ব্যক্তিগত, ফেডারেল এবং ঋণের অন্যান্য প্রকার
একীকরণ বনাম
প্রথমত, শিক্ষার্থীদের একত্রীকরণের মধ্যে পার্থক্য ব্যাখ্যা করতে এবং একটি ঋণ পুনঃঅর্থনৈতিকীকরণের জন্য এটি সহায়ক।
যখন আপনি একক ঋণে একাধিক ঋণ একত্রিত করেন তখন একত্রীকরণ হয়। ধারণাটি বেশিরভাগেরই : বেশ কয়েকটি পৃথক ঋণ, মাসিক অর্থ প্রদান এবং বিলিংয়ের বিবৃতিগুলির সাথে সামঞ্জস্যের পরিবর্তে, আপনি সবকিছু একত্রিত করতে পারেন এবং এক পেমেন্ট দিয়ে এটি পরিচালনা করতে পারেন। আপনি যদি পছন্দ করেন, তাহলে আপনি একত্রীকরণের পরিবর্তে এই "সরলীকরণ" বলতে পারেন।
আপনি একটি ঋণ (অথবা একাধিক ঋণ) একটি সম্পূর্ণ নতুন ঋণ সঙ্গে প্রতিস্থাপন যখন refinancing হয়, আদর্শভাবে একটি অনেক ভালো ঋণ লক্ষ্য প্রায়ই একটি নিম্ন সুদের হার পেতে যাতে আপনি আপনার জীবনকাল স্বার্থ খরচ এবং আপনার মাসিক পেমেন্ট কমাতে পারেন। যখন আপনি পুনঃঅর্থনৈতিক সংস্থান করবেন, আপনি একই সময়ে (আপনার নতুন ঋণের সাথে একাধিক ঋণ পরিশোধ করে) একত্রীকরণ করতে পারেন। শব্দ refinancing পরিবর্তে, আপনি এটি আপনার "অপ্টিমাইজেশান" হিসাবে মনে করতে পারেন যাতে আপনি কম দিতে।
সত্যিকারের একত্রীকরণ শুধুমাত্র জ্ঞান (এবং এটি শুধুমাত্র সম্ভব) যদি আপনার ছাত্র ঋণ প্রাথমিকভাবে সরকারি প্রোগ্রাম থেকে এসেছিলেন।
আপনি একসঙ্গে একাধিক ঋণ একত্রিত করে ব্যক্তিগত ঋণ "একত্রীকরণ" করতে পারেন, কিন্তু একত্রীকরণের প্রধান সুবিধা সরকারী ঋণ জন্য সংরক্ষিত।
ঋণ একত্রিতকরণ "প্রোগ্রামগুলি" বিভ্রান্তি সৃষ্টি করতে পারে: প্রোগ্রাম হল ঋণ পরামর্শদান সংস্থা এবং অনুরূপ প্রতিষ্ঠান দ্বারা প্রদত্ত সেবা। ধারণাটি হল যে ঋণগ্রহীতার সাথে অর্থের বিনিময়ে আরো সাশ্রয়ী মূল্যের এজেন্সির সাথে যোগাযোগ করা হবে।
আপনি কেবলমাত্র এক পেমেন্ট করতে পারবেন, তবে পেমেন্টটি এজেন্সিতে যায় , যা আপনার জন্য আপনার একাধিক ঋণ প্রদান করে।
ফেডারেল ঋণ একত্রীকরণ
যখন আপনার একাধিক ফেডারেল ছাত্র ঋণ আছে, আপনি একটি সরাসরি একক ঋণ ঋণ ব্যবহার করে যারা ঋণ একত্রিত করতে পারেন। আপনি যে সুদের হার পরিশোধ করবেন, সেটি পরিবর্তিত হবে না - আপনি ফলস্বরূপ ঋণের উপর একটি ওজনযুক্ত হারের সাথে শেষ হয়ে যাবেন যা কার্যকরভাবে আপনি সেই ঋণগুলি আলাদাভাবে পরিশোধ করছেন। যে একক হার আপনি একত্রীকৃত সব ঋণের জন্য প্রযোজ্য হবে, যা হতে পারে বা হতে পারে না (যদি আপনি অন্য কোন ঋণের তুলনায় উচ্চ হারের সাথে কোনও ঋণ দেন তবে এটি আপনার কাজের সাথে যুক্ত করার পরিবর্তে আক্রমনাত্মকভাবে অর্থ প্রদান করা আরও ভাল হতে পারে একত্রীকরণ ঋণ)। এই ঋণের উপর সুদের হার নির্ধারণ করা হয় ।
একত্রীকরণ এছাড়াও আপনি আপনার পরিশোধের সময়সূচী পরিবর্তন করার বিকল্প দিতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, আপনি অল্প সময়ের পরিবর্তে ২5 বছরেরও বেশি সময়ের ঋণ পরিশোধ করতে সক্ষম হতে পারেন। যাইহোক, একটি দীর্ঘ মেয়াদী ঋণের অর্থ হল আপনি সেই ঋণের জীবনে আরো বেশি সুদ প্রদান করবেন, আপনি একটি উচ্চতর সামগ্রিক ব্যয় বহন করতে আজকে একটি নিম্ন মাসিক পেমেন্ট পাবেন।
ব্যক্তিগত ঋণ সঙ্গে যুক্তরাষ্ট্রীয় ছাত্র ঋণ মিশ্রন সম্পর্কে কি? যদি আপনি কোনও ব্যক্তিগত ঋণদাতা (ফেডারেল ডাইরেক্ট একাউন্টের ঋণের মাধ্যমে নয়) ব্যবহার করেন, তবে আপনি সেই সিদ্ধান্তটি সাবধানতার সাথে মূল্যায়ন করতে পারেন: একবার আপনি একটি বেসরকারী ঋণদাতাকে সরকারী ঋণে নিয়ে যান, আপনি ফেডারেল স্টুডেন্ট লোনগুলির সুফল হারান ।
কিছু জন্য, যারা বেনিফিট সাহায্যকারী হয় না, কিন্তু আপনি ভবিষ্যতে কি জানেন না, এবং deferment এবং আয় ভিত্তিক পুনঃপ্রেরণ মত বৈশিষ্ট্য একটি দিন ব্যাপী আসতে পারে।
বেসরকারী ঋণদানকারীদের সঙ্গে পুনরায় অর্থায়ন করা
একটি ব্যক্তিগত ঋণ একীকরণ শুধুমাত্র একটি বিকল্প যদি আপনি আপনার ঋণ পুনর্বিনিয়োগ। ব্যক্তিগত বাজারে, ঋণদাতা আপনার ঋণের জন্য প্রতিযোগিতা করতে ইচ্ছুক হতে পারে, এবং আপনি ভাল ক্রেডিট আছে যদি আপনি একটি ভাল চুক্তি পেতে পারেন । যেহেতু ক্রেডিট স্কোরগুলি সময়ের সাথে পরিবর্তিত হয়, আপনি যদি বেশ কয়েক বছর ধরে সময়সীমার জন্য অর্থ প্রদান করছেন তবে আপনি এখন ভাল করতে সক্ষম হতে পারেন।
রিফিনিশিং আপনাকে সহজতর করতে সাহায্য করতে পারে, কিন্তু এটি সত্যিই অর্থ সংরক্ষণের বিষয়। যদি আপনি একটি নিম্ন সুদের হার (বা অন্য কিছু সুবিধা) পেতে পারেন, আপনি একটি ভাল অবস্থানে হতে হবে। আবার, ভবিষ্যতের বছরগুলিতে আপনার পুনঃপ্রতিষ্ঠা প্রসারিত করা সম্ভব - প্রত্যেকবার যখন আপনি পুনঃঅর্থনৈতিকভাবে পুনর্বিবেচনা করেন, তখন আপনি পুনরায় পরিশোধের প্রক্রিয়াটি শুরু করুন - কিন্তু দীর্ঘমেয়াদি অর্থের জন্য আপনাকে খরচ করতে হবে।
কিভাবে এই কাজ দেখতে, ঋণ amortization সঙ্গে পরিচয় করিয়ে (যা ঋণ নিচে পরিশোধ করার প্রক্রিয়া)।
যখন আপনি পুনঃঅর্থনৈতিকভাবে, আপনি একটি নির্দিষ্ট বা পরিবর্তনশীল হার ঋণ সঙ্গে শেষ হবে। হার কিভাবে কাজ করে তা নিশ্চিত করতে এবং সুদের হার পরিবর্তন হলে কি হবে তা নিশ্চিত করুন - আপনার মাসিক পেমেন্টগুলি কি একদিন পর্যন্ত উঠবে?
ঋণ অন্যান্য ধরনের
আপনি পুনরায় অর্থ প্রদানের সময়, আপনার নতুন ঋণ (উদাহরণস্বরূপ, স্বয়ংক্রিয়, ক্রেডিট কার্ড, বা ব্যক্তিগত ঋণ) অন্যান্য ধরনের ঋণ অন্তর্ভুক্ত করার জন্য আপনি প্রলুব্ধ হতে পারেন। যদিও এটি জিনিস সহজ করে তুলবে, এটি সাধারণত একটি ছাত্র ঋণের সঙ্গে করা যাবে না। তবে, বিভিন্ন ধরনের ঋণ রয়েছে যা বিভিন্ন ধরণের ঋণ পরিচালনা করতে পারে।
ব্যক্তিগত ঋণ আপনি চান কিছু জন্য ব্যবহার করা যেতে পারে । এর মানে হল যে আপনি আপনার ছাত্র ঋণ, একটি ক্রেডিট কার্ড বা দুটি, এবং আপনার স্বয়ংক্রিয় ঋণ পুনর্বিনিয়োগ করার জন্য একটি ব্যক্তিগত ঋণ ব্যবহার করতে পারে। অবশ্যই, এটি শুধুমাত্র অর্থ উপলব্ধি করে যদি আপনি অর্থ সঞ্চয় করতে যাচ্ছেন (এবং ঋণের অপব্যবহার এড়ানোর জন্য আপনি আবার ক্রেডিটগুলির লাইনগুলি মুক্ত করুন)।
আপনি একত্রীকরণ বা পুনর্বাসন করা উচিত?
আপনি ফেডারেল ছাত্র ঋণ আছে , সাংস্কৃতিক এবং উপকারিতা মূল্যায়ন - বিশেষ করে যদি আপনি একটি বেসরকারী ছাত্র ঋণ সুইচ করার প্রলোভিত করছি একটি ফেডারেল একত্রীকরণ ঋণ ব্যবহার ভয়ঙ্কর ঝুঁকিপূর্ণ নয়। কিন্তু ফেডারেল ঋণ থেকে প্রাইভেট ঋণের দিকে যাওয়া আপনি কিছুটা বিপরীত করতে পারেন না - আপনি ঐ ফেডারেল ঋণগুলির সুফল চিরদিনের জন্য হারাবেন। উদাহরণস্বরূপ, আপনি যদি পাবলিক সার্ভিসে কাজ করেন, তাহলে 10 বছরের কর্মসংস্থানের পরে ফেডেরাল ঋণ মজুরি পাওয়ার সুযোগ আপনার থাকতে পারে - সৌভাগ্য যে একটি বেসরকারী ঋণদাতার কাছ থেকে যেকোনো চুক্তি। ফেডারেল ঋণ এছাড়াও আপনি (কম) আপনার আয় উপর ভিত্তি করে আপনার মাসিক পেমেন্ট পরিবর্তন করতে পারবেন, কিন্তু ব্যক্তিগত ঋণদাতা কম সুবিধাজনক হয়।
আপনার ফেডারেল ঋণ পৃথকভাবে একত্রীকরণ (একটি ফেডারেল একত্রীকরণ ঋণ ব্যবহার করে এবং ব্যক্তিগত ঋণ পৃথকভাবে পরিচালনা) আপনি একটি মাসিক পেমেন্ট সরলতা দেয়, এবং আপনি একটি নির্দিষ্ট হার পাবেন যাতে আপনি সর্বদা জানেন আপনার পেমেন্ট কি হবে।
আপনি যদি বেসরকারী ছাত্র ঋণ গ্রহণ করেন , তাহলে আপনি আরও ভাল চুক্তি পেতে পারেন কিনা তা দেখার জন্য সর্বদা মূল্যবান কেনাকাটা আছে। নিম্ন সুদের হার, কম (বা না) আবেদন এবং প্রক্রিয়াকরণ ফি এবং অন্যান্য শর্তাবলী দেখুন যা আপনি প্রকৃতপক্ষে অর্থ সংরক্ষণ করবেন। আপনার ঋণ সহ - - প্রতিটি ঋণের জন্য একটি দ্রুত amortization টেবিল করা এবং আপনার জন্য ভাল কাজ করে যে বিকল্প দিয়ে যান।