অবসর গ্রহণের জন্য কৌশলগুলি
বিবেচনা করার জন্য তিনটি প্রধান অবসর গ্রহণ কৌশলগুলি রয়েছে এবং প্রতিটিগুলির মধ্যে অনেকগুলি বৈচিত্র রয়েছে। আপনার পরিস্থিতির জন্য সঠিক পদ্ধতি ব্যবহার করে ট্যাক্স সঞ্চয় হতে পারে
অনেক অবসরপ্রাপ্ত ব্যক্তিদের জন্য 30 বছরের রিটার্নে একটি কাস্টমাইজড পদ্ধতির কর $ 50,000 থেকে $ 100,000 কর করতে পারে।
প্রচলিত কৌশল
বেশিরভাগ মানুষ 10 বছর আগে একটি প্রচলিত প্রত্যাহার কৌশল অনুসরণ করে তারা 70 থেকে 70 বছর বয়স পর্যন্ত সর্বনিম্ন ডিস্ট্রিবিউশন শুরু করার সময় IRAs থেকে প্রত্যাহার করার জন্য অপেক্ষা করার সময় অ-অবসরকালীন অ্যাকাউন্টের সঞ্চয় এবং জীবিকার খরচ সমর্থন করার জন্য বিনিয়োগ ব্যবহার করত। 62 এবং 65 বছর বয়সের মধ্যে এই পদ্ধতিটি প্রাথমিকভাবে সামাজিক নিরাপত্তা শুরু করার সাথে মিলিত হয়।
আরও গবেষণা এখন এই পদ্ধতির মাধ্যমে সময়ের সাথে কাজ করে কিভাবে পাওয়া যায়, এবং অবসরপ্রাপ্ত স্মার্ট হয়ে উঠছে। অনেকেই বুঝতে পেরেছে যে 66 অথবা 66 বছর বয়সী সামাজিক নিরাপত্তা শুরু হওয়ার ফলে দীর্ঘমেয়াদী নিরাপত্তা প্রদান করা হবে।
আপনি যখন সামাজিক সুরক্ষা বিলম্বিত করছেন তখন থেকে আপনি কোন অ্যাকাউন্টগুলি আঁকবেন তা স্থির করতে হবে। সেরা উত্তর আপনার ট্যাক্স বন্ধনী উপর নির্ভর করে। পেনশন আয় সহ যারা, প্রচলিত প্রত্যাহার কৌশল প্রায়ই সবচেয়ে জ্ঞান তোলে
পেনশন সংগ্রহ করার সময়, আপনি অ-অবসরকালীন সঞ্চয় এবং বিনিয়োগ থেকে প্রত্যাহার করুন এবং আপনার IRAs, 401 (k) s বা 403 (b) গুলি স্পর্শ করবেন না যতক্ষন না আপনি এটি করতে চান।
যাদের পেনসন আয় নেই বা যাদের মাসিক কয়েক মিলিয়ন ডলারের মতো খুব ছোট পেনস্নান থাকে তাদের জন্য, পরবর্তী দুটি কৌশল - বিপরীত ক্রম বা হাইব্রিড - প্রচলিত পদ্ধতির তুলনায় অবসরে কম ট্যাক্স দিতে পারে।
বিপরীত আদেশ কৌশল
একটি বিপরীতক্রমে অবসর গ্রহণের প্রত্যাহার কৌশল যখন আপনি আপনার আইআরএ এবং 401 (k) এর মত প্রথমবারের মতো রিটায়ারমেন্ট অ্যাকাউন্টগুলি থেকে রথ আইআরএ এবং অ-অবসরকালীন অ্যাকাউন্টের বিনিয়োগগুলি সঞ্চিত রাখেন, তখন থেকে সংগ্রহ করুন। এটি কোনও পেনশন নয় এমন লোকেদের জন্য সবচেয়ে বেশি কর-কার্যকর উপায় হতে পারে, IRAs- এর সঞ্চয়যোগ্য পরিমাণে পরিমাণে আয় করতে পারে এবং 70 এরও বেশি বয়স পর্যন্ত সামাজিক নিরাপত্তা শুরু করতে বিলম্ব হতে পারে।
কেন এই পদ্ধতি ভাল হবে? যদি আপনি 70 বছর বয়সে অবসর গ্রহণ না করেন এবং কোনও পেনশন নেই, তাহলে আপনার করযোগ্য আয় 60 এবং 70 এর মধ্যে বয়সের মধ্যে কম হতে পারে। আপনার করযোগ্য আয় হ্রাসের সময় আইএআরএ থেকে প্রত্যাহার করে, আপনি "পূরণ করতে পারেন "10- এবং 15-শতাংশ কর বন্ধনী।
যদি আপনার বয়স 70 থেকে 70 এর মধ্যে পৌঁছায় তবে আপনার আইআরএ-র থেকে আপনার প্রয়োজনীয় ডিস্ট্রিবিউশনগুলি 25 শতাংশ বা উচ্চতর করের ব্রান্ডের মধ্যে চাপিয়ে দিতে পারে যদি এটি একটি সম্পূর্ণ বোঝার সৃষ্টি করে। এখন আর উঠতে ও ডলারে 10 বা 15 সেন্ট দিতে হবে আর ডলারের উপরে 25 সেন্ট বা তারও বেশি মূল্য দিতে হবে।
হাইব্রিড কৌশল
সংকর পদ্ধতির সাথে, আপনি একই বছরে একাধিক অ্যাকাউন্ট প্রকার থেকে প্রত্যাহার করুন। উদাহরণস্বরূপ, আপনি একটি মিউচুয়াল ফান্ড বিক্রয় বা একটি CD মধ্যে ক্যাশিং এবং একটি আইআরএ থেকে $ 20,000 প্রত্যাহারের দ্বারা একটি অ - অবসর অ্যাকাউন্ট থেকে $ 20,000 প্রত্যাহার হতে পারে।
এই পদ্ধতিটি অবসর সময়ে বছরে আপনার ট্যাক্স রেট প্রজেক্ট করে আপনার পরিস্থিতির কাস্টমাইজড যখন অবিশ্বাস্যভাবে ভাল কাজ করে।
হাইব্রীড রিটায়ারমেন্টের প্রত্যাহার কৌশলর কিছু সংস্করণ রয়েছে। একটি সংস্করণ রথ আইআরএ রূপান্তর জড়িত। আপনার আইআরএর একটি অংশ রথ আইএআরএ প্রতি বছর প্রতি বছর পরিবর্তন করার সময় আপনার অ-অবসর অ্যাকাউন্টগুলি ব্যয় করে। রূপান্তরিত পরিমাণ 15 শতাংশ বা 25 শতাংশ ট্যাক্স বন্ধক পূরণ হবে কি পরিমাণ হিসাব করে নির্ধারিত হয়। এই পদ্ধতিটি কাজ করে যদি রথ রূপান্তর পরিমাণে কর পরিশোধ করার জন্য অ-অবসর অ্যাকাউন্টে যথেষ্ট তহবিল থাকে। Roth কথোপকথন আপনার ভবিষ্যতে কমিয়ে আনা সর্বনিম্ন ডিস্ট্রিবিউশন প্রয়োজন, এবং এইভাবে অনেক ক্ষেত্রে 70 বছর এবং তার পরেও আপনার বেতন দিতে হবে।
এই পদ্ধতি বাস্তবায়নের আরেকটি উপায় একযোগে আইআরএ এবং অ-অবসর অ্যাকাউন্ট উভয়ই থেকে প্রত্যাহার করা হয়, কিন্তু রথ রুলসেশন ছাড়া।
এটি রথ কথোপকথনে করের এবং আপনার জীবিত ব্যয়গুলির একটি অংশ উভয়ের জন্য যথেষ্ট নন-অবসরকালীন অ্যাকাউন্টের সঞ্চয় না থাকায় প্রায়ই এটি সর্বোত্তম পদ্ধতি।
একটি ভাল অবসর পরিকল্পনা বা ট্যাক্স পেশাদারী একটি 20- থেকে 30- বছর অভিক্ষেপ যে ট্যাক্স অনুমান সঞ্চালন করতে পারেন এবং আপনি দেখায় কতগুলি থেকে যা আপনার অবসর বছর দেওয়া ট্যাক্স সর্বনিম্ন পরিমাণে আয় থেকে আসা উচিত।