আরও উপার্জন করতে একটি নিরাপদ পথ
আমানতের সার্টিফিকেট (সিডি) ব্যাংক ও ক্রেডিট ইউনিয়ন থেকে পাওয়া নিরাপদ বিনিয়োগের মধ্যে রয়েছে। সাধারণত তারা সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট এবং অর্থ বাজারের অ্যাকাউন্টের চেয়ে বেশি সুদের হার দেয়, কিন্তু এক অপূর্ণতা আছে: একটি সিডি অ্যাকাউন্ট ব্যবহার করার জন্য, আপনাকে আপনার টাকা অ্যাকাউন্টে লক করতে হবে- যদিও এটি খুব শীঘ্রই পাওয়া সম্ভব
কিভাবে একটি সিডি কাজ করে?
সিডি সময় আমানতের একটি ফর্ম। উচ্চতর সুদের হারের পরিবর্তে, আপনি নির্দিষ্ট নগদ সময় (যেমন, ছয় মাস, 18 মাস বা কয়েক বছর) ব্যাঙ্কে আপনার নগদ রাখতে প্রতিশ্রুতিবদ্ধ।
উচ্চ হার: যে প্রতিশ্রুতির জন্য আপনাকে পুরস্কৃত করার জন্য, আপনি একটি সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট থেকে পেতে চাইলে ব্যাংক আপনাকে আরো বেশি অর্থ দিতে সম্মত হয়: আপনি আপনার তহবিলের তহবিলের উপর উচ্চতর বার্ষিক শতাংশ ( APY ) পেতে পারেন। ব্যাংক আরো বেশি অর্থ কেন? কারণ তারা জানেন যে তারা ঋণের মতো দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগের জন্য আপনার অর্থ ব্যবহার করতে পারেন, এবং আপনি আগামী সপ্তাহে এটির জন্য জিজ্ঞাসা করবেন না।
টার্মের বিকল্পগুলি: যখন আপনি একটি সিডি খুলবেন, আপনি আপনার ফান্ডগুলি লক করা কতদিন চান তা চয়ন করবেন। এই সময়কালটি শব্দটি বলা হয়, এবং সাধারণ শব্দগুলি অন্তর্ভুক্ত 6, 12, 18, এবং 60 মাস, যদিও অন্যান্য শর্তাবলী উপলব্ধ।
দীর্ঘমেয়াদী ভাল? আপনি যখন আরও বেশি শর্ত দিয়ে যান তখন আপনি সাধারণত আরও উপার্জন করেন। কিন্তু দীর্ঘ পদ সবসময় সেরা ধারণা হয় না। শুরুর জন্য, মেয়াদ শেষ হওয়ার আগে আপনাকে আপনার অর্থের প্রয়োজন হতে পারে। যদি আপনি আপনার তহবিলের তাত্ক্ষণিকভাবে আউট শুরু করেন (যা প্রায় সবসময় একটি বিকল্প, কিন্তু বিরল ক্ষেত্রে, ব্যাংক এবং ক্রেডিট ইউনিয়ন এই অনুরোধ অস্বীকার করেছে), আপনি একটি প্রাথমিক প্রত্যাহার শাস্তি দিতে হবে ।
যে আংশিকতা আপনি অর্জন করেছেন তার কোনও সুফল ভোগ করবে- এবং এটি আপনার প্রাথমিক আমানতেও খাওয়াতে পারে। যে দণ্ডের কারণে, যদি আপনি আপনার টাকাটি সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে রাখেন তবে আপনি যদি তা খুব শীঘ্র প্রয়োজন হয় তবে
মেয়াদপূর্তির তারিখ: আপনার সিডি এর মেয়াদ শেষে, সিডি "matures" এবং আপনি পরবর্তী কি করবেন তা সিদ্ধান্ত নিতে হবে।
আপনি সিডি টার্ম শেষ হওয়ার সাথে সাথে আপনার ব্যাঙ্ক আপনাকে সূচিত করবে যে আপনার সিডি পরিপক্ক হবে এবং তারা আপনাকে অনেক অপশন দেবে। যদি আপনি কিছুই করেন না, তবে অধিকাংশ ক্ষেত্রেই আপনার অর্থ অন্য সিডিতে পুনঃনির্ধারণ করা হবে একই মেয়াদের সাথে, যেটি কেবল পরিপক্ক হবে।
উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনি ছয় মাসের সিডি থাকতেন, তাহলে তারা স্বয়ংক্রিয়ভাবে আপনাকে ছয় মাসের সিডিতে নিয়ে যাবে। মনে রাখবেন যে সুদের হার আপনি পূর্বে উপার্জনকারীর হারের থেকে উচ্চতর বা কম হতে পারেন- সেখানে আপনি কোনও হার না করার গ্যারান্টি নেই।
যদি আপনি একটি নতুন সিডি পুনরুত্পাদন ছাড়াও কিছু করতে চান, আপনি আপনার ব্যাংক নবায়ন সময়সীমা আগে জানতে দেওয়া প্রয়োজন। আপনি আপনার চেক বা সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে তহবিল স্থানান্তর করতে পারেন, অথবা আপনি একটি দীর্ঘমেয়াদী বা দীর্ঘমেয়াদী শব্দ ব্যবহার করতে পারেন।
কিভাবে সিডি ব্যবহার শুরু করবেন
একটি CD তে অর্থ জমা দেওয়ার জন্য, আপনার ব্যাঙ্ক বা ক্রেডিট ইউনিয়ন যোগাযোগ করুন।
বেশিরভাগ ব্যাংক-বিশেষ করে অনলাইন ব্যাংক-আপনার বিকল্প ব্যাখ্যা করে এবং আপনাকে অনলাইন সিডি বিনিয়োগ করতে দেয়। আপনি গ্রাহক সেবা কল করতে পারেন, বা এমনকি একজন ব্যাংকারের সাথে ব্যক্তির সাথে কথা বলতে পারেন।
আপনি কিভাবে বিনিয়োগ করতে চান তা ব্যাখ্যা করুন এবং প্রাথমিকভাবে প্রত্যাহারের দণ্ড এবং বিকল্প সিডি পণ্যগুলি সম্পর্কে জিজ্ঞাসা করুন। ব্যাঙ্কের অতিরিক্ত সিডি অপশন থাকতে পারে যা আপনার জন্য আরও ভাল ফিট, তারা উচ্চতর হার, আরও নমনীয়তা বা অন্যান্য বৈশিষ্ট্যগুলি অফার করে।
একবার আপনি টাকা সিডিতে নিয়ে যান, আপনি আপনার বিবৃতি বা অনলাইন ড্যাশবোর্ডে একটি পৃথক অ্যাকাউন্ট দেখতে পাবেন। সিডিগুলি যেকোনো প্রকারের অ্যাকাউন্টে রাখা যেতে পারে, যেমন ব্যক্তিগত অবসর অ্যাকাউন্ট (আইআরএ) , যৌথ অ্যাকাউন্ট, ট্রাস্ট এবং কাস্টওড্রাল অ্যাকাউন্ট ।
সিডি ব্যবহার করার কৌশল: মই এবং আরও
দীর্ঘমেয়াদী সিডিগুলি প্রায়ই স্বল্প মেয়াদী সিডিগুলির চেয়ে বেশি আকর্ষণীয় বলে মনে করে কারণ তারা আরো অর্থ প্রদান করে। যাইহোক, তারা সবসময় সঠিক পছন্দ না। উদাহরণস্বরূপ, পাঁচ বছরের সিডি একটি দীর্ঘ সময়ের জন্য টাকা আপ লক - আপনি পাঁচ বছরের মধ্যে যে অর্থ প্রয়োজন হবে না বা না ভবিষ্যদ্বাণী করা কঠিন।
আরো কি, যদি আপনি একটি সিডি কিনে থাকেন যখন সুদের হার কম হয়, তাহলে আপনি পরবর্তী পাঁচ বছরের জন্য একটি কম বেতনভোগী সিডিতে নিজেকে লগইন করতে পারেন- যদি আগামী বছরের বা দুই বছরে সুদের হার (এবং সেইজন্য সিডি রেট ) বেড়ে যায়? আপনি উচ্চতর হারের সাথে পুনর্নবীকরণ করা ছোট্ট-সিডি সিডি ব্যবহার করে ভাল হতে পারেন।
আপনি যদি দীর্ঘমেয়াদী সিডি ব্যবহার করতে আগ্রহী হন, তবে আপনার সঞ্চয়টি অপটিমাইজ করার জন্য কৌশলগুলি মূল্যায়ন করুন। সবচেয়ে প্রচলিত সিডি বিনিয়োগকারীরা সিডিটি ব্যবহার করে থাকে: বিভিন্ন শর্তের সাথে বিভিন্ন সিডি কিনুন যাতে আপনার নিয়মিত বিরতিতে টাকা পাওয়া যায়। মাপসই আপনাকে একটি নিম্ন পয়সায় সিডি দিয়ে আপনার সমস্ত টাকা লক করা থেকে বিরত রাখতে সহায়তা করে, এবং তারা আপনাকে অর্থদণ্ড থেকে টাকা উত্তোলন এবং জরিমানা পরিশোধ করতে সহায়তা করে। আরো বিস্তারিত জানার জন্য, সিডি মইদের কীভাবে ব্যবহার করবেন তা পড়ুন।
নিজেকে রক্ষার আরেকটি উপায় হল সিডি ব্যবহার করা যা নমনীয়তার প্রস্তাব করে। তারা আপনাকে অনুমতি দিতে পারে:
- কোন জরিমানা ছাড়াই প্রাথমিকভাবে বেরিয়ে আসুন।
- উচ্চ হারে আপনার সুদের হার "আপ ধ্বজা", হার বৃদ্ধি অনুমান।
আপনি আশা করতে পারেন, আরো নমনীয়তার প্রস্তাবিত সিডিগুলি শুরু সুদের হার কমিয়ে দেয়
সিডি নিরাপত্তা
যতটা নিরাপত্তা উদ্বিগ্ন, সিডি আপনার সঞ্চয় নগদ বা অ্যাকাউন্ট চেকিং মত অনুরূপ। আপনার ডিপোজিটগুলি ধরা যাক FDIC- বীমা (যদি আপনি একটি ক্রেডিট ইউনিয়ন ব্যবহার করেন তবে NCUA বীমাের আওতায়), আপনি একটি সরকারি গ্যারান্টি পেয়েছেন। মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের সরকার নিশ্চিত করবে যে আপনি যদি আপনার ব্যাংক পেট আপ হলে আপনার সমস্ত টাকা ফেরত পাবেন। আপনি পেতে পারেন হিসাবে এটি প্রায় নিরাপদ হিসাবে।
কোন বিনিয়োগের সাথে, আপনি ঝুঁকি এবং সম্ভাব্য পুরষ্কার মধ্যে চয়ন করতে হবে। সিডিগুলি স্পেকট্রামের নিম্ন-ঝুঁকি, নিম্ন-রিটার্নের শেষে পড়ে থাকে। তারা নগদ রাখা একটি দুর্দান্ত জায়গা যে আপনি হারাতে সামর্থ্য না পারে কারণ আপনি এটি পরবর্তী কয়েক বছরের মধ্যে ব্যয় করতে হবে। যদি আপনি কয়েক দশক ধরে অর্থ ব্যবহার না করেন তবে আপনার দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্যগুলির জন্য অন্যান্য বিনিয়োগগুলি এবং সিডিগুলি মূল্যায়ন করুন।
আপনি সিডি বিনিয়োগ করতে যাচ্ছেন, আপনি স্বাভাবিকভাবেই সম্ভাব্য সর্বোচ্চ হার উপার্জন করতে চাইবেন। যেকোনো প্রদত্ত সিডি (উদাহরণস্বরূপ $ 1,000 এর জন্য ছয় মাসের সিডি) বিভিন্ন ব্যাংক এবং ক্রেডিট ইউনিয়ন বিভিন্ন সুদের হার প্রদান করে । APY যে আপনার সঞ্চয় উপর উপার্জন আপনি সর্বাধিক করা, কৌশল এবং পণ্য যে আপনার লক্ষ্য মেলে, এবং কাছাকাছি কেনাকাটা ব্যবহার।
কতক্ষণ?
আপনি ইতিমধ্যে জানেন যে দীর্ঘমেয়াদী সিডি সাধারণত (কিন্তু সবসময় না) ছোট শব্দ সিডি চেয়ে বেশি অর্থ প্রদান করে। এর মানে কি আপনি সর্বদা আয় সর্বনিম্ন করতে দীর্ঘমেয়াদী সিডি নির্বাচন করা উচিত?
অগত্যা না। আপনার টাকা যখন প্রয়োজন হতে পারে তালাবদ্ধ করার পাশাপাশি, দীর্ঘমেয়াদী সিডিগুলি আপনাকে যখন সুদের হার বাড়ানো যায় তখন আপনাকে মিস করতে পারে। আপনি যদি সিডিতে রাখতে চান এমন একটি একক নগদ অর্থ পাবেন, তবে আপনি যে রিটার্নটি পাবেন তার উপর ভিত্তি করে আপনি আপনার সিডি কিনে দিচ্ছেন তার উপর উচ্চ সুদের হারের উপর নির্ভর করে। যদি সুদের হার বিশেষত নিম্নমুখী হয় তবে দীর্ঘমেয়াদী সিডিগুলি খুব সামান্যই প্রদান করবে- এবং আপনি আসার কয়েক বছরের জন্য যে ক্ষুদ্রতর প্রত্যাশার মধ্যে লক করবেন।
এটা পুরোপুরি কিছু সময় অসম্ভব, কিন্তু এটা কি সুদ হার কাজ করছেন মনোযোগ মূল্য এবং ভবিষ্যতে কিভাবে প্রদর্শিত হতে পারে সম্পর্কে কিছু অনুমান করা মূল্য। আপনি ভুল অনুমান করতে পারেন, তাই আপনার Bets হেজ পরিপার্শ্ব নিশ্চিত করা। আবার, সিডি সিঁড়ি আপনি আপনার পরিপক্বতা তারিখগুলি ছড়িয়ে এবং আপনি অনুসরণ একটি সিস্টেম প্রদান করে ভুল অনুমান থেকে যে সমস্যাগুলি এড়াতে সাহায্য।
যদি আপনি বিশ্বাস করেন যে সুদের হার উচ্চ এবং তারা শুধুমাত্র ড্রপ যাচ্ছে, দীর্ঘমেয়াদী সিডিগুলি বোধগম্য হতে পারে শুধু মনে রাখবেন যে ভবিষ্যতের ভবিষ্যদ্বাণী করা অসম্ভব।
সিডিগুলির প্রকার
সিডি বিভিন্ন ধরনের ফর্ম আসে। ব্যাংক এবং ক্রেডিট ইউনিয়ন গ্রাহকদের জন্য নতুন বিকল্প প্রদান অব্যাহত। ঐতিহ্যগতভাবে, আপনি নিম্নলিখিতভাবে একটি সিডি বর্ণনা করতে পারেন:
- এটি একটি নির্দিষ্ট হার যা পরিবর্তন করে না।
- আপনি যদি প্রথমবারের মতো নগদ অর্থ পান তবে আপনি একটি জরিমানা পরিশোধ করবেন
এটা আর আর না।
তরল CD গুলি (বা "কোনও জরিমানা" সিডি) আপনাকে আপনার তহবিলের তাত্ক্ষণিকভাবে প্রত্যাহারের অর্থ পরিশোধ ছাড়াই যেকোনো সময় টানতে অনুমতি দেয়। যে নমনীয়তা আপনি চিত্তাকর্ষক এবং সুযোগ আপনার উচ্চ তহবিল সিডিতে আপনার তহবিল সরানো যদি সুযোগ দেখা দেয়।
যদি আপনি একটি জরিমানা পরিশোধ না এড়াতে পারেন, কেন আপনি সবসময় তরল সিডি ব্যবহার করবেন না? নমনীয়তা একটি দামে আসে: তরল সিডি সিডির তুলনায় কম সুদের হার দেয় যা আপনি লক হয়ে গেছেন, অন্য সব জিনিসের সমান। ব্যাংকের দৃষ্টিকোণ থেকে আপনি যদি জিনিষগুলির দিকে তাকিয়ে থাকেন তবে তারা বুঝতে পারে যে তারা সব ঝুঁকি নিয়ে নিয়েছে। তবুও, যদি আপনি আত্মবিশ্বাসী হন যে হার দ্রুত উঠবে, এবং আপনি সঠিক হয়ে যাবেন, তবে অল্প সময়ের জন্য কম উপার্জন করলে আপনি পরবর্তীতে উচ্চতর হারে পরিবর্তন করতে পারেন।
যদি আপনি একটি তরল সিডি ব্যবহার করার চিন্তা করছেন, নিশ্চিত করুন যে আপনি কোনও সীমাবদ্ধতা বুঝতে পারেন। আপনি কিছু নমনীয়তা উপভোগ করার সময়, পণ্য আপনি মনে হবে হিসাবে হিসাবে সহজ হতে পারে না। কখনও কখনও আপনি সীমিত করতে পারেন যখন আপনি তহবিলের খুঁজে বের করতে পারেন, এবং আপনি যে কোনও সময়ে কতটা নিতে পারেন সে ব্যাপারে সীমাবদ্ধতা থাকতে পারে।
বাম্প আপ সিডিগুলি এমন একটি সুবিধা প্রদান করে যা তরল সিডিগুলির অনুরূপ: আপনি একটি সিডি কিনতে গেলে সুদ হার বাড়ান , যদি আপনি নিম্ন ফেরত দিয়ে আটকে থাকেন না। একটি বাম্প আপ সিডি দিয়ে, আপনি আপনার বিদ্যমান সিডি একাউন্টটি রাখুন এবং একটি নতুন, উচ্চতর হারে (আপনার ব্যাঙ্ক উচ্চ হার প্রস্তাব করছে) সুইচ করতে পারেন। বাম্প আপ পেতে, আপনি আপনার ব্যাং আপ বিকল্প ব্যবহার করতে চান যে আপনার ব্যাংক জানাতে হতে পারে আপনি কিছুই করবেন না, ব্যাংক আপনি বিদ্যমান হার সঙ্গে sticking করছি অনুমান। আপনি সীমাহীন দ্বি-আপস পান না, তাই সম্ভবত আপনি উচ্চতর হারের জন্য অপেক্ষা করছেন।
তরল সিডিগুলি যেমন বাপে-আপ সিডি, স্ট্যান্ডার্ড সিডিগুলির চেয়ে কম সুদের হার পরিশোধ করা শুরু করে। যদি হার যথেষ্ট বৃদ্ধি পায়, আপনি এগিয়ে আসতে পারেন। যদি হার স্থিতিশীল বা পতন থাকার, আপনি একটি আদর্শ সিডি সঙ্গে ভাল বন্ধ হবে।
দালাল সিডি আরেকটি বিকল্প। কখনও কখনও তারা ভাল হার প্রস্তাব, এবং কখনও কখনও আপনি আপনার ব্যাংক বা ক্রেডিট ইউনিয়ন সরাসরি যাচ্ছে বন্ধ ভাল। ব্রোকারেড সিডিগুলি ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্টে সিডি বিক্রি হয় । একটি ব্যাংকের একটি অ্যাকাউন্ট খুলতে এবং সিডি নির্বাচন করার পরিবর্তে, আপনি বহু ব্যাঙ্ক থেকে দালাল সিডি কিনতে পারেন এবং এক জায়গায় তাদের সব রাখতে পারেন। যে আপনি বাছাই এবং পছন্দ করার কিছু ক্ষমতা দেয়, কিন্তু brokered সিডি অতিরিক্ত ঝুঁকি সঙ্গে আসা। শুরু করার জন্য, আপনি নিশ্চিত করতে চাইবেন যে আপনি যে ব্যাঙ্কটি বিবেচনা করছেন সেটি হল FDIC- বীমা -বিহীন বীমা ছাড়াও আরো অর্থ প্রদান করতে পারে (তাই আশ্চর্যজনক নয়), তাই তারা আপনার মনোযোগ পেতে পারে। এছাড়াও, একটি দালাল সিডি থেকে বেরিয়ে আসতে চ্যালেঞ্জিং হতে পারে। আরো বিস্তারিত জানার জন্য, কিভাবে দালাল সিডি কাজটি পড়ুন ।
প্রায় কাছাকাছি দোকান
যদি আপনি একটি সিডি দিয়ে সংরক্ষণ করতে চান, তবে আপনি যেখানেই ইতিমধ্যে চেক এবং সেভিংস অ্যাকাউন্টগুলি আছে সেখানে অবশ্যই এটি করতে পারেন। যাইহোক, আপনি প্রায় কাছাকাছি যদি আপনি সামান্য ভাল করতে পারে। এটি আপনার খরচ কতটুকু অর্জন করতে পারে (এটি একটি নতুন অ্যাকাউন্ট খোলার ক্ষেত্রে কোনও পয়েন্ট নেই, যদি আপনি বছরে মাত্র $ 7 অতিরিক্ত উপার্জন করেন-আপনার সময়টি তার চেয়েও বেশি মূল্য) উপর নির্ভর করে কিনা তা নির্ভর করে মূল্যের কেনাকাটার মূল্যের উপর নির্ভর করে।
স্থানীয় বিজ্ঞাপনগুলি দেখুন: ভাল ডিল খুঁজতে, স্থানীয় ব্যাংক এবং ক্রেডিট ইউনিয়ন থেকে "বিশেষ" সন্ধান করুন। যারা বিজ্ঞাপনে অনলাইন বা স্থানীয় সংবাদ উত্সগুলিতে উপস্থিত হতে পারে ব্যাংক এবং ক্রেডিট ইউনিয়ন আমানত আকর্ষণ করতে চান, তারা আপনার মনোযোগ দখল বিশেষ করে উচ্চ সুদের হার প্রস্তাব যখন সর্বদা মনে রাখবেন, যদি কিছু সত্য বলে মনে হয় খুব ভাল, আপনি সম্ভবত সম্পূর্ণ গল্প না পেয়ে থাকেন। FDIC- বিন্যস্ত পণ্য (অথবা NCUSIF- বীমা সিডি যদি আপনি একটি ক্রেডিট ইউনিয়ন ব্যবহার করছেন) সঙ্গে স্টিক।
অনলাইনে যান: শুধুমাত্র ইন্টারনেট-কেবল ব্যাঙ্কগুলির ক্ষেত্রেও দেখুন । যেহেতু অনলাইনে ব্যাংকগুলি ইট-ও-মর্টার প্রতিষ্ঠানগুলির মতো একই ওভারহেড নেই, তাই তারা উচ্চতর হার দিতে সক্ষম হতে পারে (যে কেবল অনলাইন ব্যাংকিংয়ের একটি কারণ )।
শুধু জিজ্ঞাসা করুন: অবশেষে, আপনার ব্যাংকারকে আরও ভাল হারের জন্য জিজ্ঞাসা করতে ভয় পাবেন না। বিশেষ করে যদি আপনি একটি ছোট ব্যাংক বা ক্রেডিট ইউনিয়ন সঙ্গে কাজ এবং তাদের সঙ্গে উল্লেখযোগ্য ব্যবসা করতে, আপনি হয়ত একটু বেশি উপার্জন করতে সক্ষম হতে পারে।