একটি স্তর পিষ্টক মত, ট্যাক্স দক্ষ কৌশল স্ট্যাক করা যাবে
1. নন-রিচার্জমেন্ট অ্যাকাউন্টে নিজের কর-দক্ষ তহবিল
"কিছু বিনিয়োগকারী এই বছরের মধ্যে তাদের তহবিল বিক্রি না করে এমনকি যদি তারা তাদের মিউচুয়াল ফান্ড এবং ইটিএফস থেকে মূলধন লাভ এবং লভ্যাংশ বিতরণ উপর কর প্রদান করতে হবে যে এটি বিস্মিত হয়।
বস্তুত, গত 10 বছরে, মিউচুয়াল ফান্ডের জন্য গড় বার্ষিক করের মূল্য ছিল 1.3%। 1। "
1. উত্স: 3/31/14 হিসাবে মর্নিংস্টার "ট্যাক্স কস্ট" হল একটি মর্নিংস্টারের পরিমাপ যা মূলধন লাভের উপর করের প্রভাব এবং পারফরম্যান্সের উপর আয় বিতরণ। 3/31/14 হিসাবে 10 বছরের ট্র্যাক রেকর্ড সহ মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে উপলব্ধ সব সক্রিয়ভাবে পরিচালিত খোলা-মুক্ত মিউচুয়াল ফান্ড (পৌর বন্ড ও অর্থ বাজার তহবিল ব্যতীত) এর পুরোনো অংশীদারের গড় ব্যবহার করে হিসাব করা হয়।
কিছু মিউচুয়াল ফান্ডের উচ্চ টার্নওভার রয়েছে যা প্রতিবছর স্বল্প মেয়াদী পুঁজি লাভের বিতরণে পরিণত হয়। এই ধরনের বিতরণগুলি দীর্ঘমেয়াদী মূলধন লাভ বা যোগ্যতাসম্পন্ন লভ্যাংশের চেয়ে বেশি কর হারে কর ধার্য করা হয়। অ-অবসরকালীন অ্যাকাউন্টে ইনডেক্স তহবিল বা ট্যাক্স-পরিচালিত তহবিলগুলি নির্বাচন করে আপনি আপনার ট্যাক্স বিল কমানোতে পারেন।
2. একটি প্রক্রিয়া নামক অ্যাসেট অবস্থান ব্যবহার করুন
আপনি প্রতি বছর ট্যাক্সযোগ্য পোর্টফোলিও আয় পরিমাণ কমাতে পরিকল্পিত একটি উপায় মধ্যে করযোগ্য বনাম ট্যাক্স-বিলম্বিত অ্যাকাউন্ট জুড়ে আপনার বিনিয়োগ হোল্ডিং সনাক্ত করতে পারেন।
এখানে বিবেচনা করার জন্য সম্পদ স্থান নিয়মগুলির একটি জেনেরিক সেট :
- আপনার রথ একাউন্টের ভিতরে সর্বোচ্চ রিটার্নের জন্য সম্ভাব্য সুযোগগুলি রাখুন। এই ছোট ক্যাপ এবং উদীয়মান বাজারের যেমন অধিষ্ঠিত হবে।
- বিনিয়োগ হ'ল দীর্ঘমেয়াদী লাভ এবং নন রিটায়ারমেন্ট অ্যাকাউন্টগুলিতে যোগ্যতাসম্পন্ন লভ্যাংশ উৎপন্ন করে। এটি একটি S & পি সূচক ফান্ড বা লভ্যাংশ পরিশোধ স্টক মত জিনিস হবে।
- ঐতিহ্যগত ট্যাক্স-বিলম্বিত অ্যাকাউন্টগুলিতে ফিক্সড আয় এবং উচ্চ টার্নওভারের বিনিয়োগ ধরুন। এটা পণ্য ফান্ড, রিয়েল এস্টেট তহবিল, সক্রিয়ভাবে পরিচালিত ফান্ড) এবং বন্ড তহবিলগুলির মতো হবে।
- উচ্চতর ট্যাক্স বন্ধনী পরিবারগুলিকে অ-অবসরকালীন অ্যাকাউন্টে স্থায়ী আয়ের জন্য পৌর বন্ড ব্যবহার বিবেচনা করা উচিত।
3. আপনার ট্যাক্স পরিস্থিতি উপর ভিত্তি করে ফসল লাভ এবং ক্ষতি
যদি আপনার করের বন্ধনী কম থাকে (15% বা তার কম) তাহলে আপনি শূন্য শতাংশ পুঁজি লাভ কর বন্ধনীতে পড়তে পারেন - অর্থাত আপনি মূলধনী লাভের উপর কর প্রদান করবেন না। আপনি কি করণাবৃত করা হবে না যেখানে বছর একটি ইচ্ছাপূর্বক উপচয় লাভ হতে পারে কি বছর দেখতে একটি ট্যাক্স অভিক্ষেপ ব্যবহার করতে পারেন।
উচ্চ আয়ের মানুষদের প্রতি বছরে যে কোনও উপলব্ধ রাজধানী ক্ষতির সম্মুখীন হওয়া উচিত যখন সাধারণ ক্ষতির জন্য এটি ব্যবহার করা যেতে পারে। আপনি অন্যান্য মূলধন লাভের অফসেটকে ক্ষতিগ্রস্থ করতে পারেন।
4. আপনার ট্যাক্স বন্ধনী উপর ভিত্তি করে ফান্ড অবসর অ্যাকাউন্ট
ট্যাক্স-মুক্ত বৃদ্ধি খুঁজে পাওয়া কঠিন এবং স্বাস্থ্য সেভিংস অ্যাকাউন্ট এবং রথ অ্যাকাউন্টগুলি উভয়ই তহবিলকে কর-মুক্ত বৃদ্ধির ক্ষমতা প্রদান করে, তাই সাধারণভাবে আমি মনে করি, যারা এই কাজ করতে যোগ্য, তাদের এই ধরনের অ্যাকাউন্টগুলি তোলপাড় করা উচিত। এটি সম্পূর্ণ মিল পেতে যথেষ্ট পরিমাণে কোম্পানির অ্যাকাউন্টের তহবিল জ্ঞান করে তোলে।
একটি কোম্পানির মিল বিনিয়োগ উপর তাত্ক্ষণিক রিটার্ন প্রদান।
একবার সেই আইটেমগুলি স্থানান্তরিত হলে, আপনার করের বন্ধনটি এখন এবং ভবিষ্যতে নির্ধারণ করে যে আপনার পরবর্তী অর্থ কি ফান্ড করা উচিত। নীচে অর্থায়ন নির্দেশিকাগুলির একটি সাধারণ সেট:
- আপনার বর্তমান প্রান্তিক কর বন্ধনী অবসর সময় প্রত্যাশিত প্রান্তিক হারের তুলনায় একই বা কম হয় যখন তহবিল Roths।
- অবসর সময়কালে আপনার প্রত্যাশিত প্রান্তিক হারের চেয়ে আপনার বর্তমান প্রান্তিক হার বেশি হলে তহবিল ক্রয়যোগ্য অ্যাকাউন্ট।
- সর্বাধিক ঋণদাতা সুরক্ষা পেতে সমস্ত ধরনের অ্যাকাউন্টগুলি সম্পূর্ণভাবে তহবিল। কিছু রাজ্যে, উচ্চ আয় / উচ্চ ঝুঁকি ব্যবসায়ের জন্য, এতে অর্থায়ন ও নগদ মূল্য জীবন বীমা অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে।
5. অবসর সময়ে কার্যকরভাবে ট্যাক্স উত্তোলন
সামাজিক নিরাপত্তা আয়ের একটি কর-পছন্দসই উত্স। প্রায় 85% সামাজিক নিরাপত্তা অবসর বেনিফিট আয়ের ট্যাক্সের অধীন হবে ।
আপনার সামাজিক সুরক্ষা শুরু হওয়ার বিলম্বের সম্ভাব্য সুবিধাটি বৃদ্ধি করে যাতে আপনি আরো বেশি আয়ের আয়ের পেতে পারেন যা ট্যাক্স-পছন্দসই হয়।
কিছু পরিস্থিতিতে, বেশিরভাগ পেনশন আয় ছাড়াই এবং মাঝারি ইআরএ অ্যাকাউন্টের ব্যালান্স ছাড়াও, অবসর সময়ে প্রথমবারের মতো আইএআরএ উত্তোলনের মাধ্যমে সামাজিক সুরক্ষা বিলম্বিত হওয়ার ফলে অন্যান্য উপকারিতা কৌশলগুলির সাথে তুলনা করলে আপনার ফলাফল অনেকটা উপকারী এবং উন্নত হতে পারে।
অনুমান একটি সাধারণ সেট উপর ভিত্তি করে পরিকল্পনা
অনেক মানুষ এখন তাদের ট্যাক্স বন্ধনী সম্পর্কে অনুমান করে এবং তারা মনে করেন যে তারা অবসর মত দেখতে হবে। অধিকাংশ আর্থিক পরিকল্পনাকারী জেনেরিক অনুমান ব্যবহার করে। এটি কোনও পরিকল্পনা না করাই ভাল, কিন্তু আমি মনে করি অনুমান একটি কাস্টমাইজ্ড সেট থাম্ব একটি জেনেরিক নিয়ম ব্যবহার করে সবসময় ভাল। সেরা পরিকল্পনা একটি ব্যক্তিগত দীর্ঘমেয়াদী ট্যাক্স অভিক্ষেপ চলমান এবং আপনার ব্যক্তিগত পরিস্থিতির উপর ভিত্তি করে উপদেশ পাওয়ার থেকে আসে।
এই নিবন্ধটি জেনেরিক নিয়ম পূর্ণ - তাদের চোখ অন্ধভাবে প্রয়োগ করবেন না। আমি আপনার ব্যক্তিগত পরিস্থিতি জানি না এবং আপনার এমন পরিস্থিতিতে থাকতে পারে যার অর্থ এই নিবন্ধে প্রস্তাবিত কয়েকটি নির্দেশিকা আপনার জন্য উপযুক্ত হবে না। কোনও বই, নিবন্ধ বা অনলাইন অ্যাডভাইস ফোরাম এমন মানকে অতিক্রম করতে পারে না যা একজন যোগ্যতাসম্পন্ন আর্থিক পরিকল্পনাকারী বা ট্যাক্স অ্যাডভাইজার দ্বারা প্রদত্ত ব্যক্তিগতকৃত বিশ্লেষণের প্রস্তাব দিতে পারে।
7. ব্যক্তিগত কর প্রজেক্টের উপর ভিত্তি করে পরিকল্পনা
বিস্ময়করভাবে যথেষ্ট, যারা মনে করেন তাদের অবসরপ্রাপ্ত করের হার কম হবে তা সত্য নয়। এটা প্রায়শই ঘটেছে যারা বিশ্বস্তভাবে ট্যাক্স বিলম্বিত অবসর পরিকল্পনা অবদান এবং IRAs এবং 401 (k) গুলি অনেক টাকা দিয়ে শেষ।
একটি দীর্ঘমেয়াদী ট্যাক্স প্রজেকশন তাদের ভবিষ্যত ট্যাক্স পাথ চিত্রিত হবে এবং তাদের প্রাক ট্যাক্স এবং পরে ট্যাক্স সঞ্চয় মধ্যে তাদের ভারসাম্য উন্নত হতে পারে যে আগে সিদ্ধান্ত করতে সাহায্য করেছে। অধিকাংশ জন্য, আপনি ট্যাক্স বিলম্বিত অবসর পরিকল্পনা আপনার সমস্ত সম্পদ সঙ্গে অবসর গ্রহণ করতে চান না । এর মানে হল যে আপনার প্রত্যাহার করতে হবে এমন প্রতিটি ডলার কর করানো হবে, তাই আপনার ব্যয় করা প্রতিটি ডলারের জন্য আপনাকে $ 1.40 বা তারও বেশি টাকা ফেরত দিতে হবে। যারা অবসর সময়ে সর্বাধিক আর্থিক স্থিতিশীলতা আছে তাদের সাধারণত বিভিন্ন অ্যাকাউন্টের ধরনগুলির মধ্যে সঞ্চয়ের ভারসাম্য থাকে।