ এটি দেউলিয়া হয়ে যায়।
কেন WaMu ব্যর্থ হয়েছে
ওয়াশিংটন মিউনিসিপাল পাঁচ কারণের জন্য ব্যর্থ। প্রথমত, এটি ক্যালিফোর্নিয়ার অনেক ব্যবসা করত। দেশটির অন্যান্য অংশের তুলনায় হাউজিং মার্কেটের অবস্থা খারাপ। 2006 সালে, সারা দেশে হোম মান শুরু হতে শুরু করে। ২004 সালে বছরে ২0 শতাংশের বেশি বছরের বৃদ্ধির শীর্ষে পৌঁছানোর পর
ডিসেম্বর ২007 সাল নাগাদ দেশের গড় মূল্য 9.8 শতাংশ নিচে ছিল। শেষবারের মতো হাউজিংয়ের দাম হ্রাস পেয়েছিল গ্রেট ডিপ্রেসনের সময়। জাতীয়ভাবে, সেখানে 10 মাস এর হাউজিং জায় মূল্য। ক্যালিফোর্নিয়াতে, 15 মাস এর মূল্যহীন অযৌক্তিক তালিকা ছিল। সাধারনত, ছয় মাস পর্যন্ত ইনভেন্টরির রাজ্যে ছিল।
২007 এর শেষের দিকে বাড়ির মূল্যের শতকরা 100 ভাগেরও বেশি ঋণ ছিল। ওয়ামু রক্ষণশীল হতে চেষ্টা করেছিল। এটি শুধুমাত্র তার শতকরা 80 শতাংশ ঋণ-থেকে-মান অনুপাতে তার বন্ধকীগুলির 20 শতাংশ লিখেছে।
কিন্তু যখন হাউজিংয়ের মূল্য হ্রাস হচ্ছিল, তখন আর তা মাপা যায় না।
WaMu এর ব্যর্থতা দ্বিতীয় কারণ এটি দ্রুত তার শাখা প্রসারিত ছিল। ফলস্বরূপ, এটি অনেকগুলি বাজারে দরিদ্র অবস্থানে ছিল। ফলস্বরূপ, এটি অযোগ্য ক্রেতাদের জন্য অনেকগুলি সাবপ্রাইম বন্ধকী তৈরি করেছে।
তৃতীয় আগস্ট 2007 বন্ধকী সমর্থিত সিকিউরিটিজের জন্য দ্বিতীয় বাজারের পতন ছিল।
অনেক অন্যান্য ব্যাংকের মতো, ওয়ামু এই বন্ধকগুলি পুনর্সাক্ষর করতে পারেনি। বাড়ির দাম হ্রাস মানে তারা ঘর ছিল মূল্য বেশী ছিল। ব্যাংক নগদ বাড়াতে পারে না
২004 সালের চতুর্থ প্রান্তিকে এটি $ 1.6 বিলিয়ন ডলারের ডিফল্ট বন্ধক রেখেছিল। ব্যাংকের প্রবিধান ভবিষ্যতে ক্ষতির জন্য নগদ অর্থ জমা দিতে বাধ্য করে। ফলস্বরূপ, WaMu চতুর্থাংশ জন্য $ 2 বিলিয়ন নেট ক্ষতি রিপোর্ট বছরের জন্য তার নেট ক্ষতি $ 67 বিলিয়ন ছিল। এটি তার ২006 সালের মুনাফা 3.6 বিলিয়ন মার্কিন ডলারে নেমে এসেছে। (উৎস: ওয়াইমু ২007 বার্ষিক প্রতিবেদন)
চতুর্থ সেপ্টেম্বর 15, 2008, লেহম্যান ব্রাদার্স দেউলিয়া। ওয়াইমু আমানতকারীরা এই শুনে শুনে ভয় পেয়ে গেল। তারা তাদের সঞ্চয় থেকে 16.7 বিলিয়ন ডলার প্রত্যাহার করে এবং পরবর্তী 10 দিনের মধ্যে অ্যাকাউন্ট চেক করে। এটি WaMu এর আমানত 9 শতাংশ ছিল। ফেডারেল ডিপোজিট ইনসিওরেন্স কর্পোরেশন জানায়, ব্যাংকের দৈনন্দিন কার্যক্রম পরিচালনার জন্য পর্যাপ্ত তহবিল নেই। সরকার ক্রেতা খুঁজছেন শুরু। আরো তথ্যের জন্য, 2008 আর্থিক সংকটের টাইমলাইন দেখুন।
পঞ্চম ছিল WaMu এর মাঝারি আকার। এটা ব্যর্থ হতে খুব বড় হতে যথেষ্ট বড় ছিল না। ফলস্বরূপ, মার্কিন ট্রেজারি বা ফেডেরাল রিজার্ভ এটি বায়ার স্টার্নস বা আমেরিকান ইন্টারন্যাশনাল গ্রুপ করেনি মত জামিন না হবে।
কে ওয়াশিংটন মিউচ্যুয়াল ধরে?
২008 সালের ২5 শে সেপ্টেম্বর, এফডিআইএকে ব্যাঙ্কটি নিয়ে নেয় এবং 1.9 বিলিয়ন ডলারে জেএম মরগান চেজে এটি বিক্রি করে।
পরের দিন, ওয়াশিংটন মিউচ্যুয়াল ইন্সটিটিউট, ব্যাংক এর হোল্ডিং কোম্পানি, দেউলিয়া ঘোষিত। লেহম্যান ব্রাদার্সের পর ইতিহাসে এটি দ্বিতীয় বৃহত্তম দেউলিয়া।
পৃষ্ঠায়, এটি JPMorganChase একটি ভাল চুক্তি পেয়েছে বলে মনে হয়। এটি শুধুমাত্র সম্পদ $ 300 বিলিয়ন জন্য $ 1.9 বিলিয়ন প্রদান। কিন্তু চেজে 31 বিলিয়ন ডলারের খারাপ ঋণ লিখেছিলেন ব্যাংকের পরিচালনা পর্ষদের জন্য 8 বিলিয়ন মার্কিন ডলার পুঁজি প্রয়োজন। ওয়ামু তে অন্য কোনও ব্যাঙ্কের বিল নেই সিটিগ্রুপ, ওয়েলস ফার্গো, এবং এমনকি বেনো সান্তান্ডার দক্ষিণ আমেরিকাও এটির পাশে এসেছিল।
কিন্তু চেজ ২২39 শাখা এবং শক্তিশালী ডিপোজিট বেসের ওয়ামু এর নেটওয়ার্ক চায়। এই অধিগ্রহণের ফলে ক্যালিফোর্নিয়ার এবং ফ্লোরিডাতে এটি উপস্থিত হয়। এটা এমনকি মার্চ 2008 সালে ব্যাংক কিনতে প্রস্তাবিত। পরিবর্তে, WaMu ব্যক্তিগত-ইকুইটি ফার্ম টিপিজি দ্বারা $ 7 বিলিয়ন বিনিয়োগ নির্বাচন,
কে ক্ষতিগ্রস্ত হয়েছে?
বন্ডধারার, শেয়ারহোল্ডার এবং ব্যাংক বিনিয়োগকারীরা সবচেয়ে উল্লেখযোগ্য ক্ষতির সম্মুখীন।
ওয়ামুতে বিনিয়োগে বন্ডধারীরা 30 বিলিয়ন ডলার হারাল। সর্বাধিক শেয়ারহোল্ডারদের কিন্তু প্রতি ভাগ দুই সেন্ট হারিয়ে।
অন্যদের সবকিছু হারিয়েছে উদাহরণস্বরূপ, টেক্সাস প্যাসিফিক গ্রুপ তার পুরো $ 1.35 বিলিয়ন বিনিয়োগ হারায়। ওয়াইমু হোল্ডিং কোম্পানির আমানতের 4 বিলিয়ন ডলারের অ্যাক্সেসের জন্য জেপি মরগান চেজের বিরুদ্ধে মামলা করেছে। ডয়চে ব্যাংক বন্ধ বন্ধক সিকিউরিটিজ জন্য দাবি $ 10 বিলিয়ন WaMu বিরুদ্ধে মামলা। এটা বলেন যে WaMu জানতেন যে তারা প্রতারণামূলক এবং তাদেরকে আবার ফিরিয়ে আনতে হবে। এই দাবী অনেক FDIC বা JPMorgan চেজ দায়বদ্ধ ছিল কিনা এটি স্পষ্ট ছিল। টিপিজি তার $ 1.35 বিলিয়ন এর বিনিয়োগ হারায়।
(সূত্র: "ওয়ামু-ইনসাইড স্টোরি অফ ওয়ামু-আমেরিকান ইতিহাসের সবচেয়ে বড় ব্যাঙ্ক ব্যর্থতা," সিএনবিসি, ২0 শে জুন, ২01২। "4 টি উপায়ে ওয়াশিংটন মিউচ্যুয়াল এখনো গুরুত্বপূর্ণ বিষয়," ফোর্বস, ফেব্রুয়ারি ২২, ২01২। "ওয়ামু জব্দ করা হয়েছে , "ওয়াল স্ট্রিট জার্নাল, সেপ্টেম্বর ২6, ২008।)