সহজ আইআর রোলোভারস দুই বছরের শাসন করে না তাই সহজ
যদি আপনি একটি প্রাক্তন নিয়োগকর্তার SIMPLE IRA, বা কর্মচারীদের জন্য সঞ্চয় ইনসেনটিভ ম্যাচ পরিকল্পনা থেকে আপনার সম্পদের উপর রোল করতে চান, প্রক্রিয়া সমানভাবে সহজবোধ্য হতে পারে। কিন্তু, রোলওভার প্রক্রিয়ার অংশ হিসাবে, আপনি এক অতিরিক্ত প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করা হবে যদি আপনি 401 (k) সম্পত্তির উপর রোলিং করা হয় তাহলে আপনাকে জিজ্ঞাসা করা হবে না: আপনি কিভাবে সহজে আইআরএতে কতক্ষণ অংশগ্রহণ করেছেন?
সহজ আইআরএ সম্পদ rollover কিভাবে
একটি 401 (কে) প্ল্যানের মত , যখন আপনি একটি নিয়োগকর্তা ছেড়ে যান যার সাথে আপনি একটি SIMPLE IRA অংশগ্রহন করেছেন, তখন আপনার সেই সম্পদগুলির জন্য কয়েকটি বিকল্প রয়েছে। একটি SIMPLE IRA থেকে ফান্ডগুলি অন্য SIMPLE IRA, একটি IRA, অথবা অন্য যোগ্যতাসম্পন্ন নিয়োগকর্তা-স্পনসর্ড প্ল্যানের মত 401 (k) মতো রোল করা যায়। কিন্তু 401 (কে) এর মতো, আপনি সম্পদ লেনদেনের উপর ট্যাক্স বা জরিমানা এড়াতে রোলওভারের জন্য নির্ধারিত রোলওভার প্রক্রিয়াটি অনুসরণ করে তা নিশ্চিত করতে হবে।
প্রক্রিয়াকরণের সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ অংশটি নিশ্চিত করে যে, এই অবসরের পরিকল্পনা সম্পত্তির সামগ্রিক বা যেকোনো অংশের জন্য কোনও চেক আপনার কাছে লেখা হয় না, যা ২0% ট্যাক্স রোধ করা এবং সবচেয়ে খারাপ কারণে আয়ের উপর করের আওতায় আসবে এবং একটি প্রাথমিক বন্টন জরিমানা
পরিবর্তে, আপনি আপনার ট্রাস্টি-টু-ট্রাস্টি ট্রান্সফারের জন্য মনোনীত করতে চাইবেন, যা আপনার প্রাক্তন নিয়োগকর্তার SIMPLE IRA প্ল্যানের মধ্যে আপনার সম্পদের ক্ষতি সাধন করে এবং আপনার রোলওভার আইএআরএ এর সুবিধা জন্য একটি চেক বা ওয়্যার ট্রান্সফার কাটাও করবে (যা দিয়ে চিহ্নিত করা হবে আদ্যক্ষরা FBO) এবং তারপর আপনার রোলওভার আইআরএ মধ্যে জমা হতে পারে।
কিন্তু যখন সহজ আইআরএর রোলওভার প্রক্রিয়াটি 401 (কে) এর মতো খুব অনুরূপ, তখন এক অতিরিক্ত প্রশ্নের উত্তরটি সব পার্থক্য তৈরি করে।
সহজ ইরা 2 বছরের শাসন
SIMPLE IRA- তে আপনার প্রথম অবদানের প্রথম দুই বছরে আপনি যে SIMPLE IRA থেকে অন্য কোনও SIMRALE IRA তে কর-মুক্ত ট্রাস্টি-টু-ট্রাস্টি ট্রান্সফারের মধ্যে কোনও স্থান হস্তান্তর করতে পারবেন। তবে, যদি আপনি একাউন্ট থেকে একটি বন্টন গ্রহণ করার চেষ্টা করেন বা অন্য যে কোনও আইএআরএতে যে 2-বছরের মেয়াদে স্থানান্তর করতে চান তবে অর্থটি একটি কর-মুক্ত রোলওভার অবদান বলে বিবেচিত হবে না। পরিবর্তে, এটি SIMPLE IRA থেকে একটি বিতরণ এবং ঐতিহ্যগত IRA- এর একটি অবদান হিসাবে বিবেচনা করা হয়, যা বিতরণের উপর জোরালো কর আরোপ করে এবং এমনকি বার্ষিক আইআরএস আইআরএ অবদান সীমা থেকে কোনও পরিমাণের সাথে সমস্যাগুলি আরম্ভ করতে পারে। এই জরিমানা এড়ানোর জন্য, নিশ্চিত হোন যে আপনি আপনার SIMPLE IRA সম্পদের উপর কিছুটা নড়াচড়া করবেন না তবে 2-বছর মেয়াদ শেষ হওয়ার আগে আপনার আরেকটি সহজ আইএআরআর। জিনিসগুলি সহজ রাখতে, আপনি কেবল তহবিলগুলি রাখতে চান যেখানে তারা দুই বছরের বেশি সময় পর্যন্ত থাকে।
আপনার প্রথম SIMPLE IRA অবদান থেকে দুই বছর হয়ে গেলে, আপনার প্ল্যানের কাস্টোডিয়ানের নিশ্চয়তা থাকা উচিত যে, আপনার কাছে স্থানান্তর বিষয়গুলি শুরু করার আগেই নিয়মটি সন্তুষ্ট করা হয়েছে (কিছু রক্ষীগণ বিভিন্ন "শুরু" তারিখের সাথে সেই সময়ের হিসাব করে)।