অবসর সময়ে আপনার ট্যাক্স বিল দ্বারা রক্ষাকবচ বন্ধ ধরা না।
আপনার প্রাপ্ত আয় প্রতিটি প্রকারে ভিন্ন ট্যাক্স নিয়ম থাকবে যা এটিতে প্রয়োগ করে। অবসর সময়ে আপনার করের হিসাব করার জন্য, আপনাকে জানতে হবে কিভাবে আপনার আয়কর উৎসটি আপনার ট্যাক্স রিটার্নে দেখায়।
আমি তালিকাভুক্ত নীচে ছয় সবচেয়ে সাধারণ ধরনের অবসর আয় আয় করা হয় কিভাবে। তারপর আমি আপনার ট্যাক্স হার এবং অবসরকালীন মোট ট্যাক্স অনুমান কিভাবে একটি উদাহরণ প্রদান।
1. সামাজিক নিরাপত্তা আয়
যদি আপনার অবসরকালীন আয় শুধুমাত্র সোশ্যাল সিকিউরিটি এর উৎস হয়, তাহলে আপনি সম্ভবত অবসরের কোনও কর দিতে পারবেন না। যদি আপনার আয় আরও অন্যান্য উত্স থাকে, তাহলে আপনার সামাজিক নিরাপত্তা আয়ের একটি অংশ কর করানো হতে পারে। একটি সূত্র ট্যাক্সযোগ্য যে আপনার সামাজিক নিরাপত্তা পরিমাণ নির্ধারণ করে এর ফলে আপনার ট্যাক্স রিটার্নে করযোগ্য আয় হিসাবে আপনাকে সামাজিক সুরক্ষা সুবিধাগুলির 85% পর্যন্ত অন্তর্ভুক্ত করতে হতে পারে।
যে পরিমাণ পরিমাণে করযোগ্য (যে কোনও শূন্য থেকে আশি থেকে পাঁচ শতাংশ) আপনার সামাজিক নিরাপত্তা ছাড়াও আপনার কত আয় আছে তা নির্ভর করে। আইআরএস এই অন্যান্য আয় "যৌথ আয়ের" কল করে এবং ট্যাক্স ওয়ার্কশীটে, আপনি আপনার যৌথ আয়ের একটি সূত্রের মধ্যে প্লাস করুন যাতে আপনার বেনিফিট কতটা করযোগ্য হবে প্রতি বছর
মাসিক পেনশন আয় একটি উচ্চ পরিমাণ সঙ্গে অবসরপ্রাপ্ত সম্ভবত তাদের সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধা 85% উপর ট্যাক্স দিতে হবে, nd তাদের মোট ট্যাক্স হার 15% থেকে যে পর্যন্ত 45% হিসাবে উচ্চ হিসাবে চালাতে পারে। সামাজিক নিরাপত্তা ব্যতীত অন্য কোন আয় ছাড়া অবসরপ্রাপ্তরা তাদের লাভ কর-মুক্ত এবং রিটার্নে কোন আয়কর প্রদান করবে না।
2. আইআরএ এবং 401 (কে) প্রত্যাহার
রিটায়ারমেন্ট অ্যাকাউন্ট থেকে সর্বাধিক অর্থ উত্তোলন অবসান হয়। এর মানে হল যে 401 (কে) প্ল্যান, 403 (বি) প্ল্যান, 457 প্ল্যান, ইত্যাদি থেকে আইআরএ তোলার পাশাপাশি অর্থ উত্তোলন, করযোগ্য আয় হিসাবে আপনার ট্যাক্স রিটার্নে রিপোর্ট করা হয়। বেশিরভাগ লোকই তাদের আইআরএ বা অন্যান্য অবসর পরিকল্পনাগুলি থেকে টাকা উত্তোলনের সময় কিছু কর পরিশোধ করবে।
আপনার দেওয়া করের পরিমাণটি আপনার মোট আয় এবং ক্যাপশন এবং সেই বছরের জন্য কোন কর বন্ধনী আপনার উপর নির্ভর করে। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার বছরের তুলনায় আয় বেশি হয় (যেমন অনেক বছর ধরে অনেক চিকিত্সার খরচ থাকে), তাহলে আপনি সেই বছরের জন্য অর্থ উত্তোলনের উপর ট্যাক্স দিতে পারবেন না।
এক ধরনের রিটায়ারমেন্ট অ্যাকাউন্ট আছে যেখানে অর্থ উত্তোলন সাধারণত কর-মুক্ত হয়। সঠিকভাবে সম্পন্ন হলে, আপনি রথ আইআরএ তহবিলের উপর কোন অবসর কর পরিশোধ করবেন না ।
3. পেনশন
অধিকাংশ পেনশন আয় করযোগ্য হবে। আপনার পেনশন আয়ের উপর কর দেওয়া হবে এমন সম্ভাবনা নির্ধারণের সবচেয়ে সহজ পদ্ধতি হল একটি সহজ নির্দেশিকা ব্যবহার করা: যদি এটি করের আগে গিয়েছিলাম তবে আপনি যখন এটি প্রত্যাহার করবেন, এটি কর করানো হবে। সর্বাধিক পেনশন অ্যাকাউন্ট প্রাক-ট্যাক্স আয়ের সঙ্গে অর্থায়ন করা হয়, যার অর্থ হল আপনার বার্ষিক পেনশন আয় সমগ্র পরিমাণ আপনার ট্যাক্স রিটার্নে করযোগ্য আয় হিসাবে প্রতি বছর অন্তর্ভুক্ত করা হবে।
এই ক্ষেত্রে, আপনি জিজ্ঞাসা করতে পারেন যে আপনার পেনশন চেক থেকে সরাসরি ট্যাক্স বন্ধ করা হবে।
আপনার পেনশন অ্যাকাউন্টের একটি অংশ পরে ট্যাক্স ডলার দিয়ে অর্থায়ন করা হয়, তাহলে প্রতি বছর আপনার পেনশন আয় একটি অংশ করযোগ্য হবে এবং একটি অংশ হবে না ।
4. বার্ষিক বন্টন
যদি আপনার বার্ষিক বৃত্তির IRA বা অন্য অবসরকালীন অ্যাকাউন্টের মালিকানা থাকে তবে আইআরএ তহবিলের অংশে করের নিয়মগুলি সেই বার্ষিক তহবিলের যে কোনও তহবিল বা বার্ষিক অর্থ প্রদানের ক্ষেত্রে প্রযোজ্য হবে।
যদি আপনার বার্ষিক বৃত্তিটি পরে-ট্যাক্স ডলার দিয়ে কেনা হয় (অর্থাত IRA বা অন্য অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টের মধ্যে ক্রয় না করা) তাহলে প্রযোজ্য করের নিয়মাবলীগুলি আপনি কোন ধরনের বার্ষিক ক্রয়ের উপর নির্ভর করেন তা নির্ভর করে।
- একটি তাত্ক্ষণিক বার্ষিক থেকে আয় - একটি তাত্ক্ষণিক বার্ষিকী থেকে প্রাপ্ত প্রতিটি অর্থের একটি অংশটি প্রধানের একটি রিটার্ন এবং একটি অংশকে সুদ হিসাবে বিবেচনা করা হয়। শুধুমাত্র আপনার আগ্রহের অংশ আপনার করযোগ্য আয় অন্তর্ভুক্ত করা হবে। প্রতিটি বছর বার্ষিকী সংস্থা আপনাকে আপনার "বহিষ্কারের অনুপাত" কি বলতে পারে, যা আপনি কীভাবে আপনার প্রাপ্ত আয়কর আয় সম্পর্কে আপনার করযোগ্য আয় থেকে বাদ দেওয়া যেতে পারে তা আপনাকে বলে।
- নির্দিষ্ট বা পরিবর্তনশীল বার্ষিক বৃত্ত থেকে উত্তোলন - এই ধরনের বার্ষিক আয়কর নিয়মগুলি বলছে যে উপার্জনগুলি প্রথমে প্রত্যাহার করা হবে, যার অর্থ হল আপনার অ্যাকাউন্টটি আপনি যা অবদান রেখেছেন তার চেয়ে অনেক মূল্যবান, যখন আপনি টাকা উত্তোলন শুরু করেন, প্রথমে আপনি উপার্জন প্রত্যাহার করবেন বা বিনিয়োগ লাভ, এবং এটি সব করযোগ্য আয় হবে একবার আপনার সমস্ত উপার্জন প্রত্যাহার করা হলে, আপনি আপনার মূল অবদান (আপনার খরচ ভিত্তিতে) প্রত্যাহার করা হবে, এবং আপনার করযোগ্য আয় অন্তর্ভুক্ত করা হয় না।
5. বিনিয়োগ আয়
আপনি যে কোনও লভ্যাংশ, সুদ আয়ের বা মূলধন লাভের উপর কর প্রদান করবেন, যেমনটি আপনি অবসরপ্রাপ্ত হওয়ার আগে করেছিলেন। এই ধরনের বিনিয়োগ আয় প্রতি 1099 কর ফর্মে রিপোর্ট করা হয় যা আপনার অ্যাকাউন্টগুলি ধারণ করে এমন আর্থিক প্রতিষ্ঠান থেকে সরাসরি পাঠানো হয়।
অবসরকালীন আয়ের উৎপাদনের জন্য আপনি যদি নিয়মিতভাবে বিনিয়োগ বিনিয়োগ করেন তবে প্রতিটি বিক্রয় একটি দীর্ঘ বা স্বল্প মেয়াদী মূলধন লাভ (বা ক্ষতি) উৎপন্ন করবে এবং আপনার ট্যাক্স রিটার্নে লাভ বা ক্ষতির প্রতিবেদন করা হবে। যদি আপনার অন্যান্য আয় উত্সগুলি অত্যধিক না হয় তবে আপনি শূন্য শতাংশ মূলধন লাভ করের হারের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে পারেন - যার মানে আপনি আপনার বছরের বা তার জন্য আপনার মূলধন লাভের কোনও অংশে কোন কর দেবেন না।
আপনি যদি অবসর গ্রহণের একাউন্টের অভ্যন্তরে না বিনিয়োগ করেন, আপনি অবসর সময়ে আপনার যে কর পরিশোধ করেন তা কমাতে কীভাবে আপনার মূলধন লাভ এবং ক্ষতির পরিচালনা করতে পারেন তা শিখতে পারেন।
বিনিয়োগ থেকে নগদ প্রবাহের প্রতিটি উৎস করযোগ্য আয় হিসাবে গণনা করা হয় না। উদাহরণস্বরূপ, আপনি একটি ব্যাংক সিডি মালিক অনুমান CD $ 10,000 এর পরিমাণে পরিপক্ক হয় যে $ 10,000 অতিরিক্ত করযোগ্য আয় আপনার ট্যাক্স রিটার্নে রিপোর্ট করা হয় না শুধুমাত্র - এটি অর্জিত সুদ রিপোর্ট করা হয়। কিন্তু পুরো $ 10,000 উপলব্ধ হিসাবে নগদ প্রবাহ হিসাবে আপনি খরচ আবরণ ব্যবহার করতে পারেন।
6. আপনার বাড়ির বিক্রয় উপর লাভ
যদি আপনি কমপক্ষে দুই বছর ধরে আপনার বাড়ীতে বসবাস করেন তবে সম্ভবত আপনার বাড়ির বিক্রয় থেকে লাভের উপর ট্যাক্স দিতে পারবেন না যদি আপনি ২50,000 ডলারের বেশি হলে একক বা $ 500,000 যদি বিবাহিত হন যদি আপনি অল্প সময়ের জন্য আপনার বাড়ির ভাড়া করেন, তাহলে নিয়মগুলি আরও জটিল হয়ে ওঠে এবং সম্ভবত কোনও লাভের রিপোর্টের প্রয়োজন হবে তা নির্ধারণ করার জন্য আপনাকে ট্যাক্স পেশাদারের সাথে কাজ করতে হবে।
একসঙ্গে এই সব করা, আপনি অবসর সময়ে আপনার কর অনুমান একটি "উপহাস" ট্যাক্স রিটার্ন করতে পারেন। একটি উদাহরণ অনুসরণ।
রিটায়ারমেন্টে আপনার ট্যাক্স রেট গণনা করা
অবসর সময়ে আপনার ট্যাক্স হার আপনার সর্বমোট আয়ের আয় এবং deductions উপর নির্ভর করে। ট্যাক্স হার তালিকা প্রতিটি প্রকারের আয় অনুমান করা, এবং করযোগ্য কত হবে। যে আপ যোগ করুন তারপর আপনার প্রত্যাশিত deduction এবং ছাড় দ্বারা যে সংখ্যা কমাতে।
উদাহরণস্বরূপ, অনুমান করুন আপনি বিয়ে করেছেন এবং আপনি $ 20,000 সামাজিক নিরাপত্তা পাবেন, পেনশন আয় বছরে $ 25,000, আপনি আপনার IRA থেকে $ 15,000 প্রত্যাহারের আশা করেন, এবং আপনি অনুমান করেন যে আপনার কাছে $ 5,000 একটি বছরের দীর্ঘমেয়াদী মূলধন লাভের আয় হবে মিউচুয়াল ফান্ড বিতরণ। আপনার সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধা 85% ব্যবহার করে আপনি আপনার সাধারণ আয় (মূলধনী লাভ সহ না) যোগ করুন, এবং $ 57,000 পাবেন।
আপনার মানক deduction এবং ব্যক্তিগত exemptions পর্যন্ত যোগ করা $ 20,800 যে আপনার আনুমানিক ট্যাক্সযোগ্য আয় $ 36,200 এ রাখে আপনি 2017 ট্যাক্স হার দেখুন এবং দেখুন যে আপনি 15% ট্যাক্স বন্ধনী রাখে। ট্যাক্স হার tiered হয়, আপনি প্রথম $ 9,325 করযোগ্য আয় 10% এবং $ 9,326 এবং $ 37,950 এর মধ্যে যে আয় আয় উপর 15% প্রদান করব। যে আপনার আনুমানিক ট্যাক্স বিল $ 4,963 তোলে যেহেতু আপনার 15% বা নিম্ন করের মধ্যে রয়েছে, আপনার মূলধন লাভ শূন্য শতাংশ টুপি লাভের জন্য যোগ্যতা অর্জন করবে এবং কর করানো হবে না। সময়মত আপনার কর পরিশোধ করতে আপনি প্রতি ত্রৈমাসিকে $ 1,240 এর ত্রৈমাসিক ট্যাক্স পেমেন্ট সেট আপ করতে পারেন, অথবা আপনি আপনার পেনশন থেকে 20% হারে কর আটকানোর জন্য অনুরোধ করতে পারেন।
আপনার রিটায়ারমেন্ট আয়ের কাঠামোর নির্দিষ্ট উপায় আছে যাতে আপনি অবসর সময়ে কম কর পরিশোধ করেন- এটি আপনার অংশে গবেষণা বা একটি পেশাদারী অবসর পরিকল্পনা বা ট্যাক্স অ্যাডভাইজারের সহায়তা গ্রহণ করবে।