আপনার ফি ভিন্নভাবে গঠন করা আপনাকে কম খরচ করতে পারে
আর্থিক পরিকল্পনা ফি জন্য একটি ট্যাক্স Deduction গ্রহণ
কর প্রস্তুতির ফি, বিনিয়োগ ব্যবস্থাপনা ফি এবং আর্থিক পরিকল্পনা ফি মত আপনার ট্যাক্স রিটার্নে বিবিধ আইটেমযুক্ত deduction হিসাবে নেওয়া যেতে পারে, কিন্তু শুধুমাত্র যে পরিমাণে আপনি আপনার সামঞ্জস্যপূর্ণ মোট আয় (AGI) 2% অতিক্রম করতে পারেন ।
উদাহরণ: যদি আপনার AGI $ 100,000 হয়, এবং আপনার $ 3,000 আর্থিক পরিকল্পনা, অ্যাকাউন্টিং এবং / অথবা বিনিয়োগ পরিচালন ফি আছে, আপনি প্রথম $ 2,000 ফি জন্য কোনও ছাড় পাবেন না, তবে আপনি শেষ $ 1,000 কমাতে সক্ষম হবেন যেমনটি পরিমাণ যে আপনার AGI 2% অতিক্রম করেছে
অনেকে ট্যাক্স ডলার ব্যবহার করে চেক দিয়ে এই ধরনের ফি প্রদান করে, কারণ তারা মনে করেন যে এটি করার সবচেয়ে ভাল উপায়। কিন্তু যদি আপনার কোন আইআরএ তে টাকা থাকে তবে এই ধরনের ফি পরিশোধ করার জন্য আরও ভাল উপায় থাকতে পারে যাতে করে আপনি পরবর্তী করের ভিত্তিতে কম খরচ করেন।
একটি আইআরএ আউট ফি পরিশোধ
বিনিয়োগ ব্যবস্থাপনা ফি বা আর্থিক পরিকল্পনা ফি যা সম্পত্তির শতকরা হিসাবে গঠন করা হয়ে থাকে, আপনি পরিচালিত অ্যাকাউন্ট থেকে সরাসরি অর্থ পরিশোধ করতে পারেন। আপনি যদি এই আইএআরএ অ্যাকাউন্টে অর্থ প্রদান করেন তবে এটি একটি প্রত্যাহার হিসাবে বিবেচিত হবে না। পরিবর্তে, এটি একটি বিনিয়োগ ব্যয় বিবেচনা করা হয় এবং এইভাবে আপনি প্রাক ট্যাক্স ডলার সঙ্গে ফি পরিশোধ করা হয়। যদি আপনি 25% সিগন্যাল করের হারে থাকেন তবে প্রতি ফাঁকির $ 1,000 এর জন্য এই অর্থ প্রদান করা হয়, তারপর করের ভিত্তিতে পরে আপনাকে $ 750 খরচ করা হচ্ছে।
এটি যখনই সম্ভব তখন ঐতিহ্যগত IRAs এর বাইরে সরাসরি অর্থ পরিশোধ করতে বোঝায়। যাইহোক, এটি Roth IRAs সঙ্গে এটি করতে জ্ঞান না। কেন? রথ আইআরএর অর্থ কখনোই কর দিতে হবে না যাতে আপনি যতটা সম্ভব যত টাকা আয় করবেন ততক্ষণ টাকার মুক্ত হবেন। ঐতিহ্যগত আইআরএর অর্থ একদিনে কর দিতে হবে এবং এই ধরনের অ্যাকাউন্ট থেকে অর্থ পরিশোধ করে আপনি সেই অংশে আয়কর দিতে পারবেন।
দুর্ভাগ্যবশত, আপনি শুধুমাত্র IRA এর যে আইএআরএ-এর যোগ্যতার অংশ পরিশোধ করতে পারেন। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার আইএআরএ তে $ 500,000 এবং অ-অবসরকালীন অ্যাকাউন্টে $ 100,000 থাকে এবং আপনি 1% এক বছরের অর্থ পরিশোধ করেন, তবে আইএআরএর 5000 ডলারের আইএআরএর যোগ্যতাটি আইএআরএ থেকে বাদ দেওয়া যেতে পারে, তবে $ 1,000 এর অভাবের কারণে -আইআরএ অ্যাকাউন্ট IRA থেকে ডেবিট করা যাবে না
অভ্যন্তরীণ মিউচুয়াল ফান্ড ফি এবং ট্রেডিং খরচ
আপনি একটি মিউচুয়াল ফান্ড মালিক যখন ফি একটি ব্যয় অনুপাত আকারে চার্জ করা হয়। আপনার ভাগ আপনার কাছে বরাদ্দ করা হয় আগে এই খরচ তহবিলের ফেরত থেকে কাটা হয়। প্রকৃতপক্ষে, এটি একটি রিটার্ন (বা লাভ) যেটা আপনি কখনোই জানতেন না কারণ সেই অংশ সরাসরি খরচ পরিশোধ করতে ব্যবহার করা হয়েছিল। এই কারণে, আপনি আপনার মিউচুয়াল ফান্ড ফি আপ করার প্রয়োজন হয় না এবং একটি deduction হিসাবে তাদের দাবি।
এটি সবচেয়ে ব্যবসার খরচ সঙ্গে একই ভাবে কাজ করে। যদি আপনি একটি স্টক কিনেন এবং বাণিজ্যের জন্য 9.95 ডলার মূল্য দেন, তবে 9.95 ডলার স্টকের মূল্যের ভিত্তিতে যোগ করা হয় - তাই যখন আপনি স্টক বিক্রি করবেন তখন মূলধন লাভের রিপোর্টটি ট্রেডিংয়ের পরিমাণের পরিমাণ হ্রাস পাবে।
পরামর্শ জন্য অর্থ প্রদান
কিছু বিনিয়োগ উপদেষ্টা আর্থিক পরিকল্পনা সেবা হিসেবে ট্যাক্স প্রস্তুতি সেবা প্রস্তাব। এটি সাধারণত এক পুঙ্খানুপুঙ্খভাবে সেবা প্রদানের অংশ হিসেবে প্রদান করা হয় এবং পরিচালিত সম্পত্তির শতকরা শতাংশের ভিত্তিতে তারা চার্জ নেয় ।
আপনি খুঁজে পেতে পারেন যে যখন আপনি পরে ট্যাক্স ভিত্তিতে খরচ দেখুন এই সেবা আশ্চর্যজনক যুক্তিসঙ্গত যুক্তিসঙ্গত।
বিবেচনা করা আরেকটি বিষয় সক্রিয়ভাবে পরিচালিত মিউচুয়াল ফান্ডের খরচ, যা উচ্চতর আয় অর্জন করার চেষ্টা করে স্টক মার্কেটের তথ্য অধ্যয়নরত গবেষণা বিশ্লেষকের একটি ব্যবস্থাপনা দল রয়েছে। গবেষণা বিশ্লেষকদের এই দলের জন্য অর্থ প্রদানের জন্য আরো খরচ হয়, তাই সক্রিয়ভাবে পরিচালিত তহবিলগুলি উচ্চ ফান্ড ফি দেয়, সাধারণত বছরে 1% এর বেশি।
সক্রিয়ভাবে পরিচালিত ফান্ড ব্যবহার করার পরিবর্তে আপনি একটি ফি-কেবল বিনিয়োগ উপদেষ্টা নিয়োগ করতে পারেন যা পোর্টফোলিও নির্মাণের জন্য কম খরচে সূচক তহবিল ব্যবহার করে। এই তহবিলের সাধারণত ব্যয় ধরা হয় .30% এর চেয়ে কম। এই পদ্ধতির মাধ্যমে ট্যাক্স ভিত্তিতে করণীয় দ্বারা আপনি একই খরচের জন্য অনেক বেশি ব্যক্তিগত পরামর্শ পেতে পারেন।
পৃথকভাবে পরিচালিত অ্যাকাউন্টগুলি
বিপুল সংখ্যক বিনিয়োগকারী সম্পত্তির সাথে উচ্চতর নেট পরিবারের জন্য, অনেক আর্থিক উপদেষ্টা মিউচুয়াল ফান্ডের পরিবর্তে পৃথক পরিচালিত অ্যাকাউন্টগুলির সুপারিশ করবে।
এখন আপনি স্টক সরাসরি মালিক তাই কোন অনুপাত অনুপাত আছে। পরিবর্তে, সমস্ত ফি আকারে প্রদান করা হয় একটি বিনিয়োগ ব্যবস্থাপনা ফি যা অ্যাকাউন্ট থেকে ডেবিট করা হয়। যদি এটি একটি আইআরএ হয় IRA থেকে debited ফি pretax ডলার দিয়ে দেওয়া হয়। যদি অ্যাকাউন্টটি অ-অবসরকালীন অ্যাকাউন্টের ফি হয় তবে 2% বিবিধ বিবিধ বিধানযোগ্য সীমা সীমাবদ্ধ।