অবসরপ্রাপ্ত অর্থ বরাদ্দ করার জন্য একটি স্মার্ট ওয়ে
টাইম সেগমেন্টেশন হল একটি কৌশল যা আপনি অবসর গ্রহণের জন্য বিনিয়োগ করতে পারেন। আপনার বিনিয়োগের মেয়াদ শেষ হওয়ার সাথে সাথে আপনার অবসর সময়কালের আয়-রোজগারের প্রয়োজন মেটানোর জন্য আপনাকে তাদের প্রত্যাহার করতে হবে। আসুন একটি উদাহরণ তাকান।
আসুন শুরু করি হ্যারি এবং স্যালির বয়স 60. তারা 65 বছর বয়সে অবসর নেওয়ার পরিকল্পনা করছে। তাদের প্রথম দশ বছরের অবসরকালীন আয় নিশ্চিত করতে হবে। যদি তারা একটি সময় বিভাগযুক্ত পদ্ধতি ব্যবহার করে তবে তারা তাদের জন্য প্রয়োজনীয় বছরে প্রাপ্তবয়স্কদের জন্য সিডি, বন্ড বা নির্দিষ্ট বার্ষিক বৃত্তি (অথবা এইসবগুলির সমন্বয়) কিনতে পারে।
অ্যাকশন সময় সময় বিভাজন উদাহরণ
ধরুন হ্যারি এবং স্যালি 65 থেকে 65 বছর বয়স থেকে জানতে পারবেন - 70 তাদের জীবনযাত্রার খরচ কমাতে বছরে 50,000 মার্কিন ডলার প্রত্যাহার করতে হবে। তারা টাকা প্রয়োজন বছরের মধ্যে পরিপক্ক 2% থেকে 4% উপার্জন সিডি এবং বন্ড একটি সিরিজ খুঁজে। এটি একটি কাঁটাচামচ বন্ধন বা laddered সিডি কৌশল হিসাবে বলা হয়। এটি নিম্নরূপ কাজ করবে:
- সিডি 1 পরিশোধ 2% - হ্যারল্ড বয়স 65 এ পরিপক্ক
- সিডি 2 পরিশোধ 2.5% - হ্যারল্ড বয়স 66 এ পরিপক্ক
- বন্ড 1 টাকা 3% - হ্যারল্ডের বয়স 67 এ পরিপক্ক
- বন্ড 2 3.5% পরিশোধ - হ্যারল্ডের বয়স 68 এ নিখুঁত
- বন্ড 3 পরিশোধ 3.75% - হ্যারল্ড বয়স 69 এ পরিপক্ক
- 10 বছর স্থায়ী বার্ষিক বৃত্তি প্রদান 4% - হ্যারল্ড এর বয়স 70 এ পরিপক্ক
- বন্ড 4 পরিশোধ 4% - হ্যারল্ডের বয়স 71 এ পরিপক্ক
- বন্ড 5 টাকা 4.1% - হ্যারল্ড বয়স 72 এ পরিপক্ক
- বন্ড 6 পরিশোধ 4.15% - হ্যারল্ড বয়স 73 এ পরিপক্ক
- বন্ড 7 পরিশোধ 4.2% - হ্যারল্ড বয়স 74 এ পরিপক্ক
নীচের বুলেট পয়েন্টের নীচে, হ্যারল্ডের 60 বছর বয়সে প্রয়োজনীয় বিনিয়োগটি দেখানো হয়েছে (বিনিয়োগকারীর স্বার্থ সহ), প্রয়োজনীয় 50,000 ডলার প্রদানের জন্য।
- সিডি 1 পরিশোধ 2% - $ 45,286
- CD 2 পরিশোধ 2.5% - $ 43,114
- বন্ড 1 টাকা 3% - $ 40,654
- বন্ড 2 পরিশোধ 3.5% - $ 37,970
- বন্ড 3 পরিশোধ 3.75% - $ 35,898
- 10 বছর স্থায়ী বার্ষিক বৃত্তি প্রদান 4% - $ 34,601
- বন্ড 4 পরিশোধ 4% - $ 32,479
- বন্ড 5 টাকা 4.1% - $ 30,871
- বন্ড 6 পরিশোধ 4.15% - $ 29,471
- বন্ড 7 পরিশোধ 4.2% - $ 28,107
মোট প্রয়োজন: $ 358,451
আসুন হ্যারি এবং স্যালির একটি আইআরএ, 401 (কে) এবং অন্যান্য সঞ্চয় এবং বিনিয়োগ অ্যাকাউন্টের পরিমাণ $ 600,000। উপরের কিছু সময়কালের আবরণগুলি (যা তাদের অবসরকালের প্রথম দশ বছরের সাথে সম্পর্কিত) তাদের কিছু সঞ্চয় ব্যবহার করার পর তাদের বাকি $ 241,549 ছাড়িয়ে যায় তাদের সঞ্চয় এবং বিনিয়োগ এই অংশ 15 বছর জন্য প্রয়োজন হবে না। যদি তারা সবগুলি ইক্যুইটিগুলিতে বিনিয়োগ করে (বিশেষ করে স্টক ইনডেক্স ফান্ডের আকারে), 8% হারের প্রত্যাশা অনুমান করলে তা $ 766,234 এ বৃদ্ধি পাবে। আমি তাদের পোর্টফোলিও এর বৃদ্ধি অংশ কল। বিকাশের অংশটি ভাল অবস্থায় রয়েছে এমন বছরগুলিতে, তারা তাদের কিছু ইক্যুইটি বিক্রয় করবে এবং তাদের সময়সীমা প্রসারিত করবে। ক্রমাগত এই কাজ করে তারা সর্বদা তাদের খরচ মেটাতে maturing নিরাপদ বিনিয়োগ আছে বুদ্ধিমান সাত থেকে দশ বছর এগিয়ে থাকতে পারে। তাদের ভাল বছরের মধ্যে বৃদ্ধি বিক্রি করার নমনীয়তা এবং এটি একটি খারাপ বছর যখন পুনরুদ্ধার সময় দিতে হবে।
এই গণনা সম্পর্কে নোট
এই গণনাগুলিতে, আমি অনুমান করছি যে সমস্ত সুদকে উল্লিখিত হারে পুনরায় বিনিয়োগ করা যেতে পারে, যা বাস্তবিকই সম্ভব নয়।
এছাড়াও, আমি মুদ্রাস্ফীতির জন্য অ্যাকাউন্টিং করছি না প্রকৃতপক্ষে, হ্যারি এবং স্যালিকে পাঁচ বছরের মধ্যে 50,000 ডলারেরও বেশী পণ্য ও সেবার জন্য কেনা হবে যা আজ $ 50,000 কিনবে।
আমি প্রয়োজন বছর পর্যন্ত বছরের সংখ্যা জন্য প্রতি বছর 3% দ্বারা প্রয়োজন $ 50,000 বৃদ্ধি করতে পারে, তারপর পরবর্তীকালে ব্যবহার করা হবে সংশ্লিষ্ট বিনিয়োগ ফেরত দ্বারা এটি ফিরে ডিসকাউন্ট। মুদ্রাস্ফীতির ওপর আপনার নিজস্ব ব্যক্তিগত চাহিদা এবং অনুমানের উপর ভিত্তি করে আপনাকে গণিত করতে হবে।
যদি হ্যারি এবং স্যালি তাদের সামাজিক নিরাপত্তা শুরু 70 সালে পর্যন্ত বিলম্বিত হয়, তাদের বিনিয়োগ থেকে আয়ের অর্থ অবশ্যই প্রতি বছর $ 50,000 হতে পারে না। তাদের সর্বাধিক পরিমাণ সামাজিক নিরাপত্তা শুরু হওয়ার আগে তাদের আরও বেশি শুরু করতে হবে এবং তারপরে কম হতে হবে। তারা এটিকে চার্ট করার জন্য এবং তাদের চাহিদাগুলি তাদের চাহিদাগুলি অনুসারে লাইন আপ করার জন্য তারা একটি অবসরকালীন পরিকল্পনা পরিকল্পনা সময়সীমা ব্যবহার করতে পারেন।
সময় বিভাগের উপকারিতা
আপনি একটি সময় segmented পদ্ধতি ব্যবহার করে, আপনি আজ স্টক মার্কেট কি, বা এমনকি এই বছর কি কি চিন্তা করতে হবে না।
আপনার বিনিয়োগ পোর্টফোলিও এর বৃদ্ধি অংশ পনের বছর জন্য প্রয়োজন হবে না।
সময় বিভেদ পদ্ধতিগত বরখাস্তের সাথে সম্পদের বরাদ্দের ঐতিহ্যবাহী পদ্ধতির তুলনায় বেশ ভিন্ন। একটি ঐতিহ্যগত সম্পদ বরাদ্দকরণ পদ্ধতি নির্দিষ্ট করে দেয় যে আপনার তহবিলটির কত শতাংশ অর্থ নগদ, বন্ড এবং স্টকগুলির উপর ভিত্তি করে আপনি কতটা বার্ষিক অস্থিরতা উপভোগ করতে চান। তারপর আপনি আপনার রিটার্নমেন্ট আয়ের চাহিদা পূরণের জন্য প্রত্যেকটি অ্যাসেসিয়াল ক্লাসকে প্রতিটি বছরের (বা প্রতি মাসে) বিক্রি করার জন্য একটি পদ্ধতিগত প্রত্যাহার প্ল্যান হিসাবে উল্লেখ করা হয় সেট আপ করুন একটি সময়-প্রান্তিক পদ্ধতির বার্ষিক উদ্বায়ীতা আপনার লক্ষ্যগুলির জন্য অপ্রাসঙ্গিক নয়।
সময় বিভাজন সম্পর্কে আরও জানুন
আমার প্রবন্ধে আপনার 10 মিনিটের মূল্য নির্ভরযোগ্য অবসরগ্রহণের আয়ের সময় আমি সময় বিভাগের অন্য একটি উদাহরণ এবং একটি সংক্ষিপ্ত ভিডিওর একটি লিঙ্ক প্রদান করি যা ধারণাটি ব্যাখ্যা করার একটি চমৎকার কাজ করে।
টাইম সেগমেন্টেশন এর অনুরূপ ধারণা অর্থের বিভিন্ন বালতি ব্যবহার করে যা বুট অফ মানি বইতে আলোচনা করা হয়। ধারণাগতভাবে আমি বইয়ের ধারণার সঙ্গে একমত, কিন্তু আমি অগত্যা প্রতিটি বালতি পূরণ করার জন্য আপনাকে ব্যবহার করে বিনিয়োগের সাথে সম্মত হন না।