বিষয় জটিল, এই আয় স্ট্রিম একযোগে তিনটি অজানা জন্য সমাধান করা হয়েছে:
- দীর্ঘজীবী: যতদিন আপনি করবেন ততক্ষণ পর্যন্ত এটি শেষ হবে।
- মুদ্রাস্ফীতি: এটি জীবনযাত্রার খরচ সঙ্গে আপ রাখা আছে।
- স্বাস্থ্যসেবাের প্রয়োজন: সাম্প্রতিক বছরগুলিতে মুদ্রাস্ফীতির হারের তিন গুণের কাছাকাছি মূল্যের যা বেড়েছে।
সুতরাং কিভাবে আপনি এই চ্যালেঞ্জ মোকাবেলা এবং একটি অবসর অবসর আয় যে হিসাবে দীর্ঘ হিসাবে আপনি কি একসঙ্গে করা? আমরা সাম্প্রতিক গবেষণায় জড়ো করেছি এবং এটির মাধ্যমে আপনার কাছে একটি টু-টু তালিকা যুক্ত করেছি।
আপনার চর্চা অভ্যাস বিবেচনা করুন
আপনি একটি homebody, খাদ্যশস্য বা সম্পূর্ণরূপে অন্য কিছু? জেপি মরগানের গবেষকরা দেখেছেন যে প্রায় 75 শতাংশ জনসংখ্যার চারটি ব্যয়বহুল প্রোফাইলের মধ্যে মোটামুটিভাবে ফিট রয়েছে ...
- Foodies খাদ্য এবং পানীয় (মুদিখানার পাশাপাশি খাওয়া আউট) তাদের আয় 28 শতাংশ ব্যয়।
- হোমবাডগুলি 54% তাদের আয়ের উপর বন্ধকী, সম্পত্তি কর, সংস্কার এবং জিনিষগুলি যা ফ্ল্যাট স্ক্রিনের জন্য আসবাবপত্র এবং ক্যাবলের মত লাগাতে থাকে; এটা সম্ভব কিছু এক বাড়ির বেশী হতে পারে।
- Globetrotters ভ্রমণ তাদের আয় একটি পূর্ণ চতুর্থাংশ উত্সর্গীকৃত।
চতুর্থ শ্রেণিতে ব্যক্তিদের একটি ছোট গোষ্ঠী (প্রায় ২ শতাংশ 65 শতাংশের নিচে এবং 6 শতাংশের বেশি পরিবার) স্বাস্থ্যসেবাে তাদের অর্থের 28 শতাংশ ব্যয় করে। তারা মূল্যবান প্রেসক্রিপশন বা অন্য কোন দীর্ঘস্থায়ী অবস্থা জন্য চলমান চাহিদা থাকতে পারে।
কিভাবে আপনার খরচ পরিবর্তন হবে বিবেচনা করুন
যাইহোক আপনি যে স্প্রেড টাইপ করুন, তবে, বিবেচনা করুন যে আপনি যা ব্যয় করেন তা বয়সের সাথে পরিবর্তিত হয়। জেপি মরগান অ্যাসেট ম্যানেজমেন্টের প্রধান অবসরপ্রাপ্ত ন্যাশনাল ক্যাপিটাল স্টাটিস্ট ক্যাথেরিন রায় ব্যাখ্যা করেছেন, আপনার বয়স বেশি, আপনার ব্যয় আরো কমে যাচ্ছে। এটা সত্য যে এমনকি মুদ্রাস্ফীতি বিবেচনায় নেওয়া হয়। "যদিও দাম বাড়ছে, আপনি কম ব্যয় করছেন," রায় বলেন উদাহরণস্বরূপ, 55-থেকে-64-বছর বয়সী গোষ্ঠীতে গড় পরিবারের প্রায় 51,000 ডলার খরচ হয়। যে 65 থেকে 74 বছর বয়েসী জন্য $ 45,000, এবং $ 34,000 যারা 75-প্লাস যারা মানুষের জন্য ড্রপ ক্যাটাগরি -২-ক্যাটাগরি, দাতব্য অবদান, উপহার (আহ, নাতনি!) এবং স্বাস্থ্যসেবা বাদ দিয়ে আপনার বয়স হিসাবে খরচও কমে যায়। বস্টন কলেজে সেন্টার অফ রিটায়ারমেন্ট রিসার্চ অনুযায়ী, আধুনিক, 85 বছরেরও বেশি সময় আগে এর চেয়ে দ্বিগুণ বেশি খরচ হয়।
ক্ষতিপূরণ দিতে আপনার সঞ্চয় পরিকল্পনা পরিবর্তন করুন
আপনার পতন হতে পারে যেখানে একটি ধারণা জন্য আপনার বর্তমান খরচ নিদর্শন তাকান। তারপর যে এলাকায় আপনার ভবিষ্যতের খরচ পরিকল্পনা কিছু সময় ব্যয়। উদাহরণস্বরূপ, হোমবাডিজগুলি যখন বন্ধকী বন্ধ করতে সক্ষম হবে এবং / অথবা ডাউনসাইজিং অর্থ বুঝতে সক্ষম হবে তখন এটি হওয়া উচিত। "65-বছর-বয়সীদের মধ্যে পঞ্চাশ শতাংশ এখনও বন্ধক রয়েছে," রায় বলেন
"এটা কারণ তারা একটি সুযোগ খরচ মূল্যায়ন করছেন [এবং পরিবর্তে অর্থ বিনিয়োগ] কারণ তারা একটি নিম্ন সুদের হার আছে, অথবা কারণ তারা একচেটিয়া আউট টানা স্পষ্ট।" যদি এটি পরের, যে ঋণ থেকে খুঁজে পেতে পরিকল্পনা অবসর আগে একটি স্মার্ট পদক্ষেপ হতে পারে। এখনও পর্যন্ত, এক জায়গায় বিক্রি করার খরচ, আরেকটি কেনা, স্থানান্তর, এবং নতুন জায়গাটি বিক্রি করা কম মূল্যায়ন করা উচিত নয়, ফিন্যালটি ইনভেস্টমেন্ট এ অবসরপ্রাপ্ত প্রোডাকশনের সিনিয়র ভাইস প্রেসিডেন্ট কেইন হিউটের "মানুষ প্রায়ই এই জিনিসগুলি উচ্চ খরচ দ্বারা বিস্মিত হয়," তিনি বলেছেন।
এ সময় গ্লাবেট্রোটারদের বোঝা উচিত যে, আপনার বয়স যত বেশি হবে তত কম হবে না। প্রকৃতপক্ষে, গত বছর 75 বছর ধরে এই প্রোফাইলে ভ্রমণকারীদের জন্য সর্বোচ্চ মাত্রা ছিল, তাই আপনার ভ্রমণের জন্য অর্থের একটি পৃথক বালতি একত্রিত করা বিজ্ঞতার কাজ।
এবং যারা foodies জন্য? যদিও তাদের খরচ চার্ট বন্ধ মনে হতে পারে, তারা অন্য এলাকায় মোটামুটিভাবে করুণাময় হতে থাকে, অফার বন্ধ বন্ধকগুলি এবং কম সম্পত্তি কর বিল সহ। গবেষকরা আউট খাওয়া জন্য আলাদাভাবে সংরক্ষণ করার প্রয়োজন দেখতে পেলেন না।
পৃথক্ স্বাস্থ্যসেবা অ্যাকাউন্ট
ফিডটিটি ইনভয়েসমেন্টের হিসাব অনুযায়ী 65 বছর বয়সী একটি দম্পতি অবসর গ্রহণের জন্য তাদের জীবনকালের সময় স্বাস্থ্যসেবার খরচ ২60,000 ডলার (আজকের ডলারে) এবং আরও 130,000 ডলারের দীর্ঘমেয়াদী যত্নের প্রয়োজনে বীমা (একটি মুহূর্তে আরও) প্রয়োজন হবে। যারা বড় সংখ্যা, তাই আপনি ভাল বার্ষিক খরচ বুঝতে পরিবেশিত হবে। গত বছর, উদাহরণস্বরূপ, একটি 65 বছর বয়েসী ঐতিহ্যবাহী মেডিকেয়ার চালু 4,660 মার্কিন ডলারের গড় স্বাস্থ্যসেবা খরচ ছিল, এমন সংখ্যা যা বছরে 6 শতাংশ বৃদ্ধি পাচ্ছে। একটি স্বতন্ত্র ধনসম্পদ বিবেচনা করুন - সম্ভবত একটি স্বাস্থ্য সেভিংস একাউন্টে - এই চাহিদার জন্য অ্যাকাউন্ট। রায় বলেন, "আমরা জানি যে এটি এমন ব্যক্তিদের [আলাদা] লাইনের আইটেম হিসাবে আছে বলে তাদের অনেক বেশি আত্মবিশ্বাস রয়েছে যে তারা এগুলি ব্যয় করতে পারে"।
ট্যাক্স সঙ্গে ডিল যাও কৌশল
ফিদেলিটি জার্নি ইন রিটায়ারমেন্ট স্টাডি দ্বারা অপর একটি বড় চোখ খোলা প্রাক অবসর, অধিকাংশ মানুষ তাদের paychecks থেকে রাখা কর আছে। তারপর তারা একটি রিটার্ন ফাইল, হয়তো একটি ফেরত পেতে, হয়তো একটি পেমেন্ট করতে এবং নিম্নলিখিত বছরের দিকে সরানো অবসরের পর অবসরপ্রাপ্ত ব্যক্তিরা আয়কর বহির্ভূত করের উপর নির্ভর করে না - করের ব্যবস্থাপনা পরিচালিত হয়। এই সমস্যা সমাধানের জন্য, হবার্ট বলেছেন, তিনটি জিনিস করুন:
আপনি এটি ব্যয় করার আগে যে কাজ করতে টাকা বন্ধ siphoning দ্বারা, সম্ভাব্য ত্রৈমাসিক, ট্যাক্স দিতে হবে যে সত্যের জন্য পরিকল্পনা। বিশ্বব্যাপী আইএআরএ বিতরণ থেকে 10 শতাংশেরও বেশি সময় শুরু করে কর বন্ধ করে দেয়, তবে আপনি যদি নির্বাচন করতে চান তবে সেটি বর্জন করতে পারবেন।
আপনার ট্যাক্সের হার এখন আর তার চেয়ে বেশি অবসর হবে কিনা সে বিষয়ে চিন্তা করুন। যদি তাই হয়, কিছু টাকা রথ আইআরএ (বা রথ 401 (কে)) -এ যোগদান বা রূপান্তরের মাধ্যমে রাখুন।
একটি কৌশল সঙ্গে আসা যার জন্য আপনি অবসর থেকে টাকা টান করতে যা buckets। সাধারণভাবে, হুভার্ট নোটগুলি, প্রথমে যে অঙ্কের অর্থ আপনি ইতিমধ্যেই পরিশোধ করেছেন তার উপর ভিত্তি করে প্রথম অঙ্কটি আঁকুন।
ক্ষুদ্র "কি- Ifs" জন্য পরিকল্পনা
অবসরের পর আপনার জরুরী কুশন কি হবে? পরামর্শটি আপনার নগদ অ্যাকাউন্টে স্থানান্তর করতে ব্যবহৃত - আপনি মাসিক বিল পরিশোধ করার জন্য ব্যবহার করেন। সমস্যা হল যে আপনি অপ্রত্যাশিত বিলগুলি যেমন গাড়ি মেরামত, জরুরী অস্ত্রোপচার ইত্যাদি পরিচালনা করতে যথেষ্ট নমনীয়তা প্রদান করেন না। "ক্রমবর্ধমান, আমরা [বজায় রাখা] মনে করি যে জরুরী রিজার্ভ তহবিল হল সঠিক সমাধান," রায় বলেন
তাই আপনার জরুরী তহবিলটি কতটুকু অবসরপ্রাপ্ত হতে হবে? আপনার কর্মজীবনের সময় ঠুং ঠুং শব্দটি 3-6 মাস ব্যয় করার জন্য একটি তহবিল হিসাব করা হয়, তবে অবসরের জন্য কোন সমতুল্য নিয়ম নেই। পরিবর্তে, আপনি সবচেয়ে অপ্রত্যাশিত জরুরী অবস্থার মধ্যে আপনাকে পেতে কতটা বিবেচনা করতে হবে, এবং উভয় পৃথক এবং তরল উভয় তহবিল মধ্যে যে পরিমাণ রাখা বিবেচনা করা বন্ধ করুন যদি এবং যখন আপনি অর্থ ব্যবহার করেন - যখন আপনি আপনার নগদ অ্যাকাউন্ট পুনরায় বিলবোর্ডে পুনঃসীমান্ত করছেন - এটি পুনরায় প্রতিস্থাপন করতে ভুলবেন না, সেইসাথে।
দীর্ঘমেয়াদী খরচ জন্য পরিকল্পনা
কর্মচারী বেনিফিট রিসার্চ ইনস্টিটিউটের গবেষণা পরিচালক জ্যাক ভান্দরেই বলেন, "যারা দীর্ঘমেয়াদী জন্য একটি নার্সিং হোমে [আর্থিক প্রবৃত্তির] শেষ হয়ে যাবে তাদের বেশির ভাগই বিপর্যয়কর হবে"। যতক্ষণ না বিনিয়োগযোগ্য সম্পদে লক্ষ লক্ষ ডলার থাকে, তবে এই খরচগুলি পকেট থেকে ছাড়িয়ে যাওয়া অসম্ভব হবে; এ কারণে ফিদেলিটির মডেল তাদের বিরুদ্ধে বিস্ফোরণের পরামর্শ দেয়। Vanderhei একটি যোগ্যতাসম্পন্ন দীর্ঘমেয়াদী এনিউইটি চুক্তি, বা QLAC প্রস্তাব ("q- অভাব" বলুন)। এই আইআরএ বা অন্য যোগ্যতাসম্পন্ন অবসর পরিকল্পনাের মধ্যে থেকে আপনি স্থায়ী বার্ষিক বৃত্তাকার কিনতে। আপনি $ 1২5,000 বা আপনার ব্যালেন্সের 25 শতাংশ QLAC (যেটি কম হতে পারে) মধ্যে রাখুন এবং সেই পরিমাণ সর্বনিম্ন বন্টন প্রয়োজনীয়তা থেকে বাদ দেওয়া হয়। যে আপনার ট্যাক্স বিল হ্রাস এবং একযোগে দীর্ঘমেয়াদী জন্য আপনাকে রক্ষা করে, কারণ আয় স্ট্রিম - যা দীর্ঘ হিসাবে স্থগিত করা যেতে পারে 15 বছর বা 85 বছর বয়স - আপনি যতদিন শেষ হবে।
অন্যান্য অবসরপ্রাপ্ত ব্যক্তিরা এই ব্যয়গুলির আশংকা দীর্ঘমেয়াদী যত্নের জন্য বেছে নেয়, যদিও অন্যান্য বিকল্পগুলিও আছে। গুরুত্বপূর্ণ জিনিস হল যে আপনি এমন একটি সময়ের জন্য পরিকল্পনা করছেন যখন আপনার এখন থেকে বেশি যত্ন নেওয়া প্রয়োজন।