ব্যক্তিগত ঋণ একত্রীকরণ এবং পুনঃঅর্থনৈতিকীকরণ

আপনি কি ব্যক্তিগত ও ফেডারেল ঋণ একীভূত করতে পারেন?

বেসরকারী শিক্ষা ঋণের সুসংহতকরণ আপনাকে মাসিক অর্থ প্রদান সহজতর করতে এবং কমিয়ে দিতে সহায়তা করে। যাইহোক, আপনার ঋণ পরিচালনা করতে বিভিন্ন উপায় আছে। পেশাদার এবং বৈষম্য শিখুন যাতে আপনি জিনিসগুলি খারাপ না করেন এবং আপনার ঋণ প্যাকেজে মূল্যবান সুফল ত্যাগ করেন না।

একত্রীকরণ এবং পুনর্বিনিয়োগ

আপনি একটি অ্যাপ্লিকেশন পূরণ করার আগে, কয়েকটি বিশদ ব্যাখ্যা করতে গুরুত্বপূর্ণ। আপনার যদি ব্যক্তিগত ছাত্র ঋণ বা ফেডারেল ছাত্র ঋণ আছে - বা প্রতিটি কিছু জানতে হবে।

পরবর্তী, সিদ্ধান্ত নিতে হবে যে কোন ঋণ ছেড়ে দেওয়া হবে এবং কোনটি পুনর্বিনিয়োগ বা একত্রীকরণ করবে।

একীভূতকরণ শুধুমাত্র ফেডারেল ছাত্র ঋণ জন্য উপলব্ধ। এটা বেসরকারী ঋণের সঙ্গে ছাত্র এবং স্নাতকদের জন্য বিভ্রান্তি কারণ "একত্রীকরণ" ঋণ একক ঋণ (যা বেসরকারী ছাত্র ঋণ সঙ্গে সম্ভব - যখন আপনি পুনর্বিনিয়োগ) মধ্যে একাধিক ঋণ মিশ্রন মানে। ফেডারেল শিক্ষার্থী ঋণের সমস্ত সুবিধা রাখার সময় ফেডারেল ডাইরেক্ট একাউন্টের ঋণ আপনাকে একাধিক ঋণ একত্রিত করার অনুমতি দেয়। আপনার সুদের হার আপনার বিদ্যমান ঋণের একটি ওজনযুক্ত ভারসাম্য হয়ে ওঠে, এবং আপনি একটি নতুন payoff সময়ের নির্বাচন করতে পারেন

বেসরকারী শিক্ষা ঋণ এবং ফেডারেল ঋণের জন্য রিফিনিশিংটি উপলব্ধ। যখন আপনি পুনঃঅর্থনৈতিক সংস্থান করেন তখন আপনি একটি নতুন ব্রোকারের সাথে বিদ্যমান ঋণ বন্ধ করে দেন - আদর্শভাবে, নতুন ঋণ আপনি পরিশোধ করা ঋণগুলির তুলনায় ভাল। টেকনিক্যালি, আপনি একাধিক ঋণ একত্রিত হলেও একত্রীকরণ করছেন, কিন্তু ব্যক্তিগত ঋণদাতার সাথে, আপনি সরকারী কর্মসূচির কাছ থেকে পাওয়া একই সুফলগুলি একত্রীকরণ এবং রাখতে পারবেন না।

একটি বেসরকারী ঋণদাতা সঙ্গে ফেডারেল ঋণ একত্রীকরণ

অনেক বেসরকারী ঋণদাতা আপনার যে কোন ধরনের ঋণ একত্রিত করতে আগ্রহী, ফেডারেল ছাত্র ঋণ সহ। যাইহোক, একবার আপনি শিক্ষা প্রোগ্রাম বিভাগ (এবং একটি প্রাইভেট প্রোগ্রাম) এর বাইরে ফেডারেল ঋণ স্থানান্তরিত হলে, আপনি ফেডারেল ছাত্র ঋণ সঙ্গে আসা সুবিধাগুলি ছেড়ে দিতে হবে - আপনার ঋণ বেসরকারী ছাত্র ঋণ হবে

ফেডারেল ছাত্র ঋণের উপকারগুলি অন্তর্ভুক্ত:

• আয়-ভিত্তিক পুনঃপ্রতিষ্ঠান প্রোগ্রামগুলি যখন আপনার আয় কম হয় তখনই অর্থপ্রদানের খরচ হয়
• জনসাধারণের সেবা বা অন্য কারনে আপনার কর্মজীবনের উপর ভিত্তি করে ঋণ ক্ষমা
• ডিফারমেন্ট এবং ধৈর্য: কঠিন সময়ে অর্থ প্রদান বন্ধ করার সাময়িকভাবে সামর্থ্য (কিছু ব্যক্তিগত ঋণদাতা এই বৈশিষ্ট্যগুলি অফার করে, যদিও তারা সাধারণত কম উদার)
• খারাপ ঋণ বা কোন ক্রেডিট ইতিহাস (এবং একটি cosigner ছাড়া) সঙ্গে নির্দিষ্ট ঋণের জন্য যোগ্যতা অর্জন করার জন্য সহজ
• আপনি স্কুলে থাকলে সুবিধকৃত সুদ খরচ
• আপনি নিজের উপর পেতে পারেন তুলনায় কম হতে পারে স্থায়ী সুদের হার
• গ্রেস সময়সীমার যা স্কুলে যখন অর্থ প্রদানের প্রয়োজন হয় না

আরো বিস্তারিত জানার জন্য, বেসরকারী বনাম ফেডেরাল ঋণের উপর শিক্ষা বিভাগের ব্যাখ্যাকারী বিভাগ দেখুন। এটা সম্ভব যে আপনার সেই বেনিফিটের প্রয়োজন নেই , তবে অন্ততপক্ষে আপনার কি দোষে আছে তা জানতে হবে।

বেসরকারী ঋণ পুনর্বিনিয়োগ

যখন আপনি ব্যক্তিগত ঋণদাতার কাছ থেকে ধার নেয় (আপনি যখন পুনর্বিনিয়োগ করেন), আপনাকে আপনার ক্রেডিট এবং আয়ের উপর ভিত্তি করে ঋণের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে হবে।

ক্রেডিট স্কোর আপনার ঋণের ইতিহাসের উপর ভিত্তি করে। ঋণগ্রহীতা দেখতে চান যে আপনি সফলভাবে অর্থ ধার করেছেন এবং অন্যান্য ঋণদাতাদের পরিশোধ করেছেন। আপনি অতীতে ঋণ গ্রহণ করেছেন এবং আপনি সবসময় সময় দিতে, আপনার ক্রেডিট ভাল আকৃতি হতে হবে।

যদি আপনার ঋণের ইতিহাস না থাকে ( অথবা আপনি ঋণের জন্য অর্থোপার্জন করেছেন) তাহলে আপনাকে সেরা ঋণের জন্য যোগ্যতা অর্জনের জন্য আপনার ক্রেডিট ইতিহাস গড়ে তুলতে হবে ।

আপনার আয় মাসিক অর্থ প্রদান করতে ব্যবহার করা অর্থ প্রদান করে, এবং ঋণগ্রহীতা প্রতি মাসে প্রচুর পরিমাণ আয় দেখতে চায়। আপনি একটি নতুন ঋণ পরিশোধ করার ক্ষমতা আছে কি না তা নির্ধারণ করতে, ব্যক্তিগত ঋণদাতা আয় অনুপাত থেকে একটি ঋণ ব্যবহার। আপনি ঋণ প্রতি মাসে (ক্রেডিট কার্ড এবং গাড়ী পেমেন্ট সহ) কম পরিশোধ, ভাল।

যদি আপনি আপনার নিজস্ব ক্রেডিট এবং আয়ের ভিত্তিতে একটি ব্যক্তিগত ঋণের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে না পারেন, আপনি সম্ভাব্য একটি cosigner থেকে সাহায্য পেতে পারেন ঋণদাতা আপনার সাথে একটি ঋণের জন্য আবেদন করে, ঋণ চুক্তির উপর তাদের নাম স্বাক্ষর করে। ঋণদাতা অ্যাপ্লিকেশনটিতে আপনার cosigner এর আয় এবং ক্রেডিট তথ্য যোগ করবেন, তাই শক্তিশালী ক্রেডিট এবং প্রচুর আয় সহ cosigners সেরা।

দুর্ভাগ্যবশত, আপনার cosigner আপনাকে সাহায্য করার দ্বারা একটি বড় ঝুঁকি নেয় - যদি আপনি ঋণের উপর অর্থ প্রদান না করেন, cosigner এর ক্রেডিট ক্ষতিগ্রস্ত হবে, এবং ঋণদাতা আপনি এবং আপনার cosigner উভয় থেকে ঋণ সংগ্রহ করার চেষ্টা করতে পারেন।

ব্যক্তিগত ঋণ একত্রিত হলে, আপনি যেকোন ধরনের ঋণ ব্যবহার করতে পারেন (যতদিন আপনার নতুন ঋণদাতা আপনাকে ব্যক্তিগত ঋণ পরিশোধ করতে দেয়)।

• ব্যক্তিগত ছাত্র ঋণ একত্রীকরণ ঋণ আপনার ব্যক্তিগত ঋণ refinancing জন্য ডিজাইন করা হয়। এই ঋণ প্রদান ঋণদাতা বড় ঋণ করতে ইচ্ছুক, কিন্তু আপনি যারা বড় পেমেন্ট জন্য আবার যোগ্যতা অর্জন করতে হবে (আবার, একটি cosigner সঙ্গে সম্ভবত)। এই ঋণ এছাড়াও বেকারত্বের সময় পেমেন্ট থেকে একটি অস্থায়ী বিরতি মত ঋণগ্রহীতামূলক-বন্ধুত্বপূর্ণ বৈশিষ্ট্য প্রস্তাব করতে পারে।
• ছাত্র ঋণ বন্ধ পরিশোধ সহ প্রায় কোনও উদ্দেশ্য জন্য একটি ব্যাংক, ক্রেডিট ইউনিয়ন, বা অনলাইন ঋণদাতা থেকে ব্যক্তিগত ঋণ ব্যবহার করা যেতে পারে। একটি ব্যক্তিগত ঋণের সঙ্গে, আপনি জোট অঙ্গীকার বা একটি নির্দিষ্ট উদ্দেশ্যে অর্থ ব্যবহার করতে হবে না।
• হোম ইকুইটি ঋণ আপনার বাড়ির জন্য ব্যবহার ঋণ ঋণ ফলস্বরূপ, যোগ্যতা অর্জন করা সহজ হতে পারে, এবং আপনি একটি নিম্ন সুদের হার পেতে পারে। তবে, আপনার বাড়িটি লাইনের উপর ঝুঁকিপূর্ণ: যদি আপনি অর্থ প্রদান করতে না পারেন, আপনি ফোরক্লোসার (সেইসাথে ক্রেডিট ক্ষতি) সম্মুখীন হন। আরো কি, হোম ইকুইটি ঋণ, দ্বিতীয় বন্ধক হিসাবে পরিচিত, প্রায়ই ব্যয়বহুল বন্ধের খরচ আছে ।

কেন পুনর্বাসন? কেন না?

রিফিনিশিং আপনাকে টাকা বাঁচাতে এবং আপনার জীবনকে সহজতর করতে সাহায্য করতে পারে, কিন্তু এটি সমস্যার সৃষ্টি করতে পারে।

বেসরকারি শিক্ষা ঋণ পুনঃঅর্থায়ন করার সময় উচ্চ খরচের সবচেয়ে বড় হুমকি। আবেদন এবং ক্লোজিং খরচ ছাড়াও, আপনি আপনার ঋণের পুনরাবৃত্তি যদি আপনার ঋণের জীবনের উপর আরো সুদ দিতে পারে। এমনকি যদি আপনি আপনার নতুন ঋণের উপর একটি নিম্ন হার পান, একটি দীর্ঘ মেয়াদী ঋণ পরিশোধের সময় (উদাহরণস্বরূপ, যে 10 বছরের পরিবর্তে 20 বছরের মধ্যে ঋণ দেওয়া হবে) আপনার খরচ বাড়িয়ে দিতে পারে। আপনি ঐ পেমেন্ট প্রসারিত আগে, কিছু দ্রুত ঋণ হিসাব করা এবং খরচ তুলনা।

নিম্ন হার , আপনি যোগ্যতা অর্জন করতে পারেন, সহায়ক হয়। বিশেষ করে যদি আপনি মূলত একটি বেসরকারী ঋণদাতা সঙ্গে ধার, আপনার ঋণের খরচ কাটা একটি সুযোগ হতে পারে। গত কয়েক বছর ধরে, আপনার ক্রেডিট উন্নত হতে পারে, বা নতুন প্রতিযোগীদের আরো আকর্ষণীয় হারে ধার করার জন্য আগ্রহী হতে পারে।

নির্দিষ্ট সুদের হার পূর্বাভাসের হয় । আপনার ঋণের পরিবর্তনশীল হার আছে, আপনি যদি ভবিষ্যতে বৃদ্ধি স্খলন যদি আশ্চর্য দ্বারা ধরা হতে পারে। তবে, পরিবর্তনশীল হার প্রায়ই নির্ধারিত হারের চেয়ে কম শুরু করে, এবং হারগুলি প্রকৃতপক্ষে অনেক বেশি নাও হতে পারে - শুধুমাত্র সময় জানাবে যদি আপনি একটি নিম্ন নির্ধারিত হার পেতে পারেন এবং আপনি ক্রমবর্ধমান হার সম্পর্কে উদ্বিগ্ন হন, refinancing অর্থ বুঝতে পারে ।

আপনি অনুমোদন পেতে একটি cosigner ব্যবহার করে , আপনি একটি cosigner ছাড়া পুনর্বাসন করতে সক্ষম হতে পারে তাই আপনার বন্ধুদের এবং পরিবারের হুক বন্ধ পায়, এবং তাদের প্রয়োজন হলে তাদের অন্যত্র ধার করতে পারবেন কিন্তু আপনি একটি cosigner অপসারণ করার জন্য পুনর্বিবেচনার প্রয়োজন হতে পারে না - এটি আপনার শীর্ষ অগ্রাধিকার হলে "cosigner রিলিজ" সম্পর্কে আপনার বর্তমান ঋণদাতা জিজ্ঞাসা করুন

নিম্ন পেমেন্ট সবসময় ভাল, কিন্তু তারা একটি মূল্য এ আসতে পারে। আপনার পেমেন্ট কমিয়ে দেওয়ার দুটি উপায় আছে: নিম্ন সুদের হার ব্যবহার করুন বা ঋণ পরিশোধের মেয়াদ (বা উভয়) প্রসারিত করুন। যদি নগদ প্রবাহ বর্তমানে একটি সমস্যা হয়, আপনি অবশ্যই পুনঃঅর্থনৈতিকভাবে কিছু শ্বাস রুম পেতে পারেন - আপনি যদি সেই সান্ত্বনার জন্য আরো সুদ দিতে যাচ্ছেন তবে শুধু সময়ের অপেক্ষা করুন।

কম পেমেন্ট ট্র্যাক রাখতে সহজ। যদি আপনি পাঁচটি বিভিন্ন ঋণদাতা থেকে ঋণ পেয়ে থাকেন, জিনিষ ফাটল মাধ্যমে স্লিপ করতে পারেন। পুনর্বিবেচনা এবং একত্রীকরণ এক মধ্যে পাঁচ পেমেন্ট হবে, কিন্তু এই চুক্তির অতিরিক্ত বেনিফিট পেতে না হওয়া পর্যন্ত এই অপ্রয়োজনীয় হতে পারে। এই দিনগুলি, পেমেন্ট স্বয়ংক্রিয় করে যথেষ্ট সহজ এবং আপনার ব্যাঙ্ককে সবকিছু পরিচালনা করতে দিন

ব্যক্তিগত একত্রীকরণ ঋণ

যদি আপনি উল্লেখযোগ্য ছাত্র ঋণ আছে, শিক্ষা ঋণ উপর ফোকাস সঙ্গে ব্যক্তিগত ঋণদাতা সম্ভবত আপনার তালিকার শীর্ষে শেষ হবে। যেহেতু আপনি একটি সরকারী প্রোগ্রাম ব্যবহার করছেন না, এই ঋণ মূলত শিক্ষা ঋণ হিসাবে ব্র্যান্ডেড ব্যক্তিগত ঋণ হয়। আপনি ঋণদাতাদের মধ্যে কেনাকাটা হিসাবে, নীচের সমস্ত বৈশিষ্ট্য মূল্যায়ন।

সুদের হার: আপনার হার আপনার নতুন ঋণ সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ বৈশিষ্ট্য এক। আপনার হার উচ্চতর, আপনি আপনার ঋণ জীবনের উপর পরিশোধ করতে হবে আরো সুদ যদি আপনি মাত্র কয়েক বছরে ঋণকে আগ্রাসীভাবে ঋণ দিতে চান, তবে সুদের হার কম গুরুত্বপূর্ণ।

কঠিন সময়ে সহায়তা: যখন আপনি বেকার হন বা আপনার আয় কম থাকে তখন ফেডারেল ছাত্র ঋণ সহায়তা প্রদান করে - আপনি অস্থায়ীভাবে অর্থপ্রদানের বা আপনার ক্রেডিট ক্ষতি না করে অর্থোপার্জন করতে পারেন। বেসরকারী ঋণদাতা প্রায় উদার নয়, কিন্তু তারা বেকারত্ব বিলম্ব এবং অন্যান্য বেনিফিটের সংক্ষিপ্ত সময়ের প্রস্তাব দিতে পারে। কি পাওয়া যায় তা খুঁজে বের করুন - ঠিক আছে।

যোগ্যতার মানদণ্ড: ব্যাংক আপনার আবেদন প্রত্যাখ্যান করতে পারে, কিন্তু অন্যান্য ঋণদাতাদের চেষ্টা করুন। আপনার যদি কম FICO স্কোর থাকে , তবে কিছু ঋণদাতা আপনার ক্রেডিট যোগ্যতা নির্ধারণের জন্য বিকল্প সূত্রের সন্ধান করতে ইচ্ছুক। উদাহরণস্বরূপ, তারা আপনার ব্যাবহারের ব্যাবহারের পর্যালোচনাগুলি পর্যালোচনা করতে পারে, অথবা তারা আপনার আয়ের এবং কর্মজীবনের উপর ভিত্তি করে সিদ্ধান্ত নিতে পারে।

Cosigner রিলিজ: ডান এখন, অনুমোদিত হচ্ছে আপনার প্রধান অগ্রাধিকার হতে পারে। যদি আপনি একটি cosigner ব্যবহার করছেন, একটি নির্দিষ্ট নীতির সঙ্গে ঋণ ব্যবহার করার চেষ্টা করুন যে আপনি একটি নির্দিষ্ট সময় অন পেমেন্টের পরে ঋণ থেকে cosigner রিলিজ। আপনার cosigner আপনি একটি অনুদান করছেন - এবং আপনি তাদের ঝুঁকি হ্রাস করে পক্ষে ফিরে পারেন। অবশ্যই, আপনি পরিশোধ করার পরিকল্পনা করছেন, তবে দুর্ঘটনা ঘটবে এবং যত তাড়াতাড়ি সম্ভব cosigners অপসারণ করতে ভাল।