উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনি ২030 সালে অবসর গ্রহণের আশা করেন তবে আপনি ফিডটিটি ফ্রিডম 2030 তহবিল চয়ন করতে পারেন - এবং আপনার সম্পদগুলি তহবিলে বিনিয়োগ করা হবে। কোম্পানী মনে করে যে অবসর সময় তারিখ জন্য স্টক এবং বন্ড আদর্শ মিশ্রণ।
এটি স্বয়ংক্রিয়ভাবে সময়ের সাথে সাথে এই মিশ্রণটি পরিবর্তন করবে, আপনি আরও অবসরপ্রাপ্ত হওয়ার সাথে আরও বেশি রক্ষণশীলভাবে বিনিয়োগ করবেন।
অনেক ক্ষেত্রে, আপনার কোম্পানির 401 (কে) পরিকল্পনাটি আপনার ডিফল্ট বিনিয়োগ বিকল্প হিসাবে একটি পরিকল্পনা থাকবে, যার অর্থ আপনি যদি কোনও পরিবর্তন না করেন তবে আপনার অবদানগুলি এই ধরনের তহবিলে বিনিয়োগ করা হবে। কিন্তু টার্গেট ডেট তহবিলগুলি তাদের ডাউনসাইডস ছাড়া হয় না।
বিনিয়োগকারী সতর্ক থাকুন
যদি আপনি সাবধান হন না, লক্ষ্য-তারিখ তহবিলের প্রধান সুবিধাটিও বিপদ হতে পারে, তাদের "সেট-এ-এবং-ভুলে যাওয়া-এটি" খ্যাতি আপনাকে আস্থা এবং অপ্রীতিকরতার মিথ্যা অনুভূতিতে আঘাত করে। শুধু একটি তহবিলে আপনার নামের অবসরগ্রহণের বছরটি যেহেতু, আপনার গ্যারান্টি নেই যে এটি আসলে আপনার অনন্য বিনিয়োগের সময় ফ্রেম এবং মেজাজের উপযুক্ত - আপনার অনুকূল সম্পদ বরাদ্দের নির্ণয় করার জন্য দুটি সর্বাধিক গুরুত্বপূর্ণ কারণ।
২008 সালের মহান মন্দা চলাকালে, ২010 সালের লক্ষ্যমাত্রার তহবিলের কিছু বিনিয়োগকারীরা অনেক টাকা হারিয়ে ফেলে যখন বাজার প্রায় 40 শতাংশ কমে যায়।
তারা সম্ভবত তাদের তহবিল আরো conservatively বিনিয়োগ করা হবে বলে আশা করা, একটি 2010 তহবিলের মাত্র দুই বছর অবসর গ্রহণ করার উদ্দেশ্যে যারা মানুষের লক্ষ্য ছিল।
যে টার্গেট ডেট তহবিলের জন্য একটি গুরুত্বপূর্ণ ঘড়ি আউট হাইলাইট। একাধিক কোম্পানিগুলি লক্ষ্য করুন যে একই তারিখে অবসর সময়সীমার সাথে ডিজাইন করা লক্ষ্যমাত্রা নির্ধারণ করা হয়েছে এবং আপনি বিভিন্ন সম্পদ বরাদ্দকরণ ডিজাইন পাবেন - কখনও কখনও খুব ভিন্ন।
উদাহরণস্বরূপ, সম্পদ ব্যবস্থাপনা দ্বারা শীর্ষ 10 টি লক্ষ্যমাত্রা-নির্ধারিত ফান্ড পরিবার দ্বারা প্রস্তাবিত লক্ষ্যমাত্রা -0২0 তহবিলের একটি পর্যালোচনা 71 শতাংশ থেকে 95 শতাংশ পর্যন্ত ইক্যুইটি বরাদ্দ পেয়েছে।
আপনার জন্য সেরা তহবিল
আপনি ইতিমধ্যে একটি টার্গেট-তারিখ তহবিলে বিনিয়োগ করা হয় বা শুধুমাত্র একটি বিবেচনা করা হয়, একটি বিনামূল্যে অনলাইন সরঞ্জাম, যেমন ভানগার্ড এর বিনিয়োগকারী প্রশ্নাবলী ব্যবহার করে আপনার অনুকূল সম্পদ বরাদ্দ নির্দিষ্ট করার জন্য কয়েক মিনিট সময় নিতে।
তারপর, যদি আপনি একটি নির্দিষ্ট তহবিল পরিবারে সীমাবদ্ধ থাকেন - যদি আপনি একটি কর্মক্ষেত্র 401 (k) পরিকল্পনা দ্বারা বিনিয়োগ করছেন তবে কেস হতে পারে - লক্ষ্যমাত্রা-নির্ধারিত তহবিলের সন্ধান করুন যা এই বরাদ্দের সাথে সবচেয়ে ঘনিষ্ঠভাবে মিলছে। এটি আপনার নির্বাচিত অবসর সময় এর বছরের সঙ্গে এক না হতে পারে!
উদাহরণস্বরূপ, আসুন আমরা বলি আপনি 35 বছর বয়সী এবং 70 বছর বয়সে অবসর নেয়ার পরিকল্পনা করছেন - অর্থাৎ, ২0২5 সালের কাছাকাছি সময়ে। আপনি ২05২ তম বিনিয়োগে আপনার বিনিয়োগ করা উচিত বলে অনুমান করতে পারেন যে ২0২5 তারিখের আপনার অবসরপ্রাপ্ত অবসরকালের তারিখের সাথে সবচেয়ে ঘনিষ্ঠভাবে মিলছে। আপনি যদি কেবলমাত্র ভ্যানগার্ডের লক্ষ্যমাত্রা তহবিলের অ্যাক্সেস পান তবে তার 2050 তহবিলের সম্পদ বরাদ্দে 90 শতাংশ / 10 শতাংশ স্টক / বন্ড বরাদ্দ রয়েছে।
কিন্তু যে আপনার জন্য একটি সম্পদ বরাদ্দের খুব আক্রমনাত্মক হতে পারে। ঝুঁকি সহনশীলতার বিষয়ে আপনার প্রশ্নের উপর ভিত্তি করে ভ্যানগার্ডের মত একটি বিনিয়োগকারী প্রশ্নাবলী 80% / 20% স্টক / বন্ডের সম্পদ বরাদ্দের প্রস্তাব দিতে পারে।
যে 80 শতাংশ / ২0 শতাংশ বরাদ্দের জন্য আপনাকে ভ্যানগার্ডের ২035 তহবিল নির্বাচন করতে হবে অন্যদিকে, যদি আপনার কর্মক্ষেত্রে পরিকল্পনা আমেরিকান তহবিল ব্যবহার করে, তাহলে তার 2040 তহবিলটি আপনার অনুকূল সম্পদ বরাদ্দের সাথে সবচেয়ে ঘনিষ্ঠভাবে মিলবে।
একটি টার্গেট-তারিখ তহবিল আপনাকে সঠিক সম্পদ বরাদ্দ ballpark পেতে হবে, কিন্তু সঠিক সম্পদ মিশ্রণ কোম্পানীর থেকে কোম্পানীর মধ্যে পরিবর্তিত হতে হবে, তাই এটি গবেষণা করতে এবং সেরা আপনার প্রয়োজনের ফিট করে যে তহবিল বাছুন।
সর্বনিম্ন ফি স্কোরিং
যদি আপনি একাধিক ফান্ড পরিবারের মধ্যে নির্বাচন করতে পারেন - আপনার 401 (কে) প্ল্যান আপনাকে একটি ব্রোকারেজ উইন্ডোতে অ্যাক্সেস দেয়, অথবা আপনি IRA এর মাধ্যমে বিনিয়োগ করছেন - এক ধাপ এগিয়ে যান। আপনার অর্থাত্ সম্পদ বরাদ্দের সাথে মিলিত বিভিন্ন ফান্ডের পরিবারগুলি থেকে লক্ষ্যমাত্রা তহবিল খুঁজে পান, এবং তারপর সর্বনিম্ন ব্যয় অনুপাত সহ একটি সন্ধান করুন।
শীর্ষ 10 টি লক্ষ্যমাত্রা -2040 তহবিলের মধ্যে, ব্যয় অনুপাত .16 শতাংশ থেকে নিম্নে .94 শতাংশ পর্যন্ত বিস্তৃত।
প্রতি $ 1,000 বিনিয়োগ, যে বার্ষিক খরচ $ 1.60 থেকে $ 9.40 অনুবাদ। বিস্ময়করভাবে, ২01২ সালে যে 10 টি তহবিলে সম্পন্ন হয়েছে তার একটি তুলনা করে দেখিয়েছে যে সর্বোচ্চ ব্যয় অনুপাতটি নিখুঁত ব্যয় অনুপাত (8.7 শতাংশ রিটার্ন) -এর তুলনায় অনেক বেশি খারাপ (একটি 5.2 শতাংশ রিটার্ন) বেশি দেখায়।
যত্ন সহকারে চয়ন করুন
টার্গেট ডেট ফান্ড স্পষ্টভাবে সম্পদ বরাদ্দ সিদ্ধান্ত সহজতর করার জন্য একটি সহায়ক উদ্দেশ্যে পরিবেশন করা। যাইহোক, তাদের সরলতা আত্মবিশ্বাসের একটি মিথ্যা ধারনা মধ্যে আপনি নমন করা না যাক না। একটি তহবিল নির্বাচন করা ঠিক কারণ এটি আপনার নির্দিষ্ট অংশটুকু হিসাবে তার অবসরপ্রাপ্ত তারিখের তারিখ যথেষ্ট নয়। আপনার অনুকূল সম্পদ বরাদ্দকরণ নির্ধারণের জন্য সময় নিন এবং সেই অনুযায়ী পরিকল্পিত একটি তহবিল নির্বাচন করুন।