তিনটি কারণে কেন আমেরিকানরা এত ঋণ হয়
গ্রাহক ঋণ দুটি ধরনের আছে: ক্রেডিট কার্ড (ঘূর্ণায়মান) এবং স্থায়ী-পেমেন্ট লোন (অ চিত্তাকর্ষক)। ক্রেডিট কার্ড ঋণটি ঘূর্ণন বলা হয় কারণ এটি অর্থ প্রতি মাসে পরিশোধ করা। তারা Libor যাও নির্ধারিত হয় যে পরিবর্তনশীল সুদের হার জড়ো
অ-ঘূর্ণায়মান ঋণ প্রতি মাসে বন্ধ দেওয়া হয় না। পরিবর্তে, এই ঋণ সাধারণত অন্তর্নিহিত সম্পত্তির জীবনের জন্য অনুষ্ঠিত হয়। ঋণদাতা নির্দিষ্ট সুদের হার বা পরিবর্তনশীল হারের সাথে ঋণের মধ্যে বেছে নিতে পারেন। বেশিরভাগ অ-ঘূর্ণায়মান ঋণ স্বয়ংক্রিয় ঋণ বা স্কুল ঋণ।
যদিও হোম বন্ধকগুলি একটি বিশাল ঋণও রয়েছে, তবে এটি একটি ধরনের গ্রাহক ঋণ নয়। পরিবর্তে, তারা আবাসিক রিয়েল এস্টেট ব্যক্তিগত বিনিয়োগ হয়।
পরিসংখ্যান
২018 সালের ফেব্রুয়ারিতে যুক্তরাষ্ট্রের ভোক্তা ঋণ 3.3 শতাংশে দাঁড়ায় 3.867 ট্রিলিয়ন ডলার। যে গত মার্চের $ 3.857 ট্রিলিয়ন রেকর্ড অতিক্রম করেছে
এর মধ্যে, $ 2.837 ট্রিলিয়ন অরবিশ্ব ঋণ ছিল, এবং এটি 4.4 শতাংশ বেড়েছে। প্রবৃদ্ধির অধিকাংশই শিক্ষা ও অটো ঋণ থেকে আসে। সবচেয়ে সাম্প্রতিক তথ্যটি ডিসেম্বর ২017 থেকে এসেছে। এটা দেখায় স্কুল ঋণ মোট $ 1.491 ট্রিলিয়ন এবং অটো ঋণ 1.111 ট্রিলিয়ন ডলার ছিল।
ক্রেডিট কার্ড ঋণ ফেব্রুয়ারিতে $ 1.031 ট্রিলিয়ন সর্বনিম্ন, 0.2 শতাংশ বৃদ্ধি। এটি এপ্রিল ২008 এ $ 1.0২ ট্রিলিয়ন সেটের রেকর্ড অতিক্রম করেছে।
কিন্তু ক্রেডিট কার্ড ঋণ শুধুমাত্র মোট ঋণের 26.7 শতাংশ। ২008 সালে এটি ছিল 38 শতাংশ।
ফেডারেল রিজার্ভ প্রতি মাসে গ্রাহক ঋণ রিপোর্ট। এখানে 1943 সাল থেকে মাসিক ঐতিহাসিক পরিসংখ্যান আছে।
কেন আমেরিকানরা এত ঋণে আছেন?
কেন মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে ঋণ তাই উচ্চ? তিনটি কারণ আছে
প্রথমত, ২005 সালের ব্যাংকের সুরক্ষা আইনের কারণে ক্রেডিট কার্ড ঋণ বেড়ে যায়।
এই আইনটি নাগরিকদের জন্য দেউলিয়া করার জন্য এটি কঠিন করেছে। ফলস্বরূপ, তারা তাদের বিল পরিশোধ করার একটি বেপরোয়া প্রয়াসে ক্রেডিট কার্ড চালু করেছিল। ২008 সালের জুলাই মাসে ক্রেডিট কার্ডের ঋণ $ 1.0২8 ট্রিলিয়ন ডলারের সর্বনিম্ন শিখরে পৌঁছেছে। প্রতি পরিবারে গড়ে 8,640 মার্কিন ডলার। এই ঋণ অধিকাংশ অপ্রত্যাশিত মেডিকেল বিল আবরণ ছিল। ফলস্বরূপ, স্বাস্থ্যসেবা খরচ দেউলিয়া সংখ্যা 1 নম্বর ।
মন্দা কমাতে ক্রেডিট কার্ড ঋণ এটি ২009 সালের প্রথম তিন মাসের মধ্যে 10 শতাংশের বেশি হ্রাস পেয়েছে। মন্দা চলাকালে ব্যাংকগুলি ভোক্তা ঋণের উপর কাটা ফেলেছে। তারপর ডড-ফ্রাঙ্ক ওয়াল স্ট্রিট রিফর্ম অ্যাক্ট ক্রেডিট কার্ডের উপর প্রবিধান বাড়ায়। এটি সেই প্রবিধানগুলি বাস্তবায়নের জন্য কনজিউমার আর্থিক সুরক্ষা এজেন্সিও তৈরি করেছে। উপরন্তু, ব্যাংক ক্রেডিট মান tightened। এপ্রিল 2011 দ্বারা, ক্রেডিট কার্ড ঋণ $ 839.6 বিলিয়ন একটি কম পড়ে ছিল। এই হ্রাস সত্ত্বেও, গড় আমেরিকান পরিবারের এখনও $ 7,055 প্রতিটি ঋতু।
দ্বিতীয়ত, স্বল্পোন্নত হারের কারণে অটো ঋণ বেড়েছে। মানুষ ফেডারেল রিজার্ভ বিস্তৃত মুদ্রা নীতি সুবিধা গ্রহণ করে। ফেড মধ্যস্থতা যুদ্ধ 2008 সালে হার হ্রাস। এই ঋণ তিন থেকে পাঁচ বছর হয়। ঋণগ্রহীতার অর্থ পরিশোধ করতে ব্যর্থ হলে ব্যাংক সাধারণত অন্তর্নিহিত সম্পদ পুনরুদ্ধার করে।
তৃতীয়ত, মন্দা চলাকালে স্কুল ঋণ বেড়েছে কারণ বেকারেরা তাদের দক্ষতা উন্নত করতে চেয়েছিল। ২010 সালে, সাশ্রয়ী মূল্যের কেয়ার অ্যাক্টে ফেডারেল সরকার ছাত্র ঋণ প্রোগ্রাম গ্রহণ করতে অনুমতি দেয়। এটি আগের প্রশাসক Sallie Mae , প্রতিস্থাপিত। মধ্যবিত্তকে নির্মূল করার মাধ্যমে সরকার খরচ কমাচ্ছে এবং শিক্ষার সুযোগ্যতা বৃদ্ধি করেছে। এটি 2008 সালে সমস্ত ভোক্তা ঋণের 62 শতাংশ থেকে 2017 সালে 73 শতাংশে অ-ঘূর্ণায়মান ঋণকে সহায়তা করে।
স্কুল ঋণ 10 বছরের জন্য কিন্তু কিছু কিছু হিসাবে 25 বছর। একটি স্বয়ংক্রিয় ঋণের বিপরীতে, সমান্তরাল হিসাবে ব্যাঙ্কের জন্য কোনও সম্পদ নেই। এই কারণে, যুক্তরাষ্ট্রীয় সরকার স্কুল ঋণের নিশ্চয়তা দেয় যে উচ্চ শিক্ষার উত্সাহিত করতে ব্যাংকগুলি কম সুদের হার অফার করতে দেয় সরকার এটি একটি উত্সাহ দেয় কারণ দেশটি একটি দক্ষ কর্মসংস্থান থেকে উপকৃত হয়।
এটি দেশের আয় বৈষম্য হ্রাস করে এবং একটি সুস্থ অর্থনীতি তৈরি করে।
কিভাবে উপভোক্তা ঋণ সুবিধার অর্থনীতি
গ্রাহক ঋণ অর্থনৈতিক প্রবৃদ্ধিতে অবদান রাখে। যতদিন অর্থনীতি বৃদ্ধি পাচ্ছে, ততদিন আপনি এই ঋণকে আরও দ্রুত ভবিষ্যতে পরিশোধ করতে পারবেন। যে কারণে আপনার শিক্ষা আপনাকে একটি ভাল বেতন প্রদানের কাজ করতে দেয়, এবং আপনার যে কাজ পায়। এটি একটি ঊর্ধ্বমুখী চক্র সৃষ্টি করে যা অর্থনীতিতে আরও বেশি বৃদ্ধি করে।
এটি আপনাকে আপনার বাড়ীটি সরবরাহ করতে, শিক্ষার জন্য অর্থ প্রদান করতে এবং তাদের জন্য কোনও কারবার ছাড়াই গাড়ি পেতে সহায়তা করে। এই ভাবে, এটি আমেরিকান স্বপ্ন সমর্থন করে
ঋণ এর অসুবিধা
কিন্তু ঋণ বিধ্বংসী হতে পারে। যদি অর্থনীতি মন্দায় যায়, এবং আপনি আপনার চাকরি হারায়, আপনি ডিফল্টে যেতে পারেন। যে আপনার ক্রেডিট স্কোর, এবং ভবিষ্যতে ঋণ গ্রহণ করার ক্ষমতা ধ্বংস করতে পারেন। এমনকি অর্থনীতির অবনতিরও যদি দৃঢ় হয় তবে আপনি খুব বেশি ঋণ নিতে পারবেন। এটি শুধু তথাকথিত দরিদ্র খরচ অভ্যাসের কারণে নয় এটি অপ্রত্যাশিত চিকিৎসা বিলগুলির একটি ফলাফলও।
ক্রেডিট কার্ড ঋণের অসুবিধাগুলি এড়াতে সবচেয়ে ভাল উপায় হল প্রতি মাসে এটি পরিশোধ করা। উপরন্তু, খরচ ছয় মাস মূল্য সঞ্চয়। যদি আপনি একটি মন্দা হিট, আপনি আপনার পেশা হারাতে বা আপনি একটি মেডিকেল জরুরী সম্মুখীন হলে এটি কুশন হবে।