ট্যাক্সযোগ্য আয় কমানোর জন্য অবসর অ্যাকাউন্টের সুদ আয় হ্রাস করুন
- ট্যাক্স-মুক্ত এবং ট্যাক্স-বিলম্বিত অবসর অ্যাকাউন্ট ভিতরে নিজস্ব স্বার্থ উত্পাদন বিনিয়োগ
- অবসরভাতা অ্যাকাউন্টের বাইরে নিজস্ব মূলধন লাভ এবং যোগ্যতাসম্পন্ন লভ্যাংশ উত্পাদনের বিনিয়োগ।
এই ধরনের প্রক্রিয়াগুলি বেছে নেওয়ার এই পদ্ধতিটি বেছে নেওয়ার জন্য যেগুলি কোনও অ্যাকাউন্টে বিনিয়োগ করা হয় তা সম্পদ সম্পত্তি হিসাবে অভিহিত হয়।
বিনিয়োগ স্থানান্তর কেন করযোগ্য আয় কমানো?
সম্পদ স্থান কৌশলগুলি করযোগ্য আয় কমানোর জন্য কাজ করে এমন অনেক কারণ রয়েছে।
- সুদের আয়ের এবং স্বল্প মেয়াদী পুঁজি লাভ দীর্ঘমেয়াদী মূলধন লাভ এবং যোগ্যতাসম্পন্ন লভ্যাংশের আয় থেকে উচ্চ হারে করদ।
- একটি অবসরকালীন অ্যাকাউন্টের মধ্যে সুদ আয় এবং স্বল্পমেয়াদী মূলধন লাভ আপনাকে প্রতি বছর করযোগ্য আয় হিসাবে রিপোর্ট করা হয় না। আপনি একটি প্রত্যাহার গ্রহণ যখন আপনি একটি অবসরকালীন অ্যাকাউন্ট থেকে করযোগ্য আয় রিপোর্ট শুধুমাত্র সময়। (রোলওভার এবং ট্রান্সফার যখন সঠিকভাবে সম্পন্ন হয় তখন অর্থ উত্তোলন হিসাবে গণনা করা হয় না।)
- যখন অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টের বাইরে মালিকানাধীন, একটি পুঁজির ক্ষতি তৈরির জন্য ক্ষতির বিনিয়োগ বিক্রি করা যেতে পারে যা অন্য মূলধন লাভকে অফসেট করবে। আপনি অবসর সময়সীমার মধ্যে মালিকানাধীন যখন বিনিয়োগ থেকে মূলধন ক্ষতি তৈরি করতে পারবেন না।
- ট্যাক্স-বিলম্বিত অবসর অ্যাকাউন্টগুলির মধ্যে যোগ্য লভ্যাংশ এবং দীর্ঘমেয়াদী মূলধন লাভের উৎপাদিত বিনিয়োগগুলি আপনি যখন বিনিয়োগ করেন, আপনি এই ধরনের বিনিয়োগের আয় কম ট্যাক্স হারের সুবিধা পাবেন না, যেহেতু ট্যাক্স-বিলম্বিত অবসর অ্যাকাউন্টগুলি থেকে সমস্ত অর্থ উত্তোলন করা হয় আপনার সাধারণ আয়কর হারে
নীচে একটি সরল উদাহরণ দেখানো হয়েছে যার 50% স্টক / স্টক মিউচুয়াল ফান্ড এবং 50% বন্ড / সিডি বরাদ্দ রয়েছে। এই ক্ষেত্রে, তারা তাদের IRA তাদের সব স্টক / স্টক মিউচুয়াল ফান্ড মালিক, এবং তাদের সমস্ত বন্ড / অ-অবসর অ্যাকাউন্টের সিডি।
কিভাবে সম্পদ অবস্থান আপনার ট্যাক্স বিল হ্রাস একটি সরল উদাহরণ
অবস্থান কৌশল 1 - অ-ট্যাক্স দক্ষ পোর্টফোলিও:
- আইআরএ অ্যাকাউন্ট: স্টক / স্টক মিউচুয়াল ফান্ডে $ 100,000।
- নন-রিটায়ারমেন্ট অ্যাকাউন: বন্ড / সিডি-র $ 100,000 এর গড় গড় 5% (আহহহ, আপনি যখন সিডি 5% পরিশোধ করেন তখন আপনি কি চান না)?
- এই $ 100,000 ট্যাক্স রিটার্ন মাধ্যমে প্রবাহিত যে করযোগ্য আয় $ 5,000 উত্পাদিত হয় প্রতি বছর আপনি $ 5000 উপর ট্যাক্স দিতে হবে
অবস্থান কৌশল 2 - ট্যাক্স দক্ষ পোর্টফোলিও:
- আইআরএ অ্যাকাউন্ট: বন্ড বা সিডিগুলিতে $ 100,000 গড় 5% ফলন হয়
- এখন, যদি আপনি আপনার আইআরএ অ্যাকাউন্ট থেকে অর্থ গ্রহণ না করা বেছে নেন, তবে প্রতি বছরে কোন করযোগ্য আয় জানা যায় না। - নন-রিটায়ারমেন্ট অ্যাকাউন্ট: স্টক / স্টক মিউচুয়াল ফান্ডে $ 100,000।
- ক্যাপিটাল লাভ প্রতি বছর রিপোর্ট করা আবশ্যক, কিন্তু এখন যখন ক্ষতি আছে তারা মূলধন লাভ অফসেট ব্যবহার করা যেতে পারে। সর্বাধিক, আপনি আশা করতে পারেন $ 30000 এর মোট দীর্ঘমেয়াদী লাভ / যোগ্যতাসম্পন্ন লভ্যাংশ $ 100k এর উপরে একটি বৃহৎ টুপি সূচক তহবিলে বিনিয়োগ।
- দীর্ঘমেয়াদী মূলধন লাভ সুদ আয় থেকে একটি নিম্ন হারে করদ দেওয়া হয়, এবং কিছু ক্ষেত্রে সব সময়ে কর আদায় করা হয় না।
- আপনি প্যাসিভ ইনডেক্স ফান্ড ব্যবহার করতে পারেন যা উল্লেখযোগ্যভাবে বার্ষিক পুঁজি লাভ ডিস্ট্রিবিউশন কমাতে পারে।
অনুমান কেউ 25% ট্যাক্স বন্ধনী মধ্যে। প্রথম পোর্টফোলিওতে, তারা 5000 ডলারের সুদ আয়ের উপর বছরে 1২50 ডলার আয় করবে।
দ্বিতীয় পোর্টফোলিওতে, 3,000 ডলার দীর্ঘমেয়াদী ট্যাপ লাভ / যোগ্য লভ্যাংশের উপর 15% হারে করানো হবে, তাই আপনি লাভের উপর শুধুমাত্র $ 450 প্রদান করবেন।
যে $ 800 একটি বছরের সঞ্চয় - এবং হিসাবে অ্যাকাউন্ট বড় বৃদ্ধি, ট্যাক্স সঞ্চয় বৃদ্ধি
কিন্তু অপেক্ষা করুন, আপনার রিজার্ভ সরাইয়া রাখুন
অবশ্যই, সাধারণ অর্থে আপনি স্টক / স্টক মিউচুয়াল ফান্ডগুলিতে আপনার সমস্ত অ-অবসর অ্যাকাউন্টের অর্থ বিনিয়োগ করবেন না। আপনি একটি জরুরি তহবিলের হিসাবে অ অবসর সময়সীমার অ্যাকাউন্টে নগদ অর্থ জমা একটি পর্যাপ্ত পরিমাণ রাখা উচিত
ক্যাশ রিজার্ভ / জরুরী তহবিল সাধারণত টাকার বাজার, সিডি এবং অন্যান্য নিরাপদ বিনিয়োগের মতো জিনিসগুলিতে বিনিয়োগ করা হয় যা ট্যাক্সযোগ্য আয় সৃষ্টি করবে।