কখন এবং কীভাবে আপনি এই সুবিধাগুলি ব্যবহার করেন তা আপনার ভবিষ্যতের স্তরের অবসর সিকিউরিটির একটি বড় পার্থক্য তৈরি করতে পারে সেই হিসাবে সর্বোত্তম সিদ্ধান্ত গ্রহণ করা।
নীচে আপনি যা করতে চান তা চারটি জিনিস আছে যাতে আপনি আর্থিক অবস্থার বরাবর আসা যাই হোক না কেন জন্য প্রস্তুত।
1. আপনার সঞ্চয় হার বৃদ্ধি এবং ক্যারিয়ার ঝুঁকি আপনার স্তর বিবেচনা করুন
আপনি যত বেশি করবেন, অবসর সময়ে আপনার জীবনধারার বজায় রাখতে সক্ষম হওয়ার জন্য আপনার আরো বেশি সঞ্চয় করতে হবে। এবং যদি আপনি অত্যন্ত ক্ষতিপূরণ করা হয় তবে আপনাকে মনে রাখতে হবে যে আপনার কর্মক্ষেত্রের ঝুঁকির মাত্রা আপনি মনে করেন।
বেশ কয়েকটি স্মার্ট কর্পোরেট এক্সিকিউটিভের সাথে আমি কাজ করেছি, টাইটেল শিল্পে এক, কারিগরি শিল্পের মধ্যে এক, স্বীকৃত যে তাদের স্থিতি চিরতরে শেষ হতে পারে না। তারা জানত তাদের অবস্থান যদি তাদের সর্বোচ্চ অর্থের পরিবর্তে স্থির করা হয় তবে তা সহজ হবে না। তারা তাদের উচ্চ উপার্জন বছর হিসাবে যতটা সম্ভব সংরক্ষণ। তারপর একটি 2008 সালে বন্ধ প্রণীত এবং কাজ অনুসন্ধানের জন্য তিন বছর অতিবাহিত। তার তহবিল তোলার জন্য তার সঞ্চয় কৌশল যখন তার আয় অনেক বেশি হয়।
আপনার শিখর উপার্জন বছরগুলিতে অতিরিক্ত নগদ অর্থ সংরক্ষণের জন্য ফোকাসের সময়, আপনার 401 (k) এবং অন্যান্য বেনিফিট প্ল্যানগুলির মধ্যে যতটা সম্ভব অর্থায়ন, আর্থিক পরিকল্পনা গ্রহণ এবং আপনার কর্মজীবন সংক্রান্ত দক্ষতাগুলি প্রাসঙ্গিক।
2. স্ট্যাগারিং পেউআউট ডেটস দ্বারা বিজ্ঞতার সঙ্গে বিলম্বিত ক্ষতিপূরণ পরিকল্পনা ব্যবহার করুন
বিলম্বিত কম্প প্ল্যানের অসংখ্য বৈষম্য উচ্চ ব্যবস্থাপনা এবং কর্পোরেট execs দেওয়া হয়। এই ধরনের একটি পরিকল্পনা জন্য এই সর্বাধিক নাম একটি SERP (সম্পূরক নির্বাহী অবসর পরিকল্পনা), কিন্তু তারা শীর্ষ টুপি পরিকল্পনা, অতিরিক্ত বেনিফিট পরিকল্পনা, বা সুবিধা সমীকরণ পরিকল্পনা বলা যেতে পারে।
এই পরিকল্পনাগুলি আপনাকে ভবিষ্যতের তারিখ নির্দিষ্ট করার অনুমতি দেয় যখন আপনি ক্ষতিপূরণ প্রদান করা হবে। অনেকেই ট্যাক্সের পরিণতির কথা বিবেচনা করে ব্যালট পেমেন্টের তারিখগুলি নির্বাচন করে বা ভবিষ্যতে এই পেউটারের তারিখটি তাদের অবসর বা ভবিষ্যতের কর্মজীবনের পরিকল্পনাগুলির মধ্যে কীভাবে হতে পারে। প্রায়শই তারা অবসর গ্রহণের উপর বা কোম্পানিকে ছেড়ে দেওয়ার পরে একাধিক অর্থ পান। এটি সবসময় এই অর্থ গ্রহণ করার সর্বশ্রেষ্ঠ উপায় নয়।
বিলম্বিত কম্প পয়তাদের টাইমিংটি সাবধানতার সাথে আপনি প্রায়ই ট্যাক্স হ্রাস করতে পারেন এবং অবসর গ্রহণের সময় আপনার আয় বৃদ্ধি করতে পারেন। আদর্শগতভাবে, আপনি পরিশোধের তারিখগুলি বিঘ্নিত করবেন যাতে ট্যাক্সের পরিণতি একাধিক ক্যালেন্ডার বছরগুলিতে ছড়িয়ে পড়ে।
3. কোম্পানির স্টক এক্সপোজার কমানো
অধিকাংশ কর্পোরেট execs তাদের জন্য কাজ করে কোম্পানির স্টক বাঁধা তাদের নেট মূল্য একটি অসম পরিমাণ আছে। স্টক অনাহুত বা প্রবর্তন স্টক বিকল্প, সীমাবদ্ধ স্টক একক, এবং নিয়োগকর্তা মিলে যাওয়া অবদান বা একটি ESOP (কর্মচারী স্টক মালিকানা পরিকল্পনা) মাধ্যমে অবসরের পরিকল্পনা মধ্যে ফর্ম আসতে পারে। কিছু মানুষ এমনকি একটি ESPP (কর্মচারী স্টক ক্রয় পরিকল্পনা) মাধ্যমে একটি ডিসকাউন্ট এ আরও স্টক কিনতে।
আপনি আপনার নেট মূল্যের একটি বড় অংশ এবং আপনার ভবিষ্যতের আয় সমস্ত এক কোম্পানির সাফল্যের সাথে বাঁধা না চান।
কোম্পানির শেয়ার বিক্রি করার পরিকল্পনা তৈরি করা স্মার্ট আপনি এটা করতে হবে। নীচে তিন ধরনের স্টক প্রবাহের একটি সংক্ষিপ্ত বিবরণ বিবেচনা করা হয়।
- আপনার স্টক বিকল্পগুলি ব্যবহার করা - স্টক অপশন, প্রণোদনা বিকল্প, এবং অ-যোগ্য বিকল্পগুলির দুটি প্রকার রয়েছে । প্রতিটি ট্যাক্স করানোর একটি ভিন্ন উপায় আছে। একটি ট্যাক্স বিশেষজ্ঞ বা আর্থিক পরিকল্পনা বিশেষজ্ঞ একটি কৌশলগত প্রস্থান পরিকল্পনা তৈরির সঙ্গে কাজ করে যাতে আপনি সম্ভাব্য অন্তত পরিমাণ অর্থ প্রদান করার সময় ব্যায়াম বিকল্প বিক্রি।
- শেয়ারের শেয়ার বিক্রি করার কৌশলগত পরিকল্পনা তৈরি করা - যদি আপনি আরএসইউ, ইএসপিপি বিনিয়োগ থেকে স্টক কিনে থাকেন, অথবা আপনি কেনার জন্য কিছু কিনেছেন, তাহলে মূল্যের পয়েন্টগুলি স্থাপন করার সময় স্টক থেকে আয় করার জন্য আপনি কল করা কল কৌশলগুলি ব্যবহার করতে পারেন। এটি একটি একক কোম্পানির স্টক তাদের ঝুঁকি এক্সপোজার কমাতে একটি পরিকল্পনা তৈরি করতে ভাগ সঙ্গে অংশ অনিচ্ছুক যারা একটি দুর্দান্ত উপায় হতে পারে।
- সম্ভবত নিয়োগকর্তা পরিকল্পনা শেয়ার রাখা - একটি নিয়োগকর্তা পরিকল্পনা স্টক এক ধরনের স্টক আপনি খুঁজে বের করতে চান না হতে পারে নিয়োগকর্তা মিলে যাওয়া অবদান থেকে স্টক সহ, আপনি অবসর সময়ে একটি বিশেষ বন্টন বিকল্প আছে, কিছু বলা নেট অলীক কৃতজ্ঞতা বা NUA। একটি NUA বিতরণ আপনাকে আপনার অবসর পরিকল্পনা থেকে কোম্পানির স্টক বিতরণ করতে দেয়, কেবল স্টকের মূলধনের উপর সাধারণ আয়কর প্রদান করে, এবং তারপর লাভটি দীর্ঘমেয়াদী মূলধন লাভ হিসাবে বিবেচিত হয় - যা স্বাভাবিকের তুলনায় কম ট্যাক্স হারে কর দিতে হয় আয়।
4. আর্থিক পরিকল্পনা সেবা ব্যবহার করুন
কিছু কোম্পানি একটি প্রাক নির্বাচিত কোম্পানী মাধ্যমে তাদের নির্বাহীদের এবং উচ্চ ব্যবস্থাপনা জন্য আর্থিক পরিকল্পনা সেবা জন্য অর্থ প্রদান। আপনার কোম্পানি যদি এটি না করে, তবে শুধুমাত্র একটি ফি- পরিষেবার (এটি কোনও কমিশন নয়) আর্থিক পরিকল্পনাকারীর সন্ধানের কথা বিবেচনা করুন, আপনার কাছে এটি একটি বিশ্বস্ত দায়বদ্ধতা আছে।