যখন আপনি আপনার ঐতিহ্যগত আইআরএ থেকে অর্থ ফেরত পেতে পারেন
কিন্তু এই ট্যাক্স বেনিফিটের বিনিময়ে, প্রথাগত আইআরএগুলি থেকে প্রত্যাহারের জন্য কঠোর আইআরএস নিয়ম রয়েছে। সুতরাং একটি ঐতিহ্যগত আইআরএ প্রত্যাহার বিবেচনায়, সাবধানে এগিয়ে যান।
করযোগ্য ঐতিহ্যগত আইআরএ প্রত্যাহার
পূর্ববর্তী অ অপটিক্যাল অবদানগুলির পুনরুদ্ধারের ব্যতিক্রম ছাড়া, সমস্ত ঐতিহ্যগত আইএআরএ তোলার ক্ষেত্রে সাধারণ আয়কর বাবদ কোনও বিষয় না থাকায় বিষয়গুলি বিবেচনা করা হয়। যে ট্যাক্স বিলম্বিত বৃদ্ধির প্রকৃতি, যা অ্যাকাউন্ট থেকে প্রত্যাহার না হওয়া পর্যন্ত সহজভাবে বিলম্বিত বা বিলম্বিত হয়। ঐতিহ্যগত আইএআরএ উত্তোলনের সাথে বাস্তবিক সমস্যাগুলি শুরু হয় যখন তারা 59 বছর বয়স পর্যন্ত পৌঁছানোর আগে গ্রহণ করা হয়।
সাধারণ আয়কর ছাড়াও, যদি আপনি আপনার প্রথম আইআরএ ডিস্ট্রিবিউশনটি গ্রহণ করেন তবে আপনি কমপক্ষে 59 ডিগ্রি পর্যন্ত পৌঁছান না, তবে অতিরিক্ত 10% প্রারম্ভিক বন্টন জরিমানা কর নির্ধারণ করা হয়। নির্দিষ্ট করদাতাদের জন্য, তাদের আয়কর বন্ধনী উপরে এই প্রথম বন্টন জরিমানা প্রায় অর্ধেক প্রত্যাহারের মূল্য কাটিয়ে উঠতে পারে, যার অর্থ হল 59 ডিগ্রি পয়সায় পৌঁছানোর আগে আপনার ঐতিহ্যগত আইএআরএ থেকে অর্থ গ্রহণ করা সাধারণভাবে যুক্তিযুক্ত নয়।
যে বলেন, এই প্রথম বন্টন জরিমানা বেশ কিছু ব্যতিক্রম আছে।
প্রাথমিক বিতরণের দণ্ডের ব্যতিক্রম
যদি আপনি 59 বছরের কম বয়সী হন, তবে আপনি করযোগ্য হতে পারেন, কিন্তু নির্দিষ্ট পরিস্থিতিতে আপনার ঐতিহ্যগত আইএআরএ থেকে জরিমানা করা অর্থদণ্ড এই পরিস্থিতিতে ব্যতিক্রম হিসাবে পরিচিত এবং নিম্নলিখিত পরিস্থিতিতে অন্তর্ভুক্ত করা হয়:
- আপনি মারা যান এবং অ্যাকাউন্টের মূল্য আপনার সুবিধাভোগীকে দেওয়া হয়
- আপনি অক্ষম হয়েছেন
- আপনি আপনার চূড়ান্ত আয়ের 10% এর বেশি যে চিকিৎসা ব্যয় বহন করতে প্রথম দিকে প্রত্যাহার করুন
- আপনি বেকার আছেন এবং আপনার মেডিকেল ইন্সুরেন্সের জন্য অর্থ প্রদানের জন্য আইএআরএ-র প্রথম পদক্ষেপটি ব্যবহার করুন
- আপনি যথেষ্ট সমানুপাতিক অর্থপ্রদান শুরু করেন ( আইআরএস কোড অধ্যায় 72 (টি) দেখুন )
- আপনার প্রত্যাহার একটি যোগ্যতাসম্পন্ন গার্হস্থ্য সম্পর্ক আদেশ (QDRO) সম্পর্কিত হয়
- আপনার প্রত্যাহার যোগ্য উচ্চ শিক্ষার খরচ দিতে ব্যবহার করা হয়
- আপনার প্রত্যাহার একটি যোগ্যতাসম্পন্ন "প্রথম বাড়িতে" ক্রয় জন্য ($ 10,000 পর্যন্ত) ব্যবহৃত হয়
এই পরিস্থিতিতে, আপনার আইআরএ থেকে প্রথম দিকে প্রত্যাহার গ্রহণ আপনার সেরা আর্থিক পদক্ষেপ হতে পারে, কিন্তু অধিকাংশ মানুষের জন্য, প্রাথমিক উত্তোলন শুধুমাত্র অতিরিক্ত 10% ট্যাক্স দ্বারা penalized হয় না, কিন্তু হারিয়ে বৃদ্ধি সুযোগ এছাড়াও
প্রারম্ভিক আইআরএ প্রত্যাহারের কারণে হারানো বৃদ্ধি সুযোগ
প্রথম দিকে আইআরএ প্রত্যাহারের কারণে জরিমানা এবং করের পাশাপাশি, আপনি এই অবসর পরিকল্পনা অর্থের সমস্ত সম্ভাব্য ভবিষ্যতের বিনিয়োগ বৃদ্ধির হার হারাচ্ছেন। অধিকন্তু, যেহেতু নিয়মিত আইএআরএতে অবদান রাখতে পারেন এমন পরিমাণে বার্ষিক সীমা থাকে , তবে আপনি আরও কঠিন আর্থিক পদাঘাতের সময়ে এমনকি পরেও প্রত্যাহার করতে পারবেন না। যেহেতু, আপনি যখন আপনার প্রথম ত্রৈমাসিক বিতরণের সময় আপনার প্রত্যাহারের 10% হারানো হয় না, তবে আপনি ট্যাক্স-বিলম্বিত বৃদ্ধির হার হ্রাস করছেন যা ভবিষ্যতের অবসরকালীন আয়ের আকারে আপনার কাছে অনেক বেশি মূল্যবান।
আপনার ঐতিহ্যগত আইআরএ প্রত্যাহার বিলম্বিত
আপনি আপনার আইআরএ পরিকল্পনা থেকে বিতরণ গ্রহণ বিলম্বিত করতে পারেন এবং যার ফলে আপনি বছরের 70 তারিখের মধ্যে বছরে 1 এপ্রিল পর্যন্ত আপনার ট্যাক্স-বিলম্বিত বৃদ্ধির সুবিধা বাড়িয়ে তুলতে পারেন। পরবর্তীতে, আপনাকে বছরে কমপক্ষে আপনার প্রয়োজনীয় ন্যূনতম বিতরণ (আরএমডি) প্রত্যাহার করতে হবে।
আপনার আরএমডি আপনার ইউনিভার্সিটি লাইফ প্রত্যাশা টেবিলের মধ্যে আইআরএস দ্বারা নির্ধারিত আপনার জীবনের প্রত্যাশা দ্বারা বিভক্ত প্রশ্নে বছরের শুরুতে হিসাবে আপনার অ্যাকাউন্ট ব্যালেন্স হিসাবে গণনা করা হয় (যদি আপনার একমাত্র সুবিধাভোগী আপনার পিতা হয় এবং তিনি সে দশ বছরের বেশি আপনার চেয়ে ছোট). আপনার আরএমডি প্রত্যাহার না করার জন্য শাস্তিটি 50% ভাগ করা উচিত ছিল এবং আসলে কি প্রত্যাহার করা হয়েছিল। সুতরাং অধিকাংশ অবসরকালীন পরিকল্পনা বিশেষজ্ঞরা পরামর্শ দিচ্ছেন যে আপনার 59 তম বছর আগে আপনার ঐতিহ্যগত আইএআরএ থেকে প্রথম দিকে প্রত্যাহার না করার জন্য তারা আপনাকে 70 থেকে 70 বছর বয়স পর্যন্ত পৌঁছানোর সাথে সাথে অন্তত আপনার আরএমডি গ্রহণ করতে উৎসাহিত করবে।
রথ আইএআরএ থেকে অর্থ উত্তোলনের বিষয়ে আপনার যদি কোন প্রশ্ন থাকে, তবে রথ আইআরএ তহবিল সম্পর্কে এই নিবন্ধটি পড়তে ভুলবেন না।
স্কট স্প্যান দ্বারা আপডেট করা হয়েছে