কোনও ব্যক্তিগত অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্ট (আইআরএ) আপনার পক্ষে সেরা কিনা তা নির্ধারণ করুন
কিন্তু যে IRAs ধরনের মধ্যে মিলের শেষ যেখানে। একটি ঐতিহ্যগত আইআরএ বা একটি Roth IRA অবদান মধ্যে নির্বাচন করার সময়, আপনি প্রথম পার্থক্য জানা আবশ্যক।
কিছু জন্য, একটি Roth IRA এবং একটি ঐতিহ্যগত আইআরএ মধ্যে সিদ্ধান্ত একটি সহজ এক, এটি যোগ্যতা থেকে নামতে পারে হিসাবে। একবার দেখা যাক.
আপনি একটি ঐতিহ্যগত ট্যাক্স-বিচ্যুতি আইআরএ জন্য যোগ্য?
আপনার করযোগ্য আয় থেকে একটি ঐতিহ্যগত IRA থেকে অবদান কমাতে যোগ্য কিনা তা নির্ধারণ করার জন্য একটি ঐতিহ্যগত আইআরএ একটি ভালো বিকল্প কিনা তা নির্ধারণের প্রথম ধাপ। একটি ঐতিহ্যগত IRA এর তাত্ক্ষণিক সুবিধা হল যে আপনার অবদানগুলি আপনার করযোগ্য আয় থেকে সম্পূর্ণ বা আংশিকভাবে deductible হতে পারে। কিন্তু করযোগ্য আয় সহ প্রত্যেকের একটি ঐতিহ্যগত IRA (অবশেষে বর্তমান সীমা পর্যন্ত) অবদান অবলম্বন করতে পারবেন, তবে সবাই এইসব অবদানগুলি কমাতে যোগ্য নয়।
সহজভাবে বলুন, যদি আপনি না আপনার স্বামী বা স্ত্রী একটি নিয়োগকর্তা এর যোগ্যতাসম্পন্ন অবসর পরিকল্পনা দ্বারা আচ্ছাদিত করা হয়, আপনি আপনার পরিবর্তিত সামঞ্জস্যকৃত মোট আয় (MAGI) কোন ব্যাপার একটি ঐতিহ্যগত আইআরএ কর-deductible অবদান করতে যোগ্য।
যদি আপনি একটি 401 (k) মত অন্য যোগ্যতাসম্পন্ন অবসর পরিকল্পনা দ্বারা আচ্ছাদিত করা হয়; যাইহোক, আপনার ঐতিহ্যগত আইআরএ অবদানগুলির deductibility হ্রাস করা হবে যখন আপনার MAGI আপনার ফাইলিং অবস্থা উপর নির্ভর করে নির্দিষ্ট সীমা পৌঁছে। বর্তমানে, ফাইলিং অবস্থা দ্বারা ঐতিহ্যগত IRA অবদানগুলির জন্য হ্রাস সীমা নিম্নরূপ।
| একক বা পরিবারের প্রধান | |
|---|---|
| সংশোধিত সংশোধিত মোট আয় (MAGI) | আপনার আইআরএ ডিডাকশন সীমা যোগ্যতা |
| $ 61,000 বা তার কম | আপনার অবদান সীমা থেকে সম্পূর্ণ হ্রাস |
| $ 61,000 এরও বেশি, কিন্তু $ 71,000 এরও কম | আংশিক হ্রাস |
| $ 71,000 বা তার বেশি | কোনও ছাড় নেই |
| বিবাহিত ফাইলিং যুগোপযোগী বা যোগ্যতা বিধবা (আর) | |
|---|---|
| সংশোধিত সংশোধিত মোট আয় (MAGI) | আপনার আইআরএ ডিডাকশন সীমা যোগ্যতা |
| $ 98,000 বা তার কম | আপনার অবদান সীমা থেকে সম্পূর্ণ হ্রাস |
| $ 98,000 এরও বেশি, কিন্তু $ 118,000 এরও কম | আংশিক হ্রাস |
| $ 118,000 বা তার বেশি | কোনও ছাড় নেই |
| বিবাহিত ফাইলিং আলাদাভাবে | |
|---|---|
| সংশোধিত সংশোধিত মোট আয় (MAGI) | আপনার আইআরএ ডিডাকশন সীমা যোগ্যতা |
| $ 10,000 এরও কম | আংশিক হ্রাস |
| $ 10,000 বা তার বেশি | কোনও ছাড় নেই |
আপনি আপনার করযোগ্য আয় থেকে ঐতিহ্যগত IRA অবদান কাটা করার জন্য আপনার যোগ্যতা নির্ণয় করার জন্য একটি নির্দেশিকা হিসাবে এই সীমা ব্যবহার করতে চান, কিন্তু আইআরএস মাঝে মাঝে মুদ্রাস্ফীতির জন্য এই সীমা সমন্বয় করে সচেতন থাকবেন।
আপনি কি একটি Roth IRA জন্য যোগ্য?
রথ আইআরএর জন্য আয় মাত্রা বেশি উদার, এবং আপনি একটি রথ ইরাতে এখনও স্থাপন এবং অবদান রাখতে পারেন যদি আপনি ইতিমধ্যে একটি নিয়োগকর্তা-স্পন্সর অবসর পরিকল্পনা যেমন 401 (কে), লাভ শেয়ারিং বা পেনশন প্ল্যান এবং / অথবা একটি বিদ্যমান প্রথাগত আইআরএ, নির্দিষ্ট আয় মাত্রার মধ্যে।
Roth IRAs এর এই আলাদা চিকিত্সার কারণ হলো রথ IRAs- এর অবদানগুলি আপনার করযোগ্য আয়ের বিরুদ্ধে কমা হিসাবে নেওয়া যাবে না।
আপনি রথ আইআরএতে অবদান রাখতে পারেন এমন পরিমাণ আপনার ফাইলিং স্ট্যাটাসের উপর নির্ভর করে এবং সামঞ্জস্যপূর্ণ স্থায়ী আয় (MAGI) পরিবর্তন করে। বর্তমানে, সেই সীমাগুলি হল:
| একা, পরিবারের প্রধান, অথবা বিবাহিত ফাইলিং আলাদাভাবে | |
|---|---|
| সংশোধিত সংশোধিত মোট আয় (MAGI) | আপনার রথ আইআরএ অবদান সীমা |
| $ 116,000 এরও কম | অবদান সীমা পর্যন্ত সম্পূর্ণ পরিমাণ |
| $ 116,000 বা তার বেশি, কিন্তু $ 131,000 এরও কম | কম অবদান |
| $ 131,000 বা তার বেশি | শূন্য |
| বিবাহিত ফাইলিং যুগোপযোগী বা যোগ্যতা বিধবা (আর) | |
|---|---|
| সংশোধিত সংশোধিত মোট আয় (MAGI) | আপনার রথ আইআরএ অবদান সীমা |
| $ 183,000 এরও কম | অবদান সীমা পর্যন্ত সম্পূর্ণ পরিমাণ |
| $ 183,000 বা তার বেশি, কিন্তু $ 193,000 এরও কম | কম অবদান |
| $ 193,000 বা তার বেশি | শূন্য |
| বিবাহিত ফাইলিং আলাদাভাবে | |
|---|---|
| সংশোধিত সংশোধিত মোট আয় (MAGI) | আপনার রথ আইআরএ অবদান সীমা |
| $ 10,000 এরও কম | কম অবদান |
| $ 10,000 বা তার বেশি | শূন্য |
আপনি একটি রাথ IRA অবদান অবদান করার জন্য আপনার যোগ্যতা নির্ণয় করার জন্য একটি নির্দেশিকা হিসাবে এই সীমা ব্যবহার করতে চান, কিন্তু আইআরএস মাঝে মাঝে মুদ্রাস্ফীতি জন্য এই সীমা সমন্বয় যে সচেতন হতে হবে।
রথ ইরাজ বনাম প্রথাগত আইআরএ
ঐতিহ্যগত IRA অবদানগুলি কমাতে আপনার যোগ্যতা এবং রথ আইএতে অবদান রাখার জন্য আপনার যোগ্যতাটি খুব ভালভাবে কোন আইআরএ নির্বাচন করবে তা নির্ধারণ করতে পারে। কিন্তু আপনি যদি উভয় ধরনের সুবিধাগুলির জন্য যোগ্য হন তবে আপনি কীভাবে নির্বাচন করবেন? আপনার যোগ্যতা নির্ণয় করার পর একটি সুনির্দিষ্ট সিদ্ধান্ত গ্রহণ করার সর্বোত্তম উপায় হল প্রতিটি আইআরএ পদ্ধতির অনন্য দিকগুলি একে অপরকে অতিক্রম করা।
আপনি একটি ঐতিহ্যগত IRA আপনার অবদান কমানোর যোগ্য মনে করা হয়, কোন অবদান কর-বিলম্বিত হত্তয়া হবে, যার মানে আপনি তাদের অবদান পর্যন্ত আপনি আপনার অবদানগুলি উপর কর পরিশোধ করবেন না, সম্ভাব্য অবসর সময়ে সম্ভবত। যখন আপনি তহবিলটি প্রত্যাহার করবেন, তখন আপনি আপনার অবদান এবং আয় উভয়ের উপর কর প্রদান করবেন। যদি আপনি হ্রাসের জন্য যোগ্য না হোন, আপনার অবদান এবং উপার্জন এখনও ট্যাক্স-বিলম্বিত বৃদ্ধির থেকে উপকৃত হবে, যার ফলে আইআরএর অবসান হওয়ার জন্য যে কেউ সঞ্চয় করতে পারে তার জন্য এখনও একটি ভাল বিকল্প। আপনি একটি রথ আইআরএ একটি অবদান যখন আপনি একটি ট্যাক্স deduction না, রথ IRAs ক্ষমতা যে উপার্জন সর্বদা ট্যাক্স মুক্ত হয়। এই ট্যাক্স মুক্ত * বৃদ্ধি এবং সত্য যে রথ IRAs 70 এর পরে 70 এর পরেও ছাড়ের (ন্যূনতম ডিস্ট্রিবিউশন বা RMDs হিসাবে পরিচিত) প্রয়োজনীয়তা ন্যূনতম বণ্টন নিয়মের বিষয় নয় তাদের প্রধান সুবিধা।
আপনি একটি Roth IRA থেকে আরো উপকৃত হবে?
আপনি একটি Roth IRA থেকে আরো উপকৃত হবে কিনা হিসাবে একটি ঐতিহ্যগত IRA এর বিরোধিতা ভেরিয়েবল নির্ভর করে যেমন আপনি অবসর সময়সীমার আগে যখন আপনি ডিস্ট্রিবিউশনগুলি শুরু করার পরিকল্পনা করেন, এবং আপনার ট্যাক্স বন্ধনী এখন এবং এটি কি সময় হবে অবসর। এমনকি যদি আপনি কর-deductible ঐতিহ্যবাহী আইএআরএতে অবদান রাখার জন্য যোগ্য হন, তবে আপনি রথ আইএআরএএর পরিবর্তে দীর্ঘমেয়াদে উপকৃত হতে পারেন।
রথ আইআরএর কর সুবিধাগুলি আপনি রথ আইআরএর সময় এবং যে সময় আপনি ডিস্ট্রিবিউশনগুলি গ্রহণ শুরু করেন সেই সময়ের মধ্যে বছরগুলির সংখ্যা বৃদ্ধি করে। যদি আপনি আশা করেন যে আপনি উচ্চতর আয় বা ভিন্ন ট্যাক্স কোড (যা ভবিষ্যদ্বাণী করা হবে) এর কারণে আপনি এখন থেকে অবসর সময়ে উচ্চ ট্যাক্স বন্ধনী হতে হবে যে আশা যদি কর সুবিধার সম্ভাবনা আছে। আপনি একটি Roth সঙ্গে এগিয়ে আসা হবে কিনা তা সত্যিই নির্ধারণ করার জন্য, আপনি কিছু সংখ্যা crunching করতে হবে এবং আপনার মোট বিনিয়োগ ছবি তাকান। আপনি এমনকি ট্যাক্স অ্যাকাউন্ট্যান্টের সাথে কথা বলতে চাইতে পারেন।
রথ ইরাতে ঐতিহ্যগত আইআরএ ফান্ড রূপান্তর
কিছু লোক রথ ইরাতে একটি ঐতিহ্যগত আইএআরএ-তে অনুষ্ঠিত তহবিল রূপান্তর করার জন্য যোগ্য, কিন্তু রূপান্তরের সময় রূপান্তরিত হওয়া অর্থের উপর এই রূপান্তরটি করের প্রয়োজন। রূপান্তর সম্পর্কে একটি সিদ্ধান্ত করার আগে একটি আইআরএ উপদেষ্টা সঙ্গে কথা বলুন।
অন্যান্য বিবিধ IRA বিবরণ
- অভ্যন্তরীণ রাজস্ব কোড, যেমন ব্যাঙ্ক, ট্রাস্ট কোম্পানি, সঞ্চয়ী ব্যাংক, ব্রোকারেজ সংস্থা বা মিউচুয়াল ফান্ড সংস্থা দ্বারা অনুমোদিত কোন আর্থিক প্রতিষ্ঠানের সাথে আপনি একটি আইআরএ স্থাপন করতে পারেন।
- আপনি আগের কর বছরের জন্য একটি আইআরএতে অবদান রাখতে প্রতিবছর 15 ই এপ্রিল পর্যন্ত আছেন, তবে আগের বছরে আপনি আপনার অবদানটি তৈরি করবেন, আপনি আরও বেশি উপার্জন পাবেন।
- * রথ আইআরএ অবদান এবং উপার্জন সাধারণত ট্যাক্স-মুক্ত বিবেচনা করা হয়, যে ফেডারেল আয় করের রেফারেন্স হয় রথ আইআরএ ডিট্রিবিউশনের উপর রাজ্য করের নিয়ম রাজ্য থেকে রাষ্ট্রের মধ্যে আলাদা।
এই নিবন্ধটি Roth বনাম প্রথাগত IRAs শুধুমাত্র একটি সাধারণ সারসংক্ষেপ হিসাবে বোঝানো হয়। IRAs নিবেদিত আইআরএস ওয়েবসাইট পৃষ্ঠাগুলি উপর আবৃত যে অনেক অন্যান্য বিবরণ আছে। ঐতিহ্যবাহী এবং রথ IRAs নিয়ন্ত্রণ নিয়ম একটি পাশ দিয়ে পাশাপাশি জন্য, আইআরএস 'সহায়ক তুলনা চার্ট দেখুন।