আইআরএসকে যতটা সম্ভব ছোট্ট অর্থ দিয়ে দিন
আপনি অবসর, জীবনের জন্য সঞ্চয়, এবং পরিকল্পনা অধিকাংশই ব্যয়। আপনি চান শেষ জিনিসটি আপনার সঞ্চয় একটি বড় অংশ প্রদান করা হয় আইআরএস। কিন্তু আপনি যদি অবসরে যাওয়ার জন্য অবসর গ্রহণের একটি বড় অংশ পরিকল্পনা না করে অবসর গ্রহণ করেন তবে কি হবে? আর্থিক উপদেষ্টা আপনাকে বলতে হবে যে উপার্জন এবং সঞ্চয় শুধুমাত্র আপনার অবসর পরিকল্পনা একটি অংশ। অন্যান্য অংশ যতটা সম্ভব ট্যাক্স কার্যকর হিসাবে আপনার সঞ্চয় করতে একটি আর্থিক পরিকল্পনাকারী সঙ্গে কাজ করছে।
অধিকার
আপনি কি করযোগ্য এবং কি কি জানেন না? যদি আপনি চিন্তা করেন যে সবকিছুই করযোগ্য, আপনি বেশিরভাগই ঠিক তবে আপনার অবসর পরিকল্পনা পরিকল্পনা প্লেবুক নির্মাণের জন্য আপনাকে আরও গভীরে যেতে হবে। সঠিক ট্যাক্স পরিকল্পনা জড়িত আপনি কতটা করযোগ্য আয় কত উপার্জন বুদ্ধিমান জড়িত। এখানে মৌলিক বিষয়গুলি:
- আয় আয়: যদি কেউ আপনাকে পরিশোধ করে, আপনি ট্যাক্স ধার্য। এটি একটি বেতনভোগী বা ঘনঘন কর্মচারী হিসাবে অর্থ, একটি স্বাধীন ঠিকাদার, বা শুধু একটি পক্ষের ব্যবসা অন্তর্ভুক্ত এটি এমন আয়ের অন্তর্ভুক্ত করে যে কেউ আপনার কাছে অর্থ প্রদান করে থাকে, আপনি যে কাজ করেছেন তার জন্য তৃতীয় পক্ষকে প্রদেয় আয়, মার্কিন যুক্তরাষ্ট্র, বোনাস এবং পুরষ্কারের বাইরে উপার্জন করা আয় এবং এমনকি আপনার কোম্পানি কোটার কোটা-এর জন্য পুরস্কার হিসাবে বিশেষ কোম্পানির যাত্রা সব করযোগ্য। একটি সম্পূর্ণ তালিকা জন্য আইআরএস প্রকাশনা 525 দেখুন।
- নিয়মিত বিনিয়োগ: আপনি যদি বিনিয়োগ বিক্রি করেন, তাহলে যে কোনও লাভ করযোগ্য হয় এবং আপনার বার্ষিক আয়ের অংশ হিসাবে গণনা করা হয়। এই ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্ট, রিয়েল এস্টেট, ব্যাংক পণ্য, এবং অন্যান্য সম্পদ একটি হোস্ট অন্তর্ভুক্ত হতে পারে।
- IRAs রথ বা ঐতিহ্যগত হতে পারে একটি Roth IRA করযোগ্য যখন আপনি অবদান এবং কোন ট্যাক্স সুবিধা আপফ্রন্ট সঙ্গে আসে। একটি ঐতিহ্যগত আইএআরএ ট্যাক্সযোগ্য হয় যখন টাকা প্রত্যাহার করা হয় এবং ট্যাক্স deduction যখন আপনি অবদান সঙ্গে আসা কিন্তু আপনি প্রাথমিক অবদানসমূহ উপর কর পরিশোধ না।
- 401 (কে): একটি 401 (কে) অবদান প্রাক ট্যাক্স ডলার থেকে আসে। আপনি যে অর্থ জমা দেন তা বছরের শেষের দিকে আপনার ডব্লু -২ এ আয় হিসাবে দেখা যায় না। কিন্তু অধিকাংশ রিটায়ারমেন্ট অ্যাকাউন্ট, রথ অ্যাকাউন্ট বাদে, আয় হিসাবে গণনা করা হয় এবং তাদের করযোগ্য করে তোলে।
এই একটি সাধারণ সারসংক্ষেপ কিন্তু সত্যিই এই উপর ড্রিল যাও, আপনি একটি আর্থিক পরিকল্পনাকারী থেকে কিছু সাহায্য প্রয়োজন হতে পারে।
15 শতাংশ কর বন্ধনে থাকুন
আপনি যে কোন মূলধন লাভের উপর শূন্য ট্যাক্স দিতে চান? আপনি যদি আপনার বিবাহিত বিবাহে $ 75,900 বা $ 37,950 মার্কিন ডলার নিচে রাখেন তবে আপনি একক হন। 15 শতাংশ ট্যাক্স বন্ধনী মূলধন লাভের উপর একটি 0 শতাংশ ট্যাক্স হারের সাথে আসে।
এমনকি যদি আপনি সাধারণত উপরের সর্বোচ্চ থেকে বেশি উপার্জন করেন তবে বেশিরভাগ অবসরপ্রাপ্ত ব্যক্তিরা এমন বছর পাবে যেখানে তারা কম উপার্জন করবে অথবা তারা রথ অ্যাকাউন্টগুলির কাছ থেকে লাভ গ্রহণের পরিকল্পনা করতে পারে যা কোনও ট্যাক্সের ফলাফল না।
কী সঠিকভাবে আপনার ট্যাক্স পূর্বাভাস এবং যতটা সম্ভব সর্বাধিক হিসাবে কাছাকাছি যাচ্ছে না। যদি আপনি জানতে পারেন যে আপনি কেবল $ 60,000 এর ট্যাক্সযোগ্য আয় পাবেন, তাহলে আপনাকে আপনার ভবিষ্যত বছরগুলির জন্য এটির প্রয়োজন নেই এবং সংরক্ষণ করার জন্য $ 15,900 এর আপনার অবসর অ্যাকাউন্ট থেকে বিতরণগুলি গ্রহণ করুন। আমরা উপরোক্ত তালিকা মনে রাখবেন? আপনি আয় উপার্জন করা হতে পারে কোন কম সাধারণ উপায় সম্পর্কে ভুলবেন না। যদি আপনি পরবর্তী ট্যাক্স বন্ধনী মধ্যে সরানো, যারা কর-মুক্ত লাভ এখন কর কর হয়। এখানে এই কৌশল সম্পর্কে আরও জানুন ।
রথ রূপান্তর
প্রতি বছর, আপনার আয়ের দিকে নজর দিন এবং আপনি রথ আইআরএ বা 401 (কে) কে আপনার কোম্পানীকে বিকল্প হিসেবে বেছে নিতে পারেন যতটা রূপান্তর করতে পারেন।
আপনি রূপান্তর সঙ্গে একটি উচ্চ কর বন্ধনী নিজেকে ধাক্কা করতে চান না, কিন্তু আপনি একটি উচ্চ আয় আছে যখন পরে একটি নিম্ন ট্যাক্স বন্ধনী করছি যখন ট্যাক্স পরিশোধ পরে ভাল কর মনে রাখবেন। ঠিক যেমন 15 শতাংশ মত উপরোক্ত কর বন্ধনী, আপনি এখন যে বন্ধনীটি ব্যবহার করছেন, তা যতটা সম্ভব আপনি উচ্চতর বন্ধনীতে না যাওয়া পর্যন্ত রূপান্তর করতে পারেন।
আপনার আয় বৃদ্ধি করুন
বিনিয়োগকারীরা জানেন যে বৈচিত্রতা বিভিন্ন বিনিয়োগ অ্যাকাউন্টের কর্মক্ষমতা প্রাকৃতিক শিফট পরিচালনার মূল। যদি এক বিনিয়োগ কম হয়, অন্যটি কাজ শেষ হয়ে যায়।
একই কৌশল অবসর পরিকল্পনা জন্য কাজ করে। আপনার যদি ট্যাক্সযোগ্য ও অ-করযোগ্য অ্যাকাউন্টের মিশ্রণ থাকে, তবে আপনার আয় যদি অপেক্ষাকৃত উচ্চ এবং করযোগ্য অ্যাকাউন্ট থেকে কম থাকে তাহলে অ-করযোগ্য অ্যাকাউন্ট থেকে আপনি অঙ্কন করতে পারেন।
কর হ্রাস হ্রাস
ক্ষতি বিনিয়োগের অংশ।
সবকিছুই একটি বিজয়ী বিনিয়োগ নয় কিন্তু ক্ষতি পুরোপুরি খারাপ নয়। যেহেতু আপনি যখন আপনার বিনিয়োগে অর্থ উপার্জন করেন তখন আপনি কর আদায় করেন, যেমনটি আপনি দাবি করেন যে এই ক্ষতিগুলি প্রতিহত করা আপনার পোর্টফোলিওতে যদি আপনার কিছু হারানো বিনিয়োগ থাকে তবে আপনি যেকোনো উপায়ে পরিত্রাণ পেতে চান, আপনার ক্ষতির ফলে বিক্রি করে আপনার মূলধন লাভের দায় কমাবে।
ট্যাক্স ক্ষতি হ্রাস আপনার মূলধন লাভ দায় হ্রাস জন্য একটি সহায়ক হাতিয়ার হতে পারে কিন্তু এটি শুধুমাত্র কিছু বিনিয়োগের জন্য কাজ করবে। উদাহরণস্বরূপ, এটি সাধারণত কোনও ট্যাক্স-আশ্রুক্ত অবসর অ্যাকাউন্টের সাথে কাজ করবে না তবে অবসর সময়ে ট্যাক্স কমাতে চেষ্টা করার জন্য আপনাকে আপনার সমস্ত সম্পদের দিকে নজর দিতে হবে এবং যতটা সম্ভব যতটা সম্ভব দায় দিতে হবে।
কাজ বন্ধ কর
আপনি কি জানেন যে আপনার সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধাগুলি করযোগ্য হতে পারে ? এটি আপনার আয়ের উপর নির্ভর করে। যদি আপনি বিবাহিত হন তবে আপনার একক আয় $ 25,000 এর কম হলে আপনি একক বা কম $ 34,000 হলে আপনার সুবিধাদি করযোগ্য নয়। আপনি যদি এই থ্রেশহোল্ডগুলি অতিক্রম করেন তবে আইআরএস একটি জটিল সূত্র প্রয়োগ করে আপনার লাভের 85 শতাংশ পর্যন্ত করযোগ্য হতে পারে
আপনার বেনিফিটে কর পরিশোধ না করাতে আপনার পক্ষে ২ টি পছন্দ রয়েছে: কাজ বন্ধ করুন বা যতক্ষণ না আপনি করতে পারেন ততক্ষণ পর্যন্ত ত্রৈমাসিকের নীচে থাকতে বা বেনিফিট নেওয়ার জন্য যথেষ্ট কাজ করুন। আপনি 70 বছর বয়স পর্যন্ত পৌঁছান, এটি আর বেনিফিট দেরী করে তোলে না। সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধা গ্রহণের জন্য দেরী করা আপনার জন্য অর্থ লাগে তা শিখতে, এখানে পড়ুন ।
দুর্যোগের ত্রান
যদিও এটি বেশিরভাগ জনগণের অবসরের কৌশলকে প্রভাবিত করতে পারে না, কখনও কখনও আইআরএস এমন প্রাকৃতিক দুর্যোগ থেকে ক্ষতিগ্রস্তদের জন্য ত্রাণ সহায়তা দেয়। উদাহরণস্বরূপ, ২017 সালের ক্যালিফোর্নিয়ার বন্যপ্রাণীগুলির কিছু শিকার ক্ষতিগ্রস্ত (2017) বা পূর্ববর্তী বছরের (2016) বছরে অপ্রত্যাশিত বা অপ্রকাশিত বিপর্যয় সম্পর্কিত ক্ষতির দাবি করতে পারে। এটি ব্যক্তিগত ও ব্যবসায়িক সম্পর্কযুক্ত ক্ষতির জন্য প্রযোজ্য এবং উপরের কিছু কৌশলগুলির জন্য সম্ভাবনাগুলি খুলতে পারে। দুর্যোগ সংক্রান্ত ট্যাক্স ত্রাণ সম্পর্কে আইআরএস পৃষ্ঠার নিরীক্ষণ
আপনি যত বেশি সঞ্চয় করেন এবং আপনার সম্পদ তৈরি করে, করের পরিকল্পনা এত জটিল হতে পারে যে আপনি এটি একা করতে পারবেন না। আপনি সম্ভবত একটি আর্থিক পরিকল্পক, ট্যাক্স অ্যাটর্নি, এবং বেশিরভাগ সম্ভবত একটি এস্টেট পরিকল্পনাকারী সাহায্য প্রয়োজন হবে। ট্যাক্স পরিকল্পনা মূলসূত্র বুঝতে সাহায্য করার জন্য প্রচুর নিবন্ধ আছে, যদিও, অবসর বয়স পর্যন্ত পৌঁছানোর আগে দীর্ঘ একটি পেশাদার সাহায্য লাভ করতে দ্বিধা করবেন না।