যতক্ষণ না আপনি একটি অনলাইন ব্যাংকের সাথে কাজ করেন, অধিকাংশ ব্যাংক এবং ক্রেডিট ইউনিয়নগুলিতে কর্মীদের সাথে শারীরিক অবস্থান রয়েছে এবং তারা বর্ধিত গ্রাহক পরিষেবা ঘন্টাগুলিতে কল সেন্টার চালায়।
কিভাবে তারা যে সব জন্য পরিশোধ করবেন? ব্যাংকগুলি বিনিয়োগ (বা ঋণ এবং ঋণ), হিসাব ফি এবং অতিরিক্ত আর্থিক পরিষেবাগুলি থেকে রাজস্ব উপার্জন করে।
যখনই আপনি একটি আর্থিক প্রতিষ্ঠানের কাছে অর্থ প্রদান করেন, তখন দৃঢ় ব্যবসায়িক ব্যবসার মডেলটি বুঝতে এবং অবশ্যই আপনি কতটা বেতন দেবেন কিন্তু এটি সবসময় পরিষ্কার হয় না যে ব্যাংক কিভাবে অর্থ প্রদান করে। প্রকৃতপক্ষে, ব্যাংকগুলি আপনার আয় এবং গ্রাহকদের ফি চার্জিং সহ রাজস্ব উপার্জন করতে বিভিন্ন উপায় আছে।
বিস্তার
ব্যাংকগুলি লাভের জন্য প্রথাগত উপায় ঋণ এবং ঋণদান করে। ব্যাংক গ্রাহকদের কাছ থেকে আমানত গ্রহণ করে (মূলত অ্যাকাউন্ট হোল্ডার থেকে যে অর্থ ধার করে), এবং তারা অন্য গ্রাহকদের কাছে এটি ধার দেয়। মেকানিক্স একটু জটিল, কিন্তু এটি সাধারণ ধারণা।
কম পেমেন্ট করুন : ব্যাংকগুলি সঞ্চয়পত্র, সিডি এবং অর্থ বাজারের অ্যাকাউন্টে অর্থ সঞ্চয়কারী আমানতকারীদের কাছে অপেক্ষাকৃত কম হারে সুদ প্রদান করে। তারা সাধারণত অ্যাকাউন্ট চেক মধ্যে ভারসাম্য কিছুই কিছুই প্রদান।
একই সময়ে, যে ব্যাঙ্কগুলি (হোম ঋণ, অটো লোন, ছাত্র ঋণ, ব্যবসায়িক ঋণ এবং অন্যান্য ধরনের ঋণ ব্যবহার করে) ধারায় গ্রাহকদের তুলনায় অপেক্ষাকৃত উচ্চ সুদের হার ধার্য করে।
ব্যাংকগুলি পরিশোধিত কম হার এবং তাদের উচ্চ হারের পার্থক্যটি স্প্রেড বা ব্যাংকের মার্জিন হিসাবে পরিচিত।
উদাহরণ: একটি ব্যাংক সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে ক্যাশে 1 শতাংশ বার্ষিক শতকরা হার (APY) প্রদান করে। স্বয়ংক্রিয় ঋণ পেতে গ্রাহকরা অন্তত 4 শতাংশ (বা তাদের ক্রেডিট স্কোর এবং ঋণ অন্যান্য বৈশিষ্ট্য উপর নির্ভর করে), প্রদান। এর মানে হল যে এই তহবিলে ব্যাংক কমপক্ষে 3% অর্জন করে - সম্ভবত এর তুলনায় অনেক বেশি। বিশেষ করে ক্রেডিট কার্ডগুলির সাথে, যা বার্ষিক শতকরা হার (এপিআর) প্রায় ২0 শতাংশের মত হতে পারে।
বিনিয়োগ: যখন ব্যাংকগুলি অন্য গ্রাহকদের কাছে আপনার অর্থ ধার দেয় তখন ব্যাঙ্ক মূলত সেই তহবিলের "বিনিয়োগ" করে। কিন্তু ব্যাংক শুধু তাদের গ্রাহক বেসে ঋণ দিয়ে বিনিয়োগ করে না। কিছু ব্যাংক বিভিন্ন ধরনের সম্পদের মধ্যে ব্যাপকভাবে বিনিয়োগ করে (তাদের কিছু বিনিয়োগ সহজ এবং সুরক্ষিত, কিন্তু অন্যদের জটিল এবং অপেক্ষাকৃত ঝুঁকিপূর্ণ)।
রেগুলেশনগুলি আপনার অর্থের সাথে কতগুলি ব্যাংক জুয়া খেলা করতে পারে তা সীমিত করতে পারে (বিশেষ করে যদি আপনার অ্যাকাউন্টটি FDIC- র বীমা হয় )। তবুও, ব্যাংক এখনও আপনার অর্থের সাথে আরো ঝুঁকি গ্রহণ করে আয় বাড়ানোর জন্য সক্ষম, এবং সেই প্রবিধানগুলি সময়ের সাথে পরিবর্তিত হয়।
বিনিয়োগের অর্থ ছাড়াও, ব্যাংক গ্রাহকদের কাছে ফি চার্জ করে।
অ্যাকর্ডথল্ডার ফি
একটি ভোক্তা হিসাবে, আপনি সম্ভবত আপনার চেক, সঞ্চয়, এবং অন্যান্য অ্যাকাউন্ট আঘাত ফি সঙ্গে পরিচিত। এই চার্জগুলি চুড়ান্ত সহজ করা হচ্ছে , তবে ফি এখনও ব্যাংকের উপার্জনে উল্লেখযোগ্য অবদান রাখে।
অতীতে, বিনামূল্যে চেকিং করা সহজ ছিল, কিন্তু এখন মাসিক অ্যাকাউন্ট রক্ষণাবেক্ষণ ফি হল আদর্শ। কৌতুক যারা ফি waived পেতে হয়।
পেস্কি ফি: ব্যাংকগুলি আপনার অ্যাকাউন্টে নির্দিষ্ট ধরনের ক্রিয়া এবং "ভুল" করার জন্য ফি চার্জ করে। আপনি যদি ওভারড্রাপ সুরক্ষা বেছে নিয়েছেন তবে আপনার অ্যাকাউন্টে আপনার অ্যাকাউন্টটি অতিরঞ্জিত করলে প্রত্যেকবার আপনার $ 35 বা তারও বেশি খরচ হবে (এবং আপনি যদি নির্বাচনটি বাদ দেন তাহলেও আপনি সেই ফি দিতে পারেন )। একটি চেক বাউন্স ? যে আপনাকে খুব খরচ হবে। অ্যাকাউন্ট কার্যকলাপের ফলে আসা চার্জগুলির একটি দীর্ঘ তালিকা রয়েছে, সহ (কিন্তু সীমাবদ্ধ নয়):
- এটিএম ফি (যেগুলি আপনার ব্যাঙ্ক চার্জগুলি, সেইসাথে যেটি ATM এর মালিক তার ব্যাংক থেকে ফি সহ)
- হারিয়ে যাওয়া বা চুরি করা কার্ড প্রতিস্থাপন (এবং দ্রুতগতির জন্য অতিরিক্ত চার্জ)
- একটি সিডি থেকে প্রারম্ভিক প্রত্যাহার
- ঋণ নেভিগেশন প্রাক্কলন পেনশন
- ঋণের উপর দেরী পেমেন্ট জরিমানা
- নিষ্ক্রিয়তা ফি
- কাগজ বিবৃতি জন্য ফি
- যদি আপনার কাছে একটি সস্তা অনলাইন অ্যাকাউন্ট থাকে তবে একজন টেলারের সাথে কথা বলার জন্য ফি
- পেমেন্ট অনুরোধ বন্ধ করুন
সেবা ফি
ঋণ এবং ঋণ থেকে রাজস্ব আয় ছাড়াও ব্যাংকগুলি ঐচ্ছিক সেবা প্রদান করে। আপনি এইগুলির জন্য কোনও অর্থ প্রদান করতে পারবেন না, তবে প্রচুর গ্রাহক (ব্যক্তি, ব্যবসায় এবং অন্যান্য সংস্থা)
প্রতিটি ব্যাঙ্কে জিনিসগুলি ভিন্ন, তবে বেশিরভাগ সাধারণ পরিষেবার তালিকা নিম্নে তালিকাভুক্ত করা হয়।
ক্রেডিট কার্ড: আপনি ইতিমধ্যে জানেন যে ব্যাংকগুলি আপনার ঋণ ব্যালেন্সের উপর চার্জ লাগাচ্ছে, এবং ব্যাঙ্ক সাধারণত কার্ড ব্যবহারকারীদের বার্ষিক ফি চার্জ করে। তারা যখনই আপনার ক্রয়ের জন্য আপনার কার্ডটি ব্যবহার করেন তখনই তারা আয়ের উপার্জন বা "সোয়াইপ ফী" উপার্জন করে (ক্রেডিট কার্ডগুলির চেয়ে ডেবিট কার্ড লেনদেন অনেক কম রাজস্ব দেয়)। এই কারণে কেন ব্যবসায়ীরা আপনার নগদ বা ডেবিট কার্ড দিয়ে অর্থোপার্জন করবেন, এবং কিছু স্টোর গ্রাহকদের কাছে সেই ফি পাস করবে ।
চেক এবং অর্থ আদেশ: ব্যাংকগুলি নগদ কার্ডের উল্লেখযোগ্য লেনদেনের জন্য মুদ্রণ করে এবং অনেকগুলি ছোট আইটেমের জন্য অর্থ অর্ডার অফার করে। ঐসব যন্ত্রগুলির জন্য ফি প্রায় $ 5 থেকে $ 10 আপনি এমনকি আপনার ব্যাংকে ব্যক্তিগত ও ব্যবসায়িক চেকগুলির পুনরায় অর্ডার দিতে পারেন, তবে চেক মুদ্রণ কোম্পানির সাথে অনলাইনে পুনঃপ্রতিষ্ঠার জন্য এটি সাধারণত কম ব্যয়বহুল ।
সম্পদ ব্যবস্থাপনা: স্ট্যান্ডার্ড ব্যাংক অ্যাকাউন্টের পাশাপাশি, কিছু প্রতিষ্ঠান আর্থিক উপদেষ্টাগুলির মাধ্যমে পণ্য ও পরিষেবাগুলি অফার করে। কমিশন এবং ফি (ব্যবস্থাপনা ফি অধীন সম্পদ সহ) যারা ক্রিয়াকলাপ সম্পূরক ব্যাংক লাভ থেকে।
পেমেন্ট প্রসেসিং: ব্যাঙ্কগুলি প্রায়ই বড় এবং ছোট ব্যবসার জন্য অর্থ প্রদান করে থাকে যা গ্রাহকদের ক্রেডিট কার্ড এবং ACH পেমেন্টগুলি গ্রহণ করতে চায়। মাসিক এবং প্রতি লেনদেন ফি সাধারণ।
ইতিবাচক বেতন: আপনার ব্যবসা আপনার অ্যাকাউন্টের তথ্য দিয়ে জাল চেক মুদ্রণ চোর সম্পর্কে উদ্বিগ্ন হলে, আপনি অনুমোদিত হওয়ার আগে ব্যাংকটি সমস্ত বহির্গামী পেমেন্ট মনিটর করতে পারেন। কিন্তু অবশ্যই, এর জন্য একটি ফি আছে।
ঋণের ফি: আপনার ব্যাঙ্ক এবং ঋণের প্রকারের উপর নির্ভর করে, আপনি একটি মর্টগেজ পেতে একটি অ্যাপ্লিকেশন ফি, 1 শতাংশ বা তার চেয়েও বেশি মূল্য, ডিসকাউন্ট পয়েন্ট , অথবা অন্যান্য ফি প্রদান করতে পারেন। আপনি আপনার ঋণের ব্যালেন্সের উপর প্রদেয় সুদ ছাড়াও এই ফিগুলি অতিরিক্ত।
ক্রেডিট ইউনিয়ন সম্পর্কে কি?
ক্রেডিট ইউনিয়নগুলি হল গ্রাহক-মালিকানাধীন প্রতিষ্ঠান যা ব্যাংকগুলির মতো আরও কম কাজ করে। তারা অনুরূপ পণ্য এবং পরিষেবা প্রদান করে, সাধারণত তাদের একই ধরনের ফি থাকে এবং তারা একইভাবে ডিপোজিটগুলি বিনিয়োগ করে (আর্থিক বাজারে ঋণ বা বিনিয়োগ করে)।
যে বলেন, তারা গ্রাহকদের মালিকানাধীন (বা "সদস্য") হিসাবে মুনাফা লাভকারীদের বিরোধিতা হিসাবে বিরোধিতা, এবং কারণ তারা ট্যাক্স-মুক্ত সংস্থাগুলি, ক্রেডিট ইউনিয়ন কখনও কখনও কম লাভের দিকে অগ্রসর হয়। তারা আরো সুদ প্রদান করতে পারে, ঋণের কম চার্জ করতে পারে, এবং আরো রক্ষণশীলভাবে বিনিয়োগ করতে পারে। যাইহোক, কিছু ক্রেডিট ইউনিয়ন আপনি একটি সাধারণ ব্যাংক এ কি চাই অনুরূপ সুদ এবং চার্জ ফি পরিশোধ, তাই বিভিন্ন কাঠামো শুধুমাত্র একটি টেকনিক্যালি হয়।
আরো তথ্যের জন্য, ক্রেডিট ইউনিয়ন কাজ কিভাবে দেখুন।