শুধুমাত্র অর্থই কমিশন নয়।
ফি-কেবল অ্যাডভাইজারদের একটি ফিউডিয়েন্সি স্ট্যান্ডার্ড আছে
ফি-কেবল উপদেষ্টা বা ফি-কেবলমাত্র আর্থিক পরিকল্পক, প্রায়শই ফিজিবিলিটি হিসেবে কাজ করে।
একটি ফিউডিয়াসি অবশ্যই তাদের ক্লায়েন্টের সেরা স্বার্থে যে পরামর্শ প্রদান করতে হবে।
আপনি মনে করবেন যে সমস্ত আর্থিক উপদেষ্টা তাদের ক্লায়েন্টের সেরা স্বার্থে উপদেশ দিতে হবে - কিন্তু এটি তাই নয়। অধিকাংশ আর্থিক পরামর্শ শিল্প একটি "উপযুক্ত মান।" উপযুক্ততা মানে আপনার আর্থিক অবস্থা এবং লক্ষ্যগুলির উপর ভিত্তি করে একটি সুপারিশ থাকা উচিৎ - তবে যদি এক পণ্য অ্যাডভাইজারকে অন্যের তুলনায় বেশি অর্থ প্রদান করে, এবং উভয়ই উপযুক্ত, তাহলে তারা পণ্যটি আরও বেশি অর্থ প্রদান করতে পারে যে এটি আপনার জন্য সেরা পছন্দ নাও হতে পারে দুটি বিকল্পের বাইরে একটি সম্ভাব্য উপদেষ্টা জিজ্ঞাসা যদি তাদের আপনার বা একটি উপযুক্ততা মান একটি বিশ্বাসী দায়িত্ব আছে। আপনি উত্তর বিশ্বাসী হতে চান।
২017 সালের গ্রীষ্মকালীন সময়ে, একটি নতুন শ্রম আইন বিভাগের কারণে ফিজিউশনারি রুল বলা হয়, একটি ফিডিউশিয়ারী মানদন্ড প্রায় সব আর্থিক উপদেষ্টার কাছে আবেদন করতে পারে যারা অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টগুলি সম্পর্কে উপদেশ দেয়।
এই নতুন অর্থদাত্বিক নিয়ম, তবে, এখনও অবসরকালীন অ্যাকাউন্টের বাইরে থাকা বিনিয়োগগুলিতে প্রদত্ত পরামর্শে প্রযোজ্য হবে না। এর মানে হল এমন একটি উপদেষ্টা খুঁজে বের করা যা আপনার সেরা আগ্রহের পরামর্শ দিতে পারে এবং আপনার বাড়ির কাজ করতে হবে।
কিভাবে কেবলমাত্র উপদেষ্টা ক্ষতিপূরণ হয়
একটি ফি শুধুমাত্র আর্থিক উপদেষ্টা একটি ব্রোকারেজ ফার্ম, একটি মিউচুয়াল ফান্ড সংস্থা, একটি বীমা কোম্পানী, বা আপনার ছাড়া অন্য কোন উৎস থেকে ক্ষতিপূরণ পেতে পারে না।
আপনাকে পরামর্শ দেওয়ার সময় তারা আপনার এবং আপনার স্বার্থের প্রতিনিধিত্ব করে। আমি মনে করি এটি কেবলমাত্র উপদেষ্টা পরামর্শদাতা খুঁজে বের করার জন্য ইন্দ্রিয়গ্রাহ্য বলে মনে করে, সবশেষে, মনে করুন যে কেউ এর পেচেক থেকে এসেছে কিনা, এবং সে সম্পর্কে আপনাকে কিছু বলবে যেখানে তাদের আনুগত্য মিথ্যা।
একটি ফি-অ্যাডভাইজারের একটি হার থাকতে পারে যা তারা আপনার জন্য পরিচালিত সম্পত্তির শতকরা শতাংশের উপর নির্ভর করে, এবং এইভাবে আপনার অ্যাকাউন্ট থেকে প্রতিটি চতুর্থাংশের মধ্যে ডেবিট করে দেয়, অথবা এটি ফ্ল্যাট বার্ষিক ফি হতে পারে বা একটি ঘনঘন হার হতে পারে
কিছু আর্থিক উপদেষ্টা "ফি-ভিত্তিক" শব্দটি ব্যবহার করে তাদের পরিষেবাগুলির জন্য কীভাবে চার্জ নেয় তা বর্ণনা করে। ফি-ভিত্তিক "fee-only" হিসাবে একই জিনিস নয়।
ফি-ভিত্তিক ফি হিসাবে শুধুমাত্র একই নয়
একটি ফি-ভিত্তিক আর্থিক উপদেষ্টা আপনাকে প্রদেয় ফি এবং একটি ব্রোকারেজ ফার্ম, মিউচুয়াল ফান্ড কোম্পানী, বীমা কোম্পানী বা বিনিয়োগ অংশীদার দ্বারা প্রদত্ত কমিশনগুলি গ্রহণ করতে পারে। এই ফি আপনাকে প্রকাশ করা উচিত।
অনেক উপদেষ্টা যারা "ফি-ভিত্তিক" শব্দটি ব্যবহার করে একটি পরিচালিত অ্যাকাউন্ট বলে কিছু প্রস্তাব করে । এই পরিচালিত অ্যাকাউন্টের মধ্যে দেওয়া বিনিয়োগগুলি অ্যাডভাইজারের জন্য কাজ করে এমন কোম্পানীর জন্য প্রযোজ্য হতে পারে, যার অর্থ এটি লক্ষ্য হিসাবে লক্ষ্যবস্তু হিসাবে নাও হতে পারে।
যদিও ফি এবং শুধুমাত্র ফি ভিত্তিক আর্থিক উপদেষ্টা উভয়ই অ্যাকাউন্টগুলি পরিচালনা করতে পারেন তবে তারা সম্পদের শতকরা শতাংশের জন্য চার্জ করে থাকে তবে এই অ্যাকাউন্টগুলির মধ্যে যেসব বিনিয়োগ তারা রাখে সেটি খুব ভিন্ন হতে পারে।
শুধুমাত্র সেরা আর্থিক উপদেষ্টা আপনার সেরা স্বার্থে যে বিনিয়োগগুলি চয়ন করতে একটি বিশ্বস্ত দায়িত্ব আছে সাধারণত তারা এমন অভ্যন্তরীণ খরচগুলি ব্যবহার করে থাকে যেমন নো লোড মিউচুয়াল ফান্ড, স্টক এবং বন্ডগুলি; বিনিয়োগ যে 12 (বি) 1 ফি নেই।
তারা কিভাবে ক্ষতিপূরণ করা হয় তা নির্ভর করে, আর্থিক পরামর্শদাতারা তাদের পরিষেবাগুলির মধ্যে পার্থক্য করে। কিছু অফার শুধুমাত্র বিনিয়োগ ব্যবস্থাপনা, অন্যরা তাদের অফারের অংশ হিসাবে আর্থিক পরিকল্পনা অন্তর্ভুক্ত করে, এবং কিছু বিশেষজ্ঞ, যেমন অবসর গ্রহণের পরিকল্পনা বিশেষজ্ঞ। আপনার কোন ধরনের আর্থিক পরিষেবাগুলি প্রয়োজন তা নির্ধারণ করা গুরুত্বপূর্ণ, যাতে আপনি জানতে পারেন যে অ্যাডভাইজারটি কী ধরণের সন্ধান করতে পারে।
কোথায় একটি ফীড শুধুমাত্র পরামর্শদাতা খুঁজে পেতে
অনেক ফি-কেবল উপদেষ্টা NAPFA নামে একটি সংস্থার অন্তর্গত, ব্যক্তিগত আর্থিক উপদেষ্টা জাতীয় সংস্থা
অ্যাডভাইজার কেবলমাত্র এনএফএফএতে যোগ দিতে পারেন যদি তারা শুধুমাত্র ফি-এর আর্থিক উপদেষ্টা হয়। এনএপিএফএ তাদের ওয়েবসাইটে একটি অনুসন্ধান বৈশিষ্ট্য সরবরাহ করে যা আপনি আপনার কাছে একটি ফী-শুধুমাত্র উপদেষ্টা সনাক্ত করতে ব্যবহার করতে পারেন।