একটি নিম্ন ব্যয় অনুপাত আপনার জন্য আরো অর্থ।
- একটি তহবিলের একটি অনুপাত অনুপাত আছে 1.10 চার্জ 1.10% তহবিলে আপনার মোট সম্পত্তির একটি বছর।
- একটি তহবিল যা ২0 টাকা চার্জস এর একটি অনুপাত অনুপাত আছে। আপনি যে পরিমাণে বিনিয়োগ করেছেন তার 1% থেকে 1% বা 5%।
কখনও কখনও আপনি "ভিত্তি পয়েন্ট" পদ বিবৃত ব্যয় অনুপাত শুনতে হবে। একটি ভিত্তি পয়েন্ট .01% সমান। একটি তহবিল যা 30 বেস পয়েন্ট চার্জ দেয়। 30% বা বছরে 1/3% এর নীচে। ব্যয়ের অনুপাত আপনার অ্যাকাউন্ট বা বিনিয়োগ থেকে কাটা হয় না। পরিবর্তে, আপনি আপনার শেয়ার পেতে হলে মিউচুয়াল ফান্ড মোট সম্পত্তির থেকে কাটা হয়। এই অর্থ যদি তহবিলের মালিকানাধীন বিনিয়োগটি 10% এর একটি মোট রিটার্ন প্রদান করে এবং তহবিলটি 1% এর ব্যয়ের অনুপাত, আপনার রিটার্ন, ফি নেট, 9%।
গড় ব্যয় অনুপাত
মিউচুয়াল ফান্ড গবেষণা ফার্ম মর্নিংস্টারের মতে, ২013 সালে গড় মার্কিন ইকুইটি ফান্ড চার্জ করা .58% , গড় আন্তর্জাতিক ইকুইটি ফান্ড অভিযুক্ত। 77 %%, এবং বিকল্প তহবিলের গড় 1.31% হারে বছরে।
ছোট কোম্পানি এবং আন্তর্জাতিক বিনিয়োগের নিজস্ব তহবিলগুলি বড় মার্কিন কোম্পানীর মালিকানাধীন তহবিলের তুলনায় উচ্চতর ব্যয়ের অনুপাত হবে। এটি ছোট স্টক এবং বিদেশে বিনিয়োগ গবেষণা এবং বাণিজ্য আরো দক্ষতা এবং গবেষণা লাগে কারণ।
খরচ অনুপাত তুলনা করার সময়, আপনি একই ধরনের ধরনের বিনিয়োগ যে তহবিল তুলনা করা হয় তা নিশ্চিত করা গুরুত্বপূর্ণ। একটি মার্কিন বৃহৎ ক্যাপ তহবিলের একটি উদীয়মান বাজারের তহবিলে ব্যয় অনুপাত তুলনা করা এটি ন্যায্য হবে না। একটি উদীয়মান বাজারের তহবিলের ব্যয় উত্স তুলনা করা উচিৎ হবে আরেকটি উদীয়মান বাজার তহবিলের
যেখানে আপনি আপনার মিউচুয়াল ফান্ডের ব্যয় অনুপাত খুঁজে পেতে পারেন
আপনি কোন মিউচুয়াল ফান্ডের ব্যয় শোধন খুঁজে পেতে পারেন বিভিন্ন উপায় আছে:
- আপনি তার টিকার চিহ্ন (পাঁচ অক্ষরের সিরিজ) দ্বারা তহবিলের তথ্য অনুসন্ধান করতে পারেন। উদাহরণস্বরূপ, ভ্যানগার্ড এর 500 সূচক বিনিয়োগকারী তহবিল VFINX একটি টিকার চিহ্ন আছে। যখন আমি ইন্টারনেটে এটি টাইপ করি, তখন প্রথম আইটেমটি দেখানো হয়েছিল গুগল ফাইন্যান্স। যখন আপনি প্রদত্ত তথ্যগুলি দেখেন তখন আপনি "কী পরিসংখ্যান" নামক একটি বিভাগ দেখতে পাবেন যেখানে এটি দেখায় যে খরচের অনুপাত হল .17%
- আপনি তহবিলের প্রবণতার মধ্যে সবসময় একটি তহবিলের ব্যয় অনুপাত সন্ধান করতে পারেন এটি আপনাকে প্রতিবছরেই প্রেরণ করা হয়, যদিও কিছু ক্ষেত্রে এখন এটি আপনার কাছে ইলেক্ট্রনিকভাবে বিতরণ করা হতে পারে। আপনি মিউচুয়াল ফান্ড কোম্পানীর ওয়েবসাইট থেকে একটি তহবিল এর প্রস্পশটাস ডাউনলোড করতে পারেন। "ফি এবং ব্যয়ের" নামক একটি বিভাগের জন্য বিষয়বস্তু টেবিলের দিকে তাকান, এবং এটি আপনাকে আপনার তহবিলের ব্যয় অনুপাত বলে দেবে।
কেন ব্যয়গুলি গুরুত্বপূর্ণ?
ব্যয়ের অনুপাত আপনার বিনিয়োগে ফেরত হ্রাসের প্রভাব রয়েছে। একটি ভাল তুলনা করার জন্য আপনাকে ফি এবং করের বিনিয়োগ রিটার্নটি দেখতে হবে।
প্রতিটি মিউচুয়াল ফান্ডের একটি নির্ধারিত বিনিয়োগের উদ্দেশ্য থাকবে এবং এটি সক্রিয় বা প্যাসিভ বিনিয়োগ দর্শনের অনুসরণ করবে।
সক্রিয় তহবিলগুলি যেসব বিভাগে তারা মনোযোগ কেন্দ্রে বিনিয়োগের সর্বোত্তম সেট বাছাই করার চেষ্টা করে এবং তাদের অতিরিক্ত কাজ জড়িত সেগুলির উপর গবেষণা এবং অর্থের উপর অর্থ ব্যয় করে, তাদের উচ্চ ব্যয় রয়েছে। প্যাসিভ ফান্ডগুলি একটি প্রাক-নির্ধারিত বিনিয়োগের বিনিয়োগ করে এবং খুব কম খরচে খরচ করে থাকে। স্টাডিজ দেখায় যে ফি এবং করের হিসাব করার পরে, নিখুঁত ফি সহ প্যাসিভ তহবিলের চেয়ে বেশি বেশি উচ্চতর ফিগুলির সাথে সক্রিয় তহবিল অতিক্রম করে ।
অজ্ঞাতসারে, অনেক বিনিয়োগকারী তাদের বিনিয়োগের জন্য অনেক বেশি অর্থ প্রদান করে। বিনিয়োগ ফি মনোযোগ পরিশোধ সময় উপর আপনার রিটার্ন বৃদ্ধি করতে পারেন। উদাহরণস্বরূপ, আপনি যদি যে পরিমাণ মূল্যের অনুপাত সহ প্রায় একই রকমের মানের বিনিয়োগ পেতে পারেন তবে আপনি যা $ 50,000 যা $ 500 একটি বছরে সঞ্চয় করেন তার পরিমাণ প্রায় 50% কম। দশ বছর ধরে, যে $ 5,000 সঞ্চয় পর্যন্ত যোগ করে।