- আপনার ঝুঁকি স্তরের সাথে সঙ্গতিপূর্ণ, আপনার স্টক, বন্ড এবং অন্যান্য বিনিয়োগের সম্পদ বরাদ্দ
- স্বয়ংক্রিয় পুনর্বিন্যাসন
- করযোগ্য অ্যাকাউন্টের জন্য ট্যাক্স-ক্ষতি হ্রাস
- অবসর এবং শিক্ষা পরিকল্পনা সহ শিক্ষাগত বিনিয়োগ সরঞ্জাম
রফ-অ্যাডভাইজারস , উইলফ্রন্ট অ্যান্ড বিটারমেন্ট সহ, ঐতিহ্যগত আর্থিক উপদেষ্টাদের নিয়েও লক্ষ্য রাখা।
সুতরাং কিভাবে তারা স্ট্যাক না?
কোথায় রবো-অ্যাডভাইজারস শাইন
এমন একটি জায়গা যেখানে একটি রোবট (বা, আরো সঠিকভাবে, একটি অর্থবহ ব্যবস্থাপনা প্লাগফর্ম যা একটি অত্যাধুনিক অ্যালগরিদম দ্বারা সমর্থিত) একটি DIYer বা আর্থিক উপদেষ্টার চেয়ে অনেক বেশি অর্থের টাকা ব্যবস্থাপক।
ফি এবং মিনিমাম
আপনার বিনিয়োগ পোর্টফোলিও পরিচালনা করার জন্য বেশিরভাগ আর্থিক উপদেষ্টা AUM (সম্পদের অধীনে সম্পদ) এক শতাংশের উপরে চার্জ রাখে। বিপরীতে, রোবো-অ্যাডভাইজরের ফি শূন্য থেকে পরিগণিত হয়, ওয়াইসব্যাওন্যান এবং শাভ ইন্টেলিজেন্ট পোর্টফোলিওর জন্য সুবিধাপ্রাপ্ত ব্যাক্তিগত ক্যাপিটালের জন্য 0.89 টাকা। উপরন্তু, অনেক উপদেষ্টা ক্লায়েন্ট একটি বৃহৎ ন্যূনতম অ্যাকাউন্ট ব্যালেন্স থাকার প্রয়োজন হবে; এর বিপরীতে, উইলফ্রাফ্ট আপনাকে মাত্র 500 ডলার দিয়ে দরজায় প্রবেশ করে এবং একটি অ্যাকাউন্ট খুলতে বেটারমেন্টের ন্যূনতম নেই।
rebalancing
গবেষণাটি প্রস্তাব দেয় যে আপনার বিনিয়োগের পোর্টফোলিওটি পুনঃনির্ধারণ করে তার পছন্দসই সম্পদ বরাদ্দের সময়কাল রিটার্ন বৃদ্ধি করে এবং উদ্বায়ীতা হ্রাস করে। Rebalancing স্টক, বন্ড এবং অন্যান্য তহবিল মধ্যে আপনার শতাংশ বিনিয়োগ এবং আপনার পছন্দের সাথে সঙ্গতিপূর্ণ রাখার একটি কৌশল।
আপনি নিজের উপর এটি করতে পারেন, বা আপনার বিনিয়োগ উপদেষ্টা এই কাজটি করতে পারেন, কিন্তু একটি robo- উপদেষ্টা এই ক্লান্তিকর বিনিয়োগ টাস্ক স্বয়ংক্রিয় একটি মহান কাজ করে
তাদের বেঞ্চমার্কের ম্যাচ মার্কেট রিটার্নস
যদিও বাজারের সাথে মিলে যাওয়া প্রতারণার মুখোমুখি হয় না, তবে সবচেয়ে সক্রিয় মিউচুয়াল ফান্ডগুলি ঐসব মেট্রিক পূরণ করতে ব্যর্থ হয়।
মোনাজাত এবং অগণিত শিক্ষাবিদরা বাজারের সূচকগুলির সাথে সক্রিয় তহবিল ব্যবস্থাপকের রিটার্নের সাথে তুলনা করেছেন। তারা দেখতে পেয়েছে যে সবচেয়ে সক্রিয় তহবিল পরিচালকদের বাজার সূচকে আঘাত হানতে ব্যর্থ হয়েছে, এবং যারা এক বছর অতিক্রম করতে পরিচালিত করে তারা খুব কমই তাদের বাজারে ফেরত ফেরত দেয়।
কি Robo-Advisors কি করতে পারি না (অধিকাংশ সময়)
রোবো-অ্যাডভাইজার্সের সুবিধার সত্ত্বেও, মানুষের কাছে সবচেয়ে ভাল কাজ রয়েছে, বিশেষ করে যদি আপনি খুব ধনী হন এবং / অথবা আর্থিক প্রয়োজনীয় জটিলতার কারণে। এখানে যেখানে রোবো-অ্যাডভাইজরগুলি ক্ষণস্থায়ী (অধিকাংশ সময়)
একটি ব্যাপক আর্থিক পরিকল্পনা তৈরি করুন
যদি আপনার ছয়টি বা ছয়টি পরিসংখ্যানের মূল্যের উচ্চতা থাকে তবে আপনার জন্য রোবো-অ্যাডভাইজার সম্ভবত যথেষ্ট হবে না। আপনি একটি বিশ্বস্ত আর্থিক উপদেষ্টা প্রয়োজন হবে আপনার সম্পত্তি, কর, ট্রাস্ট এবং জীবন বীমা বিবেচনা সহ আপনার সম্পূর্ণ আর্থিক ছবি পরীক্ষা করতে পারেন। সম্পর্কিত পরামর্শদাতা একটি স্থিতিশীল সঙ্গে একটি পূর্ণ সেবা আর্থিক উপদেষ্টা আপনার বিস্তৃত অর্থনৈতিক উদ্বেগ জন্য সেরা হতে পারে।
কিছু robo- উপদেষ্টা, ভালো বেতার, কিছু মানব সহায়তা প্রস্তাব কিন্তু সেখানে কোনও প্রস্তাবের অর্থ আর্থিক পরিকল্পনা চর্চাের হাত-পা, সামগ্রিক পদ্ধতির তুলনায় কম হতে পারে।
নির্দিষ্ট আর্থিক সম্পদ চয়ন করুন
যদি আপনি পিয়ার টু পিয়ার ঋণদান, মাস্টার সীমিত অংশীদারিত্ব, বন্ধ শেষ তহবিল, ব্যক্তিগত স্টক, বন্ড, মুদ্রা, বিকল্প এবং আরো বিনিয়োগ করতে চান তাহলে একটি রোবো-অ্যাডভাইজার কাজ করবে না।
অধিকাংশ রোবো-অ্যাডভাইজার তাদের ধরনের উপলব্ধ বিনিয়োগগুলিতে সীমাবদ্ধ। প্রকৃতপক্ষে, অনেক রোবো-অ্যাডভাইজর নেই যেগুলি 1২ থেকে 1২ টি তহবিলের বেশি অর্থ প্রদান করে।
যদি আপনি একটি সক্রিয় স্টক পিকারকারী হন এবং একটি বাজারে outperform একটি প্রচেষ্টা একটি আর্থিক উপদেষ্টা সঙ্গে কাজ করতে চান, একটি robo- উপদেষ্টা আপনার জন্য নয়। বেশিরভাগ স্বয়ংক্রিয় সরঞ্জামগুলি তাদের নিজস্ব সম্পদ বাছাই করতে চান এমন বিনিয়োগকারীদের পক্ষে যথেষ্ট নমনীয় নয়
তিনি বলেন, মোটিফ বা এম 1 ফাইন্যান্সের মত কিছু বিনিয়োগযোগ্য লবিবিলিটি সহ কিছু রবোর মতো বিনিয়োগ পরামর্শদাতা রয়েছে। এবং চার্লস শাওবার মত ঐতিহ্যবাহী ব্রোকারেজ হাউসকে স্বয়ংক্রিয় অ্যাডভাইজার সেবা প্রদান শুরু করেছে, যাতে একাউন্টধারীরা একটি রোবো-অ্যাডভাইজার ব্যবহার করতে পারে এবং ব্রোকারেজের দ্বারা প্রদত্ত আরও প্রথাগত বিনিয়োগের সুবিধা গ্রহণ করে।
বাজার হিট
অধিকাংশ রোবো-অ্যাডভাইজর একটি সূচক তহবিলের বিনিয়োগ কৌশল অনুসরণ করে, যার মানে তারা মার্কেটের পারফরম্যান্সের সাথে ঘনিষ্ঠভাবে মিলিত হবে- কিন্তু তারা এটি হারাবে না।
হেডেজেবল, কি প্লাম এবং বেটারমেন্টের স্মার্ট বিটা কৌশলসহ কিছু পরিষেবাগুলি, অনন্য কৌশলগুলি যা বাজারকে মারধর করার চেষ্টা করে। কিন্তু পারফরম্যান্সের ফলাফল এখনো বের হয়নি।
অত্যাধুনিক অ্যালগরিদম বা না, আপনার রোবো-অ্যাডভাইজার সম্ভবত স্টক বাজারকে মারতে সক্ষম হবে না। কিন্তু তারপর আবার, আপনার মানব উপদেষ্টা হবে না।
বারবারা এ। ফ্রাইডবার্গ একটি প্রাক্তন পোর্টফোলিও ম্যানেজার এবং ইনভয়েডের লেখক এবং একটি সফল বিনিয়োগ পোর্টফোলিও পরিচালনা এবং পরিচালনা করুন । তার লেখা বিভিন্ন ওয়েবসাইটে রবো-অ্যাডভাইজার প্রসস ডটকম এবং বারবারা ফ্রিডবার্গ ব্যক্তিগত ফিন্যান্স ডটকম সহ প্রদর্শিত হয়েছে ।