সহজ পদক্ষেপ সম্পর্কে আমার সেরা আর্থিক উপদেষ্টা খুঁজে পেতে কিভাবে

01 উপলব্ধ আর্থিক পরামর্শ ধরনের বুঝতে

কিছু আর্থিক উপদেষ্টা আর্থিক পরিকল্পনা সেবা অফার কিন্তু বিনিয়োগ ব্যবস্থাপনা না; অন্যদের বিনিয়োগ পরিচালনা, কিন্তু সামান্য আর্থিক পরিকল্পনা প্রদান। কিছু অবসরকালীন আয় পরিকল্পনাতে দক্ষতা রয়েছে যা বণ্টনের ফেজ (যারা কাছাকাছি বা অবসর গ্রহণের জন্য) উপর মনোনিবেশ করে থাকে এবং অন্যগুলি সঞ্চিত ফেজের উপর মনোনিবেশ করে (ছোটগল্পের জন্য যারা অবসরের দশ বছর বা তার বেশি দূরে)।

আপনার অবস্থার জন্য সেরা আর্থিক উপদেষ্টা খুঁজে পেতে আপনাকে প্রদত্ত পরিষেবাগুলির মধ্যে পার্থক্যগুলি বোঝার প্রয়োজন , আপনি কি ধরনের আর্থিক পরামর্শের প্রয়োজন তা জানতে পারেন এবং সম্ভাব্য উপদেষ্টা দ্বারা প্রদত্ত কোন পরিষেবাগুলি জানাবেন। এখানে তিনটি প্রধান ধরণের সেবা প্রদানের সংক্ষিপ্ত বিবরণ রয়েছে:

• আর্থিক পরিকল্পনা আপনার আর্থিক জীবনের সমস্ত দিক যেমন কতটা সঞ্চয় করা, এবং আপনার কোন ধরনের বীমা দরকার - তা শুধুমাত্র বিনিয়োগ সম্পর্কে নয়
• বিনিয়োগ উপদেষ্টা সেবাগুলি বিনিয়োগ পরিচালনার ফাংশনের উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করা হয় যেমন কোনও অ্যাকাউন্টগুলিতে মালিকানাধীন বিনিয়োগগুলি। আমি বিশ্বাস করি যে সর্বোত্তম বিনিয়োগ শুধুমাত্র একটি চলমান আর্থিক পরিকল্পনা প্রক্রিয়ার অংশ হিসেবে নির্বাচিত হয়।
• অবসরকালীন আয় পরিকল্পনা কিভাবে সামাজিক নিরাপত্তা, কর, বিনিয়োগ, পেনশন, অবসরের তারিখ, ইত্যাদি সব টুকরা সমন্বয় সাধন করে, তাই তারা সবাইকে জীবনের জন্য অবসরকালীন বেতন প্রদানের লক্ষ্যের দিকে একত্রিত করে।

02 সম্মানিত শংসাপত্রগুলির সাথে আর্থিক পরামর্শদাতাদের খোঁজ করুন

সমস্ত প্রমাণপত্র একরকম নয়। কিছু প্রতিষ্ঠানের একটি ফি জন্য সহজ-থেকে-ক্রয়যোগ্যতা তৈরি করে যাতে বিক্রি মানুষ মূল্য পরিশোধ করতে পারে, একটি "প্রমাণপত্র্য" অর্জন এবং একটি বিশেষজ্ঞ বলে মনে করা

সম্মানিত ক্রেডেনশিয়ালের সাথে পরামর্শদাতা বা আর্থিক পরিকল্পক খুঁজে পেতে তাদের সিএফপি® বা পিএফএস এর পদবী, অথবা তাদের সিএফএএফ® এর একজন বিনিয়োগ পরামর্শদাতা যিনি খুঁজুন। এবং, যদি আপনি অবসরের কাছাকাছি থাকেন তবে এই এলাকার বিশেষ প্রশিক্ষণের সাথে কাউকে খুঁজুন, যেমন একটি RMA বা RICP।

একটি পরীক্ষায় পাশ করে প্রমাণপত্রগুলি পাওয়া যায় যা বিষয়বস্তুর দক্ষতা প্রদর্শন করে। পদমর্যাদা বজায় রাখার জন্য, একটি উপদেষ্টা একটি নীতিশাস্ত্র নীতি অনুসরণ করা আবশ্যক এবং অবিরত শিক্ষা প্রয়োজনীয়তা পূরণ।

আরেকটি বিষয় যা আপনি পরীক্ষা করতে পারেন - দেখুন একটি সম্ভাব্য উপদেষ্টা NAPFA- এর একজন সদস্য, এটি একটি ফিউটি-অ্যাডভাইজারের সদস্যের সদস্য যার জন্য অবিরত শিক্ষা প্রয়োজন যা ক্রেডেনশিয়ালের প্রয়োজনের বাইরেও যায়।

03 জানো কিভাবে আর্থিক পরামর্শদাতা ক্ষতিপূরণ প্রদান করে

আর্থিক উপদেষ্টা চার্জ করতে পারেন অনেক উপায় আছে, কিন্তু আমার মতে, সবচেয়ে উদ্দেশ্য ও নিখুঁত আর্থিক উপদেষ্টা শুধুমাত্র ফি হয়। সেরা আর্থিক উপদেষ্টা ভাড়া আপনি একটি সম্ভাব্য আর্থিক উপদেষ্টা ক্ষতিপূরণ করা যেতে পারে এমন সব উপায় জানতে হবে, যেমন একটি সম্পদ ভিত্তিক ফি চার্জিং হিসাবে, প্রতি ঘন্টায় ফি, কমিশন অংশগ্রহণ বা একটি ঘনঘন হার চার্জ

এবং আপনি আপনার প্রতিনিধিত্ব করে এমন একটি ফি-অ্যাডভাইজারের মধ্যে পার্থক্য বুঝতে চান - এবং শুধুমাত্র অ-ফি-অ্যাডভাইজর যারা তাদের কোম্পানির কাছ থেকে অন্যান্য ধরণের কিক-ব্যাক বা ইনসেনটিভগুলি বিক্রয় বিক্রয় লক্ষ্য বা উদ্দেশ্য পূরণের উপর নির্ভর করতে পারে।

বিভিন্ন ক্ষতিপূরণ ধরনের সম্পর্কে সঠিক বা ভুল কিছুই নেই। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনি একটি বিনিয়োগ কেনেন যা আপনি দীর্ঘদিন ধরে ধরে রাখার পরিকল্পনা করছেন, এবং যার জন্য আপনাকে চলমান উপদেশের প্রয়োজন হবে না, তাহলে কমিশন পরিশোধ করতে এটি সবচেয়ে ব্যয়বহুল উপায় হতে পারে। যাইহোক, যদি আপনার ইচ্ছা মত আপনার আর্থিক পরিকল্পনা আপডেট এবং চলমান প্রশ্ন ঠিকানা জন্য কেউ সহজেই পাওয়া, একটি কমিশন ভিত্তিক ফি গঠন সম্ভবত অনুকূল না।

04 মানদণ্ডের জন্য পর্দাতে অনুসন্ধান ইঞ্জিন ব্যবহার করুন

অনলাইন সার্চ ইঞ্জিনগুলি আপনার পিন কোডে থাকা পরামর্শদাতাদের আপনার অনুসন্ধানকে সংকুচিত করার জন্য একটি দুর্দান্ত উপায় হতে পারে, আপনি যে ক্রেডেনশিয়ালগুলি খুঁজছেন বা আপনার নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে একটি নির্দিষ্ট উপায়ে যেমন চার্জ হিসাবে ব্যবহার করুন, অথবা কেবলমাত্র অর্থই হিসাবে কাজ করে (অর্থ কোন কমিশন)।

এই তালিকার পাঁচটি সার্চ ইঞ্জিনের প্রতিটিতে আপনি পরামর্শদাতার প্রকারের বিষয়ে নির্দিষ্ট মাপকাঠিতে যুক্ত করতে পারবেন - যেমন তাদের শংসাপত্র এবং ক্ষতিপূরণের পদ্ধতি - এবং তারপর সেই ক্ষেত্রের আর্থিক পরিকল্পকদের সন্ধান করুন যারা সেই মানদণ্ড পূরণ করে।

যতটা অবস্থান, মনে রাখবেন, অনেক সংস্থা দূরবর্তী ক্লায়েন্টদের সাথে কাজ করে। এটি আপনাকে অবস্থানের পরিবর্তে দক্ষতার ভিত্তিতে একটি উপদেষ্টা চয়ন করতে দেয়। আমার দৃঢ় অবসরকালীন আয় পরিকল্পনা বিশেষজ্ঞ, এবং আমরা অ্যারিজোনা এ অবস্থিত হয়, যদিও, আমরা সারা দেশে ক্লায়েন্টদের সাথে কাজ। সবাই সবার সাথে আরামদায়ক কাজ করে না, তাই আপনাকে কনফারেন্স রুম টেবিল জুড়ে বসতে কতটা গুরুত্বপূর্ণ তা নির্ধারণ করতে হবে, বা কম্পিউটারের মাধ্যমে কাজ করা হলে গ্রহণযোগ্য হবে।

05 আপনি আপনার ভাড়া দেওয়ার আগে এই প্রশ্নগুলি জিজ্ঞাসা করুন

সঠিক প্রশ্নগুলি আপনাকে আর্থিক উপদেষ্টাগুলিকে তোলপাড় করতে সহায়তা করে, যাদের আপনি ভালভাবে যোগাযোগ করেন না বা আপনার মতো ক্লায়েন্টদের সাথে সাধারণত কাজ করেন না।

আমি পাঁচটি সাক্ষাত্কারের একটি তালিকা তৈরি করেছি যা আপনাকে আর্থিক উপদেষ্টা দ্বারা কীভাবে যোগাযোগ করে, সেইসাথে তাদের দক্ষতার ক্ষেত্র এবং তাদের আদর্শ ক্লায়েন্টকে নির্ধারণ করতে সহায়তা করে। আপনি জিজ্ঞাসা যে কোনো প্রশ্ন কী আপনি উত্তর বুঝতে নিশ্চিত করা হয়, বা আপনি না না, আপনি প্রশ্ন অনুসরণ করুন জিজ্ঞাসা আরাম বোধ নিশ্চিত হতে।

অন্য নিবন্ধে প্রস্তাবিত একটি প্রশ্ন আমি রেফারেন্সের জন্য কাউকে জিজ্ঞাসা করা হয় গোপনীয়তা প্রবিধানের কারণে, অনেক উপদেষ্টা অন্যান্য ক্লায়েন্টের নামগুলি হস্তান্তর করতে পারে না - এবং এমনকি যদি তারা পারে তবে তারা কেবল আপনাকে এমন ব্যক্তিদের নাম দিতে যা তাদের সম্পর্কে ভালো কথা বলবে। এছাড়াও, আপনি কি নিয়মানুযায়ী প্রশ্নাবলী ব্যবহার করে আর্থিক উপদেষ্টাকে নিষিদ্ধ করেছেন? এটা সত্যি! অ্যাডভাইজার সরাসরি কোটগুলি ব্যবহার বা শেয়ার করতে পারবেন না, আপনাকে ধন্যবাদ, বা তাদের গ্রাহকদের কাছ থেকে তাদের কাছে পাঠানো সুপারিশগুলির চিঠি।

আপনার নিজের প্রশ্নগুলি জিজ্ঞাসা করা সর্বদা সেরা যে আপনার কিছু মানে। আমি মানুষ আসা এবং একটি তালিকা বন্ধ প্রশ্ন পড়তে ছিল যেখানে এটি ছিল পরিষ্কার তারা তারা জিজ্ঞাসা ছিল কি বুঝতে না। এটা করো না! আপনি বুঝতে যে প্রশ্ন ব্যবহার করুন।

06 ক্রেডেনশিয়াল যাচাই করুন, অভিযোগগুলির জন্য চেক করুন

নিশ্চিত হোন যে কেউ বৈধ এবং আপনি তাদের ভাড়া আগে একটি ভাল সেবা রেকর্ড আছে; FINRA, এসইসি, CFP® বোর্ড, অথবা অন্যান্য সদস্যপদ সংস্থাগুলির সাথে তাদের অ্যাডভাইজারের সাথে যুক্ত একটি সম্ভাব্য আর্থিক উপদেষ্টা প্রমাণপত্রাদি এবং অভিযোগের ইতিহাস যাচাই করে যাচাই করুন।

একটি অনলাইন সাইট, ব্রাইটস্কপ, আপনি সহজেই দেখতে পাবেন কোন সংস্থার সাথে একটি উপদেষ্টা রেজিস্টার করা হয়েছে এবং যদি তাদের কাছে কোনও প্রকাশ জিনিস বা অভিযোগ থাকে যা তারা রিপোর্ট করেছে

আনুষ্ঠানিক গ্রাহক অভিযোগ একটি দীর্ঘ সময়ের জন্য একটি আর্থিক উপদেষ্টা রেকর্ড থাকুন যদি কোনো উপদেষ্টা একটি অভিযোগ থাকে তবে তার মানে আপনি তাদের শাসন করেন না। দীর্ঘদিন ধরে কেউ ব্যবসা করছেন, সম্ভবত তাদের রেকর্ডে তাদের অন্তত একটি অভিযোগ থাকবে। যদি কারো একাধিক অভিযোগ থাকে, তবে আপনি হয়তো দেখতে পাচ্ছেন।

ধাপ পাঁচটিতে উল্লিখিত অনেক অনলাইন অনুসন্ধান পোর্টালগুলি আপনার জন্য এই ব্যাকগ্রাউন্ডের পরীক্ষা করে এবং উপদেষ্টাদের ফলাফল দেখায় যারা ইতিমধ্যেই যথাযথ প্রমাণপত্রাদি পাওয়ার জন্য প্রাক-স্ক্রিন করা আছে এবং তাদের কাছে যদি অভিযোগগুলির অতিরিক্ত সংখ্যা থাকে তবে তা বাদ দেওয়া হয়েছে

07 জালিয়াতি ঝুঁকি স্পট কিভাবে জানুন

কেউ কেউ আপনার সম্পত্তির হেফাজতে হলে জালিয়াতি আরও সহজে আক্রান্ত হয়। ক্লায়েন্ট ফাঁদের হেফাজতে থাকা থেকে বিরত থাকা সবচেয়ে সম্মানজনক আর্থিক উপদেষ্টাগুলি আপনার সম্পত্তিকে ধরে রাখার জন্য তৃতীয় পক্ষের কাস্টওডিয়ান হিসাবে ব্যবহার করা হয়। এটা আপনার অ্যাকাউন্ট একটি বড়, সুপরিচিত দৃঢ় যেমন চার্লস Schwab বা Fidelity হিসাবে খোলা হবে মানে; উপদেষ্টা অ্যাকাউণ্টে ট্রেড স্থাপন করতে এবং সেবা প্রদান করতে সক্ষম হবে - কিন্তু এটি ক্রেতা যিনি আপনার কাছে লেনদেন প্রতিবেদন করে, স্বাক্ষর যাচাই করে এবং আরও অনেক কিছু করে।

আপনার টাকা হেফাজতকারী অ্যাডভাইজর বা সংস্থাগুলির সতর্ক থাকুন, বা অন্য কোনও সংস্থার মালিক যা কাস্টডিয়ান হিসাবে কাজ করে - ঠিক সেইভাবেই বার্নি ম্যাডফ তার পরিকল্পনা সফলভাবে বন্ধ করতে সক্ষম হন।

এছাড়াও অ্যাডভাইজার বা সংস্থাগুলির সাথে কথা বলার সময় অতিরিক্ত সাবধানতাগুলি গ্রহণ করুন যেগুলি অন্যান্য বিনিয়োগ বা অন্য সংস্থাগুলি যা আপনাকে সুপারিশ করছে। মালিকানা কাঠামো এবং কোনও সংশ্লিষ্ট সংস্থাকে ফার্ম এর প্রকাশ ডকুমেন্টে তালিকাভুক্ত করা উচিত যা একটি ADV পার্ট দুই নামে পরিচিত।

যদি এই সাতটি ধাপগুলি অত্যধিক কাজ বলে মনে হয় তবে বন্ধ এবং সব পটভূমিকে মনে করে একটি ভাড়া তৈরি করার আগে একটি ব্যবসার চেক করে। আপনি আপনার ভবিষ্যতের একটি অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ দিক সঙ্গে সাহায্য করার জন্য কেউ নিযুক্ত করা হয়; এই সাতটি ধাপ আপনি সঠিক ভাড়া করতে সাহায্য করবে।