এফডিআইসি বীমা কি?
আপনি আপনার অর্থের জন্য ব্যাংকটিকে একটি খুব নিরাপদ স্থান মনে করতে পারেন - এবং এটি সত্য - কিন্তু ব্যাংক আপনার অর্থ ধার দেয় এবং অর্থ উপার্জন করতে বিনিয়োগ করে। যদি এই বিনিয়োগগুলি খাঁটি হয়ে যায় (যা বন্ধক সঙ্কটের সময় একটি প্রধান ঝুঁকির ছিল), আপনার অর্থ কি?
আপনার অ্যাকাউন্ট সম্পূর্ণরূপে বীমা করা হলে, আপনি বেশ ভাল আকৃতির মধ্যে আছেন। FDIC আপনাকে অর্থ প্রদান করে অর্থ পাঠিয়ে আপনাকে অর্থ প্রদান করবে। যাইহোক, FDIC কভারেজের সীমা আছে: নির্দিষ্ট ধরনের অ্যাকাউন্টগুলি বীমা করা হয় না, এবং আপনি কেবল প্রতি ব্যাঙ্ক প্রতি "আমানতকারী" প্রতি $ 250,000 পর্যন্ত কভার করতে পারেন। $ 250,000 আমাদের অধিকাংশের জন্য যথেষ্ট বেশী, কিন্তু আপনার অ্যাকাউন্টগুলির শিরোনাম অনুযায়ী আপনি একটি একক ব্যাঙ্কে অতিরিক্ত কভারেজ পেতে পারেন ।
এফডিআইএক্স
এফডিআইসি ব্যাঙ্কিং এবং ভোক্তা নিরাপত্তা চার্জ দ্য ফেডারেল ডিপোজিট ইনস্যুরেন্স কর্পোরেশনের একটি সরকারি সংস্থা। এফডিআইসি বীমা মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের পূর্ণ বিশ্বাস এবং ক্রেডিট দ্বারা সমর্থিত হয় (যদিও কিছু বিতর্ক আছে যে এটি শুধুমাত্র একটি নিখুঁত গ্যারান্টি)। অন্য কথায়, মার্কিন ট্রেজারি একটি ব্যাকস্টপ হিসাবে কাজ করতে পারে যদি আপনার বিমাযুক্ত তহবিলগুলি প্রতিস্থাপন করতে ব্যর্থ হন
সৌভাগ্যবশত, যুক্তরাষ্ট্রের ট্রেজারিকে এফডিআইসি বীমা তহবিলের প্রয়োজন ছিল না - তহবিলের মধ্যে প্রিমিয়াম প্রদান করে ব্যাংক নিজেরাও বীমা তহবিল পুনঃপ্রতিষ্ঠা করে।
এতদূর, ব্যাংকের ব্যর্থতার কারণে কেউই কোনও এফডিআইএইচ বীমা হারিয়েছে না।
আপনার ব্যাঙ্ক ব্যর্থ হলে, এফডিআইসি জড়িত হবে, প্রায়ই শক্তিশালী ব্যাংকের মাধ্যমে একটি টেকওভারের সুবিধা প্রদান করে। বেশিরভাগ ক্ষেত্রে, ব্যাঙ্কের ব্যর্থতাগুলি গ্রাহকদের জন্য সংক্ষিপ্ত এবং অসাধারণ - আপনার চেকগুলি বাউন্ড হয় না, আপনি ATM- এ যেতে পারেন এবং আপনার ডেবিট কার্ড বিনা ব্যয়ে ব্যবহার করতে পারেন এবং আপনার বিলগুলি ইলেক্ট্রনিকভাবে অর্থ প্রদান করতে থাকে।
আপনি টাকা উত্তোলনের জন্য কয়েক দিন (বা এমনকি সপ্তাহ) অপেক্ষা করতে হতে পারে, কিন্তু এটি সব সময়ে অপেক্ষা করতে বিরল।
কারণ FDIC বীমা, আপনি " ব্যাংকের উপর চালানো " প্রয়োজন বা আপনার বীমা ধারক তহবিলের আগে ব্যাংক নিচে যায় চেষ্টা করার প্রয়োজন নেই যাইহোক, আপনি পরিষ্কারভাবে একটি বা দুই দিনের বেশী সময় লাগে যদি অন্য জায়গায় উপলব্ধ তরল তহবিল থাকতে চাইবে। এছাড়াও, যদি আপনি ব্যাঙ্কে অন্তর্ভূক্ত তহবিল থাকেন (কারণ আপনার কাছে সর্বাধিক পরিমাণের চেয়ে বেশি আছে), আপনি একটি ঝুঁকি নিচ্ছেন।
নিশ্চিত হোন আপনি আচ্ছাদিত, আপনার ব্যাংক যদি FDIC বীমা করা হয় (এটি বেশিরভাগ, কিন্তু এটি মূল্য পরীক্ষা করা হয়) খুঁজে বের করুন।
ক্রেডিট ইউনিয়ন FDIC বীমা দ্বারা আচ্ছাদিত করা হয় না। পরিবর্তে, তারা NCUSIF অধীনে অনুরূপ সরকার সমর্থিত সুরক্ষা পেতে। ক্রেডিট ইউনিয়ন কাজ কিভাবে সম্পর্কে আরও জানুন।
কি কি আচ্ছাদিত না
এফডিআইসি বীমা ঢাকায় ব্যাংকগুলিতে আমানত প্রযোজ্য, সহ:
- একাউন্ট চেক হচ্ছে
- সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট
- জমা সার্টিফিকেট (সিডি)
- মানি মার্কেট অ্যাকাউন্ট (কিন্তু অর্থ মার্কেট ফান্ডগুলি নয় )
এফডিআইসি বীমা অন্তর্ভুক্ত নয় :
- নিরাপত্তা আমানত বক্স বিষয়বস্তু
- বিনিয়োগ যেমন মিউচুয়াল ফান্ড, স্টক, বন্ড, এবং অন্যদের
- বীমা পণ্য সহ (কিন্তু সীমাবদ্ধ নয়) বার্ষিক বৃত্তি
উপরে আইটেমগুলি আমানত হিসাবে বিবেচিত হয় না - যদিও আপনি তাদের একটি ব্যাংক কর্মচারী থেকে কিনেছেন (বা যখন আপনি শারীরিকভাবে ব্যাংকে ছিলেন)।
আপনার অ্যাকাউন্টে জালিয়াতি, পরিচয় চুরি, বা ব্যাংক ডাকাতির কারণে, FDIC বীমা চুরিকে অন্তর্ভুক্ত করে না। যাইহোক, অধিকাংশ ব্যাংক ডাকাতির বিরুদ্ধে বিস্ফোরিত হয় (এবং তারা কোনওভাবেই হারান না)। ফেডারেল আইন আপনার অ্যাকাউন্টে সর্বাধিক জালিয়াতি এবং ত্রুটি থেকে রক্ষা করে, তবে আপনাকে পূর্ণ সুরক্ষা পেতে দ্রুত কাজ করতে হবে
কভারেজ সীমা
এফডিআইসি বীমা সীমাহীন নয়। আপনি ব্যাঙ্কে খুব বেশি অর্থ থাকলে আপনি নিজেকে প্রকাশ করতে পারেন। প্রতি ব্যাঙ্ক প্রতি আমানতকারীর জন্য প্রাথমিক এফডিআইসি কভারেজ ২50,000 ডলার পর্যন্ত ভাল। আপনার যদি ব্যর্থ ব্যাঙ্কের তুলনায় বেশি থাকে, তবে FDIC আপনার ক্ষতির আবরণটি বেছে নিতে পারে , তবে এটি করার জন্য কোনও প্রতিশ্রুতি নেই।
এই সীমা প্রতিটি ব্যাংকের জন্য আলাদা, আপনার অ্যাকাউন্ট আছে। অন্য কথায়, আপনি একাধিক ব্যাংক ব্যবহার করে (অথবা একক ব্যাংকের মধ্যে সঠিকভাবে আপনার অ্যাকাউন্ট গঠন করে) আপনার জন্য উপলব্ধ FDIC বীমা কভারেজ বৃদ্ধি করতে পারেন।
এক ব্যাংকের ২50,000 ডলারেরও বেশি কভারেজ পেতে বিভিন্ন মালিকানাধীন বা "রেজিস্ট্রেশন" এর মাধ্যমে টাকা ছড়িয়ে পড়ে। উদাহরণস্বরূপ, আপনার ব্যক্তিগত করযোগ্য অ্যাকাউন্টে অর্থ আপনার ব্যক্তিগত অবসর অ্যাকাউন্টের (আইআরএ) অর্থ থেকে আলাদা। আপনার সম্পত্তির সর্বাধিক কভারেজের সীমাগুলির অধীনে আরামদায়ক কিনা তা চিন্তা করতে, ইলেক্ট্রনিক ডিপোজিট ইনস্যুরেন্স অ্যাডমিনিস্ট্রেটর (EDIE) টুল ব্যবহার করুন।
উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার একাউন্টে ২50,000 ডলার এবং একই সাথে আপনার পৃথক অবসর অ্যাকাউন্টে (আইআরএ) $ 250,000 থাকে? যদিও আপনি $ 250,000 সীমা অতিক্রম করছেন বলে মনে হয়, আপনার অ্যাকাউন্টগুলি কীভাবে শিরোনাম করা হয় তা সম্পূর্ণরূপে আচ্ছাদিত হয়ে থাকে (যদিও আপনি এটিতে ঠেলাঠেলি করছেন - যদি আপনি সেই অ্যাকাউন্টগুলিতে কোনও অর্থপ্রদত্ত অর্থ পান তবে আপনি সীমা অতিক্রম করবেন এবং আপনার সুদ উপার্জন ঝুঁকি হতে হবে)। ট্রাস্ট অ্যাকাউন্টগুলিও আপনার একক সীমাবদ্ধতা এক ব্যাংকের মধ্যে বৃদ্ধি করতে পারে।
কভারেজ বাড়ানো
আপনার কভারেজ বাড়ানোর জন্য বিভিন্ন ব্যাংক এবং বিভিন্ন নিবন্ধনের মধ্যে আপনার অর্থ ছড়িয়ে দেওয়ার কৌশলগুলি ব্যবহার করুন। আপনার যদি ঝুঁকির মধ্যে যথেষ্ট অর্থ থাকে, তাহলে নিজেকে রক্ষা করার জন্য এটির সময় ব্যয় করা বা আপনার পক্ষে এটি করা আপনার পক্ষে ভাল।
তিন কৌশল অন্তর্ভুক্ত:
- CDARS একটি ব্যাংকের নেটওয়ার্ক যা আপনাকে আপনার টাকা ছড়িয়ে দিতে সাহায্য করে। আপনি এক ব্যাঙ্কের মাধ্যমে একটি অ্যাকাউন্ট খুলবেন (সম্ভবত সেই ব্যাংক যা আপনি ইতিমধ্যেই ব্যবহার করেছেন) এবং যদি ব্যাংকটি CDARS তে অংশগ্রহণ করে তবে আপনার তহবিল অন্যান্য FDIC বীমা ব্যাঙ্কগুলিতে যাবে। আপনি প্রতিটি ব্যাঙ্কে কভারেজ সীমা নীচে থাকবেন, এবং আপনি একটি বিবৃতিতে আপনার সম্পদ দেখতে পাবেন। আপনার ব্যাংক জিজ্ঞাসা যদি CDARS একটি বিকল্প।
- দালাল সিডি একটি আর্থিক মধ্যবর্তী দ্বারা প্রস্তাবিত হয় (যেমন একটি আর্থিক উপদেষ্টা হিসাবে)। আপনার ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্টে একাধিক ব্যাঙ্ক থেকে এফডিআইসি বীমা সিডি ক্রয় করে, আপনি কভারেজ সীমার নীচে থাকতে পারবেন।
- শিরোনাম অ্যাকাউন্ট: যদি আপনি যেকোনো ব্যাঙ্কের কভারেজ সীমা থেকে উপরে যান, আপনার অ্যাকাউন্টের শিরোনাম বা নিবন্ধন পরিবর্তন বিবেচনা করুন। এটির মালিকানা পরিবর্তনের অর্থও - যার মধ্যে উল্লেখযোগ্য কর পরিণাম হতে পারে (এবং আপনার সম্পত্তির ক্ষতি হবার ঝুঁকিতে আপনাকে যদি অন্য কোনও অ্যাকাউন্ট বা অন্য কোনও একাউন্টধারীর সাথে ঘটে থাকে) - সুতরাং একজন অ্যাটর্নি, একজন অ্যাকাউন্ট্যান্ট, এবং কোনও ক্ষতিগ্রস্ত পরিবার সদস্যের সাথে আগে কথা বলুন আপনি পরিবর্তন করা শুরু।
সংযুক্তি এবং FDIC কভারেজ
ব্যাঙ্কের সংযুক্তি এবং ব্যর্থ ব্যাঙ্কগুলির উদ্ধারের খবর সম্পর্কে মনোযোগ দিন। আপনি যদি ব্যাংক এ এবং ব্যাঙ্ক ব্যাগে অ্যাকাউন্ট রাখেন, এবং উভয় ব্যাঙ্ক একত্রিত হলে কি হবে? যদি এফডিআইএক্স দ্বারা পরিচালিত একটি ব্যাংকের ব্যর্থতা থাকে, তবে বীমা কভারেজগুলি সাধারণত আপনার আমানতগুলি বিবেচনা করে থাকে যেমনগুলি তারা অল্প সময়ের জন্য আলাদা প্রতিষ্ঠানগুলিতে থাকে। এই সময়ের পরে, আপনি কভারেজ সীমাগুলির অধীনে থাকতে অন্য কোথাও সম্পদ স্থানান্তর করতে চাইতে পারেন।