একটি সম্ভাব্য Roth রূপান্তর জন্য যোগ্যতা, ট্যাক্স, এবং বিনিয়োগ বিবেচনা
একটি রথ রূপান্তর কি?
একটি রথ রূপান্তর একটি বিদ্যমান রাইটারমেন্ট প্ল্যান পরিবর্তন করতে একটি ঐচ্ছিক সিদ্ধান্ত, যেমন একটি 401 (k) বা একটি প্রথাগত IRA , একটি Roth IRA যাও । এটি করার মাধ্যমে, আপনি যে অর্থ গ্রহণ করেন বর্তমানে ট্যাক্স-বিলম্বিত হিসাবে বিবেচনা করা হয় এবং এটি এমন একটি অ্যাকাউন্টের মধ্যে রূপান্তর করে যা কর-মুক্ত যেমন একটি রূপান্তর করার জন্য, তবে, আপনি রূপান্তর পরিমাণ নেভিগেশন কর প্রদান করতে হবে।
কে রথ রূপান্তর করতে পারে?
যদিও আয় সীমা আছে যে রথ আইআরএ যোগদান করার ক্ষমতা প্রভাবিত করে, রথ রুপান্তর সম্পর্কে কোন আয় সীমা নেই। কিন্তু এই সবসময় ক্ষেত্রে না হয়েছে। ট্যাক্স-বিলম্বিত অবসর গ্রহণের একাউন্টকে রথ আইএআরএ রূপান্তর করার যোগ্য হওয়ার জন্য ২010 সালে কর আইন পরিবর্তনের পূর্বে, আপনার সংশোধিত সামঞ্জস্যপূর্ণ মোট আয় (MAGI) $ 100,000 এর চেয়ে কম ছিল। এই আয় সীমা সীমাবদ্ধতা অপসারণ আরো মানুষ জন্য রথ রূপান্তর বিকল্প খোলা
একটি রথ রূপান্তর সম্পর্কে সিদ্ধান্ত করা
রূপান্তর প্রায়ই বুঝতে পারে যদি:
- আপনি বিশ্বাস করেন যে আপনার টাকা থেকে ট্যাক্স ফাঁড়ি বৃদ্ধি উপকারিতা রূপান্তর কারণে ট্যাক্স পরিশোধ করার চেয়ে বেশী হবে
- রূপান্তরের কারণে কর দেওয়ার জন্য আপনার কাছে অর্থ আছে
এই করতে সহজ নিষ্পত্তিমূলক হতে পারে না।
সৌভাগ্যবশত, আপনাকে সাহায্য করার জন্য অনেক ক্যালকুলেটর আছে, এই রথ IRA রূপান্তর ক্যালকুলেটর সহ।
কোনও বিশ্লেষণের মত, একটি ক্যালকুলেটর এর ফলাফলগুলি শুধুমাত্র অনুমান হিসাবে সঠিক হিসাবে আপনি এটি প্রদান। একটি রথ রূপান্তর সম্পর্কে আপনার সিদ্ধান্ত যখন নিম্নলিখিত মনে রাখা:
- যদি আপনি আশা করেন যে আপনার ট্যাক্সের হার অবসর সময়ের তুলনায় অধিকতর হতে হবে, তাহলে একটি রূপান্তর সঠিক পদক্ষেপ হতে পারে।
- আপনার বিনিয়োগের প্রত্যাশিত হার বৃহত্তর, সম্ভবত একটি Roth রূপান্তর একটি ভাল ধারণা।
- যতক্ষণ না পর্যন্ত আপনি অবসরকালীন (এবং তাই, যতক্ষণ না নিজেকে আপনার সমর্থন করার জন্য রথ আইএআরএ থেকে আপনার টাকা নিতে হবে), রথ রূপান্তরটি আরও ভাল হবে।
আরেকটি মূল বিবেচ্য: রূপান্তরের কারণে ট্যাক্স পরিশোধ করার জন্য আপনার অবসর অ্যাকাউন্ট থেকে অর্থ গ্রহণ করা হচ্ছে একটি শক্তিশালী ইঙ্গিত যে একটি Roth রূপান্তর আপনার জন্য উপযুক্ত হতে পারে না
পূর্ববর্তী অ-বিন্যস্ত অনুদান এবং একটি রথ রূপান্তর
যদি আপনি পূর্বে আপনার IRA বা 401 (k) তে অ-deductible অবদানগুলি তৈরি করেন, তাহলে আপনি রথ আইএআরএতে রূপান্তরকৃত পরিমাণের অংশটি করের অধীন হবে না। দুর্ভাগ্যবশত, আপনি শুধু অ করযোগ্য অংশ নিতে পারেন না। পরিবর্তে, সরকার আপনার প্রতিটা অ্যাকাউন্টের মূল্যের প্রতিনিধিত্ব অনুপস্থিত অনুপাতে অনুপাতের উপর ভিত্তি করে অ-করযোগ্য এবং করযোগ্যতার মধ্যে বিভক্ত হওয়া প্রত্যেক ডলারের পরিবর্তনের প্রয়োজন।
উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনি পূর্বে $ 8,000 এর আপনার আইআরএ-তে অ-deductible অবদানগুলি তৈরি করেন, তাহলে আপনার সমস্ত ঐতিহ্যগত IRAs এর মূল্য $ 80,000 হয় এবং আপনি $ 10,000, তারপর আপনার রূপান্তরের 10% ($ 80,000 এর বাইরে $ 80,000) বা $ 1,000 ($ 10,000 এক্স 10% = $ 1,000) কর করানো হয় না। আপনি বাকি $ 9,000 রূপান্তর উপর ট্যাক্স দিতে হবে।
অ্যাকাউন্ট আপনি একটি Roth IRA রূপান্তর করতে পারে
আপনি যদি যোগ্য হন, তবে আপনি একটি ঐতিহ্যগত IRA বা 401 (k) রথ ইরাতে রূপান্তর করতে পারেন। উল্লেখ্য, আপনি সাধারণত 401 (k) রথ আইআরএ তে রূপান্তর করতে পারবেন না যখন আপনি আপনার নিয়োগকর্তার জন্য কাজ করছেন যেখানে আপনার 401 (k) অনুষ্ঠিত হয়। যাইহোক, আপনি যখন কর্মসংস্থানের অবসান করেন তখন আপনি একই সময়ে আপনার আইএআরএ রূপান্তর ও রোলওভার করতে পারেন।
সব বা কোনটি?
একটি সম্ভাব্য Roth আইআরএ রূপান্তর কারণে অনেক মানুষ ট্যাক্স পরিশোধ করতে পারবো না। দুর্ভাগ্যবশত, যদিও এইগুলির মধ্যে কিছু লোক রূপান্তরটি মনে করে তাদের সেরা দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক কৌশল, তারা মনে করেন না তারা আসলে সুবিধা গ্রহণ করতে পারে।
যদি আপনার মত মনে হয়, অন্য একটি উত্তর হতে পারে: আপনার অ্যাকাউন্টের পরিমাণ পরিবর্তন করুন যা আপনি জানেন যে আপনি ট্যাক্স পরিশোধ করতে আরামভাবে ব্যয় করতে পারেন। যতদিন আপনি রূপান্তর করার যোগ্যতা অবলম্বন করবেন ততদিন, আপনি বছরে এক আংশিক রূপান্তর বজায় রাখতে পারেন, কখনও কখনও এই দৈত্য কর পরিশোধ করতে পারবেন না, তবে ধীরে ধীরে আপনার অবসরের অ্যাকাউন্টগুলি ট্যাক্স ফ্রী স্ট্যাটাসে রূপান্তরিত করবেন।