- উভয় পেনশন এবং সামাজিক নিরাপত্তা জীবনের জন্য নিশ্চিত আয়
- পেনশন সাধারণত একটি পছন্দের প্রস্তাব দেয় যা একটি পত্নীর জন্য অব্যাহত আয়ের জন্য অনুমোদন করে; সোশ্যাল সিকিওরিটি বেঁচে থাকা আয়ও প্রদান করে।
যাইহোক, যে যেখানে সাদৃশ্য শেষ। সামাজিক নিরাপত্তার নিয়মগুলি প্রত্যেকের জন্য একই, তবে প্রতিটি কোম্পানির পেনশন নিয়ম একই নয়। এর অর্থ এই যে, আসন্ন অবসরপ্রাপ্ত ব্যক্তিরা একই ধরণের আর্থিক এবং পারিবারিক পরিস্থিতিতে তাদের জন্য কোন কোম্পানীর উপর ভিত্তি করে তাদের পেনশন শুরু করার সময় খুব আলাদা আলাদা পছন্দ করতে পারে।
উদাহরণস্বরূপ, হানিওয়াল অবসরপ্রাপ্তদের জন্য আমি প্রত্যেকবার পেনশন অপশনগুলি দেখেছি, পেনশনটির শুরু তারিখ বিলম্ব করার জন্য আমি কোন মূল্য দেখিনি। এখনও অনেক অন্যান্য পেনশন পরিকল্পনা পর্যালোচনা করা হয়, retiree তাদের পেনশন শুরু তারিখ বিলম্ব করার জন্য একটি মহান চুক্তি আছে এমনকি যদি তারা আগে অবসর গ্রহণ করার পরিকল্পনা আছে।
পেনশন বিশ্লেষণ উদাহরণ
ডেভিড 60 এ অবসান হয়।
তার পেনশনটি তার পেনশন আয় শুরু করতে পছন্দ করে কি বয়স উপর নির্ভর করে বিভিন্ন বিকল্প এবং বিভিন্ন পেয়ার পরিমাণ প্রস্তাব। যদিও তিনি 60 বছর বয়সে অবসর নেবেন, তবে তার পেনশনটি শুরু করার 65 বছর পর্যন্ত অপেক্ষা করতে হবে। তিনি তার পেনশন শুরুতে বিলম্ব করার সিদ্ধান্ত নেন 60 থেকে 65 বছর বয়সে তার অবসর প্রাপ্ত আয় প্রদানের জন্য তিনি সঞ্চয় এবং অন্যান্য অবসর অ্যাকাউন্ট ব্যবহার করতে পারেন।
এখানে ডেভিড এর পেনশন পছন্দ দুটি সংক্ষিপ্তসার হয়:
- 60 বছর বয়সে একক জীবন: $ 19,536 একটি বছর
- 65 বছর বয়সে একক জীবন: $ 34,128
60 অথবা 65 বছর বয়সে কি সে তার পেনশন শুরু করবে?
ডেভিড তার পেনশন শুরু করার জন্য পাঁচ বছর অপেক্ষা করে, তিনি পেতে হবে $ 14,592 প্রতি বছর আরো। কিন্তু তিনি $ 97,680 (5 বছর এক্স $ 19,536 প্রতি বছর) খুঁজে বের করবেন। একটি সাধারণ বিশ্লেষণ করতে $ 14,59২ দ্বারা $ 97,680 ভাগ করে নিন এবং আপনি দেখেছেন যে তিনি 6.7 বছর ধরে $ 97,680 অর্জন করেছেন, বছরের মধ্যে তিনি 71 বছর বয়সে পৌঁছেছেন। এটি তার বিরতি-এমনকি বয়স হিসাবে উল্লেখ করা যেতে পারে।
একটি সহজ বিশ্লেষণ, তবে, অ্যাকাউন্ট সময় মান মূল্য গ্রহণ করা হয় না। যদি ডেভিড 60 থেকে 65 বছর বয়সে তার নিজস্ব অর্থের 97,680 ডলার খরচ করে থাকেন তবে তিনি সেই অর্থের উপর সুদ আদায় করবেন না। যদি আমরা অনুমান করি যে ডেভিড তার অর্থের উপর 4% উপার্জন করতে পারে, তবে এটি তার বিরতি এমনকি এমনকি বয়স 73 বছর পর্যন্ত চলে।
ডেভিড মনে করেন 65 বছর বয়স পর্যন্ত তার পেনশন শুরু করার জন্য অপেক্ষা করে, যদি সে 80 তে থাকে, তবে তার বিলম্বিত পেনশন শুরুর তারিখটি তার পকেটে অতিরিক্ত $ 60,000 পাবে যখন তার পেনশন 60 এর শুরু হবে। (বিশ্লেষণ এখনও ডেভিডের ব্যক্তিগত 4% সঞ্চয় এবং বিনিয়োগ।)
রিটার্ন রেটের উচ্চতর ডেভিড মনে করেন যে তিনি তার বিনিয়োগে উপার্জন করতে পারেন, তার পেনশন তারিখের শুরুতে বিলম্বিত হ'ল উপকার হয়।
উদাহরণস্বরূপ, যদি ডেভিড ভাবেন যে তিনি তার সঞ্চয় এবং বিনিয়োগে 10% হারে আয় করতে পারেন, তবে তার বিরতির বয়সটি 82 বছর বয়স পর্যন্ত চলে যায়।
আপনি উচ্চতর রিটার্ন উপার্জন করতে চেষ্টা করার প্রয়োজন বিনিয়োগ ঝুঁকি মাত্রা বিবেচনা করতে হবে হিসাবে আপনি উচ্চ হারের আয় করতে পারেন অভিমানী মধ্যে সতর্কতা অবলম্বন করা। পেনশন আয় নিশ্চিত করা হয়। ঝুঁকিপূর্ণ বিনিয়োগের পেনশন সুবিধার তুলনা একটি সুষ্ঠু বিশ্লেষণ নয়। নিরাপদ বিনিয়োগ থেকে উচ্চ হার ফেরত পাওয়া অসম্ভব না হলে এটি প্রায়ই কঠিন হয়।
যদি ডেভিড বিয়ে করেন তবে একই রকম বিরতি-বিশ্লেষণটি পেনশন অপশনগুলির মাধ্যমে সম্পন্ন করা যেতে পারে যা একটি জীবিত পত্নীতে চলমান আয় প্রদান করে । যে ক্ষেত্রে, যৌথ জীবন প্রত্যাশা বিবেচনা করা উচিত।
প্রতিটি পেনশন ভিন্ন হয়
প্রতিটি পেনশনের নিজস্ব সূত্র আছে যা নির্ধারণ করে যে আপনি কোন বয়সে কতটা পেতে পারেন।
আমি ক্লায়েন্টদের সাথে কাজ করেছি যারা একাধিক কোম্পানীর কাছ থেকে পেনশন পেয়েছে এবং এক পেনশন দিয়ে আমরা পরামর্শ করেছি যে তারা সরাসরি সুবিধা গ্রহণ করে; যখন অন্যান্য পেনশনগুলির সঙ্গে আমরা পরামর্শ দিয়েছি যে তারা বেনিফিট শুরু করার আগে পাঁচ বছর অপেক্ষা করে।
আপনার চূড়ান্ত বিশ্লেষণে করগুলিও বিবেচনা করা উচিত। কখনও কখনও আপনার পেনশনের শুরু তারিখ বিলম্বিত করে এবং অন্তর্বর্তীকালীন সময়ে আইআরএ বা 401 (k) তোলার মাধ্যমে আপনার সম্পূর্ণ অবসরের সময় দিগন্তে দেখা হলে উন্নত করের ফলাফল প্রদান করে।
পেনশন সুবিধা শুরু করার সময় আপনার আবেগ অনুভূতি সঠিক হতে পারে না। এই এলাকায় সতর্কতা বিশ্লেষণ বন্ধ করতে পারেন। অবসর প্রাপ্তিতে আপনার প্রত্যাশিত বছরের পূর্ণ সংখ্যা অতিক্রম করা সংখ্যাগুলি দেখানোর আগে প্রথমে পেনশন সুবিধাগুলি শুরু করবেন না।