কিছু পরিচালিত অ্যাকাউন্ট কাঠামো মহান, অন্যদের তাই না।
পরিচালিত অ্যাকাউন্টের প্রকার
একটি বিনিয়োগ উপদেষ্টা স্টকগুলির একটি পোর্টফোলিও পরিচালনা করতে পারে, যা প্রায়ই "পৃথকভাবে পরিচালিত অ্যাকাউন্ট" হিসাবে উল্লেখ করা হয়। একটি বিনিয়োগ উপদেষ্টা এছাড়াও মিউচুয়াল ফান্ড একটি পোর্টফোলিও পরিচালনা করতে পারে; যদি এই মিউচুয়াল ফান্ড পরিচালন পরিষেবাও ব্রোকারেজ ফি খরচ কভার করে তবে এটি একটি "লেপ অ্যাকাউন্ট" বলা হয়।
একটি আর্থিক উপদেষ্টা আপনাকে পৃথকভাবে পরিচালিত উভয় অ্যাকাউন্টে আপনার অর্থ বিনিয়োগ এবং অ্যাকাউন্টগুলি আবৃত করার পরামর্শ দিতে পারে, সেই ক্ষেত্রে আপনি বিনিয়োগের বেশ কয়েকটি স্তর প্রদান করতে পারেন।
পরিচালিত অ্যাকাউন্টের ফি
ফি এর স্তরগুলি পরিচালিত অ্যাকাউন্টের ভুল প্রকারের অত্যন্ত ব্যয়বহুল করতে পারেন; উচ্চতর ফি মনে রাখবেন, আপনার জন্য আয় কম। বিনিয়োগ ব্যবস্থাপনা আরও বেশি অর্থ প্রদান করে এমন একটি সেবা নয় যেখানে উচ্চতর রিটার্ন বিতরণ করা হয়। প্রকৃতপক্ষে, মিউচুয়াল ফান্ডের মধ্যে এটি প্রমাণিত হয়েছে যে মিউচুয়াল ফান্ড ফি উচ্চতর, সেই তহবিলের থেকে কম আপনার রিটার্ন সম্ভবত হতে পারে।
সূচক তহবিলের প্রায় চার্জ 10 - .35% এর মানে হল যে উপদেষ্টা 1% চার্জ করছেন, এবং অ্যাকাউন্টের ভিতরে ইনডেক্স তহবিল ব্যবহার করছেন, মোট ফি প্রায় 1.25% হচ্ছে। এটা যুক্তিযুক্ত কিন্তু যদি অ্যাডভাইজারটি উচ্চতর ফি তহবিল ব্যবহার করে এবং অনেক ট্রেডিং এবং ট্রেডিং খরচ থাকে, তাহলে আপনি 2 থেকে 3% মোট ফি পরিশোধ করতে পারেন। এটাই অনেক!
পরিচালিত অ্যাকাউন্টে কর
সক্রিয়ভাবে পরিচালিত অ্যাকাউন্টগুলি প্রায়ই ঘন ঘন ট্রেডিং হয় যা তাদের ভিতরে ঘটে থাকে যার মানে তারা খুব কর-কার্যকরী নয়, তাই অ-অবসরকালীন অর্থের জন্য তারা সেরা সমাধান হতে পারে না। যে অ্যাকাউন্টগুলি আপনার অ্যাকাউন্টের টার্নওভার করে, বা আপনার পোর্টফোলিওতে ঘন ঘন পরিবর্তন করে, উচ্চতর লেনদেনের ফিগুলি বহন করে এবং আপনার জন্য একটি উচ্চ ট্যাক্স বিল রয়েছে।
এটি আপনার নেট ইনভেস্টমেন্ট রিটার্ন হ্রাস করে (কর ও ফি পর আপনার রিটার্ন)।
যদি আপনার অ-অবসর অ্যাকাউন্টে অর্থ থাকে, অথবা অবসর এবং অ-অবসর অ্যাকাউন্টের সংমিশ্রণে, তাহলে ট্যাক্স রিটার্ন পরে আপনাকে কি মনোযোগ দিতে হবে। একটি ভাল বিনিয়োগ উপদেষ্টা আপনার অবসর না অ্যাকাউন্টে কর-কার্যকর বিনিয়োগ এবং আপনার অবসর অ্যাকাউন্টে ট্যাক্স অকার্যিক বিনিয়োগ করতে পারেন। এটি "সম্পদ স্থান" নামে একটি প্রক্রিয়া। যখন এটি সঠিকভাবে সম্পন্ন হয়, গবেষণাটি দেখায় যে তা উল্লেখযোগ্যভাবে আপনার পরে-ট্যাক্স আয় বৃদ্ধি করতে পারে।
সেরা পরিচালিত অ্যাকাউন্ট খোঁজা
আপনার ট্যাক্স করানোর মত ধরনের, আপনি এটি নিজের কাজ করতে পারেন, বা আপনার জন্য এটি করতে কেউ দিতে। আপনি কি জন্য অর্থ প্রদান করা হয় যে একটি উপযুক্ত বরাদ্দকরণ করা হবে , যে বরাদ্দ পূরণ করতে, এটি নিরীক্ষণ, প্রয়োজন যখন পুনর্বণ্টন , এবং ফলাফল উপর রিপোর্ট যাতে আপনি আপনার শতাংশ প্রতি বছর রিটার্ন জানার জন্য কম খরচে ফান্ড চয়ন করুন।
আপনি যদি সিদ্ধান্ত নিতে চান যে আপনি নিজে নিজে কাজ করছেন বা প্রতিনিধিত্ব করতে চান। পেশাদাররা আরো সুশৃঙ্খল প্রক্রিয়া অনুসরণ করে থাকে - যাতে নিজেদের মধ্যে ভাল ফলাফল হতে পারে, কিন্তু যদি আপনি নিজের উপর যে নিয়মানুগ প্রক্রিয়া অনুসরণ করতে সক্ষম হন তাহলে, আপনি একই ফলাফল অর্জন করবে।
কেউ ভাড়া নেওয়ার মানে হচ্ছে না যে আপনার নিজের চেয়ে আপনি বেশি আয় পাবেন। এর মানে আপনি তাদের একটি সুশৃঙ্খল এবং সঙ্গতিপূর্ণ বিনিয়োগ প্রক্রিয়া অনুসরণ এবং আপনার জন্য একটি উপযুক্ত পোর্টফোলিও নির্মাণের নিয়োগের হয়।
আপনি যদি প্রতিনিধিত্ব করতে চান, তাহলে এই নির্দেশিকা আপনাকে সেরা-পরিচালিত অ্যাকাউন্ট খুঁজে পেতে সাহায্য করবে:
- মোট খরচ মনোযোগ দিন সমস্ত ট্রেডিং খরচ, তহবিল ফি, এবং উপদেষ্টা ফি একটি আনুমানিক জন্য জিজ্ঞাসা করুন। নিশ্চিত করুন মোট ফি ২% বা তার কম বছরের।
- যদি আপনার পরে-ট্যাক্স অ্যাকাউন্টগুলি এবং অবসরকালীন অ্যাকাউন্টে অর্থ থাকে, তাহলে উপদেষ্টাদের খুঁজে বের করুন যারা পরে ট্যাক্স রিটার্ন পরিচালনা করে।
- আপনার যদি বিভিন্ন ধরনের অ্যাকাউন্টে অর্থ থাকে, তাহলে একজন অ্যাডভাইজার বা পরিচালিত অ্যাকাউন্ট প্ল্যাটফর্ম খুঁজে পেতে পারেন যা আপনার নিজের পরিবারের কোনও সংস্থার পরিচালনা করবে না, একটি পৃথক অ্যাকাউন্ট স্তরে নয়।
- আপনি স্বয়ংক্রিয়ভাবে আপনার অর্থ পরিচালনার জন্য একটি অনলাইন সমাধান চান, শীর্ষ roboadvisors কিছু চেক আউট।
নীচে আমার পাঠকদের এক সঙ্গে একটি প্রশ্ন এবং উত্তর সংলাপ আকারে পরিচালিত অ্যাকাউন্টে কিছু অতিরিক্ত চিন্তা আছে।
প্রঃ আপনার চিন্তাভাবনাগুলি কীভাবে পরিচালনা করা যায়?
এগুলি তারা কি মোড়ক এবং কি ধরণের মডেল অনুসরণ করে তা নির্ভর করে। তারা কোন লোড ইনডেক্স ফান্ড এবং 1% বা তার কম চার্জ করা? এটা যুক্তিযুক্ত বা তারা 2-3% পরিসীমা মধ্যে মোট ফি সঙ্গে সক্রিয়ভাবে পরিচালিত মিউচুয়াল ফান্ড বা স্টক ম্যানেজার মোড়ানো? তারা একটি পরিবারের জুড়ে পরিচালিত হয়, একটি ট্যাক্স কার্যকরী উপায় অ্যাকাউন্টে বিনিয়োগ স্থাপন, বা নিজের একাউন্ট হিসাবে তার নিজস্ব স্বতন্ত্র সত্তা হিসেবে পরিচালনার? মিউচুয়াল ফান্ড আছে হিসাবে মোড়ানো / পরিচালিত অর্থ অ্যাকাউন্ট প্রস্তাব অনেক উপায় আছে, তাই এটি একটি জেনেরিক উত্তর বেশী প্রদান করা কঠিন। মূলত, আপনার অর্থ একটি পরিবারের পর্যায়ে পরিচালিত হয় - একাউন্টে অ্যাকাউন্ট নয়। একটি সামগ্রিক ঘড়ি দেখে সবাই একসাথে একটি সাধারণ লক্ষ্য দিকে একসঙ্গে কাজ করতে সাহায্য করতে পারেন।
প্রশ্ন। আমার সাথে ফিরে পাওয়ার জন্য আপনাকে অনেক ধন্যবাদ, তাই কৃতজ্ঞ! কেউ কেউ সম্পূর্ণভাবে বিশ্বাস করতে পারে যখন তাদের খেলায় আর্থিক আগ্রহ থাকে। আমি একটি 401 (কে) একটি আইআরএ মধ্যে rollover করতে চান। ফি 1.25% সম্পত্তির উপর, এবং তারা আমাকে পরিচালিত পোর্টফোলিও দিয়ে যেতে চান যে তারা বিশেষ করে মর্নিংস্টার বা কুরিয়ারের সাথে আমার জন্য দরজী করে। আমি মিউচুয়াল ফান্ড সম্পর্কে জিজ্ঞাসা করেছিলাম, এবং তারা বলেছিল যে যদি আমি পছন্দ করি তবে তারা সেই রুট যাবেন। কি করা যায় তা নিশ্চিত নন - আমার নিজের কোনও লোড মিউচুয়াল তহবিল হিসাবে বিবেচিত এবং আমি যদি সময় বা দক্ষতার সাথে নিশ্চিত নাও তবে লোড ও উচ্চ ফিতে টাকা হারাতে চাই না। আপনার চিন্তা কি?
এ ওয়েল, আপনি 1% সম্পর্কে কত কথা বলছেন তার উপর নির্ভর করে - 1.25% প্রশংসনীয় মান। আপনি এমন অনলাইন পরিষেবাগুলিও খুঁজে পেতে পারেন যা পোর্টফোলিওগুলি কম করবে, কখনও কখনও প্রায় .50% বা এমনকি কম। অনেক ফি শুধুমাত্র আর্থিক উপদেষ্টা 1% চার্জ, সূচক তহবিলের ব্যবহার, এবং বিনিয়োগ পরিচালনার পরিষেবা সহ অতিরিক্ত পরিকল্পনা পরামর্শ প্রদান করতে পারে। আপনি যদি সময় বা দক্ষতা না থাকে, আমি নিজেকে এটি করা পরামর্শ না। আপনার সমগ্র পরিবার পরিকল্পনা জানার ছাড়া আমি জানি না তাদের সুপারিশ অনুমান করা হলে, কিন্তু আপনার ভাগ করা সবকিছু যুক্তিসঙ্গত শব্দ শোনাচ্ছে।