যখন আমরা তা করি না, তখন আমরা যেসব ঋণদাতাদের অর্থ প্রদান না করেছি তার অপব্যবহারের জন্য অপ্রতুল পরিস্থিতিতে সেটাপ করেছি।
মামলা দায়ের করার আগে এই নীতি এমনকি দলগুলোর কর্মের সাথে সম্পর্কযুক্ত। যখন একজন দেনাদার (একজন দালালের মামলা দায়ের করে থাকেন) কিছু ঋণদাতাদের অর্থ প্রদান করেন তবে একটি দেউলিয়া মামলা দায়ের করার আগেই একই ধরনের ঋণদাতাদের টাকা ফেরত দেন না, দেনাটি এই ভাগ্যবান (অথবা অপ্রত্যাশিতভাবে - নীচের দেখুন) ঋণদাতাদের। একটি দেউলিয়া মামলা উপর পছন্দসমূহ frowned হয়।
ঋণের প্রকার
দেউলিয়া কাজের জন্য, ঋণ বিভিন্ন শ্রেণী বা বিভাগে আসে। সাধারণত, ঋণ চারটি বিভাগের মধ্যে পড়ে যাবে:
- প্রশাসনিক - একটি দেউলিয়া মামলা প্রশাসনের প্রয়োজনীয় ঋণ, যেমন অ্যাটর্নি এর ফি বা ট্রাস্টি ফি
- সাধারণ অসুরক্ষিত - ক্রেডিট কার্ড, মেডিক্যাল বিল, ট্রেড ঋণ, স্বাক্ষর ঋণ যা একটি সমান্তরাল ছাড়া পরিশোধ প্রতিশ্রুতি, IOUs মত নৈমিত্তিক ঋণ, এবং বন্ধুদের বা পরিবারের ঋণ
- অগ্রাধিকার অরক্ষিত - অসুরক্ষিত ঋণ যা বিভিন্ন কারণে আমরা আরো যোগ্য বা গুরুত্বপূর্ণ বলে মনে করি, সাম্প্রতিক কর সহ, গরীব এবং শিশু সহায়তা যেমন গার্হস্থ্য সমর্থন বাধ্যবাধকতা
- সুরক্ষিত - গাড়ী ঋণ বা বাড়ির বন্ধকীগুলির মত সমষ্টিগত ঋণ
যখন আমরা একইভাবে স্থির করা ঋণদাতাদের বিষয়ে কথা বলি, আমরা একই ধরনের ঋণের সঙ্গে ঋণদাতাদের কথা বলছি, যেমন সমস্ত সাধারণ অরক্ষিত ঋণদাতা বা সমস্ত অগ্রাধিকার অরক্ষিত ঋণদাতা।
অন্য একটি ঋণদাতা চয়ন
যদিও আমরা প্রায়ই বেছে নিতে পারি কে, কখন, কখন এবং কতটা আমরা আমাদের ঋণদাতাদের পরিশোধ করি, তাদের সাথে যে কোনও চুক্তি থাকা সত্ত্বেও, দেউলিয়া ব্যবস্থাটি আমরা অনুমান করি যে আমরা একইভাবে ঋণদাতাদের মত একই ধরণের অর্থ প্রদান করি। উদাহরণস্বরূপ, আমরা প্রতি মাসে আমাদের ক্রেডিট কার্ডের ন্যূনতম অর্থ প্রদান করি। বেশিরভাগ পরিস্থিতিতে, আমরা কোন ঋণদাতাদের বেতন দিতে পারি তা বাছাই করব না। প্রতিটি অন্তত চুক্তির সর্বনিম্ন মূল্য প্রদান করা হবে। কিছু আরো দেওয়া হতে পারে, কিছু কম।
সুতরাং, কেন আপনি অন্যদের তুলনায় আরো এক ঋণদাতা পরিশোধ চয়ন করবেন? আপনি এটি করতে একটি সম্পূর্ণ বৈধ কারণ থাকতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, আপনার মাস্টার কার্ডের চেয়ে আপনার ভিসা কার্ডের উচ্চতর সুদের হার থাকতে পারে, তাই আপনি এটি দ্রুত দ্রুত পরিশোধ করতে চান। অথবা এটি একটি উচ্চ ভারসাম্য আছে।
কিন্তু, যদি আপনি নগদ জন্য strapped ছিল এবং আপনি শুধুমাত্র কিছু ঋণদাতাদের পরিশোধ করতে যথেষ্ট ছিল, কিন্তু অন্যদের না? যদি আপনি ভিসা পরিশোধ না করে থাকেন, তবে পরিবর্তে মাস্টারকার্ডের পরিবর্তে ভিসাটি কি ন্যায্য? যদি আপনি আপনার বাবার কাছে টাকা ধার দেন এবং আপনি দেউলিয়া দেউলিয়া মামলা দায়ের করার আগে নিশ্চিত হয়েছিলেন যে তিনি অর্থ প্রদান করেছেন?
এই অসম বিন্যাসগুলি পছন্দ বা অগ্রাধিকার স্থানান্তর বলা হয়।
কি একটি পছন্দ করে তোলে?
একটি পছন্দ করার জন্য একটি পেমেন্ট পাঁচ মানদণ্ড পূরণের আছে:
- ট্রান্সফারটি একজন লেনদেনের সুবিধার জন্য হওয়া আবশ্যক।
- স্থানান্তর একটি পূর্ববর্তী ঋণ (স্থানান্তর ঘটেছে আগে অস্তিত্ব যে ঋণ) পরিশোধ করতে ব্যবহার করা আবশ্যক।
- ঋণদাতা দেউলিয়া ছিল যখন স্থানান্তর করা আবশ্যক।
- লেনদেন করার 90 দিনের মধ্যে হস্তান্তর করা হয়, অথবা এক বছর যদি লেনদেনকারী একটি অন্তর্দৃষ্টির হয়।
- পাওনাদারের একটি অধ্যায় 7 ক্ষেত্রে এটি হস্তান্তর না করা হয়েছে প্রাপ্তির চেয়ে বেশি পেয়েছে।
পছন্দ অগ্রাহ্য
সুতরাং, তাহলে, আমরা এটি সম্পর্কে কি করবেন? দালাল কোডটি ট্রাস্টিকে অর্থ প্রদান করার অধিকার প্রদান করে যা লেনদেনকে অগ্রাধিকার দিয়ে দেওয়া হয়েছিল এবং এটি আরও অনুরূপ ঋণদাতাদের কাছে এমনকি আরও বা প্রাতিষ্ঠানিক ভিত্তিতে পুনর্বিন্যাস করে। এই পছন্দ অগ্রাহ্য বলা হয়।
যদিও তিনি প্রতিটি দৃষ্টান্ত অনুসরণ করার জন্য এনটাইটেল করা যেতে পারে যদিও আপনি অন্য কাউকে পছন্দ করেন বলে মনে করেন, ট্রাষ্টির তদন্তের খরচ এবং অর্থ সংগ্রহ করার জন্য প্রয়োজনীয় পদক্ষেপগুলি, অন্য ঋণদাতাদের কাছ থেকে প্রক্রিয়া দাবি এবং পুনর্বিনিয়োগ আয়
আপনার প্রাক-দেউলিয়া লেনদেনের প্রতিটি পর্যালোচনা করার জন্য প্রয়োজনীয় সময়গুলি প্রায়ই দেউলিয়া এস্টেটে কোনও লাভের চেয়ে বেশি হবে। অতএব, দেউলিয়া কোডের জন্য ঋণদাতা দেউলিয়া হওয়ার আগে 90 দিনের সময়সীমার মধ্যে প্রদত্ত প্রদেয় অর্থ প্রদানের প্রয়োজন অনুভব করে, তবে সেই সময়ের মধ্যে শুধুমাত্র একক ঋণগ্রহীতার জন্য $ 600 বা এর বেশি অর্থ প্রদান করা হয়।
তবুও, ট্রাস্টি তার অর্থদণ্ডটি ব্যবহার করতে পারেন কিনা তা নির্ধারণ করার জন্য যে এটি অর্থের পরে যেতে হবে। পরিমাণ এক ফ্যাক্টর। আরেকটি কারণ যা কখনো কখনো "ঋণদাতাদের সর্বোত্তম স্বার্থ" পরীক্ষায় উল্লেখ করা হয়। একটি অর্থ কেবলমাত্র একটি অগ্রাধিকার যে এটি যে লেনদেনটি পেয়েছে তা অতিক্রম করা উচিত (এটি একটি অধ্যায়ের 7 কেস।
এখানে একটি উদাহরণ: অনুমান যে আপনার $ 10,000 nonexempt সম্পত্তি আছে। আপনার কাছে আটজন ঋণগ্রহীতা রয়েছে, যার মধ্যে প্রত্যেকটি আদালতের সাথে সঠিক দাবি করেছে। সমস্ত জিনিস সমান, ঋণদাতাদের ক্ষেত্রে প্রতিটি লেনদেন $ 1,২50 পাবে।
ধরুন আপনি দেউলিয়া লেনদেনের আগেই একজন লেনদেন $ 2,000 পেতেন। যে লেনদেনটি এনটাইটেলমেন্টের চেয়ে 750 ডলার বেশি পাবে, এবং অন্য লেনদেনের শেয়ার করার জন্য পুলের মধ্যে 750 ডলার কম হবে। ট্রাস্টিটি $ 750 পিছু ফেরত করার অধিকার রাখে। কিন্তু এটা মূল্য কি? অন্যান্য ঋণদাতাদের পক্ষ থেকে 750 মার্কিন ডলারের পরেও তহবিলের তহবিলের তহবিলের তদারকি করতে হবে। ট্রাস্টি কমিশন বিবেচনা করে যে তার হাত দিয়ে যা কিছু হয় তা 25% বা তার কম, সম্ভবত $ 750 এর জন্য কঠোর লড়াইয়ের জন্য এটি খুব দক্ষ হবে না।
90-দিনের শাসন
সাধারনত, ট্রাস্টি মামলা দায়ের করার 90 দিনের আগে কেবলমাত্র পছন্দগুলির সন্ধান করবে। কিন্তু এটা কঠিন এবং দ্রুত নয়। ট্রাস্টিরা সেই সময়ের মধ্যে পছন্দগুলি এড়াতে সহজ কারণ আইন দ্বারা, ঋণদাতা সময়ের মধ্যে দেউলিয়া হিসেবে বিবেচিত হয়। একটি ধারনা প্রমাণ ছাড়া পরাস্ত করা যেতে পারে যে একটি ধারণা থেকে আর কিছুই হয়। যদি একজন লেনদেন প্রমাণ করতে পারেন যে ঋণদাতা ইচ্ছাকৃত করার সময় দ্রাবক ছিলেন তবে ট্রাস্টি কর্তৃক প্রদেয় অর্থদাতাদের জন্য এটি কঠিন হবে। অনুরূপভাবে, ট্রাস্টি 90-দিনের দৃষ্টি ফিরে পেয়ারের তুলনায় আরও বেশি অর্থ প্রদানের চেষ্টা করতে পারে যদি সে প্রমাণ করে যে ঋণদাতা এতদূর যে দেউলিয়া হয়েছিলেন।
অভ্যন্তরীণ নিয়ম
প্রকৃতপক্ষে, ট্রাস্টি এক বছর ফিরে যেতে পারে যদি পেমেন্ট প্রাপক একটি অন্তর্দৃষ্টি ছিল। অভ্যন্তরীণ অন্তর্ভুক্ত পরিবার, বন্ধু, ব্যবসায়িক অংশীদার, ঋণগ্রহীতার সাথে একটি বিশেষ সংযোগকারী ব্যক্তি বা ব্যক্তি। কোনও অভ্যন্তরীণ কোনও অর্থ প্রকাশ করা হবে এবং এটি একটি পছন্দ হিসাবে পর্যালোচনা করার বিষয়।
সম্পত্তি পছন্দ
পছন্দসই একটি সম্পত্তি স্থানান্তর আকারে পাশাপাশি হতে পারে। কোনও নগদ পেমেন্ট হিসাবে বৈধ হিসাবে আপনার পিতা একটি ঋণ পরিশোধের একটি গাড়ী স্থানান্তর এবং কোনো বিশ্লেষণে একই চিকিত্সা করা হবে। টেকনিক্যালি, এমনকি একটি পুনঃসাধ্য বা ফোরক্লোসারের একটি অগ্রাধিকার পেমেন্ট বিবেচনা করা যেতে পারে।
প্রাপক একটি পছন্দ ফেয়ার এড়ানো হয়?
সংক্ষিপ্ত উত্তর হ্যাঁ হয়, অগ্রাধিকার প্রাপক লেনদেনের জন্য সুষ্ঠু হয় কারণ ঋণদাতা শেষ পর্যন্ত কোনও পেমেন্ট পাবে না যদি সে ঋণদাতা মোটামুটিভাবে এবং স্বাভাবিক পরিস্থিতিতে অর্থ প্রদান করে থাকে।
আসুন দেখি যে লেনদেনকারী আপনার বাবাকে আপনার $ 5000 ধার দিয়েছে। আপনি একটি দেউলিয়া মামলা দায়ের সম্পর্কে চিন্তা করছেন। আপনি নিশ্চিত করতে চান যে আপনার বাবাকে অন্য সকলের কাছে অর্থ প্রদান করা হবে। অতএব আপনি তাকে আপনার ঋতু তাকে ঋণী তার জন্য আপনার সম্পদ শেষ ব্যবহার।
ছয় মাস পরে আপনি একটি দেউলিয়া অ্যাটর্নি যান। তিনি আপনাকে আগের 90 দিনের মধ্যে যে অর্থ প্রদান করেছেন এবং পূর্ববর্তী বছরে আপনি যে অর্থ প্রদান করেছেন তা তালিকাভুক্ত করতে বলবে। এই ক্ষেত্রে, আপনার বাবা পরিষ্কারভাবে একটি অন্তর্দৃষ্টি হিসাবে যোগ্যতা অর্জন করা হবে। পেমেন্ট প্রকাশ করা হবে।
আসুন আমরা বলি যে আপনার কাছে $ 10,000 এর অনাহুত সম্পদ আছে যা ট্রাস্টি বিক্রি করতে পারে এবং ঋণদাতাদের অর্থ প্রদান করতে ব্যবহার করতে পারে। আপনার কাছে দশটি লেনদেন আছে, যাদের প্রত্যেকে $ 1000 পাবে স্পষ্টতই, আপনার পিতার কাছ থেকে তিনি আরও বেশি কিছু পেয়েছেন যা আপনি তাকে পরিশোধ করেননি। যদি ট্রাস্টি আপনার বাবার কাছ থেকে $ 5000 ফেরত পায় এবং সেগুলি সম্পত্তির পুলের মধ্যে যুক্ত করে, তবে প্রতিটি লেনদেনকে আপনার বাবার সহ $ 1500 পাবেন।
এটা কি উচিৎ? হ্যাঁ। তোমার বাবা কি এটা পছন্দ করতে পারে? না। কিছু লেনদেনের ধারণা, বিশেষ করে যারা ব্যবসায়ে জড়িত নয় তাদের জন্য এটি একটি কঠিন ধারণা।
এর অর্থ এই নয় যে আপনি আপনার বাবার অর্থ পরিশোধের আগেই বন্ধ হয়েছেন। যদিও তার বাকি ঋন আপনি আইনানুযায়ী অব্যাহতিপ্রাপ্ত হয়, দেউলিয়া দেউলিয়া মামলা শেষ হওয়ার পর তাকে পরিশোধ থেকে নিষেধ যে দেউলিয়া আইন কিছু নেই।
পছন্দ এবং নিরাপদ বা অগ্রাধিকার ঋণ
ট্রাস্টি এর এড়ানো ক্ষমতা সুরক্ষিত এবং অগ্রাধিকার ঋণ বিরুদ্ধে কম ঘন ঘন ব্যবহৃত হয়। লেনদেনকারী এবং ঋণগ্রহীতার মধ্যে চুক্তির কারণে সুরক্ষিত ঋণের একটি বিশেষ স্থিতি রয়েছে যে ঋণগ্রহীতার একটি সম্পত্তির ঋণ পরিশোধের জন্য বিক্রি করা যায়। একটি সুরক্ষিত ঋণ দেওয়া একটি পছন্দ থেকে এড়াতে ট্রাস্টি ছিল, পেমেন্ট ঋণী অন্যান্য সম্পত্তি দ্বারা প্রতিস্থাপিত করা হবে। সুতরাং, এটি একটি ধোয়া হবে।
অগ্রাধিকার ঋণেরও একটি বিশেষ অবস্থা রয়েছে কারণ কংগ্রেস নির্ধারণ করেছে যে নীতিগত কারণে নির্দিষ্ট ঋণগুলি সাধারণ অরক্ষিত ঋণের আগে পরিশোধ করা উচিত। সবচেয়ে সাধারণ অগ্রাধিকার ঋণ গুড়, শিশু সহায়তা, এবং সাম্প্রতিক কর। কোনও ট্রাস্টি সংগ্রহ করা কোনও অর্থ প্রথমে অগ্রাধিকারের ঋণ পরিশোধ করতে হবে। অতএব, ট্রাস্টিটি সাধারণ অরক্ষিত ঋণদানের জন্য অর্থোপার্জন এড়িয়ে চলার জন্য অসামঞ্জস্যপূর্ণ নয় এবং অগ্রাধিকারের ঋণকে সম্পূর্ণরূপে পরিশোধ করতে অর্থ প্রদান করা হয়েছে। অন্যদিকে, অগ্রাধিকার লেনদেনের যে কোনও অর্থ ট্রানজিস্টরকে এড়িয়ে যেতে পারে যা অগ্রাধিকার লেনদেনের ক্ষেত্রে ফেরত পাঠানো হবে।
বিধি ব্যতিক্রম
প্রতিটি নিয়ম এর ব্যতিক্রম আছে এবং অগ্রাধিকার স্থানান্তরিত এড়াতে ট্রাস্টি এর ক্ষমতা ভিন্ন নয়। এখানে সবচেয়ে সাধারণ তিনটি
সমসাময়িক এক্সচেঞ্জ : যখন আপনি একটি ক্রয়ের জন্য অর্থ প্রদান করেন তখন আপনি একই সময়ে তৈরি করছেন, কোন পছন্দ নেই। ট্রান্সফার লেনদেনের আগে ইতিমধ্যেই বিদ্যমান ঋণগুলির জন্য পছন্দগুলি অবশ্যই হওয়া উচিত।
সাধারণ কোর্স : যখন আপনি "ব্যবসা সাধারণ পদ্ধতিতে" পরিচালনা করছেন। উদাহরণস্বরূপ, আপনার যদি একটি ব্যবসা থাকে, এবং আপনি সাধারণত ইনভ্যটরিটি 30 দিন পর চালান প্রদান করে থাকেন তবে আপনি আপনার পেমেন্টগুলি সাধারণ ব্যবসায়ের ব্যবসা করছেন, এবং তারা স্থানান্তর করা হয় না।
নতুন মূল্য : আপনি যদি ঋণ পরিশোধের জন্য ইতিমধ্যেই অর্থ প্রদান করেন, তবে লেনদেনকারী আপনাকে নতুন মূল্য প্রদান করে, অর্থ প্রদান অগ্রাধিকারমূলক নয়। আপনি একটি অসামান্য বিল পরিশোধের পরে নতুন মান একটি উদাহরণ আপনি একটি বিক্রেতা গ্রেপ্তার পণ্য হতে হবে।