রথ আইআরএর মাধ্যমে আপনার অর্থের পরিমাণ বাড়িয়ে রাখুন
যেমন অনেক অবসর পরিকল্পনাের জন্য, অভ্যন্তরীণ রাজস্ব পরিষেবা (আইআরএস) নিয়মগুলি নির্দেশ করে যে আপনি আপনার অবসর অবসর তহবিলে আপনার ট্যাক্স-সুবিধাজনক অবসরকালীন অ্যাকাউন্টটি অনির্দিষ্টকালের জন্য রাখতে পারবেন না। এই নিয়মটি জোরদার করার জন্য, আইআরএস এর জন্য প্রয়োজনীয় ন্যূনতম ডিস্ট্রিবিউশন বা RMD প্রয়োজন বা একটি জোরালো শাস্তি ভোগ করতে হবে।
প্রয়োজনীয় ন্যূনতম ডিস্ট্রিবিউশন (আরএমডি) কি?
কিছু অবসর পরিকল্পনা যেমন 401 (কে) পরিকল্পনা এবং ঐতিহ্যগত IRAs ব্যক্তিদের 70 থেকে 70 বছর বয়স পৌঁছানোর সময় তাদের অ্যাকাউন্ট থেকে টাকা প্রত্যাহার করতে শুরু করার প্রয়োজন। এই প্রয়োজনীয় প্রত্যাহারগুলিকে প্রয়োজনীয় সর্বনিম্ন ডিস্ট্রিবিউশন বা আরএমডি হিসাবে পরিচিত করা হয় এবং তারা প্রতি বছর 70 থেকে 70 বছরের শুরুতে সর্বনিম্ন পরিমাণে তাদের অ্যাকাউন্ট থেকে টাকা উত্তোলন করতে নির্দেশ করে। আইআরএস RMDs- এ মোটামুটি কঠোর, যেহেতু তারা রিটায়ারি এর করযোগ্য আয় অন্তর্ভুক্ত এবং তাই আয়ের করের আওতাধীন। এই বিন্দু পর্যন্ত deductible বা ট্যাক্স মুক্ত ছিল যে টাকা কিছু ট্যাক্স সংগ্রহের আইআরএস 'সুযোগ।
যারা অবসর গ্রহণের জন্য অবসর গ্রহণের জন্য তাদের অবসর গ্রহণের অর্থ ব্যবহার করছেন তাদের জন্য, RMD এর প্রয়োজনীয়তা মূলত অপ্রাসঙ্গিক, কারণ তাদের মধ্যে অনেকে ইতিমধ্যে এই প্রয়োজন মেটাচ্ছে।
প্রকৃতপক্ষে, যেহেতু RMDs কেবলমাত্র প্রয়োজনীয় সর্বনিম্ন, অধিকাংশ লোক যারা আয় করার জন্য তাদের অবসরকালীন সঞ্চয়গুলি ব্যবহার করছেন তারা প্রকৃতপক্ষে প্রয়োজনীয় পরিমাণের চেয়েও বেশি প্রত্যাহার করে, এবং সাধারণত তারা বয়সের সীমা আগেই অর্থ উত্তোলন শুরু করে
তবে যারা অবসরপ্রাপ্ত ব্যক্তিদের অবসর গ্রহণের অন্যান্য উত্সের বা যারা এই ধরনের অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টে অর্থ ব্যয় করতে পারে না, তাদের জন্য এই প্রয়োজনটি লাঞ্ছিত এবং মূলত ট্যাক্সযোগ্য আয়ের ট্রিগার।
ফলস্বরূপ, তারা এই অ্যাকাউন্টগুলিতে তহবিল রাখা অব্যাহত রাখতে পারবেন না এবং ভবিষ্যতে ট্যাক্স-বিলম্বিত বৃদ্ধির সুযোগ হারিয়ে যাবে। যদিও RMDs প্রথাগত IRAs, 401 (k) পরিকল্পনা , SIMPLE IRAs এবং SEP IRAs এর জন্য একটি প্রয়োজনীয়তা, RMDs রথ IRAs জন্য একটি প্রয়োজন হয় না।
যখন প্রয়োজনীয় ন্যূনতম ডিস্ট্রিবিউশন (আরএমডি) শুরু হয়?
বেশিরভাগ ক্ষেত্রে আপনাকে বছরে 70-এর দশকের মাঝামাঝি সময়ে আপনার প্রথম প্রয়োজনীয় সর্বনিম্ন বন্টন নিতে হবে। যাইহোক, আপনার প্রথম বন্টনটি বছরে 1 এপ্রিল পর্যন্ত বিলম্বিত হতে পারে, যা বছরে 70-এর দশকে পরিণত হয়। বছরের পর বছর ধরে, যে বছরের মধ্যে আপনি 1 এপ্রিলের মধ্যে প্রথম আরএমডি পেয়েছেন, সেই বছরের 31 ডিসেম্বরের মধ্যে আপনাকে অবশ্যই আরএমডি নিতে হবে।
আপনি যদি টাকা তুলতে না পারেন বা আপনার চেয়ে কম লাগে তবে আপনি যে পরিমাণ অর্থ ফেরত পেয়েছিলেন এবং আপনার কাছ থেকে প্রত্যাহার করা পরিমাণের মধ্যে পার্থক্যের উপর ভিত্তি করে আপনি 50% ফেডাল পেন ট্যাক্স দিয়ে আঘাত পাবেন। এবং এমনকি সেই খারাপ সংবাদের সাথেও আপনাকে অবশ্যই প্রয়োজনীয় পরিমাণ প্রত্যাহার করতে হবে এবং করযোগ্য পরিমাণে কোন আয়কর প্রদান করতে হবে।
আপনার প্রয়োজনীয় বিতরণ পরিমাণ গণনা করা কিভাবে?
অভ্যন্তরীণ রাজস্ব পরিষেবা RMD গুলি গণনা প্রক্রিয়ার সাথে সহযোগিতার জন্য প্রয়োজনীয় সর্বনিম্ন বন্টন কার্যপত্র প্রদান করে।
- যুগ্ম এবং শেষ সারভাইভার টেবিল (পরিশিষ্ট B দেখুন) - আপনার পত্নী আপনার তুলনায় দশ বছর ছোট যদি ব্যবহার করুন।
- একা জীবন প্রত্যাশা টেবিল - যদি আপনি একটি নন-পত্নী সুবিধাভোগী হিসাবে বিতরণ গ্রহণ করা হয় ব্যবহার করুন।
প্রয়োজনীয় ডিস্ট্রিবিউশনগুলি গণনা করতে আপনাকে সাহায্য করার জন্য বিভিন্ন সহায়ক RMD ক্যালকুলেটরগুলি উপলব্ধ।
রথ আইআরএ এবং প্রয়োজনীয় ন্যূনতম ডিস্ট্রিবিউশন (আরএমডি)
রথ IRAs, অন্যান্য অবসরগ্রহণের সঞ্চয়গুলি যেমন, কর-মুক্ত প্রবৃদ্ধি থেকে বিনিয়োগের নমনীয়তার কিছু বড় সুবিধা প্রদান করে, কিন্তু রথ আইআরএএর আরেকটি সম্ভাব্য সুবিধা হল যে তাদের কাছে সর্বনিম্ন ডিস্ট্রিবিউশন (আরএমডি) নেই আর আরএমডি নিয়মগুলির অধীনে নেই এমনকি 70-এরও বেশি বয়সী ব্যক্তিরা তাদের পরিকল্পনা থেকে অর্থ গ্রহণের প্রয়োজন হয় না, অর্থাতো রথ আইআরএ দ্বারা দেওয়া কর-মুক্ত বৃদ্ধির ধারা অব্যাহত থাকতে পারে।
অধিকাংশ অবসরপ্রাপ্তদের জন্য, RMD রীতি থেকে এই ব্যতিক্রমটি অস্পষ্ট, বেশিরভাগ লোক অবসর সময়ে রথ আইএআরএ থেকে অর্থ উত্তোলন শুরু করে। কিন্তু যারা তাদের রথ আইআরএর অবসর গ্রহণের খরচ থেকে তহবিল তোলার প্রয়োজন হতে পারে না, তাদের জন্য রথ আইরা একটি উত্তম সুযোগ প্রদান করতে পারে যা উত্তরাধিকারীকে উত্তরাধিকারী এবং প্রিয়জনদের কাছে উত্তরাধিকারী হতে পারে। যদিও অ্যাকাউন্টের মালিকের জীবদ্দশায় রথ আইআরএগুলির আরএমডি নেই তবে উত্তরাধিকারসূত্রে রথ আইআরএ তহবিলে অর্থ উত্তোলনের প্রয়োজন হয়, তবে তারা RMD নিয়মগুলি থেকে সামান্য ভিন্ন নিয়ম অনুসরণ করে।