পরিদর্শন, গণনা, এবং এপিআর তুলনা
APY কি?
APY একটি সংখ্যা যা আপনাকে বলে যে আপনি এক বছরের কোর্সে যৌগিক আগ্রহের সাথে কত পরিমাণ উপার্জন করবেন। এটি আপনার মূল আমানতের উপর আপনি যে সুদ উপার্জন করেন, তার পাশাপাশি অন্যান্য আগ্রহের আয়ের উপরেও সুদ যোগায়।
আপনার সঞ্চয় জন্য অ্যাকাউন্ট মূল্যায়ন যখন একটি উচ্চ APY ভাল। যখন আপনি এক পরিশোধ সুদ হয়, একটি নিম্ন APY সেরা।
যখন আপনি একটি সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট, অর্থ বাজার, বা জমা সার্টিফিকেট (সিডি) মধ্যে তহবিল জমা , আপনি সুদ উপার্জন। APY আপনাকে ঠিক কতটা সুদ প্রদান করবে তা আপনাকে দেখাবে। এই তথ্য দিয়ে, আপনি কোন ব্যাঙ্ক সবচেয়ে ভাল সেটি নির্ধারণ করতে পারেন, এবং আপনি উচ্চ অর্থের জন্য সিডিগুলিতে আপনার টাকা লক করতে চান কিনা বা না করবেন।
কি APY অনন্য করে তোলে?
APY ব্যবহার করা হয় কারণ এটি একাউন্টে সংমিশ্রণ গ্রহণ করে - একটি সহজ "সুদের হার" না। আপনি পূর্বে অর্জিত সুদ সম্পর্কে সুদ উপার্জন করার সময় জমজমাট ঘটে, যার মানে আপনি উদ্ধৃত সুদের হারের চেয়ে বেশি উপার্জন করছেন।
উদাহরণ: আপনি একটি সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে $ 1,000 জমা করেন যা 5 শতাংশ বার্ষিক সুদের হার প্রদান করে। বছরের শেষে, আপনি $ 1,050 পাবেন (আপনার ব্যাঙ্ক শুধুমাত্র প্রতি বছরে একবার সুদ প্রদান করে)। যাইহোক, আপনার ব্যাঙ্ক গণনা এবং মাসিক সুদের মাসিক বেতন দিতে পারে।
সেই ক্ষেত্রে, আপনি বছরে $ 1,051.16 দিয়ে শেষ হবেন, এবং আপনি 5 শতাংশের বেশি APY অর্জন করেছেন। পার্থক্য ছোট মনে হতে পারে, কিন্তু অনেক বছর ধরে (বা বড় আমানত সহ), পার্থক্য উল্লেখযোগ্য।
প্রতি বছর একক পেমেন্ট: যদি আপনার ব্যাঙ্ক বছরে একবার একবার হিসাব করে এবং সুদ প্রদান করে তবে আপনার অ্যাকাউন্টে 50 ডলার যোগ হবে।
মাসিক সংমিশ্রণ: যদি সুদ গণনা করা হয় এবং মাসিক পরিশোধ করা হয়, তাহলে আপনি প্রতি মাসে ছোট সংযোজন পাবেন। নীচের সারণিতে লক্ষ্য করুন কিভাবে উপার্জন প্রতি মাসে সামান্য বৃদ্ধি।
APY আরো ঘন ঘন সুদের হিসাবের জন্য অ্যাকাউন্ট, তাই এটি একটি সুদের "রেট" তুলনায় আরো সঠিক। সৌভাগ্যবশত, আপনি প্রায় সবসময় ব্যাংক থেকে উদ্ধৃত APY দেখতে পাবেন- তাই আপনি হিসাব নিজেই করতে হবে না। কিন্তু আপনি নিজের APY হিসাব করতে পারেন , এবং আমরা নীচের যে আবরণ করব।
| কাল | উপার্জন | ভারসাম্য |
| 1 | $ 4.17 | $ 1,004.17 |
| 2 | $ 4.18 | $ 1,008.35 |
| 3 | $ 4.20 | $ 1,01২.55 |
| 4 | $ 4.22 | $ 1,016.77 |
| 5 | $ 4.24 | $ 1,021.01 |
| 6 | $ 4.25 | $ 1,0২5২6 |
| 7 | $ 4.27 | $ 1,029.53 |
| 8 | $ 4.29 | $ 1,033.8২ |
| 9 | $ 4.31 | $ 1,038.13 |
| 10 | $ 4.33 | $ 1,042.46 |
| 11 | $ 4.34 | $ 1,046.80 |
| 12 | $ 4.36 | $ 1,051.16 |
এপিআর বনাম APY
বার্ষিক শতাংশ হার (APR) APY অনুরূপ, কিন্তু এটি একাউন্টে আবদ্ধ করা হয় না।
APY কিছু পরিস্থিতিতে এপিআর তুলনায় আরো সঠিক কারণ এটি আপনাকে একটি ঋণ প্রকৃতপক্ষে সুদ খরচ যৌগ হিসাবে কত টাকা বলে বলে। কিন্তু যখন আপনি অর্থ ধার করেন, তখন আপনি সাধারণত এপিআর দেখতে পান। প্রকৃতপক্ষে, আপনি আসলে APY পরিশোধ করতে পারেন-যা নির্দিষ্ট ধরনের ঋণের সঙ্গে প্রায় সবসময় উচ্চতর।
ক্রেডিট কার্ড ঋণ APR বনাম APY বোঝার গুরুত্ব একটি চমৎকার উদাহরণ ।
যদি আপনি একটি ভারসাম্য বহন করে, আপনি একটি APY পরিশোধ যে উদ্ধৃত এপিআর চেয়ে বেশী। কেন? প্রতি মাসে আপনার ব্যালেন্সে সুদ চার্জ যুক্ত হয়, এবং পরবর্তী মাসে, আপনাকে সেই সুদের উপরে আগ্রহ দিতে হবে। এটি একটি সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে আপনি যে সুদ অর্জন করেছেন তার উপরে আগ্রহ অর্জনের অনুরূপ।
পার্থক্য উল্লেখযোগ্য নাও হতে পারে, তবে একটি পার্থক্য রয়েছে। বড় আপনার ঋণ এবং যতক্ষণ আপনি ধার, বড় যে পার্থক্য হয়ে।
একটি নির্দিষ্ট হার বন্ধক সঙ্গে , এপিআর আরো সঠিক কারণ আপনি সাধারণত সুদ চার্জ যোগ এবং আপনার ঋণের ভারসাম্য বৃদ্ধি না। আরো কি, খরচ বন্ধ করার জন্য এপিআর অ্যাকাউন্ট, যা উপেক্ষা করা যাবে না। যাইহোক, কিছু নির্দিষ্ট হার ঋণ প্রকৃতপক্ষে বৃদ্ধি (যদি আপনি সুদ খরচ হিসাবে তারা accrue পরিশোধ না)। আরো তথ্যের জন্য, বিভিন্ন ধরনের এপিআর সম্পর্কে জানুন।
APY হিসাব কিভাবে
একটি বিনিয়োগ এর APY গণনা করা হতে পারে চ্যালেঞ্জিং। কিন্তু এক্সেল বা গুগল শীট মত স্প্রেডশীট এটা সহজ করে তোলে এই স্প্রেডশীটটি ব্যবহার করুন (যা ইতিমধ্যে ভরাটের উপরে উল্লেখিত উদাহরণ রয়েছে) অথবা নীচের প্রক্রিয়াটি অনুসরণ করুন।
- একটি নতুন স্প্রেডশীট তৈরি করুন
- সেল A1 এর সুদের হার সন্নিবেশ করান ( দশমিক বিন্যাসে সুদের হারের প্রয়োজন)।
- কোষ B1 মধ্যে সংমিশ্রণ ফ্রিকোয়েন্সি প্রবেশ করান (মাসিক জন্য 12 ব্যবহার, এক বার্ষিক জন্য, ইত্যাদি)।
- নিম্নলিখিত সূত্রটি অন্য কোষে আটকান: = শক্তি ((1+ (A1 / বি 1)), বি 1) -1
উদাহরণস্বরূপ, যদি বিবৃত বার্ষিক হার 5 শতাংশ হয়, তাহলে সেল A1 এ ".05" টাইপ করুন তারপর, মাসিক সমবায় জন্য, ঘর B1 "12" লিখুন। লক্ষ্য করুন যে দৈনিক সংমিশ্রনের জন্য আপনি 365 বা 360 ব্যবহার করতে পারেন আপনার ব্যাংক বা ঋণদাতার উপর নির্ভর করে।
উপরের উদাহরণে, আপনি APY 5.116 শতাংশ খুঁজে পাবেন। অন্য কথায়, 5 শতাংশ সুদের হার মাসিক সংমিশ্রনের সাথে 5.116 শতাংশ APY। সম্মিলিত ফ্রিকোয়েন্সি পরিবর্তন করার চেষ্টা করুন, এবং আপনি APY কিভাবে পরিবর্তন সম্পর্কে একটি ধারণা পাবেন। উদাহরণস্বরূপ, আপনি প্রতিবছর ত্রৈমাসিক সংমিশ্রণ (প্রতিবছর চার বার) অথবা প্রতি বছর দুর্ভাগ্যজনক এক অর্থ প্রদান করতে পারেন-যা শুধুমাত্র 5 শতাংশ APY- এর ফলাফল।
APY সূত্র
আপনি যদি পুরোনো পদ্ধতিতে গণিত করা পছন্দ করেন, তাহলে এখানে APY গণনা কীভাবে হয়:
APY = (1 + r / n) n - 1 যেখানে r বর্ণিত বার্ষিক সুদের হার এবং n হল প্রতিবছর মিলিত সংখ্যার সংখ্যা ।
অর্থ মানুষ কার্যকর বার্ষিক হার (EAR) গণনা হিসাবে এই চিনতে হবে।
কিভাবে শ্রেষ্ঠ APY পেতে
APY আরো ঘন ঘন যুগ্ম সময় সঙ্গে উচ্চতর। যদি আপনি একটি ব্যাংক একাউন্টে টাকা সঞ্চয় করে থাকেন , তা খুঁজে বের করুন কতটা অর্থের যৌগগুলি। দৈনিক বা ত্রৈমাসিক বার্ষিক কম্পাউন্ডিংয়ের তুলনায় সাধারণত ভাল হয়- তবে নিশ্চিত করতে প্রতিটি বিকল্পের জন্য APY চেক করুন।
আপনি নিজের "ব্যক্তিগত APY" আপ পাম্প করতে পারেন। বড় ছবির অংশ হিসাবে আপনার সমস্ত সম্পদ দেখুন
অন্য কথায়, আপনার সিঙ্ক একাউন্ট থেকে আলাদা হিসাবে এক সিডি বিনিয়োগের কথা ভাবেনা - তারা সব আপনার লক্ষ্যের দিকে একসাথে কাজ করে এবং তাদের অনুযায়ী অবস্থান করা উচিত। নিজেকে, চিফ ফিনান্সিয়াল অফিসার হিসাবে আপনার, ইঙ্কর মনে করেন।
আপনার ব্যক্তিগত APY আপ পাম্প করার জন্য, আপনার টাকা হিসাবে যত তাড়াতাড়ি সম্ভব compounding হয় তা নিশ্চিত করার উপায় খুঁজে পেতে যদি দুটি সিডি একই সুদের হার পরিশোধ করে, তাহলে সবচেয়ে বেশি সুদটি বহন করে এবং সর্বোচ্চ APY রয়েছে এমনটি বেছে নিন। আপনার আগ্রহের অর্থ স্বয়ংক্রিয়ভাবে পুনর্বিনিয়োগ করা হবে- আরো ঘন ঘন, ভাল- এবং আপনি ঐ সুদ পরিশোধে আরো আগ্রহ অর্জন করতে শুরু করবেন।